Számos első alkalommal vásárolható otthoni vásárlói program és támogatás segíti az első ingatlanvásárlást, általában hozzájárulva az előleghez és a zárási költségekhez. Összegyűjtöttük a legjobb nemzeti támogatásokat, programokat és kölcsönöket az első otthoni vásárlók számára, amelyek segítségével 20 százalékos előleg fizetése nélkül juthat el első otthonába.

10 alkalommal lakásvásárlói programok 2021-ben

• 1. FHA-kölcsön
• 2. USDA-kölcsön
• 3. VA kölcsön
• 4. Jó szomszéd szomszéd
• 5. Fannie Mae vagy Freddie Mac
• 6. Fannie Mae HomePath ReadyBuyer programja
• 7. Energiatakarékos jelzálog (EEM)
• 8. FHA 203. cikk (k) bekezdés
• 9. Állami és helyi első vásárlói programok és támogatások
• 10. Indián közvetlen hitel

FHA-kölcsön

• a Szövetségi Lakásigazgatás által biztosított kölcsön
• Legjobb: Alacsony hitel- és kisebb előlegek

A Szövetségi Lakásigazgatás biztosította, az FHA-hitelek általában kisebb előlegekkel és alacsonyabb kreditpontszám-követelményekkel járnak, mint a legtöbb hagyományos hitel. Az első otthoni vásárlók olyan házat vásárolhatnak, amelynek minimális hitelminősége 580, és csak 3,5 százalékos csökkenése van, vagy 500 és 579 közötti hitelminősége legalább 10 százalékos csökkenéssel rendelkezik.

Sajnos szüksége lesz jelzálogbiztosítást fizetni FHA-hitelekkel, ha kevesebb mint 20 százalékot tesz le. Az Ön általános hitelfelvételi költségei magasabbak lehetnek, mivel előre fizetendő díjat és éves díjakat fizet. A háztulajdonosok biztosításaitól eltérően ez a fedezet nem véd meg. Ehelyett védi a hitelezőt abban az esetben, ha nem teljesíti a kölcsönt.

További információ az Ön számára legmegfelelőbb FHA hitelező megtalálásáról.

USDA-kölcsön

• A hitelprogram, amelyet az USA Mezőgazdasági Minisztériuma 100 százalékban garantált
• Legjobb: Alacsonyabb vagy közepes jövedelemmel rendelkező hitelfelvevőknek házat vásárolni az USDA támogatásra jogosult vidéki térségben

Az Egyesült Államok A Mezőgazdasági Minisztérium vagy az USDA egyes vidéki házak számára kölcsönöket garantál, a hitelfelvevők pedig akár 100 százalékos finanszírozást is kaphatnak. Ez nem azt jelenti, hogy gazdaságot kell vásárolnia, vagy az állattartással kell gazdálkodnia, de házat kell vásárolnia az USDA-ra jogosult területen.

Az USDA-hiteleknek jövedelemkorlátozása van attól függően, hogy hol laksz alacsony vagy mérsékelt jövedelemmel rendelkező emberek felé irányulnak. Általánosságban 640-es vagy annál magasabb hitelpontszámra van szükség ahhoz, hogy jogosulttá válhasson az USDA-hitelre. Ellenkező esetben a jóváhagyási bélyegző megszerzéséhez külön dokumentációt kell benyújtania a fizetési előzményeiről.

VA kölcsön

• Az USA Veteránügyi Minisztériumának támogatása. amely nem engedélyezi a katonai személyzet, a veteránok és családtagjaik számára az előleget
• Legjobb: aktív szolgálatot teljesítő katonatagok, veteránok és házastársaik számára

Képzett amerikai katonai tagok (aktívak) (veteránok és a jogosult családtagok) az USA Veteránügyi Minisztériuma (VA) által támogatott kölcsönökhöz folyamodhatnak.

A VA kölcsönök nagyon sokat jelentenek, mivel alacsonyabb kamatlábbal rendelkeznek, mint a legtöbb más hiteltípus és nem igényelnek előleget. A hitelfelvevőknek azonban meg kell fizetniük a finanszírozási díjat, amelyet a VA-kölcsönöknél megkövetelnek, de ez beilleszthető a havi hitelköltségekbe. Egyes munkatársak mentesülhetnek a díj megfizetése alól.

