• Per aprire un conto bancario aziendale, avrai bisogno del tuo statuto, datore di lavoro numero di identificazione e documenti di identificazione personale.
• Puoi creare un conto corrente aziendale e un conto di risparmio.
• Un conto bancario aziendale è necessario per mantenere separate le tue finanze aziendali e personali.
• Questo articolo è rivolto ai titolari di piccole imprese che sono interessati ad aprire un conto bancario aziendale e desiderano sapere di cosa hanno bisogno per iniziare.

I conti bancari aziendali ti aiutano a gestire la tua attività finanzia in modo professionale e separa tali fondi dalle tue finanze personali. L’apertura di un conto bancario aziendale richiede uno sforzo maggiore rispetto all’apertura di un conto personale. Ci sono documenti da raccogliere, nomi da definire e licenze da mettere in ordine. Scopri perché dovresti avere un conto bancario aziendale e cosa devi fare per aprirne uno.

Vantaggi di un conto bancario aziendale

La creazione di un conto bancario aziendale separato è un passaggio essenziale per gestire la tua piccola impresa. Sebbene tu possa avere un solo conto bancario personale, la tua azienda probabilmente necessita di più account.

Secondo la US Small Business Administration, la maggior parte dei conti bancari aziendali offre vantaggi e vantaggi che i conti bancari personali non offrono. Ecco quattro motivi per cui hai bisogno di un conto bancario aziendale.

Protezione per responsabilità limitata

Il banking aziendale aiuta a limitare la tua responsabilità personale mantenendo i fondi aziendali separati dai tuoi fondi personali.

“Indipendentemente dal tipo di attività che possiedi, dovresti sempre separare le tue finanze personali da quelle aziendali”, ha affermato Chas Rampenthal, consulente legale di LegalZoom. “Il primo e più importante passo per separare con successo le tue finanze è avere conti bancari separati.”

Protezione degli acquisti per i clienti

Molte banche offrono conti commerciante come opzione bancaria aziendale. I servizi commerciali sono un vantaggio aziendale perché forniscono protezione agli acquisti per i tuoi clienti e proteggono anche le loro informazioni personali.

Professionalità

Un conto bancario aziendale consente di intestare assegni all’azienda: che è più professionale che chiedere ai clienti di fare assegni a tuo nome. I tuoi clienti possono anche pagare con carte di credito e i dipendenti possono gestire le attività bancarie per conto dell’azienda.

Opzioni di credito

Alcune banche offrono un’opzione per una linea di credito che puoi utilizzare in caso di emergenza. Molti offrono anche carte di credito aziendali che puoi utilizzare per iniziare a costruire una storia creditizia per la tua attività alle prime armi.

Aspetto chiave: un conto bancario aziendale mantiene le tue finanze aziendali separate dai fondi personali. I vantaggi di un conto bancario aziendale sono che aiuta a limitare la tua responsabilità personale e i clienti possono pagare direttamente la tua azienda. Inoltre, la banca potrebbe anche fornirti una linea di credito e una carta di credito aziendale che puoi utilizzare per creare una cronologia creditizia.

4 tipi di conti bancari aziendali da considerare

Come per il personal banking, esistono diversi tipi di conti bancari aziendali. A seconda delle tue esigenze, probabilmente dovrai aprire più di un conto.

Ecco i quattro tipi comuni di conti bancari aziendali:

• Conto corrente: un conto commerciale conto corrente è un’ottima scelta per la gestione di buste paga, spese e altre attività finanziarie di base che mantengono la tua attività in funzione.

• Conto di risparmio: oltre a un conto corrente, probabilmente sarai hai bisogno di un conto di risparmio aziendale per trattenere i tuoi guadagni.

• Conto commerciante: se prevedi di accettare pagamenti con carte di credito e di debito, verifica con la tua banca se puoi impostare un conto commerciante. “A seconda di chi si effettua la banca, alcune banche offrono anche servizi commerciali”, ha affermato Julia Spahiu, fondatrice e CFO di Edi e Sienna Group. “Suggerisco a tutti i miei clienti di guardarsi intorno prima di accontentarsi di un determinato account e di rinegoziare la tariffa almeno una volta all’anno.”

• Conto della carta di credito: puoi utilizzare un business carta di credito per emergenze o articoli vari per la tua attività. Il vantaggio principale di una carta di credito per i proprietari di startup o se una ha un cattivo credito è che può aiutarti a costruire o migliorare il tuo punteggio di credito aziendale.

Aspetto chiave: i quattro tipi principali di conti bancari aziendali sono conti correnti, di risparmio, commercianti e carte di credito.

