最初の不動産購入を支援するために利用できる初めての住宅購入者プログラムと助成金がたくさんあり、一般的に頭金と閉鎖費用を支援します。 20％の頭金を支払うことなく、最初の家に入るのに役立つ、初めての住宅購入者向けの最高の国家助成金、プログラム、ローンのいくつかをまとめました。

10初めて2021年の住宅購入者プログラム

• 1。 FHAローン
• 2。 USDAローン
• 3。 VAローン
• 4。グッドネイバーネクストドア
• 5。ファニーメイまたはフレディマック
• 6。ファニーメイのHomePathReadyBuyerプログラム
• 7。エネルギー効率の高い住宅ローン（EEM）
• 8。 FHAセクション203（k）
• 9。州および地方の初めての住宅購入者プログラムと助成金
• 10。ネイティブアメリカンの直接ローン

FHAローン

• 連邦住宅局が保証するローン
• 最適な用途：信用度が低く、頭金が少ない

連邦住宅局によって保証されているFHAローンは、通常、ほとんどの従来のローンよりも頭金が少なく、クレジットスコアの要件が低くなっています。初めての住宅購入者は、最低クレジットスコアが580でわずか3.5％の住宅、またはクレジットスコアが500〜579で少なくとも10％の住宅を購入できます。

残念ながら、必要になります。あなたが20パーセント未満を下に置くならば、FHAローンで住宅ローン保険を支払うこと。前払い保険料と年間保険料を支払うため、全体的な借入コストが高くなる可能性があります。住宅所有者保険とは異なり、この補償はあなたを保護しません。代わりに、ローンをデフォルトにした場合に貸し手を保護します。

最適なFHA貸し手を見つける方法の詳細

USDAローン

• A米国農務省によって100％保証されたローンプログラム
• 最適な用途：USDA適格農村地域で住宅を購入する低所得または中所得の借り手

米国農務省（USDA）は、一部の地方住宅への融資を保証しており、借り手は最大100％の融資を受けることができます。これは、農場を購入したり家畜を小屋に入れたりする必要があるという意味ではありませんが、USDA適格地域で家を購入する必要があります。

USDAローンには、住んでいる場所と低所得または中所得の人々を対象としています。合理化されたUSDAローンの資格を得るには、通常、640以上のクレジットスコアが必要です。それ以外の場合は、承認のスタンプを取得するために、支払い履歴に関する追加のドキュメントを提供する必要があります。

VAローン

• 米国退役軍人省が支援するローンこれにより、軍人、退役軍人およびその家族へのダウンペイメントは許可されません。
• 最適な用途：現役軍人、退役軍人およびその配偶者

資格のある米軍人（アクティブ任務、退役軍人および適格な家族）は、米国退役軍人省（VA）が支援するローンを申請できます。

VAローンは、他のほとんどの種類のローンに比べて金利が低いため、非常に便利です。ダウンペイメントは必要ありません。ただし、借り手はVAローンに必要な資金調達手数料を支払う必要がありますが、それは毎月のローン費用に組み込むことができます。一部のサービスメンバーは、手数料の支払いを免除される場合があります。

その他のVAローン特典には、最低クレジットスコアや住宅ローン保険の要件は含まれていません。住宅ローンの支払いについていくのに苦労していることに気付いた場合、VAはあなたに代わって貸し手と交渉することができます。

隣の良き隣人

• 米国住宅都市開発省（ HUD）法執行官、消防士、救急医療技術者、教師に住宅援助を提供するプログラム
• 最適な用途：資格のある職業の1つに雇用されている人々

The Good米国住宅都市開発省（HUD）が後援するNeighbor Next Doorプログラムは、法執行官、消防士、救急医療技術者、幼稚園前から12年生までの教師に住宅援助を提供します。

参加者は、「活性化エリア」で住宅の表示価格の50％の割引を受けることができます。プログラムのウェブサイトを使用して、お住まいの州で利用可能な物件を検索できます。少なくとも36か月間家に住むことを約束する必要があります。

ファニーメイまたはフレディマック

• ファニーメイまたはフレディマックが支援する従来のローンで、3％のダウンしか必要ありません
• 最適な用途：強力な信用と最小限のダウンペイメント

政府支援機関（GSE）のファニーメイとフレディマックは、二次住宅ローン市場で従来の貸し手から購入する意思のあるローンの借入ガイドラインを設定しました。

どちらのプログラムでも、最低3％のダウンペイメントが必要です。資格を得るには、住宅購入者は620の最小クレジットスコア（一部の貸し手は異なるしきい値を持っていますが）と比較的傷のない財務および信用履歴が必要になります。ファニーメイは、場合によっては50％もの高い債務対収益比率を受け入れます。

