Egy 2008-as videó Michael Bloomberg demokrata elnökjelöltről, amely a lakásbukást okozza nagyrészt az “újrarajzolás” -ra tolta a kifejezést a nemzeti beszélgetésbe. Bár az újrarajzolás – a kölcsönös megkülönböztetés egyik formája – évtizedek óta tiltott, a hegek az Egyesült Államok számos közösségében továbbra is láthatóak – állítják szakértők. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni a vonalvezetésről és annak hatásairól.

Mi az újrarajzolás?

Évtizedek óta az Egyesült Államokban sok bank megtagadta a jelzálogkölcsönöket az embereknek, főleg a városi területeken élő színes embereknek, megakadályozza őket abban, hogy bizonyos városrészekben házat vásároljanak, vagy hitelt kapjanak házuk felújításához. A gyakorlat – amelyet egykor az amerikai kormány támogatott – az 1930-as években kezdődött és országszerte folyt. Ez az ország számos legnagyobb városában, így Atlantában, Chicagóban, Detroitban, Tampában és más, nagyszámú kisebbséggel rendelkező városokban.

Ennek eredményeként a bankok és egyéb jelzálogkölcsönök A hitelezők általában elutasították a hitelképes hitelfelvevők kölcsönét szigorúan faji vagy lakóhelyük alapján. Ennek a gyakorlatnak a részeként a pénzügyi cégek, az ingatlanügynökök és más felek elhatárolták azokat a földrajzi területeket, amelyek gyakorlatilag nem voltak érvényesek a hitelkibocsátáshoz.

A lakhatási diszkriminációt tanulmányozó tudósok rámutatnak arra, hogy az USA-ban a fekete-fehérek közötti gazdagság szakadékának egyik tényezője az újrarajzolás. A fekete családok az elmúlt 40 évben legalább 212 000 dollár értékű személyes vagyont veszítettek, mert otthonukat átalakították. Redfin ingatlanalkalmazás.

Honnan származik ez a szó?

Az újrarajzolás kifejezés arra mutat, hogy a hitelezők hogyan azonosították és hivatkozták a városrészeket, ahol nagyobb az emberek aránya, akiket nagyobb valószínűséggel fizetnek nemteljesítésként Piros tintával, lende A papíron felvázolt r-k feltérképezik a város azon részeit, amelyekre nagy a nemteljesítés kockázata, valamint a kölcsön jóváhagyásához kívánatosabb negyedeket. A kockázatosabb környékek túlnyomórészt fekete és latin volt.

Az ilyen térképek fizikai másolatait az Országos Levéltár tárolja. A Richmondi Egyetemen körülbelül 200 térkép digitális változatai vannak, amelyeket egykor az újvonalasításhoz használtak, ideértve az alábbiakat is.

Robert K. Nelson, aki a Richmondi Egyetem egyenlőtlenséget feltérképező projektjét felügyeli, elmondta, hogy a térképeket 40 000 lakosú városokban hozták létre, ill. A szövetségi kormány a már megszűnt ügynökség, a Háztulajdonosok Hitel Társaság nevén, helyi ingatlanügynökökkel és bankokkal dolgozott a térképek elkészítésén.

“A szövetségi állam a kormány akkoriban ezt nevezte a felelős hitelezés legjobb gyakorlatának “- mondta.

Még mindig legális az átdolgozás?

Nem. A szövetségi törvény tiltja a házi kölcsönök megkülönböztetését, nevezetesen az 1968. évi Fair Housing Act és az 1977 Community Reinvestment Act (CRA) törvényeket. E törvények közül az első tiltja a fajon alapuló hátrányos megkülönböztetést, amikor az illető lakást próbál bérelni vagy vásárolni, valamint jelzálogkölcsönért folyamodik. A törvény törvényellenesvé teszi a ragadozó kamatok vagy díjak kivetését is.

A hitelminősítő intézetek szerint a hitelezőknek nyomon kell követniük, hogy milyen gyakran fogadják el és utasítják el az alacsony jövedelmű háztartásokban élők hiteleit. Nyilvántartásaik alapján a hitelezőknek minősítést adnak a jogszabályok betartására vonatkozóan: “kiemelkedő”, “kielégítő”, “” javítania kell “vagy” lényeges nem megfelelőség “.

Még mindig előfordul az átfedés?

A válasz attól függ, hogy kit kérdez. Bár a bankok tagadják, hogy újrarajzolódnának, egyes lakások támogatják és ügyvédek szerint a gyakorlat folytatódik, bár más formában.

“Nem fog látni valakit, akinek térképe van a falon, körülötte piros vonalak” – mondta Stuart Rossman, a National Fogyasztói Jogi Központ. “Bár ritkán látunk redlininget, sok fordított vonalvonalat látunk.”

A fordított átcsoportosításban a bankok ragadozó hiteleket is folytathatnak ugyanazokban a környéken, amelyeket egykor a hitelfelvevők számára megengedett limitként jelöltek meg – mondta Rossman. Például a 2008-as lakhatási összeomlás előtti években a jelzálog-hitelezők több százezer kockázatos másodlagos hitelt nyújtottak, köztük a “no doc” és a ballon fizetési kölcsönöket az alacsony jövedelmű hitelfelvevők felé. Számos város olyan közösségekben, mint Detroit és Newark, még nem állt helyre.

A Nemzeti Fogyasztói Jogi Központ 2018-ban csatlakozott a Connecticut Fair Housing Centerhez a Liberty Bank ellen indított perben, és azt állította, hogy a vállalat újrarajzolta a fekete és a latino negyedeket Hartfordban és New Havenben.

Számos más esetben fordul elő, hogy a pályázóktól elutasítják a lakáshitelt fajuk miatt – mondta Nikitra Bailey, a Felelős Hitelezési Központ ügyvezető alelnöke. Bailey rámutatott az érdekképviseleti csoport 2018-as vizsgálatára, amely megállapította, hogy a fekete, latin és ázsiai kérelmezőket az Egyesült Államok számos városában a fehéreknél magasabb arányú hitelek elutasították.