Aspetti da considerare quando si sceglie una banca per il proprio conto aziendale

Gli imprenditori hanno molte opzioni bancarie e ogni banca offre qualcosa di leggermente diverso. Prenditi tutto il tempo necessario per esaminare le varie opzioni fino a trovare la banca giusta per la tua attività.

“Guardati sempre intorno”, ha affermato Mike Swigunski, fondatore e CEO di Global Career.”Le banche sono tanto desiderose di acquisire nuovi clienti quanto di fidelizzare quelli attuali, quindi usalo a tuo vantaggio per ottenere affari migliori.”

Ecco cosa considerare (e chiedere) mentre valuti banche diverse:

Commissioni

Ogni banca ha strutture e caratteristiche delle commissioni diverse. I conti aziendali in genere hanno commissioni più elevate e requisiti di saldo minimo rispetto ai conti personali.

Firma bonus su

Tracy Odell, vicepresidente dei contenuti di FinanceBuzz, consiglia di chiedere se la banca offre bonus.

“A volte le banche offrono bonus per l’apertura di un conto aziendale con loro”, ha disse. “Ad esempio, una banca potrebbe offrire $ 300 se apri un conto e mantieni un certo saldo minimo. Queste offerte possono essere un ottimo modo per guadagnare un po ‘di entrate extra, ma tieni presente che questi bonus sono tassabili. Non sorprenderti se ricevi un bonus di 1099 per il bonus della prossima stagione fiscale.

Requisiti per la manutenzione dell’account

Spesso i conti bancari aziendali hanno requisiti che devi soddisfare; se non lo fai, ti possono essere addebitate delle commissioni. Ad esempio, è normale che le banche richiedano di mantenere un determinato saldo, ma questo importo minimo varia da banca a banca e può essere un minimo giornaliero o mensile minimo. Se disponi di più account, la banca potrebbe conteggiare tutti i tuoi account per un importo minimo combinato oppure esaminare ciascun account separatamente.

Invece di mantenere un certo saldo minimo, alcune banche, con i loro conti correnti aziendali, non ti addebiteranno la commissione se spendi un certo minimo su una carta di debito o di credito collegata al tuo conto, oppure se utilizzi uno degli altri servizi della banca.

Funzionalità

Considera attentamente quali funzionalità dell’account sono indispensabili quando confronti le banche. Ad esempio, hai bisogno di un conto bancario aziendale che include analisi dettagliate? Desideri un’app mobile che ti consenta di depositare digitalmente assegni? Hai bisogno di una carta di debito aziendale? Sarebbe utile ricevere avvisi quando il tuo saldo si avvicina al tuo minimo?

Key takeaway: quando cerchi una banca per il tuo conto aziendale, dedica il tuo tempo alla ricerca dei diversi requisiti, caratteristiche, commissioni e bonus di iscrizione.

Come aprire un conto bancario aziendale per tipo di azienda

Secondo Grant Aldrich, fondatore e CEO di OnlineDegree.com, l’apertura di un conto bancario aziendale segue la stessa procedura meno del tuo tipo di attività, ad eccezione delle imprese individuali, come l’apertura di un conto di risparmio personale o di un conto corrente.

“Se” sei un unico titolare, devi portare la tua tessera di previdenza sociale invece del tuo EIN “, Aldrich ha detto.

I proprietari individuali devono ancora portare la loro licenza commerciale, il certificato DBA e i documenti di identificazione personale.

Da asporto: la maggior parte delle banche non ha un processo separato per ogni tipo di attività – ad eccezione degli imprenditori individuali, che useranno il proprio numero di previdenza sociale invece del numero di identificazione del datore di lavoro.

Quale documentazione è necessaria per aprire un conto bancario aziendale

Prima di richiedere una banca aziendale account, assicurati di avere tutti i tuoi documenti e informazioni insieme. Ciò aiuterà il processo ad andare avanti rapidamente e in modo più fluido. Ecco quello che ti serve:

• Statuto
• Licenze aziendali
• Certificato DBA
• Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
• Documenti di identificazione

“Ci sono vari fattori che gli imprenditori dovrebbero considerare quando aprono un conto bancario aziendale”, ha affermato Rampenthal. “È essenziale preparare tutti i documenti necessari sin dall’inizio per facilitare un processo indolore.”

Di seguito sono riportate ulteriori informazioni su ciascuno dei documenti necessari per aprire una banca aziendale account.

Statuto

Il tuo statuto mostra alla banca come è strutturata la tua attività e utilizzi questi documenti legali per registrare la tua attività presso lo stato e altre entità.

“Se formi un’azienda come LLC, società in accomandita semplice, società o altra entità giuridica separata, per aprire un conto bancario, avrai bisogno degli articoli costitutivi che hai depositato presso lo stato se sei l’unico proprietario “, ha affermato Tiffany Wright, presidente di The Resourceful CEO, una società di consulenza finanziaria per piccole e medie imprese e direttore del progetto presso Cogent Analytics.

Licenze aziendali

Rampenthal ha affermato che le banche probabilmente chiederà la tua attuale licenza commerciale per dimostrare che sei legalmente autorizzato a condurre affari nella tua regione .

“Ciò garantisce inoltre che la tua azienda sia responsabile di tutte le azioni intraprese, comprese le tasse e le finanze”, ha affermato. “Verificare con il proprio stato, contea e governi locali per determinare se sono necessarie licenze per gestire la propria attività.”

Certificato Doing-business-as name (DBA)

Un DBA, spesso indicato come” nome fittizio “, ti consente di condurre affari” come marketing o pubblicità, oppure accettare denaro, con un nome diverso dal nome esistente della tua attività “, ha affermato Deborah Sweeney, CEO di MyCorporation.

Sweeney ha aggiunto che la maggior parte delle banche richiede una copia autenticata di un DBA per aprire un conto bancario aziendale , dal momento che agli imprenditori non è consentito utilizzare il proprio conto bancario personale con il proprio nome commerciale.

“La richiesta di un DBA consente alle entità di fare affari con un altro nome senza dover formare una nuova organizzazione”, ha affermato Sweeney. “Ad esempio, immagina un imprenditore di nome Tom Johnson. Tom è un unico proprietario che gestisce la propria attività e desidera aprire una paninoteca chiamata Subs” n Chips. Tom desidera che questa attività operi sotto il nome di Subs “n Chips e non sotto il suo nome, Tom Johnson. Pertanto, dovrebbe registrarsi per un DBA in modo da poter fare affari con questo nome, inclusa l’accettazione e la firma di assegni emessi a nome e per conto di Subs “n Chips”.

Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)

Se sei un unico proprietario, avrai bisogno di un EIN, il tuo numero di previdenza sociale, e una patente di guida o un passaporto, secondo Levi King, co-fondatore e CEO di soluzioni di credito e società di monitoraggio Nav.

Gli EIN vengono utilizzati anche per prevenire furti di identità, frodi e riciclaggio di denaro. che mentre alcune banche consentono a una ditta individuale di aprire conti senza un EIN, è comunque vantaggioso crearne uno.

Rampenthal ha affermato che l’EIN è essenziale per la gestione delle tasse e il pagamento dei dipendenti.

“I proprietari individuali possono utilizzare il loro numero di previdenza sociale per fini fiscali al posto di un EIN”, ha aggiunto. “Puoi ottenere un EIN per la tua azienda presentandolo all’IRS.”

Documenti di identificazione

Infine, dovrai fornire documenti che dimostrino la tua identità.

Le forme di prova “possono includere un documento di identità con foto rilasciato dal governo, come la patente di guida o il passaporto”, ha detto Rampenthal. “Questo viene utilizzato per confermare che il titolare dell’attività è effettivamente la persona che possiede e / o gestisce l’attività corrispondente.”

Conclusione chiave: per aprire un conto bancario aziendale, dovrai presentare i documenti che dimostrano la tua identità e la legittimità della tua attività.

È meglio fare domanda di persona o online?

Rampenthal ha affermato che alcune banche non offrono la possibilità di aprire un conto commerciale online, per ridurre il rischio di furto di identità o per la natura di determinate attività.

Le banche che offrono la possibilità di richiedere un conto bancario aziendale online potrebbero impiegare più tempo per esaminare i tuoi documenti e impostare aprire l’account di quanto farebbero se facessi domanda di persona.

Se la banca che scegli offre entrambe le opzioni di applicazione, dovrai decidere quale opzione (e compromesso) è più preferibile: la comodità di presentare domanda online ma attendere più a lungo che il tuo account venga impostato o presentare domanda di persona e avere l’account configurato lo stesso giorno.

Key takeaway: alcune banche non ti consentono di fare domanda online. Se la tua banca offre un’applicazione online, potrebbe essere necessario più tempo per impostare il tuo account rispetto a se dovessi presentare la domanda di persona.

Matt D “Angelo e Simone Johnson hanno contribuito alla creazione di rapporti e alla scrittura di questo articolo. Sono state condotte alcune interviste per una versione precedente di questo articolo.