20％未満しか下がらない場合は、民間住宅ローン保険（PMI）の支払いが必要になります。 、ただし、ローンとバリューの比率が80％を下回ると、キャンセルすることができます。

ファニーメイのHomePathReady Buyer Program

• 3％を提供するプログラム初めての購入者へのクロージングコスト支援。教育コースを修了し、抵当流れのファニーメイの不動産を購入する必要があります
• 最適な用途：閉鎖費用の支援が必要で、抵当流れの住宅を購入する意思のある初めての住宅購入者

ファニーメイのHomePathReadyBuyerプログラムは、ファニーメイが所有する差し押さえ住宅に関心のある初めての購入者を対象としています。必要なオンライン住宅購入教育コースを受講した後、適格な借り手は、HomePathプロパティの購入に向けたクロージングコスト支援で最大3％を受け取ることができます。

秘訣は、市場でHomePathプロパティを見つけることです。差し押さえは通常、リストのごく一部しか占めていないため、課題があります。

エネルギー効率の高い住宅ローン（EEM）

• FHAまたはVAローンプログラムに支えられており、借り手は組み合わせることができます。エネルギー効率の高い一次ローンへのアップグレードの費用
• 最適な用途：住宅をよりエネルギー効率の高いものにしたいが、アップグレードのための前払い金が不足している住宅購入者

「グリーン」アップグレードを行うにはコストがかかる可能性がありますが、FHAまたはVAプログラムを通じて保証されるエネルギー効率の高い住宅ローン（EEM）ローンを取得できます。

EEMローンを使用すると、エネルギー効率の高いコストに取り組むことができます。大規模な実行を必要とせずに、プライマリローンへのアップグレード（新しい断熱材、より効率的なHVACシステムまたは二重ペインウィンドウを考えてください）

FHAセクション203（k）

• 住宅改修プロジェクトの支払いに必要な資金を借りて、その費用を主要な住宅ローンで1つのFHAローンにまとめます li>
• 最適な用途：住宅の大幅な改善を行うための資金があまりない、フィクサーアッパーの購入に関心のある住宅購入者

十分に勇気がある場合FHA Section 203（k）ローンは、一見の価値があります。

FHAの支援を受けて、ローンは改善後の住宅の価値を計算します。作ったことがある。その後、住宅改修プロジェクトの支払いに必要な資金を借りて、費用を1つのローンにまとめることができます。改善には5,000ドル以上の費用がかかり、最低3.5％の頭金を支払う必要があります。また、203（k）ローンとそのタイムラインに精通している請負業者と協力していることを確認する必要があります。

州および地方の初めての住宅購入者プログラムと助成金

• 頭金または頭金の支援のために州または市を通じて利用できる初めての購入者プログラムおよび助成金
• 最適な用途：頭金または頭金の支援が必要な初めての住宅購入者

多くの自治体は、新しい居住者を引き付けるために、初めて住宅購入者の助成金やプログラムを提供しています。援助は、返済する必要のない助成金や、返済が延期された低利のローンの形で提供されます。一部のプログラムには所得制限がある場合があります。

住宅を購入する前に、州の住宅局のWebサイトで詳細を確認するか、不動産業者または地元のHUD認定住宅カウンセリング機関に連絡して初めての詳細を確認してください。お住まいの地域の住宅購入者ローン。

州別の初めての住宅購入者プログラム：

• カリフォルニアの初めての住宅購入者の助成金とプログラム
• フロリダの初めての住宅購入者の助成金とプログラム
• イリノイ州の初めての住宅購入者の助成金とプログラム
• ニューヨークの初めての住宅購入者の助成金とプログラム
• ペンシルベニア州の初めての住宅購入者の助成金とプログラム
• テキサス州の初めての住宅購入者の助成金とプログラム

ネイティブアメリカンの直接ローン

• 適格者に直接住宅ローンを提供するVA支援プログラム連邦信託地で住宅を購入、改修、または建設するネイティブアメリカンのベテラン
• 最適な対象：ネイティブアメリカンのベテラン

ネイティブアメリカンダイレクトローン（NADL）はフィナンシンを提供しますg連邦信託の土地に家を購入、改善、または建設する資格のあるネイティブアメリカンの退役軍人とその配偶者。このローンは、VAが住宅ローンの貸し手であるという点で、従来のVAローンとは異なります。

NADLには頭金や住宅ローンの保険要件がなく、決算費用も低く抑えられています。プロパティは1つだけではなく、複数のNADLを取得できます。ただし、対象となる物件は特定の州にのみ存在するため、見ている住宅が要件を満たしていることを確認する必要があります。

