Questo articolo è dei nostri amici di LearnVest, un sito leader per la finanza personale.
Nel corso degli anni abbiamo sicuramente accumulato una vasta conoscenza che copre il ritmo del denaro, sia che si tratti delle dozzine di storie di successo “Mi sono liberato dai debiti” che abbiamo presentato alle decine di studi che abbiamo trattato collegano un migliore processo decisionale finanziario al cambiamento del comportamento.
Quindi, dato che è il mese dell’alfabetizzazione finanziaria, abbiamo deciso che non c’è momento migliore di adesso per raccogliere i nostri 50 migliori consigli in denaro in una lettura succosa e super utile. Dai modi migliori per definire il budget a come aumentare il tuo potenziale di guadagno come un professionista, queste pepite di saggezza finanziaria sono fresche come il giorno in cui sono state pubblicate.
Per prima cosa: alcune nozioni di base finanziarie
Crea un calendario finanziario
Se non ti fidi di te stesso ricordati di pagare le tasse trimestrali o di redigere periodicamente un rapporto di credito, pensa a fissare promemoria per questi importanti impegni di denaro nello stesso modo in cui faresti una visita medica annuale o una messa a punto dell’auto. Un buon punto di partenza? Il nostro calendario finanziario definitivo.
Controlla il tuo tasso di interesse
D: Quale prestito dovresti estinguere per primo? A: Quello con il tasso di interesse più alto. D: Quale conto di risparmio dovresti aprire? A: Quello con il miglior tasso di interesse. D: Perché il debito della carta di credito ci dà un tale mal di testa? A: Dai la colpa al tasso di interesse composto. Conclusione qui: prestare attenzione ai tassi di interesse aiuterà a stabilire su quali debiti o impegni di risparmio dovresti concentrarti.
Tieni traccia del tuo patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto, la differenza tra le tue attività e il tuo debito, è il numero del quadro generale che può dirti dove ti trovi finanziariamente. Tienilo d’occhio e può aiutarti a tenerti informato sui progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi finanziari o avvisarti se stai retrocedendo.
Come impostare un budget come un professionista
Stabilire un budget, periodo
Questo è il punto di partenza per ogni altro obiettivo della tua vita. Ecco una lista di controllo per costruire un budget personale straordinario.
Considera una dieta tutto contante
Se spendi costantemente in eccesso, questo non funzionerà sei fuori da quel solco. Non ci credi? La dieta in contanti ha cambiato la vita di queste tre persone. E quando questa donna è andata tutta in contanti, si è resa conto che non era così spaventoso come pensava. Davvero.
Prendi un minuto giornaliero di denaro
Questo arriva direttamente dal fondatore e CEO di LearnVest Alexa von Tobel, che giura mettendone da parte uno minuto ogni giorno per controllare le sue transazioni finanziarie. Questo atto di 60 secondi aiuta a identificare immediatamente i problemi, tenere traccia dei progressi verso l’obiettivo e impostare il tono di spesa per il resto della giornata!
Assegna almeno il 20% del tuo reddito verso priorità finanziarie
Per priorità intendiamo accumulare risparmi di emergenza, estinguere i debiti e riempire il tuo gruzzolo per la pensione. Sembra una grande percentuale? Ecco perché amiamo questo numero.
Budget circa il 30% del tuo reddito per la spesa relativa allo stile di vita
Ciò include film, ristoranti e happy hour – in pratica, tutto ciò che non copre le necessità di base. Rispettando la regola del 30%, puoi risparmiare e concedervi il lusso allo stesso tempo.
Come ottenere denaro motivato
Redigere un consiglio per la visione finanziaria
Hai bisogno di motivazione per iniziare ad adottare abitudini migliori per il denaro e se crei un consiglio di visione, può aiutarti a ricordarti di rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari .
Stabilisci obiettivi finanziari specifici
Usa numeri e date, non solo parole, per descrivere ciò che vuoi ottenere con i tuoi soldi. Quanto debito vuoi estinguere e quando? Quanto vuoi risparmiare e entro quale data?
Adotta un mantra sulla spesa
Scegli una frase positiva che si comporti come un mini regola pratica per come spendi. Ad esempio, chiediti: “È meglio di Bali l’anno prossimo?” o “Faccio pagare solo articoli che costano $ 30 o più.”
Ama te stesso
Certo, può sembrare banale, ma funziona. Chiedilo a questa autrice, che ha pagato $ 20.000 di debito dopo aver capito che prendere il controllo delle sue finanze era un modo per valorizzarsi.
