Det er mange førstegangs huskjøperprogrammer og tilskudd som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å kjøpe ditt første eiendomskjøp, som vanligvis hjelper med forskuddsbetaling og avslutningskostnader. Vi har samlet noen av de beste nasjonale tilskuddene, programmene og lånene til førstegangs boligkjøpere som kan hjelpe deg med å komme deg inn i ditt første hjem uten å måtte betale 20 prosent forskuddsbetaling.

10 første gang huskjøpsprogrammer i 2021

• 1. FHA-lån
• 2. USDA-lån
• 3. VA-lån
• 4. God nabo ved siden av
• 5. Fannie Mae eller Freddie Mac
• 6. Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program
• 7. Energieffektivt pantelån (EEM)
• 8. FHA seksjon 203 (k)
• 9. Statlige og lokale førstegangsprogrammer og tilskudd til hjemmekjøpere
• 10. Native American Direct Loan

FHA-lån

• Et lån forsikret av Federal Housing Administration
• Best for: Kjøpere med lav kreditt og mindre forskuddsbetalinger

Forsikret av Federal Housing Administration, kommer FHA-lån vanligvis med mindre forskuddsbetaling og lavere kredittpoengkrav enn de fleste konvensjonelle lån. Første gangs boligkjøpere kan kjøpe et hjem med en minimum kredittpoeng på 580 og så lite som 3,5 prosent ned eller en kredittpoeng på 500 til 579 med minst 10 prosent ned.

Dessverre trenger du å betale pantelånsforsikring med FHA-lån hvis du legger ned mindre enn 20 prosent. De samlede lånekostnadene kan være høyere siden du betaler en forhåndspremie og årlige premier. I motsetning til huseiereforsikring, beskytter denne dekningen deg ikke. I stedet beskytter den utlåneren i tilfelle du misligholder lånet.

Lær mer om å finne den beste FHA-långiveren for deg.

USDA-lån

• A låneprogram 100 prosent garantert av US Department of Agriculture
• Best for: låntakere med lavere eller moderat inntekt som kjøper et hjem i et USDA-kvalifisert landlig område

USA Department of Agriculture, eller USDA, garanterer lån til noen landlige hjem, og låntakere kan få opptil 100 prosent finansiering. Dette betyr ikke at du må kjøpe en gård eller kaste deg med husdyr, men du må kjøpe et hjem i et USDA-kvalifisert område.

USDA-lån har inntektsgrenser basert på hvor du bor og er rettet mot folk som tjener lave eller moderate inntekter. Du trenger vanligvis en kredittpoeng på 640 eller høyere for å kvalifisere for et strømlinjeformet USDA-lån. Ellers må du gi ekstra dokumentasjon om betalingsloggen din for å få et godkjenningsstempel.

VA-lån

• Et lån støttet av US Department of Veterans Affairs som tillater ingen forskuddsbetaling for militært personell, veteraner og deres familier
• Best for: Militære medlemmer med aktive plikter, veteraner og deres ektefeller

Kvalifiserte amerikanske militærmedlemmer (aktive plikter, veteraner og kvalifiserte familiemedlemmer) kan søke om lån støttet av US Department of Veterans Affairs, eller VA.

VA-lån er mye fordi de kommer med lavere renter sammenlignet med de fleste andre lånetyper og krever ikke forskuddsbetaling. Låntakere må imidlertid betale et finansieringsgebyr som kreves på VA-lån, men det kan rulles inn i dine månedlige lånekostnader. Noen tjenestemedlemmer kan være fritatt fra å betale gebyret.

Andre VA-fordeler inkluderer ingen minimumskredittpoeng eller pantelånsforsikringskrav. VA kan forhandle med utlåner på dine vegne hvis du opplever at du sliter med å holde tritt med boliglånsbetalinger.

Good Neighbor Next Door

• Et amerikansk departement for bolig og byutvikling ( HUD) -program som gir boligstøtte til politimyndigheter, brannmenn, akuttmedisinske teknikere og lærere
• Best for: Personer ansatt i en av de kvalifiserende yrkene

The Good Neighbor Next Door-programmet, sponset av US Department of Housing and Urban Development (HUD), gir boligstøtte til politimenn, brannmenn, akuttmedisinske teknikere og barnehage gjennom lærere i 12. klasse.