初めての住宅購入者プログラムのメリットは何ですか？

初めての住宅購入者プログラム、助成金、ローンは、人々が住宅所有者になるのを助けるために利用できます。これらのプログラムは、資格のある購入者、通常は特定の所得制限を満たし、高いクレジットスコアを持っている購入者に拡張される資金援助の一形態です。

Keller WilliamsRealtyの不動産業者であるDiegoCorzoは、初めての住宅購入者プログラムについて述べています。地域の経済を刺激するのに役立つため、住宅所有者と地方自治体の両方に双方にメリットのある状況を作り出すことができます。

「一部の市や郡はすでにこれらのプログラムに資金を割り当てており、使用したいと考えています。 「これらのプログラムは、コミュニティにある程度の安定性を提供するために設計されており、（地方自治体は）使い果たされないと資金を失う可能性があります。」

ここにいくつかありますこれらのプログラムから利益を得ることができるさまざまな方法：

• 助成金：一部の地域では、ダウンペイメントや閉鎖費用などの住宅関連費用に充てる現金を提供しています。
• 支援クロージング料金：一部のローンでは、クロージングコストの請求額に上限があります。
• 後払い：一部のローンsは利息を請求せず、住宅所有者が住宅を売却するか住宅ローンを返済するまで返済する必要はありません。
• 利息の節約：一部の組織は、利息の支払いや助成、または借り手を支援することを提案します。低金利のローンの資格があります。
• ローンの免除：一定期間家にいる住宅所有者は、債務の一部が取り消されます。
• 支払い支援：一部のプログラムでは、住宅購入者が少額の支払いを行うか、まったく支払うことができません。

これらの種類の支援のすべてが、お住まいの地域または状況に応じて利用できるわけではありません。経済的必要性などの特定の制限もあるので、調査を行うか、住宅ローンの専門家に相談して、資格があるかどうかを確認してください。

初めての住宅購入者プログラムで考慮すべきこと

初めての住宅購入者プログラムを探す前に、最初に初めて住宅購入者の定義を満たしていることを確認することが重要です。多くの非営利団体や政府のプログラムでは、過去3年以内に住宅を所有していない場合、初めて住宅購入者と見なされます。これには、主たる住居と見なされるかどうかに関係なく、賃貸物件または投資物件を所有する投資家が含まれます。

FHAやUSDAローンなどの一部の政府支援プログラムでは、資格を得る前に物件が特定の基準を満たしている必要があります。地方および州のプログラムにも所得制限がある可能性があります。

資格のあるプログラムに関係なく、住宅の購入は主要な経済的決定であり、軽視すべきではありません。つまり、維持費を考慮に入れて、余裕のあるものを検討することを意味します。

現実的な予算を見つけたら、初めての住宅購入者プログラムに精通している評判の良い貸し手に相談してください。

「お住まいの地域で初めて住宅購入者プログラムについて十分な知識があり、資格を得ることができるものを知っている貸し手は、長期的には数千ドルを節約できます」とCorzo氏は言います。

最高の住宅ローン貸し手初めての住宅購入者向け

住宅ローンの貸し手はたくさんいるので、初めての住宅購入者の多くは、オプションのナビゲートを支援できるブローカーと協力することをお勧めします。自分で貸し手を選ぶことにしましたが、ここに考慮すべき最良の貸し手がいくつかあります：

より良い住宅ローン

より良い住宅ローン、Better.comとしても知られています。は完全にデジタル化された貸し手であり、43の州とワシントンDCで利用可能です。ベターは2020年にすべての貸し手の中で最も低い広告率のいくつかを持ち、追加のメリットを提供しました。借り手が他の場所でより低いレートを見つけた場合、手数料なし、迅速な終了時間、すべてデジタルのプロセス、およびレート一致の保証があります。 Betterは、VAローンやUSDAローン、またはその他のセカンドモーゲージ商品を提供していません。そのため、すべての借り手に適しているわけではありません。

LowRates.com

LowRates。 LowRatesとしても知られるcomは、Sun West Mortgage Companyが運営する実店舗およびデジタル住宅ローンの貸し手であり、48の州とプエルトリコの借り手が利用できます。 LowRatesは、迅速な終了時間とVAおよびUSDAオプションを含むさまざまなローンを提供し、多くの新規購入者にとって優れたオプションになる可能性があります。

海軍連邦信用組合

海軍連邦信用組合は信用組合を通じて従来型およびVAローンにアクセスできるサービスメンバーにとって素晴らしいオプションです。他の種類のローン商品の提供は限られていますが、そこで銀行を利用する資格がある場合は、住宅ローンの金利を非常に低く抑えることができるはずです。