Raggiungi obiettivi di denaro in quantità limitate
Uno studio ha dimostrato che più un obiettivo sembra lontano e meno siamo sicuri di quando accadrà, più è probabile che ci arrendiamo. Quindi, oltre a concentrarti su grandi obiettivi (ad esempio, l’acquisto di una casa), mira anche a fissare obiettivi più piccoli a breve termine lungo la strada che consentiranno di ottenere risultati più rapidi, come risparmiare un po ‘di soldi ogni settimana per fare un viaggio in sei mesi .
Bandisci pensieri di denaro tossico
Ciao, profezia che si autoavvera! Se ti psicologicamente prima ancora di iniziare (“Non pagherò mai il debito!”), Allora ti stai preparando per fallire. Quindi non essere un fatalista e passa a mantra più positivi.
Metti in forma le tue finanze e il tuo corpo
Uno studio ha dimostrato che più esercizio fisico porta a una retribuzione più alta perché tendi ad essere più produttivo dopo aver sudato. Quindi iniziare a correre può aiutarti ad aumentare il tuo gioco finanziario. Inoltre, tutte le abitudini e la disciplina associate, ad esempio, alla corsa alle maratone sono anche associate alla buona gestione dei tuoi soldi.
Impara ad assaporare
Gustare significa apprezzare ciò che hai ora, invece di cercare di essere felice acquisendo più cose.
Ottieni un compagno di soldi
Secondo in uno studio, gli amici con tratti simili possono prendere buone abitudini gli uni dagli altri e questo vale anche per i tuoi soldi! Quindi prova a raccogliere diversi amici per pranzi di denaro regolari, come ha fatto questa donna, pagando $ 35.000 di debito nel processo.
Come aumentare il tuo potenziale di guadagno
Quando si negozia uno stipendio, chiedi prima all’azienda di nominare le cifre
Se dai la tua paga corrente dall’inizio, non hai modo per sapere se stai facendo lowball o highball. Convincere un potenziale datore di lavoro a nominare prima la cifra significa che puoi spingerlo più in alto.
Puoi negoziare più del tuo stipendio
Orario di lavoro, titolo ufficiale, congedo di maternità e paternità, tempo di ferie e quali progetti su cui lavorerai potrebbero essere tutte cose che un futuro datore di lavoro potrebbe essere disposto a negoziare.
Non dare per scontato che non sei idoneo per la disoccupazione
Al culmine della recente recessione, solo la metà delle persone ammissibili alla disoccupazione ne ha fatto richiesta. Impara le regole della disoccupazione.
Fai discussioni sullo stipendio nel tuo attuale lavoro sulle esigenze della tua azienda
Al tuo datore di lavoro non importa se lo desideri più soldi per una casa più grande: si preoccupa di mantenere un buon dipendente. Quindi, quando negoziate la paga o chiedete un aumento, enfatizzate l’incredibile valore che portate all’azienda.
Come tenere a bada il debito
Inizia con piccoli debiti per aiutarti a conquistare i grandi
Se hai una montagna di debiti, gli studi dimostrano che pagare i piccoli debiti può darti la fiducia necessaria per affrontarli quelli più grandi. Sai, come pagare un modesto saldo su una carta di un grande magazzino prima di arrivare alla carta con il saldo più grande. Ovviamente, in genere consigliamo di intaccare la carta con il tasso di interesse più alto, ma a volte vale la pena stimolarsi.
Non stipulare mai un prestito
Se il mutuatario – il tuo amico, un familiare, una persona significativa, chiunque – non paga i pagamenti, il tuo punteggio di credito subirà un crollo, il prestatore può seguirti per i soldi e probabilmente distruggerà la tua relazione . Inoltre, se la banca richiede un cofirmatario, non si fida della persona per effettuare i pagamenti. Suggerimento bonus per i genitori: se ti viene chiesto di co-firmare un prestito privato per il tuo studente universitario, controlla innanzitutto se tuo figlio ha esaurito le opzioni di prestito federale, borsa di studio e borsa di studio.
Ogni studente dovrebbe compilare la FAFSA
Anche se non pensi di ricevere aiuto, non fa male compilare il modulo. Questo perché 1,3 milioni di studenti l’anno scorso hanno perso un Pell Grant, che non ha bisogno di essere rimborsato, perché non hanno compilato il modulo.
