• Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous aurez besoin de vos statuts, employeur numéro d’identification et documents d’identification personnels.
• Vous pouvez créer un compte courant et un compte d’épargne.
• Un compte bancaire professionnel est nécessaire pour séparer vos finances professionnelles et personnelles.
• Cet article s’adresse aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire professionnel et qui souhaitent savoir ce dont ils ont besoin pour démarrer.

Les comptes bancaires professionnels vous aident à gérer votre entreprise vos finances de manière professionnelle et séparez ces fonds de vos finances personnelles. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel demande plus d’efforts que l’ouverture d’un compte personnel. Il y a des documents à rassembler, des noms à déterminer et des licences à mettre en ordre. Découvrez pourquoi vous devriez avoir un compte bancaire professionnel et ce que vous devez faire pour en ouvrir un.

Avantages d’un compte bancaire professionnel

La création d’un compte bancaire professionnel distinct est une étape essentielle de gérer votre petite entreprise. Bien que vous ne disposiez que d’un seul compte bancaire personnel, votre entreprise a probablement besoin de plusieurs comptes.

Selon la US Small Business Administration, la plupart des comptes bancaires professionnels offrent des avantages et des avantages que les comptes bancaires personnels n’ont pas. Voici quatre raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel.

Protection à responsabilité limitée

Les services bancaires commerciaux permettent de limiter votre responsabilité personnelle en séparant les fonds commerciaux de vos fonds personnels.

« Quel que soit le type d’entreprise que vous possédez, vous devez toujours séparer vos finances personnelles et professionnelles », a déclaré Chas Rampenthal, avocat général chez LegalZoom. « La première étape et la plus importante pour réussir à séparer vos finances est d’avoir des comptes bancaires séparés. »

Protection des achats pour les clients

De nombreuses banques proposent des comptes marchands comme option bancaire commerciale. Les services marchands sont un avantage commercial car ils protègent les achats de vos clients et protègent également leurs informations personnelles.

Professionnalisme

Un compte bancaire professionnel permet d’émettre des chèques à l’ordre de l’entreprise – ce qui est plus professionnel que de demander aux clients de faire des chèques à votre nom. Vos clients peuvent également payer avec des cartes de crédit et les employés peuvent gérer les tâches bancaires pour le compte de l’entreprise.

Options de crédit

Certaines banques proposent une option de marge de crédit que vous pouvez utiliser en cas d’urgence. Beaucoup proposent également des cartes de crédit professionnelles que vous pouvez utiliser pour commencer à créer un historique de crédit pour votre entreprise naissante.

À retenir: un compte bancaire professionnel sépare les finances de votre entreprise de vos fonds personnels. Les avantages d’un compte bancaire professionnel sont qu’il permet de limiter votre responsabilité personnelle et que les clients peuvent payer directement votre entreprise. En outre, la banque peut également vous fournir une marge de crédit et une carte de crédit professionnelle que vous pouvez utiliser pour établir un historique de crédit.

4 types de comptes bancaires professionnels à prendre en compte

Comme pour les services bancaires personnels, il existe plusieurs types de comptes bancaires professionnels. Selon vos besoins, vous devrez probablement ouvrir plusieurs comptes.

Voici les quatre types courants de comptes bancaires professionnels:

• Compte courant: une entreprise compte courant est un excellent choix pour gérer la paie, les dépenses et autres tâches financières de base qui permettent à votre entreprise de fonctionner.

• Compte d’épargne: en plus d’un compte courant, vous serez probablement besoin d’un compte d’épargne d’entreprise pour conserver vos revenus.

• Compte marchand: si vous prévoyez d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit, vérifiez auprès de votre banque si vous pouvez créer un compte marchand. «En fonction de la personne avec laquelle vous effectuez vos opérations bancaires, certaines banques proposent également des services aux commerçants», a déclaré Julia Spahiu, fondatrice et directrice financière d’Edi and Sienna Group. « Je suggère à tous mes clients de magasiner avant de s’installer pour un compte en particulier et de renégocier votre tarif au moins une fois par an. »

• Compte de carte de crédit: vous pouvez utiliser une entreprise carte de crédit pour les urgences ou les articles divers pour votre entreprise. Le principal avantage d’une carte de crédit pour les propriétaires de startups ou si l’un d’entre eux a un mauvais crédit est qu’elle peut aider à construire ou à améliorer la cote de crédit de votre entreprise.

À retenir: les quatre principaux types de Les comptes bancaires professionnels sont des comptes chèques, d’épargne, de marchand et de carte de crédit.