A VA kölcsönök egyéb juttatásai nem tartalmaznak minimális hitelminősítést vagy jelzálogbiztosítási követelményeket. A VA tárgyalhat az Ön nevében a hitelezővel, ha azt tapasztalja, hogy küzd a lépésekkel a jelzálogkölcsönökkel.

Jó szomszéd szomszéd

• az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma ( HUD) program, amely a rendvédelmi tisztek, a tűzoltók, a sürgősségi orvosi technikusok és a tanárok számára nyújt lakhatási támogatást.
• Legjobb: A minősített szakmák egyikében foglalkoztatott emberek számára

A jó A Neighbor Next Door program, amelyet az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) támogat, a rendészeti tisztek, a tűzoltók, a sürgősségi orvosi technikusok és az óvodai óvodások számára nyújt lakhatási támogatást a 12. osztályos tanárok révén.

Képzett a résztvevők 50 százalékos kedvezményt kaphatnak a ház feltüntetett árából a “revitalizációs területeken”. Az államában elérhető ingatlanokra kereshet a program weboldalán. El kell köteleznie, hogy legalább 36 hónapig otthonában éljen.

Fannie Mae vagy Freddie Mac

• Hagyományos hitelek, amelyeket Fannie Mae vagy Freddie Mac támogat, és amelyek csak 3 százalékos leépítést igényelnek
• Legjobb: Hitelesek erős hitel, de minimális előleg

A kormány által támogatott vállalkozások (GSE-k), Fannie Mae és Freddie Mac hitelfelvételi irányelveket határoztak meg azoknak a kölcsönöknek, amelyeket hajlandók megvásárolni a hagyományos hitelezőktől a másodlagos jelzálogpiacon .

Mindkét program minimum 3 százalékos előleget igényel. A minősítéshez a lakásvásárlóknak minimum 620 hitelminősítésre van szükségük (bár egyes hitelezők küszöbértékei eltérőek), valamint viszonylag hibátlan pénzügyi és hiteltörténettel. Fannie Mae elfogadja az adósság / jövedelem arányt, amely bizonyos esetekben akár 50 százalék is lehet.

Önnek fizetnie kell a magán jelzálogbiztosításért vagy a PMI-ért, ha 20 százaléknál kevesebbet tesz le , de visszavonhatja, ha a hitel-érték arány 80 százalék alá csökken.

Fannie Mae HomePath Ready Buyer Program

• Olyan program, amely 3 százalékot biztosít az elsõ vásárlók költségeinek elõsegítése; oktatási tanfolyamot kell elvégeznie, és meg kell vásárolnia egy kizárt Fannie Mae ingatlant
• Legjobb: Először otthoni vásárlóknak, akiknek segítségre van szükségük a zárási költségekhez, és hajlandóak elzárt otthonot vásárolni

Fannie Mae HomePath ReadyBuyer programja a Fannie Mae tulajdonában lévő kizárt lakások iránt érdeklődő első vásárlók felé irányul. A szükséges online házvásárlási tanfolyam elvégzése után a jogosult hitelfelvevők akár 3% -ot is kaphatnak a HomePath ingatlan vásárlásához kapcsolódó költségköltség-támogatásban.

A trükk egy HomePath-ingatlan megtalálása a piacon, ami valószínűleg kihívás, mivel a kizárások általában csak a listák kis részét teszik ki.

Energiatakarékos jelzálog (EEM)

• Az FHA vagy VA kölcsönprogramjai támogatják, és lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy kombinálják az energiahatékony korszerűsítés költsége elsődleges hitelké válásként előre
• Legjobb: Otthonvásárlóknak, akik energiahatékonyabbá akarják tenni otthonukat, de nincsenek készpénzük a frissítésekhez

A “zöld” frissítések költségesek lehetnek, de beszerezhet egy energiatakarékos jelzáloghitelt (EEM), amelyet az FHA vagy a VA programok biztosítanak.