Scegli sempre i prestiti federali per studenti rispetto ai prestiti privati
I prestiti federali hanno termini di pagamento flessibili se i tuoi sogni di lavoro non vanno esattamente secondo i piani dopo il college. Inoltre, i prestiti federali in genere hanno tassi di interesse migliori. Quindi sii intelligente riguardo ai prestiti che accetti e cerca di evitare questi altri grandi errori relativi ai prestiti studenteschi.
Se hai problemi con i pagamenti dei prestiti studenteschi federali, indaga Opzioni di rimborso
Chiama il tuo istituto di credito e chiedi se offre piani graduali, estesi o basati sul reddito. Maggiori informazioni su queste opzioni qui.
Optare per pagamenti ipotecari inferiori al 28% del reddito mensile
Questa è una regola generale quando si Stai cercando di capire quanta casa ti puoi permettere. Ulteriori informazioni su questo numero qui. E poi concediti un po ‘di voyeurismo e guarda cosa possono permettersi le altre coppie.
Come fare acquisti intelligenti
Valuta gli acquisti in base al costo per utilizzo
Acquistare una camicia alla moda da $ 5 può sembrare più responsabile dal punto di vista finanziario rispetto a una semplice camicia da $ 30, ma solo se ignori il fattore qualità! Quando decidi se vale la pena acquistare l’ultimo giocattolo tecnologico, gadget da cucina o articolo di abbigliamento, considera quante volte lo userai o lo indosserai. Del resto, puoi anche considerare il costo orario delle esperienze!
Spendi in esperienze, non in cose
Metti i tuoi soldi in acquisti come un concerto o un picnic nel parco, invece di spenderli in oggetti materiali costosi, ti dà più felicità per il tuo denaro.La ricerca dice così.
Acquista da solo
Hai mai detto a un amico: “È così carino per te! Devi prenderlo! ” per tutto quello che provi? Risparmia la tua socializzazione per una passeggiata nel parco, invece di una passeggiata per il centro commerciale, e tratta lo shopping con seria attenzione.
Spendi per il vero te, non l’immaginario tu
È facile cadere nella trappola di acquistare per la persona che vuoi essere: chef, stilista professionista, triatleta.
Ditch the overdraft Protection
Sembra carino, ma in realtà è un modo per le banche di indurti a spendere troppo e poi addebitare una commissione per il privilegio. Scopri di più sulla protezione da scoperto e altri errori bancari da evitare.
Come risparmiare prima della pensione
Inizia a risparmiare il prima possibile
Non la prossima settimana. Non quando riceverai un aumento. Non l’anno prossimo. Oggi. Perché i soldi che investi ora nel tuo fondo pensione avranno più tempo per crescere grazie al potere della crescita composta.
Fai tutto il possibile per non incassare anticipatamente il tuo conto pensionistico
Immergerti nella pensione i fondi in anticipo ti faranno male molte volte. Per cominciare, stai annullando tutto il duro lavoro che hai fatto fino ad ora risparmiando e impedisci che quei soldi vengano investiti. In secondo luogo, sarai penalizzato per un ritiro anticipato e quelle sanzioni sono generalmente piuttosto pesanti. Alla fine, sarai colpito da una fattura fiscale per i soldi che prelevi. Tutti questi fattori fanno di incassare presto l’ultima risorsa.
Dare soldi per ottenere soldi
La famosa partita 401 (k) è quando il tuo datore di lavoro contribuisce con denaro al tuo conto previdenziale. Ma riceverai quel contributo solo se contribuisci prima. Ecco perché si chiama corrispondenza, vedi?
Quando ottieni un aumento, aumenti anche i risparmi per la pensione
Sai come ti sei sempre detto che avresti risparmiato di più quando ne hai di più? Ti stiamo chiamando per questo. Ogni volta che si ottiene un aumento della retribuzione, la prima cosa da fare è aumentare il trasferimento automatico ai risparmi e aumentare i contributi pensionistici. È solo un passaggio nella nostra lista di controllo per iniziare a risparmiare per la pensione.
Come costruire e monitorare al meglio il tuo credito
Rivedi regolarmente il tuo rapporto di credito e tieni d’occhio il tuo punteggio di credito
Questa donna ha imparato a proprie spese che un punteggio di credito non eccezionale può potenzialmente costarti migliaia. Ha solo controllato il suo rapporto di credito, che sembrava a posto, ma non ha ottenuto il suo punteggio di credito effettivo, che raccontava una storia diversa.
Mantieni il tuo utilizzo del credito sotto i 30 % del tuo credito totale disponibile
Altrimenti noto come tasso di utilizzo del credito, puoi calcolarlo dividendo l’importo totale su tutte le tue carte di credito per il tuo credito disponibile totale. E se stai utilizzando più del 30% del tuo credito disponibile, puoi far diminuire il tuo punteggio di credito.