初めての住宅購入プロセス

ステップ1：予算を把握する（そしてそれに固執する）

自分自身、不動産業者に正直になり、あなたの住宅ローンの貸し手が鍵となります。余裕のない家に行きたくありません。あなた自身の財政の徹底的な会計を行い、あなたが毎月実際にどれだけレイアウトできるかを把握してください。メンテナンス費用を考慮に入れ、予期しない緊急事態に備えてください。

ステップ2：少なくとも3人の貸し手から見積もりを取得する

買い物をすることは、モーゲージ。可能な限り最良の取引が行われていることを確認したいので、金利だけでなく、APRを含め、各貸し手が提供しているすべての条件を比較してください。

ステップ3：事前承認を取得するローン

貸し手を決めたら、家の買い物を始める前に住宅ローンの事前承認を得る必要があります。それはあなたが真剣な買い手であることを売り手に示します、そしてあなたがあなたが閉じた後にあなたの住宅ローンがどうなるかについてより明確な絵を持っているので、事前承認はあなたがあなたの予算を固めるのにも役立ちます。貸し手があなたのローンを事前に承認するためにあなたの経済生活のあらゆる側面を掘り下げる準備をしてください。そうすれば、すべての書類を前もって手元に置いてください。

ステップ4：良い不動産業者を探す

購入する予定の地域に精通している不動産業者と協力することは、検索の大きな助けになります。あなたは、あなたが適切な家を見つけ、最良のオファーを交渉し、引っ越してきたらやりたいプロジェクトについて他の専門家を推薦するのを手伝ってくれるエージェントを求めています。

ステップ5：あなたの家を買う

あなたのエージェントがあなたが探しているものを本当に知っていることを確認し、あなたが見ようとしている家だけでなく、近所についてもあなたの研究をしてください。平日と週末のさまざまな時間に移動するコミュニティにアクセスして、雰囲気がどのようなものかを確認することをお勧めします。また、目に見えない家の光景を購入しないでください。

ステップ6：申し出をする

合理的な申し出について不動産業者に相談し、売り手とのやり取りの準備をします。今日の住宅市場は非常に競争が激しいので、他の将来の買い手と交渉しなければならないかもしれません。それでも、予算を無駄にしないことが重要です。この段階では、感情を最大限に引き出すのは簡単ですが、余裕のない住宅の借金に悩まされたくはありません。特定の家をどれだけ愛していても、最終的に数字がうまくいかない場合は、立ち去る準備をする必要があります。

ステップ7：閉鎖費用について交渉する

そこに不動産の売却に伴う閉鎖費用であり、それらを支払う方法はたくさんあります。それらはあなたのローンに組み込まれるかもしれません（それは長期的にはより高価になる傾向があります）または売り手はあなたの料金のいくらかを喜んで支払うかもしれません。取引のこの部分を無視しないでください。手数料を免除し、全体的なコストを削減するための交渉ができる場合があります。

ステップ8：住宅検査官を雇う

決定したときあなたが好きで申し出をする家では、取引が完了する前に家を徹底的に検査することが重要です。未知の構造上の問題や、新しい場所の住みやすさに影響を与える可能性のあるその他の問題がないことを確認する必要があります。検査には通常数時間かかり、家の大きさにもよりますが、数百ドルから数千ドルかかります。

ステップ9：住宅所有者保険に加入し、入居の詳細を確定します

住宅所有者保険は通常、貸し手が必要とし、あなたの投資を保護するのに役立ちます。あなたの住宅ローンと同じように、あなたはいくつかの会社から見積もりを得るか、あなたのために料金を買うことができる保険ブローカーと協力するべきです。自宅が連邦指定の洪水地帯にある場合は、洪水保険も購入する必要があります。

入居日の準備をするときは、最寄りの電力会社、ケーブル、インターネットプロバイダーに連絡してください。入居日に新しいサービスを手配します。最大のタスクを忘れないでください：評判の良い引っ越し業者を雇い、梱包します。

ステップ10：成約時に取引を封印します

オファーが受け入れられ、検査が完了したら、閉店に向かう途中です。雇用状況が変わっていないこと、および住宅ローンの支払いができることを証明するために、決算直前に最新の給与明細書やその他の財務書類を入手する必要があります。閉店から24時間以内に、物件の最終ウォークスルーを行い、修理が行われたことと、家が空いていることを確認します。

閉会テーブルで、ローンを確定し、家の所有権を売り手の名前からあなたの名前に移すために、たくさんの書類に署名します。また、作成した小切手をエスクロー会社に持参するか、会社に閉鎖資金を送金する必要があります。身分証明書も忘れずに持参してください。

すべての締めくくりの書類に署名すると、新しい家の鍵が渡され、正式に初めての住宅所有者になります。

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