Az EEM hitel lehetővé teszi az energiahatékonyság költségeinek csökkentését. frissítés (gondoljon új szigetelésre, hatékonyabb HVAC rendszerre vagy dupla ablaktáblákra) az elsődleges kölcsönre anélkül, hogy nagyobb tennivalót igényelne wn fizetés.

FHA 203. cikk (k) bekezdés

• kölcsönözze a lakásfelújítási projektek kifizetéséhez szükséges forrásokat, és a költségeket egyetlen FHA-kölcsönbe fordítsa elsődleges jelzálogával
• Legjobb: Lakásvásárlók, akiket érdekel a felső rögzítő beszerzése, és akiknek nincs sok készpénzük a főbb otthoni fejlesztésekhez

Ha elég bátor vagy a vállalásra egy fixáló felső, de nincs extra pénze a felújítások kifizetésére, érdemes megnézni egy FHA 203. cikk (k) bekezdés szerinti kölcsönt.

Az FHA támogatásával a kölcsön fejlesztések után kiszámítja az otthon értékét készültek. Ezután kölcsönveheti a lakásfelújítási projektek kifizetéséhez szükséges forrásokat, és a költségeket egy kölcsönbe tudja összesíteni. A fejlesztéseknek 5000 dollárnál többet kell fizetniük, és legalább 3,5 százalékos előleget kell teljesítenie. Ügyeljen arra is, hogy olyan vállalkozóval dolgozzon, aki ismeri a 203 (k) hiteleket és azok ütemtervét.

Állami és helyi első vásárlói programok és támogatások

• Első vásárlói programok és támogatások, államokon vagy városokon keresztül elérhetőek, előlegért vagy zárási költségért.
• Legjobb: Első alkalommal vásárlóknak, akiknek zárási költségre vagy előlegre van szükségük

Sok önkormányzat első alkalommal kínál otthoni vásárlói támogatásokat és programokat új lakosok vonzása érdekében. A támogatás vissza nem térítendő támogatások formájában vagy halasztott törlesztésű alacsony kamatozású hitelek formájában történik. Bizonyos programok jövedelemkorlátokkal bírhatnak.

Házvásárlás előtt ellenőrizze az állam lakásügyi hatóságának webhelyét további információkért, vagy vegye fel a kapcsolatot az ingatlanügynökkel vagy a helyi HUD által jóváhagyott lakásügyi tanácsadó irodával, ha többet szeretne megtudni az első alkalomról. lakásvásárlói kölcsönök az Ön területén.

Első otthoni vásárlói programok államok szerint:

• Kaliforniában első alkalommal vásárlói lakásvásárlói támogatások és programok
• Florida első alkalommal lakásvásárlói támogatások és programok
• Illinois első alkalommal vásárlói házvásárlói támogatások és programok
• New York-i első alkalommal vásárlói személyi ösztöndíjak és programok
• Pennsylvania első alkalommal vásárlói támogatások és programok
• Texas első otthoni vásárlói támogatások és programok

Amerikai indián közvetlen hitel

• VA által támogatott program, amely közvetlen lakáshiteleket nyújt a jogosultak számára Amerikai bennszülött veteránok házak vásárlásához, felújításához vagy építéséhez a szövetségi bizalmi területeken
• Legjobb: Jogosult bennszülött amerikai veteránok

Az indián közvetlen hitel (NADL) biztosítja a finanszírozást g jogosult indián veteránoknak és házastársaiknak, hogy megvásároljanak, javítsanak vagy házat építsenek a szövetségi bizalmi földön.Ez a kölcsön abban különbözik a hagyományos VA hitelektől, hogy a VA a jelzálogkölcsön-kölcsönző.

A NADL-nek nincsenek előlegei vagy jelzálogbiztosítási követelményei, és a zárási költségek alacsonyak. Nem korlátozódik csak egy tulajdonra – több NADL-t is kaphat. A jogosult ingatlanok azonban csak bizonyos államokban találhatók, ezért meg kell győződnie arról, hogy a keresett otthonok megfelelnek-e a követelményeknek.

Milyen előnyökkel járnak az első alkalommal vásárló otthoni vásárlók?