Se hai un credito inesatto, ottieni una carta di credito sicura
Una carta protetta aiuta a creare credito come una carta normale, ma non ti consente di spendere troppo. E non hai bisogno di un buon credito per ottenerne uno! Ecco tutto ciò che devi sapere sulle carte di credito protette.
Come ottenere un’assicurazione adeguata
Ottieni più assicurazioni sulla vita in aggiunta alla polizza della tua azienda
Questo perché la polizza di base del tuo datore di lavoro è spesso troppo piccola. Non convinto? Leggi come un’assicurazione sulla vita extra ha salvato una famiglia.
Ottieni un’assicurazione per gli affittuari
Ovviamente copre rapine, atti di vandalismo e disastri naturali, ma potrebbe anche coprire cose come le spese mediche di persone che si fanno male a casa tua, i danni che causi a casa di qualcun altro, l’affitto se devi stare da qualche altra parte a causa dei danni arrecati al tuo appartamento e persino cose rubate da un magazzino unità. Non male per circa $ 30 al mese!
Come prepararsi per i giorni di pioggia (finanziari)
Rendi il risparmio parte del tuo budget mensile
Se aspetti di mettere da parte i soldi per quando avrai sempre abbastanza liquidità disponibile alla fine del mese, non avrai mai soldi da mettere da parte! Invece, incolla subito i risparmi mensili nel tuo budget. Ulteriori informazioni su questo e altri grandi errori di risparmio e su come risolverli.
Tieni i tuoi risparmi fuori dal tuo conto corrente
Ecco un verità universale: se vedi di avere soldi nel tuo conto corrente, li spenderai. Periodo. La corsia preferenziale per accumulare risparmi inizia con l’apertura di un conto di risparmio separato, quindi è meno possibile spendere accidentalmente i soldi delle vacanze per un altro shopping online a tarda notte.
Apri un conto di risparmio presso una banca diversa da quella in cui hai il conto corrente
Se mantieni entrambi i conti presso la stessa banca, è facile trasferire denaro dai tuoi risparmi al tuo assegno. Fin troppo facile. Quindi evita il problema e queste altre insidie di denaro.
Il deposito diretto è (quasi) magico
Perché lo chiedi? Perché ti fa sentire come se i soldi che trasferisci ai tuoi risparmi ogni mese appaiano dal nulla, anche se sai benissimo che provengono dal tuo stipendio. Se il denaro che assegni per il risparmio non arriva mai nel tuo conto corrente, probabilmente non te lo perderai e potresti anche essere piacevolmente sorpreso da quanto cresce il tuo conto nel tempo. Scopri altri modi per avviare il tuo fondo di emergenza.
Considera l’idea di passare a un’unione di credito
Le unioni di credito non sono adatte a tutti, ma potrebbero essere il posto dove andare per un servizio clienti migliore, prestiti più gentili e tassi di interesse migliori sui tuoi conti di risparmio.
Esistono 5 tipi di emergenze finanziarie
Suggerimento: un matrimonio non è uno di questi. Immergiti nel tuo conto di risparmio di emergenza solo se hai perso il lavoro, hai un’emergenza medica, la tua auto si guasta, hai spese domestiche di emergenza (come un tetto che perde) o devi recarti a un funerale. Altrimenti, se non te lo puoi permettere, dì semplicemente di no. Spieghiamo di più qui.
Puoi avere troppi risparmi
È raro, ma possibile. Se hai più di sei mesi di risparmio nel tuo conto di emergenza (nove mesi se sei un lavoratore autonomo) e hai abbastanza soldi per i tuoi obiettivi finanziari a breve termine, allora inizia a pensare di investire.
Come affrontare l’investimento
Prestare attenzione alle commissioni
le commissioni che paghi con i tuoi fondi, chiamate anche rapporti di spesa, possono influire sui tuoi rendimenti. Anche qualcosa di apparentemente basso come una commissione dell’1% ti costerà a lungo termine. La nostra raccomandazione generale è di restare con fondi indicizzati a basso costo.
Ribilancia il tuo portafoglio una volta all’anno
Non siamo sostenitori del gioco mercato, ma devi dare un’occhiata al tuo conto di intermediazione ogni tanto per assicurarti che le tue allocazioni di investimento corrispondano ancora ai tuoi maggiori obiettivi di investimento. Ecco come riequilibrare.
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