Éléments à prendre en compte lors du choix d’une banque pour votre compte professionnel

Les propriétaires d’entreprise ont de nombreuses options bancaires, et chaque banque propose quelque chose d’un peu différent. Prenez votre temps pour parcourir les différentes options jusqu’à ce que vous trouviez la bonne banque pour votre entreprise.

«Toujours magasiner», a déclaré Mike Swigunski, fondateur et PDG de Global Career. »Les banques sont aussi désireuses d’acquérir de nouveaux clients que de fidéliser les clients actuels, alors utilisez-les à votre avantage pour obtenir de meilleures offres. »

Voici ce qu’il faut considérer (et poser des questions) pendant que vous évaluez différentes banques:

Frais

Chaque banque a des structures de frais et des fonctionnalités différentes. Les comptes professionnels ont généralement des frais plus élevés et des exigences de solde minimum que les comptes personnels.

Sign- up bonus

Tracy Odell, vice-présidente du contenu chez FinanceBuzz, recommande de demander si la banque offre des bonus.

« Parfois, les banques offrent des bonus pour l’ouverture d’un compte professionnel avec elles, » elle « Par exemple, une banque peut offrir 300 $ si vous ouvrez un compte et maintenez un certain solde minimum. Ces offres peuvent être un excellent moyen de gagner un peu de revenus supplémentaires, mais gardez à l’esprit que ces bonus sont imposables. Ne soyez pas surpris si vous obtenez un 1099 pour le bonus de la prochaine saison fiscale. « 

Exigences en matière de tenue de compte

Souvent, les comptes bancaires commerciaux ont des exigences que vous devez respecter; si vous ne le faites pas, des frais peuvent vous être facturés. Par exemple, il est courant que les banques vous demandent de maintenir un certain solde – mais ce montant minimum varie d’une banque à l’autre – et il peut s’agir d’un minimum quotidien ou mensuel le minimum. Si vous avez plusieurs comptes, la banque peut compter tous vos comptes dans un montant minimum combiné, ou elle peut examiner chaque compte séparément.

Au lieu de maintenir un certain solde minimum, certaines banques, avec leurs comptes chèques professionnels, ne vous factureront pas les frais si vous dépensez un certain minimum sur une carte de débit ou de crédit liée à votre compte, ou si vous utilisez l’un des autres services de la banque.

Fonctionnalités

Réfléchissez soigneusement aux fonctionnalités de compte indispensables lorsque vous comparez des banques. Par exemple, avez-vous besoin d’un compte bancaire professionnel qui inclut des analyses détaillées? Voulez-vous une application mobile qui vous permet de déposer des chèques numériquement? Avez-vous besoin d’une carte de débit professionnelle? Serait-il utile de recevoir des alertes lorsque votre solde approche de votre minimum?

À retenir: lorsque vous recherchez une banque pour votre compte professionnel, prenez le temps de rechercher les différentes exigences, fonctionnalités, frais et bonus d’inscription.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel par type d’entreprise

Selon Grant Aldrich, fondateur et PDG d’OnlineDegree.com, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel suit le même processus moins de votre type d’entreprise, sauf pour les entreprises individuelles, comme l’ouverture d’un compte d’épargne ou de chèques personnel.

« Si vous » êtes un propriétaire unique, vous devez apporter votre carte de sécurité sociale au lieu de votre EIN,  » Aldrich a déclaré.

Les propriétaires uniques doivent toujours apporter leur licence commerciale, leur certificat DBA et leurs documents d’identification personnelle.

À retenir: la plupart des banques n’ont pas de processus distinct pour chaque type d’entreprise – sauf pour les propriétaires uniques – qui utiliseront leur numéro de sécurité sociale au lieu d’un numéro d’identification d’employeur.

De quels documents avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel

Avant de demander une banque commerciale compte, assurez-vous d’avoir tous vos documents et informations ensemble. Cela aidera le processus à avancer rapidement et plus facilement. Voici ce dont vous aurez besoin:

• Statuts constitutifs
• Licences commerciales
• Certificat DBA
• Numéro d’identification de l’employeur (EIN)
• Documents d’identification

« Les propriétaires d’entreprise doivent tenir compte de divers facteurs lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel », a déclaré Rampenthal. « Il est essentiel de préparer tous les documents nécessaires dès le départ afin de faciliter le processus. »

Voici plus d’informations sur chacun des documents dont vous aurez besoin pour ouvrir une banque commerciale

Statuts constitutifs

Vos statuts constitutifs montrent à la banque comment votre entreprise est structurée, et vous utilisez ces documents juridiques pour enregistrer votre entreprise auprès de l’État et d’autres entités.