Első alkalommal vásárlói programok, támogatások és kölcsönök állnak rendelkezésre, hogy az emberek háztulajdonosokká váljanak. Ezek a programok egyfajta pénzügyi segítséget nyújtanak képzett vásárlóknak, általában azoknak, akik megfelelnek bizonyos jövedelemkorlátozásoknak és erős hitelteljesítménnyel rendelkeznek.

Diego Corzo, a Keller Williams Realty ingatlanügynöke elmondja, hogy első alkalommal vásárolnak otthoni vásárlókat mindenki számára előnyös helyzetet teremthet mind a háztulajdonos, mind a helyi önkormányzat számára, mivel elősegítheti a térség gazdaságának ösztönzését.

“Néhány város vagy megye már elkülönítette a forrásokat ezekhez a programokhoz, és fel akarja használni “- mondja Corzo.” Ezeket a programokat úgy tervezték, hogy némi stabilitást biztosítsanak a közösség számára, és (a helyi önkormányzatok) elveszíthetik a finanszírozásukat, ha nem használják fel. “

Íme néhány különböző módon részesülhet ezekből a programokból:

• Támogatások: Egyes területeken készpénzt kínálnak az otthoni költségek fedezésére, például az előleg vagy a zárási költségek fedezésére.
• záró díjak: Egyes kölcsönök korlátot szabnak a zárási költségek felszámolására.
• Halasztott fizetések: Néhány kölcsön s nem számít fel kamatot, és nem kell visszafizetni mindaddig, amíg a háztulajdonos el nem adja a házat, vagy kifizeti a jelzálogkölcsönt.
• Kamatmegtakarítás: Egyes szervezetek felajánlják a kamatok kifizetését vagy támogatását, vagy segítik a hitelfelvevőket. alacsonyabb kamatozású hitelekre jogosultak.
• Hitel megbocsátás: Azok a lakástulajdonosok, akik egy bizonyos ideig otthon maradnak, adósságuk egy részét törlik.
• Előleg-támogatás: Egyes programok lehetővé teszik, hogy a háztartások vásárlói előleget fizessenek be, vagy egyáltalán nem.

Nem minden ilyen típusú segítség lesz elérhető az Ön területén vagy az Ön helyzetének megfelelően. Vannak bizonyos korlátozások is, például az anyagi szükséglet, ezért végezzen néhány kutatást, vagy beszéljen jelzálogkölcsön szakemberrel, hogy megtudja, megfelel-e Önnek.

Mit kell figyelembe venni az első otthoni vásárlói programoknál

Mielőtt először keresne otthoni vásárló programokat, elengedhetetlen, hogy először győződjön meg arról, hogy megfelel az első alkalommal vásárló személy fogalmának. Számos nonprofit és állami program elsődleges lakásvásárlónak számít, ha az elmúlt három évben nem volt tulajdonosa otthonnak. Ide tartoznak azok a befektetők, akik bérleti vagy befektetési ingatlanokkal rendelkeznek, függetlenül attól, hogy ez az Ön elsődleges lakóhelye.

Néhány kormány által támogatott program, például az FHA vagy az USDA kölcsön megköveteli, hogy az ingatlan megfeleljen bizonyos követelményeknek, mielőtt kvalifikálják őket. A helyi és állami programok esetében is lehetnek jövedelemkorlátozások.

Függetlenül attól, hogy milyen programokra lehet jogosult, a lakásvásárlás jelentős pénzügyi döntés, és nem szabad ezt félvállról venni. Ez azt jelenti, hogy megnézheti, mit engedhet meg magának, ami magában foglalja a fenntartási költségek tényezőbe vételét is.

Amint kitalálta a reális költségvetést, beszéljen egy jó hírű hitelezővel, aki jártas az első alkalommal vásárló háztartási programokban.

“Azok a hitelezők, akik bőséges ismeretekkel rendelkeznek a környéken első alkalommal vásárolt otthoni vásárlói programokról, és tudják, mire lehet jogosult, hosszú távon több ezer dollárt takaríthatnak meg Önnek.” – mondja Corzo. az első alkalommal vásárlók számára

Rengeteg jelzálogkölcsön-kölcsönző van, ezért sok első lakásvásárló számára jó ötlet egy olyan brókerrel dolgozni, aki segít eligazodni a lehetőségeiben. Habár önállóan választja ki a hitelezőt, íme néhány a legjobb megfontolandó lehetőségek közül:

Jobb jelzálog

Jobb jelzálog, más néven Better.com, egy teljesen digitális hitelező, amely 43 államban és Washington DC-ben érhető el. A Better 2020-ban az összes hitelező legalacsonyabb hirdetett kamatlábával rendelkezett, és további előnyöket kínált. l Ha nincsenek díjak, gyors zárási idők, teljesen digitális folyamat és kamatláb-garancia, ha a hitelfelvevők alacsonyabb kamatot találnak másutt. A Better azonban nem kínál VA vagy USDA kölcsönöket, vagy más másodlagos jelzálogtermékeket, így nem minden hitelfelvevő számára megfelelő.

LowRates.com

LowRates. com, más néven LowRates, a Sun West Mortgage Company által üzemeltetett tégla és habarcsú és digitális jelzálogkölcsön-kölcsönző, amely 48 állam és Puerto Rico hitelfelvevői számára áll rendelkezésre. A LowRates gyors zárási időt és különféle hiteleket kínál, beleértve a VA és az USDA opciókat is, sok új vásárló számára kiváló lehetőség.

Navy Federal Credit Union

A Navy Federal Credit Union egy nagyszerű lehetőség a munkatársak számára, akik a hitelszövetkezeten keresztül hozzáférhetnek a hagyományos és a VA kölcsönökhöz.Korlátozott kínálata van más típusú hiteltermékekkel kapcsolatban, de ha jogosult vagy ott banki tevékenységre, akkor képesnek kell lennie arra, hogy rendkívül alacsony kulcsot kapjon a jelzáloghoz.

Az első otthoni vásárlási folyamat

1. lépés: Számolja ki költségvetését (és tartsa be azt)

Legyen őszinte magával, ingatlanügynökével és kulcsfontosságú a jelzálogkölcsön nyújtója. Nem akar olyan házzal véget vetni, amelyet nem engedhet meg magának. Készítsen alapos elszámolást saját pénzügyeiről, és derítse ki, mennyit tud majd tényleg minden hónapban elhelyezni. Feltétlenül vegye figyelembe a fenntartási költségeket, és hagyjon teret váratlan vészhelyzetekre.

2. lépés: Kérjen ajánlatot legalább három hitelezőtől

A vásárlás a vásárlás egyik legfontosabb eleme. jelzálog. Biztosítani akarja, hogy a lehető legjobb üzletet kapja, ezért mindenképpen hasonlítsa össze az összes hitelező által kínált feltételeket, beleértve a THM-et is, és ne csak a kamatlábakat.

3. Lépés: Előzetes jóváhagyás kölcsön

Miután kiválasztotta a hitelezőt, előzetesen jóvá kell hagynia a jelzálogkölcsönét, mielőtt házat vásárolna. Meg fogja mutatni az eladóknak, hogy komoly vevő vagy, és az előzetes jóváhagyás a költségvetésed bebiztosításához is hozzájárul, mert a bezárás után tisztább képet kapsz arról, hogy mi lesz a jelzálog. Készüljön fel arra, hogy a hitelező a pénzügyi élet minden aspektusába belemerül annak érdekében, hogy előkészítse a hitelt, ezért legyen minden dokumentuma idő előtt kéznél.

4. Lépés: Keressen jó ingatlanközvetítőt

Nagy segítséget nyújt a keresésben egy olyan ingatlanközvetítővel való együttműködés, aki jártas a vásárolni tervezett területen. Olyan ügynököt szeretne, aki segít megtalálni a megfelelő otthont, megtárgyalni a legjobb ajánlatot, és ajánlani más szakembereket minden olyan projekthez, amelyet meg akar tenni, miután beköltözik.

5. lépés: Vásároljon otthonában

Győződjön meg róla, hogy ügynöke valóban tudja, mit keres, és végezzen kutatásokat nemcsak a meglátogatott otthonokról, hanem a környékről is. Célszerű meglátogatni azt a közösséget, ahová költözni fogsz, a nap különböző időpontjaiban, hétköznapokon és hétvégeken, megnézni, milyen a hangulat – és soha ne vásárolj láthatatlan házi látványt.

6. lépés: Tegyen ajánlatot

Beszéljen az ingatlanközvetítővel egy ésszerű ajánlatról, és készen áll arra, hogy oda-vissza összeálljon az eladóval. A lakáspiac ma nagyon versenyképes, ezért lehet, hogy tárgyalásokat kell folytatnia más leendő vásárlókkal szemben. Ennek ellenére fontos, hogy ne fújja le a költségvetését. Ebben a szakaszban könnyű hagyni, hogy érzelmei a lehető legjobban kihasználják, de nem akarja, hogy olyan lakásadósság nyergelje át, amelyet nem engedhet meg magának. Nem számít, mennyire szereti az adott otthont, fel kell készülnie arra, hogy elsétáljon, ha a számok végül nem működnek az Ön számára.

7. Lépés: Tárgyaljon a zárási költségekről

Ott lezárják az ingatlanok eladásával járó költségeket, és sokféleképpen lehet ezeket megfizetni. Lehet, hogy beillesztik őket a kölcsönbe (amely hosszú távon általában drágább), vagy az eladó hajlandó fizetni a díjak egy részét. Ne hagyja figyelmen kívül a tranzakció ezen részét – lehet, hogy tárgyalásokat folytathat a lemondott díjakról és az alacsonyabb költségekről.

8. lépés: Alkalmazzon otthoni felügyelőt

Ha úgy dönt, egy tetsző otthonra, és ajánlatot tesz, fontos, hogy az üzletet alaposan megvizsgálják, mielőtt az üzlet létrejöhet. Bizonyosodjon meg arról, hogy nincsenek ismeretlen szerkezeti problémák, vagy bármi más, ami befolyásolhatja új helye élhetőségét. Az ellenőrzések általában néhány órát vesznek igénybe, és a ház méretétől függően néhány száz-néhány ezer dollárba kerülnek.

9. lépés: Szerezzen biztosítást a háztulajdonosok számára, és végezze el a beköltözés részleteit

A háztulajdonosok biztosítását általában a hitelező igényli, és ez segít megvédeni befektetését. Csakúgy, mint a jelzálogkölcsönnél, ajánlatot kell kapnia több vállalattól, vagy együtt kell működnie egy biztosítási alkussal, aki árakat vásárolhat Önnek. Ha otthona a szövetség által kijelölt árvízövezetben található, akkor árvízbiztosítást is kell vásárolnia.

A beköltözési napra való felkészülés során vegye fel a kapcsolatot a helyi közmű-, kábel- és internetszolgáltatókkal szervezzen új szolgáltatást a beköltözési dátumhoz. Ne felejtsd el a legnagyobb feladatot: neves költöztető felvétele és csomagolás.

10. lépés: Zárja le az üzletet a záráskor

Amint az ajánlatát elfogadják és az ellenőrzés befejeződik, akkor újra a bezárás felé tartasz. Közvetlenül a zárás előtt frissített fizetési feltételeket és egyéb pénzügyi papírokat kell beszereznie, hogy bebizonyítsa, a foglalkoztatási státusza nem változott, és hogy képes lesz a jelzálog-kifizetések teljesítésére. A zárástól számított 24 órán belül véglegesen bejárja az ingatlant, hogy megbizonyosodjon arról, hogy történtek-e javítások, és ha az otthon üres.

A záróasztalnál írjon alá sok papírt a kölcsön véglegesítéséhez, és adja át a ház tulajdonjogát az eladó nevéről az ön nevére. Szüksége lesz a letéti társaság számára kiállított pénztári csekket, vagy a társaságnak pénzeszközök zárásával.Ne felejtsen el magával vinni személyi igazolványát is.

Az összes záró dokumentum aláírása után átadják új otthonának kulcsait, és hivatalosan is első alkalommal tulajdonos leszel.

További információ: