Miért a háztulajdonos-biztosítás?

Az otthon a legnagyobb befektetés, amelyet a legtöbb ember valaha is megvalósít; tipikusan ez a legnagyobb eszköz a családi “mérlegben”. Ezenkívül egy tipikus otthon tartalma bútorok, készülékek, ruhák, családi örökségek és egyéb ingó személyes tárgyak formájában jelentős további beruházást jelent. Az otthon védtelen elvesztése (vagy részleges elvesztése) és annak tartalma lopás miatt , tűz, szélvihar vagy valamilyen más katasztrófa pénzügyileg pusztító lehet. lábjegyzet

Továbbá mindenki szembesül a személyes felelősség kockázatával. Például a lakóhely látogatója megcsúszhat és eleshet. Ilyen balesetek következhetnek be bírósági határozatokban, amelyekben súlyos összegeket ítélnek oda a károsultnak orvosi kiadásokra és “fájdalomra és szenvedésre”.

A házirend hatálya alá tartozik

Eredetileg a szokásos háztulajdonos házirendje csak a Tűz. A mai lakástulajdonos politikája védelmet nyújt a modern élet számos “veszélye” ellen, egy “csomag” politikában. Egy tipikus háztulajdonos kötvénytábla biztosítási védelmet nyújthat a következők számára:

• Otthon: A fizikai lakásszerkezet és a hozzá kapcsolódó egyéb struktúrák.
• Egyéb struktúrák: Például egy különálló garázs, medencés ház, vendégház, zöld ház vagy szerszámos istálló.
• Személyes tulajdon: Ez magában foglalja az otthon tartalmát, például bútorokat, készülékeket vagy ruházatot. Bizonyos típusú propertyfootjegyzeteknek lehetnek dollárhatárai.
• A használat elvesztése vagy további megélhetési költségek: Ha egy otthont fedezett veszedelem károsít, a használat elvesztése lefedi a szállodai számlák, az apartman költségeit. vagy lakásbérlés, étkezési költségek és egyéb megélhetési költségek, amíg a házat javítják. Ez a házirend megtérítheti a háztulajdonos elvesztett jövedelmét is, ha az otthonban egy szobát kiadtak. Ez néha tényleges veszteséggel biztosított.
• Személyi felelősség: Védelmet nyújt a testi felelősség vagy anyagi károk jogi felelősségével szemben, ha harmadik személy véletlenül megsérül.
• Orvosi fizetések: Ez a rész vendégorvosi fizetésként is ismert, ez a szakasz lefedést nyújt, ha harmadik fél véletlenül megsérül és orvosi kezelésre szorul.

Irányelvek

Több szervezet is létezik hogy a biztosító társaságokkal együttműködve alakítsák ki a háztulajdonosok szabványosított politikáját. Míg egy adott irányelv részletei változhatnak, ezek a szabványosított irányelvek vagy “űrlapok” általában nagyon hasonlóak.

• Széles formájú irányelvek (HO-02): Ez a házirend kiterjed az otthonra, más struktúrákra, és személyes vagyontárgyak „megnevezett veszedelem” alapján. Csak a felsorolt veszélyekre terjed ki.
• Különleges formanyomtatvány (HO-03): Az otthon és más épületek lefedettségét „minden kockázatra” alapozva írják le; a veszélyekből származó károkat fedezik, kivéve, ha kifejezetten erre van szükség. kizárt. A személyes vagyon fedezetét megnevezett veszéllyel biztosítják.
• Átfogó forma (HO-05): Ez a házirend az otthont, az egyéb épületeket és a személyes vagyontárgyakat „teljes kockázat” alapján fedezi. ; A veszedelem okozta károkat fedezik, hacsak külön nem zárják ki. Ezt az űrlapot általában drágább lakásoknál használják.
• Módosított űrlapfedés (HO-08): Ezt a formanyomtatványt általában olyan házaknál használják, ahol az újjáépítés költsége meghaladja az ingatlan piaci értékét. A védelmet megnevezett veszedelmek alapján biztosítják. A fizetés általában a tényleges készpénzértékre korlátozódik.

Irányelvek kizárása

A szokásos háztulajdonos-irányelvek kifejezetten számos veszélyt kizárnak a lefedettségből. Ezeknek a kizárt veszélyeknek a szakpolitikai lefedettsége általában hozzáadható egy további díj jóváhagyásával és kifizetésével. A házirendek tipikus kizárásai a következőket tartalmazhatják:

• Rendelet vagy törvény: Sok háztulajdonos házirendje nem fedezi a veszteségeket, vagy korlátozásokkal rendelkezik az otthon található közösség törvénye vagy rendelete miatt. Például, ha egy ház megrongálódott vagy megsemmisült, az építési szabályzat megváltoztatása további, fedezetlen költségeket eredményezhet, amikor az otthont javítják vagy újjáépítik. A rendeletek vagy a törvényi lefedettség egyes csomagpolitikákban szerepel, gyakran a lakások lefedettségének százalékában (10%, 25%, 50% stb.). Bizonyos államokban erre a lefedettségre van szükség.
• Földmozgás: kizárja az olyan események által okozott veszteségeket, mint a földrengés, a vulkánkitörés vagy a földcsuszamlás.
• Vízkár: a hátulról érkező víz okozta károkra utal. csatornákból vagy csatornákból, vagy a falakon keresztül beszivárgó vízből. Számos irányelv dollárhatárokat tartalmaz a vízkárok miatt, például csőtörés következtében.
• Árvízkár: A növekvő víz, sárcsuszamlás vagy hullámhatás okozta károkra utal.
• Penészkizárás: A penész okozta veszteségek iránti magas kárigény miatt sok biztosítótársaság kizárja a penészkárok fedezetét.
• Egyéb kizárások: Egyéb speciális kizárások közé tartozik a háború, a nukleáris veszély, az elhanyagolás és a szándékos veszteség.

Egyéb kérdések

• Csereköltség feltétel: Lakás és egyéb építmények: Ha egy lakást megrongálnak vagy teljesen megsemmisítenek, akkor a ház tulajdonosának politikája (a házirend keretein belül) “tényleges készpénzérték” alapon történő újjáépítést vagy javítást fizet. Egyszerűbben fogalmazva: pótlási költség, levonva az értékcsökkenés vagy az elhasználódás levonását. Az ilyen alapon történő megtérítéssel a háztulajdonos elmaradhat a lakás helyreállításához szükséges összes forrásból.

A pótlék jóváhagyásával és kifizetésével a visszatérítés „pótlási költség” alapon történhet. A csereköltség egyszerűen azt jelenti, hogy az otthon visszaálljon korábbi állapotába, hasonló minőségű anyagok és kivitelezés felhasználásával. Egyes irányelvekben ennek a szolgáltatásnak a rendelkezésre állása megköveteli, hogy a háztulajdonos fenntartsa az otthoni lefedettséget, amely egyenlő az újjáépítési vagy javítási költségek legalább 80% -ával. Ha a biztosítási fedezet nem maradna fenn a 80% -os szinten, akkor a károkat kisebb összegben térítenék meg, vagy tényleges pénzeszköz-értéken vagy amortizált alapon.

• Pótlási költség: Személyes vagyon ( tartalom): A lefedettség általában tényleges készpénzérték alapján történik. További prémiumért a házirend általában jóváhagyható a fedezett személyes vagyontárgyak pótlási költség alapon történő védelme érdekében (az új cikk megvásárlásának költsége ma), anélkül, hogy figyelembe kellene venni az értékcsökkenést.
• Inflációs őrs: A szokásos házirend-formanyomtatványok általában jóváhagyhatók az irányelv-korlátok automatikus, időszakos emelésének biztosítására. A szakpolitikai lefedettség emelése általában a lakásra és a tartalomra egyaránt vonatkozik, és segít elkerülni az infláció miatti alulbiztosítást. Egy ilyen jóváhagyás segít a 80% -os pótlási költségnek való megfelelésben is, hogy jogosult legyen az otthoni pótlási költségekre.

A házirend megértése

Biztosítási kötvény írásos szerződés a biztosított és a biztosító társaság között. A politika által biztosított védelem általában az egyén átfogó kockázatkezelési programjának jelentős részét képviseli. Ezért fontos, hogy a biztosított személy elolvassa és megértse a legfontosabb szabályozási rendelkezéseket, például az alábbiakat.

• Milyen veszélyekre terjed ki a házirend? Egy alapelv nem biztos, hogy annyi védelmet nyújt, amennyire szükséges.
• Milyen veszélyekre nem terjed ki? További prémiumért gyakran nem fedezett veszélyek vagy helyzetek is hozzáadhatók egy házirendhez.
• Melyek a lefedettség korlátai? Ez arra a maximális dollár összegre vonatkozik, amelyet a biztosító társaság fizet, fedezett veszteség esetén.
• Mekkora az önrész? Az önrész egy dollár összeg vagy százalék, amelyet a biztosítottnak fizetnie kell, mielőtt a biztosító társaság kifizeti a veszteség részét.
• Veszteség esetén mi a biztosított feladata? A házirend általában felsorolja azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tenni veszteség esetén.

Kérjen szakmai útmutatást

Biztosítási ügynökök és brókerek, biztosítási tanácsadók és más képzettek a pénzügyi tanácsadók segítséget nyújthatnak az adott politikával kapcsolatos részletes kérdések megválaszolásában. Ezek a szakemberek segítenek kiválasztani a megfelelő kötvényt és a megfelelő fedezetmennyiséget is.

visszatérés a referenciáhozSok jelzálogkölcsön-kölcsönzőnél lakásbiztosításra van szükség a lakás védelme érdekében. a jelzálog nyújtásának feltétele.