« Si vous formez une entreprise en tant que LLC, société en commandite, société en commandite ou autre entité juridique distincte, pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez besoin des statuts constitutifs que vous avez déposés auprès de l’État si vous êtes le seul propriétaire », a déclaré Tiffany Wright, président de The Resourceful CEO, une société de conseil en financement pour les petites et moyennes entreprises, et directeur de projet chez Cogent Analytics.

Licences commerciales

Rampenthal a déclaré que les banques demandera probablement votre licence commerciale actuelle pour prouver que vous êtes légalement autorisé à faire des affaires dans votre région .

« Cela garantit également que votre entreprise est responsable de toutes les mesures prises – y compris les impôts et les finances », a-t-il déclaré. «Vérifiez auprès de votre État, de votre comté et de vos gouvernements locaux si vous avez besoin de licences pour exploiter votre entreprise. »

Certificat DBA (Doing Business as Name)

Un DBA, souvent appelé » nom fictif « , vous permet de mener des activités » comme le marketing ou la publicité, ou accepter de l’argent, sous un nom différent du nom actuel de votre entreprise », a déclaré Deborah Sweeney, PDG de MyCorporation.

Sweeney a ajouté que la plupart des banques exigent une copie certifiée conforme d’un DBA pour ouvrir un compte bancaire professionnel , puisque les entrepreneurs ne sont pas autorisés à utiliser leur compte bancaire personnel sous le nom de leur entreprise.

« La demande de DBA permet aux entités de faire des affaires sous un autre nom sans avoir à créer une nouvelle organisation », a déclaré Sweeney. «Par exemple, imaginons un entrepreneur nommé Tom Johnson. Tom est un propriétaire unique qui dirige sa propre entreprise et veut ouvrir une sandwicherie appelée Subs » n Chips. Tom souhaite que cette entreprise opère sous le nom de Subs « n Chips et non sous son propre nom, Tom Johnson. En tant que tel, il devrait s’inscrire à un DBA afin de pouvoir faire des affaires sous ce nom, notamment en acceptant et en signant des chèques libellés. à et au nom de Subs « n Chips ».

Numéro d’identification de l’employeur (EIN)

Si vous « êtes un propriétaire unique, vous aurez besoin d’un EIN, votre numéro de sécurité sociale, et un permis de conduire ou un passeport, selon Levi King, co-fondateur et PDG de la société de solutions de crédit et de surveillance Nav.

Les EIN sont également utilisés pour prévenir le vol d’identité, la fraude et le blanchiment d’argent. King a ajouté que si certaines banques autorisent une entreprise individuelle à ouvrir des comptes sans EIN, il est toujours avantageux d’en créer un.

Rampenthal a déclaré que l’EIN est essentiel pour gérer les impôts et payer les employés.

« Les propriétaires uniques peuvent utiliser leur numéro de sécurité sociale à des fins fiscales professionnelles au lieu d’un EIN », a-t-il ajouté. « Vous pouvez obtenir un EIN pour votre entreprise en déposant auprès de l’IRS. »

Documents d’identification

Enfin, vous « devrez fournir des documents prouvant votre identité.

Les formes de preuve « peuvent inclure une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport », a déclaré Rampenthal. « Ceci est utilisé pour confirmer que le propriétaire de l’entreprise est bien la personne qui possède et / ou dirige l’entreprise correspondante. »

À retenir: pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous « devrez présenter des documents qui prouvent votre identité et la légitimité de votre entreprise.

Vaut-il mieux postuler en personne ou en ligne?

Rampenthal a déclaré que certaines banques n’offrent pas la possibilité d’ouvrir un compte professionnel en ligne, soit pour réduire le risque de vol d’identité, soit en raison de la nature de certaines entreprises.

Les banques qui offrent la possibilité de demander un compte bancaire professionnel en ligne peuvent prendre plus de temps pour examiner vos documents et définir le compte que si vous faites une demande en personne.

Si la banque que vous choisissez offre les deux options de demande, vous devrez décider quelle option (et compromis) est la plus préférable: la commodité de postulez en ligne mais attendez plus longtemps que votre compte soit configuré ou en personne et que votre compte soit configuré le jour même.

À retenir: certaines banques ne vous permettent pas de postuler en ligne. Si votre banque propose une demande en ligne, la configuration de votre compte peut prendre plus de temps que si vous deviez faire une demande en personne.

Matt D « Angelo et Simone Johnson ont contribué au rapport et à la rédaction de cet article. Certaines interviews ont été menées pour une version précédente de cet article.