Kvalifisert deltakerne kan få en rabatt på 50 prosent på et børs oppført pris i «revitaliseringsområder.» Du kan søke etter eiendommer som er tilgjengelige i staten din ved hjelp av programmets nettsted. Du må forplikte deg til å bo i hjemmet i minst 36 måneder.

Fannie Mae eller Freddie Mac

• Konvensjonelle lån støttet av Fannie Mae eller Freddie Mac, som bare krever 3 prosent ned
• Best for: Låntakere med sterk kreditt, men en minimal forskuddsbetaling

De statlig støttede virksomhetene (GSE) Fannie Mae og Freddie Mac setter retningslinjer for lån for lån de er villige til å kjøpe fra konvensjonelle långivere på det sekundære boliglånsmarkedet .

Begge programmene krever minimum 3 prosent forskuddsbetaling. For å kvalifisere, vil boligkjøpere trenge en minimum kredittscore på 620 (selv om noen långivere har forskjellige terskler) og en relativt feilfri finans- og kreditthistorie. Fannie Mae aksepterer en gjeldsgrad som er så høy som 50 prosent i noen tilfeller.

Du må betale for privat pantelånsforsikring, eller PMI, hvis du legger ned mindre enn 20 prosent , men du kan få den kansellert når belåningsgraden din faller under 80 prosent.

Fannie Maes HomePath Ready Buyer Program

• Et program som gir 3 prosent i avslutning av kostnadsassistanse til førstegangskjøpere; må gjennomføre et utdanningskurs og kjøpe en utestengt Fannie Mae-eiendom
• Best for: Førstegangs boligkjøpere som trenger hjelp til å avslutte kostnader og er villige til å kjøpe et utelukket hjem

Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program er rettet mot førstegangskjøpere som er interessert i utelukkede boliger som eies av Fannie Mae. Etter å ha tatt et obligatorisk onlineutdanningskurs på nett, kan kvalifiserte låntakere motta opptil 3 prosent i sluttkostnadsassistanse mot kjøp av en HomePath-eiendom.

Trikset er å finne en HomePath-eiendom i markedet ditt, noe som kan være en utfordring siden tvangsinnleggelser vanligvis kun utgjør en liten bit av oppføringer. kostnadene ved energieffektive oppgraderinger til et primærlån på forhånd

Best for: Boligkjøpere som ønsker å gjøre hjemmet mer energieffektivt, men mangler forhåndskontanter for oppgraderinger

Å gjøre «grønne» oppgraderinger kan være kostbart, men du kan få et energieffektivt pantelån (EEM) som er forsikret gjennom FHA- eller VA-programmene.

Et EEM-lån lar deg takle kostnadene ved energieffektivitet. oppgraderinger (tenk ny isolasjon, et mer effektivt VVS-system eller doble vinduer) på ditt primærlån, uten å kreve et større do med betaling.

FHA Seksjon 203 (k)

• Lån midlene som trengs for å betale for oppussingsprosjekter og rull kostnadene inn i ett FHA-lån med ditt primære pantelån
• Best for: Boligkjøpere som er interessert i å kjøpe en fikseringsoverdel som ikke har mye penger til å gjøre store hjemmeforbedringer

Hvis du er modig nok til å ta på deg en fixer-øvre, men ikke har de ekstra pengene til å betale for oppussing, er et FHA § 203 (k) -lån verdt å se.

Støttet av FHA, beregner lånet boligens verdi etter forbedringer har blitt laget. Deretter kan du låne midler som trengs for å betale for oppussingsprosjekter og rulle kostnadene til ett lån. Forbedringer må koste mer enn $ 5000, og du må betale minst 3,5 prosent forskuddsbetaling. Du vil også være sikker på at du jobber med en entreprenør som er kjent med 203 (k) lån og deres tidslinje.

Statlige og lokale førstegangs huskjøperprogrammer og tilskudd

• Førstegangs kjøperprogrammer og tilskudd, tilgjengelig gjennom stater eller byer, for forskuddsbetaling eller avslutning av kostnadsassistanse
• Best for: Førstegangs boligkjøpere som trenger avslutningskostnad eller forskuddsbetalingassistanse

Mange kommuner tilbyr førstegangs boligkjøpstilskudd og programmer i et forsøk på å tiltrekke seg nye innbyggere. Støtten kommer i form av tilskudd som ikke trenger å tilbakebetales eller lavrentelån med utsatt tilbakebetaling. Noen programmer kan ha inntektsgrenser.

Før du kjøper et hjem, kan du sjekke statens boligmyndighetsnettsted for mer informasjon, eller kontakte en eiendomsmegler eller et lokalt HUD-godkjent boligrådgivningsbyrå for å lære mer om første gang boligkjøpslån i ditt område.

Første gangs huskjøperprogrammer etter stat:

• Førstegangs tilskudd og programmer for huskjøpere i California
• Florida førstegangs boligkjøpstilskudd og -programmer
• Illinois førstegangskjøpstilskudd og -programmer
• New York førstegangs huskjøpertilskudd og -programmer
• Pennsylvania førstegangs huskjøpertilskudd og -programmer
• Førstegangs tilskudd og programmer for Texas-kjøpere

Direkte lån fra indianere

• VA-støttet program som gir direkte boliglån til kvalifiserte Indianerveteraner kjøper, renoverer eller bygger hjem på føderalt tillitsland
• Best for: Kvalifiserte indianerveteraner

Native American Direct Loan (NADL) gir finansiering g til kvalifiserte indianerveteraner og deres ektefeller for å kjøpe, forbedre eller bygge et hjem på føderalt tillitsland.Dette lånet skiller seg fra tradisjonelle VA-lån ved at VA er pantelåner.

NADL har ingen forskuddsbetaling eller pantelånsforsikring, og sluttkostnadene er lave. Du er ikke begrenset til bare én eiendom – du kan få mer enn én NADL. Imidlertid er kvalifiserte eiendommer bare lokalisert i visse stater, så du må sørge for at boligene du ser på oppfyller kravene.

Hva er fordelene med førstegangs huskjøperprogrammer?

Førstegangs huskjøperprogrammer, tilskudd og lån er tilgjengelig for å hjelpe folk til å bli huseiere. Disse programmene er en form for økonomisk bistand utvidet til kvalifiserte kjøpere, vanligvis de som oppfyller visse inntektsbegrensninger og har sterke kredittpoeng.

Diego Corzo, en eiendomsmegler med Keller Williams Realty, sier at førstegangs huskjøperprogrammer kan skape en vinn-vinn-situasjon for både huseieren og de lokale myndighetene, siden det kan bidra til å stimulere økonomien i området.

«Noen byer eller fylker har allerede bevilget midler til disse programmene og vil bruke opp, «sier Corzo.» Disse programmene er utformet for å gi stabilitet for samfunnet, og (lokale myndigheter) kan miste finansiering hvis det ikke blir vant. «

Her er noen få forskjellige måter du kan dra nytte av disse programmene på:

• Tilskudd: Noen områder tilbyr kontanter til hjemmebaserte kostnader, som for eksempel forskuddsbetaling eller stengekostnader.
• Hjelp til avslutningsgebyr: Noen lån setter et tak på hvor mye som belastes for sluttkostnader.
• Utsatt betaling: Noen lån s vil ikke kreve renter og vil ikke trenge å bli tilbakebetalt før huseieren selger boligen eller betaler av pantet.
• Sparing på renter: Noen organisasjoner tilbyr å betale for eller subsidiere renter, eller hjelpe låntakere kvalifisere for lån med lavere renter.
• Tilgivelse av lån: Huseiere som blir værende i hjemmet i en viss periode vil få en del av gjelden kansellert.
• Forskuddsstøtte: Noen programmer tillater boligkjøpere å betale ned en liten forskuddsbetaling, eller ingen i det hele tatt.

Ikke alle disse typer hjelp vil være tilgjengelig i ditt område eller for din situasjon. Det er også visse begrensninger, for eksempel økonomisk behov, så gjør litt undersøkelser eller snakk med en pantelåner for å se om du er kvalifisert.

Hva du bør vurdere med førstegangsprogrammer for boligkjøpere

Før du søker etter førstegangs huskjøperprogrammer, er det viktig at du først sørger for at du oppfyller definisjonen av en førstegangs boligkjøper. Mange ideelle organisasjoner og offentlige programmer anser deg som en førstegangskjøper av hjemmet hvis du ikke har eid et hjem de siste tre årene. Dette inkluderer investorer som eier utleie- eller investeringseiendommer, uansett om det regnes som din primære bolig eller ikke.

Noen offentlige støttede programmer, for eksempel et FHA- eller USDA-lån, krever at eiendommen oppfyller visse standarder før de kvalifiseres. Det kan også være inntektsbegrensninger for lokale og statlige programmer.

Uansett hvilke programmer du kan kvalifisere deg for, er det viktig å kjøpe et hjem, og det bør ikke tas lett på. Det betyr å se på hva du har råd, som inkluderer å ta med vedlikeholdskostnader.

Når du har funnet ut et realistisk budsjett, snakk med en hederlig långiver som er kunnskapsrik om førstegangsprogrammer for boligkjøpere.

«Långivere som har god kunnskap om førstegangs huskjøperprogrammer i ditt område og å vite hva du kan kvalifisere deg for, kan spare deg for tusenvis av dollar i det lange løp,» sier Corzo.

Beste pantelångivere for førstegangs boligkjøpere

Det er mange pantelånere der ute, så for mange førstegangs boligkjøpere kan det være lurt å samarbeide med en megler som kan hjelpe deg med å navigere gjennom alternativene dine. Her er noen av de beste du bør vurdere:

Bedre pantelån

Bedre pantelån, også kjent som Better.com, er en helt digital utlåner, tilgjengelig i 43 delstater og Washington, DC Better hadde noen av de laveste annonserte prisene på alle långivere i 2020, og tilbød ytterligere fordeler l ikke uten gebyrer, raske stengetid, en helt digital prosess og en rentematchgaranti hvis låntakere fant en lavere rente et annet sted. Better tilbyr imidlertid ikke VA- eller USDA-lån eller andre andre pantelåneprodukter, så det vil ikke være riktig passform for alle låntakere.

LowRates.com

LowRates. com, også kjent som LowRates, er en murstein og digital pantelåner som drives av Sun West Mortgage Company, tilgjengelig for låntakere i 48 stater og Puerto Rico. LowRates tilbyr raske stengetid og en rekke lån, inkludert VA- og USDA-opsjoner, og kan være et flott alternativ for mange nye kjøpere.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union er en flott alternativ for servicemedlemmer, som kan få tilgang til konvensjonelle lån og VA-lån gjennom kredittforeningen.Det har begrenset tilbud for andre typer låneprodukter, men hvis du kvalifiserer for å bankere der, bør du kunne få en ekstremt lav rente på pantelånet ditt.

Første gangs boligkjøpsprosess

Trinn 1: Finn ut budsjettet ditt (og hold deg til det)

Å være ærlig med deg selv, din eiendomsmegler og din pantelåner er nøkkelen. Du vil ikke avvikle et hus du ikke har råd til. Gjør en grundig regnskapsføring av din egen økonomi, og finn ut hvor mye du virkelig vil kunne legge ut hver måned. Sørg for å ta hensyn til vedlikeholdskostnader og gi rom for uventede kriser.

Trinn 2: Få tilbud fra minst tre långivere

Å shoppe rundt er en av de viktigste delene av å få en boliglån. Du vil sørge for at du får en best mulig avtale, så sørg for å sammenligne alle vilkårene hver utlåner tilbyr, inkludert april, ikke bare renten.

Trinn 3: Bli forhåndsgodkjent for et lån

Når du bestemmer deg for en utlåner, bør du få forhåndsgodkjent for pantelånet ditt før du begynner å kjøpe et hus. Det vil vise selgere at du er en seriøs kjøper, og en forhåndsgodkjenning vil også hjelpe deg med å sementere budsjettet, fordi du får et tydeligere bilde av hva pantet ditt vil være etter at du har lukket. Vær forberedt på at en utlåner kan grave seg inn i alle aspekter av ditt økonomiske liv for å forhåndsgodkjenne deg et lån, så ha alle dokumentene dine på forhånd.

Trinn 4: Finn en god eiendomsmegler

Å jobbe med en eiendomsmegler som er kunnskapsrik om området du planlegger å kjøpe i, vil være til stor hjelp i søket ditt. Du vil ha en agent som kan hjelpe deg med å finne det rette hjemmet, forhandle om det beste tilbudet og anbefale andre fagpersoner for alle prosjekter du vil gjøre når du flytter inn.

Trinn 5: Handle hjemmet ditt

Sørg for at agenten din virkelig vet hva du leter etter, og gjør undersøkelser ikke bare på hjemmene du skal se, men også i nabolaget. Det er en god ide å besøke samfunnet du skal flytte til på forskjellige tidspunkter på dagen, på hverdager og helger, for å se hvordan stemningen er – og aldri kjøpe et usynlig hus.

Trinn 6: Gi et tilbud

Snakk med eiendomsmegleren din om et rimelig tilbud og vær forberedt på noen frem og tilbake med selgeren. Boligmarkedet i dag er veldig konkurransedyktig, så du må kanskje forhandle mot andre potensielle kjøpere. Likevel er det viktig å ikke sprenge budsjettet. På dette stadiet er det lett å la følelsene dine få det beste ut av deg, men du vil ikke bli satt på med boliggjeld du ikke har råd til. Uansett hvor mye du elsker et bestemt hjem, må du være forberedt på å gå bort hvis tallene til slutt ikke fungerer for deg.

Trinn 7: Forhandle sluttkostnader

Der stenger kostnadene forbundet med salg av eiendom, og det er mange måter å betale dem på. De kan bli rullet inn på lånet ditt (som i det lange løp har en tendens til å bli dyrere), ellers kan selgeren være villig til å betale noen av gebyrene dine. Ikke se bort fra denne delen av transaksjonen – du kan være i stand til å forhandle deg inn i fravikte gebyrer og lavere kostnader generelt.

Trinn 8: Ansett en hjemmetilsyn

Når du bestemmer deg på et hjem du liker og gi et tilbud, er det viktig å ha huset grundig inspisert før avtalen kan avsluttes. Du vil sørge for at det ikke er noen ukjente strukturelle problemer eller noe annet som kan påvirke levedyktigheten til det nye stedet ditt. Inspeksjoner tar vanligvis noen timer, og koster noen hundre til noen få tusen dollar, avhengig av størrelsen på hjemmet.

Trinn 9: Få huseiereforsikring og fullfør innflyttingsdetaljer

Huseiereforsikring kreves vanligvis av utlåner og bidrar til å beskytte investeringen din. Akkurat som med pantelånet ditt, bør du få tilbud fra flere selskaper eller jobbe med en forsikringsmegler som kan handle priser for deg. Hvis hjemmet ditt ligger i en føderalt angitt flomsone, må du også kjøpe flomforsikring.

Når du forbereder deg på innflyttingsdagen, kan du kontakte ditt lokale verktøy, kabel- og internettleverandører for å ordne ny tjeneste for innflyttingsdatoen. Ikke glem den største oppgaven: å ansette en hederlig motor og pakke.

Trinn 10: Forsegle avtalen ved avslutning

Når tilbudet ditt er akseptert og en inspeksjon er fullført, vil du ‘ er på vei til stenging. Du må få oppdaterte lønnsstammer og andre økonomiske papirer rett før stenging for å bevise at ansettelsesstatusen din ikke har endret seg, og at du kan utføre pantelånet ditt. Innen 24 timer etter stenging vil du gjøre en siste gjennomgang av eiendommen for å sikre at eventuelle reparasjoner ble utført og at hjemmet er ledig.

Ved lukketabellen vil du signere mye papirarbeid for å fullføre lånet og overføre eierskapet av huset fra selgerens navn til ditt. Du vil også bli bedt om å ta med en kassertsjekk utgitt til sperringsselskapet, eller overføre midler til selskapet.Ikke glem å ta med legitimasjonen din også.

Etter at du har signert alle de avsluttende dokumentene, får du nøklene til ditt nye hjem, og du blir offisielt en førstegangseier.

Lær mer: