Une vidéo de 2008 du candidat démocrate à la présidentielle Michael Bloomberg attribuant le crash du logement en grande partie à «redlining» a poussé le terme dans la conversation nationale. Bien que la redlining – une forme de discrimination en matière de prêt – soit interdite depuis des décennies, ses cicatrices restent visibles dans de nombreuses communautés à travers les États-Unis, selon les experts. Lisez la suite pour en savoir plus sur le redlining et son impact.

Qu’est-ce que le redlining?

Pendant des décennies, de nombreuses banques aux États-Unis ont refusé des prêts hypothécaires à des personnes, principalement des personnes de couleur dans les zones urbaines, les empêchant d’acheter une maison dans certains quartiers ou d’obtenir un prêt pour rénover leur maison. La pratique – autrefois soutenue par le gouvernement américain – a commencé dans les années 1930 et a eu lieu dans tout le pays. Cela inclut dans de nombreuses grandes villes du pays, telles qu’Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa et d’autres avec de grandes populations minoritaires.

En conséquence, les banques et autres prêts hypothécaires les prêteurs refusaient généralement les prêts accordés aux emprunteurs solvables en se basant uniquement sur leur race ou leur lieu de résidence. Dans le cadre de cette pratique, les sociétés financières, les agents immobiliers et d’autres parties ont délimité des zones géographiques qui étaient en fait interdites pour l’octroi de prêts.

Les chercheurs qui étudient la discrimination en matière de logement indiquent que la redlining est l’un des facteurs expliquant l’écart de richesse entre les Noirs et les Blancs aux États-Unis aujourd’hui.Les familles noires ont perdu au moins 212 000 dollars de richesse personnelle au cours des 40 dernières années parce que leur maison a été redéfinie application immobilière Redfin.

D’où vient le mot?

Le terme redlining est un clin d’œil à la façon dont les prêteurs ont identifié et référencé les quartiers avec une plus grande proportion de personnes jugées plus susceptibles de faire défaut sur hypothèque. À l’encre rouge, lende rs décrivaient sur des cartes papier les parties d’une ville qui étaient considérées à haut risque de défaut de paiement, ainsi que les quartiers les plus souhaitables pour l’approbation d’un prêt. Les quartiers les plus risqués étaient majoritairement noirs et latinos.

Des copies physiques de ces cartes sont conservées aux Archives nationales. L’Université de Richmond propose des versions numériques d’environ 200 cartes autrefois utilisées pour le redlining, y compris celle ci-dessous.

Robert K. Nelson, qui supervise le projet de cartographie des inégalités de l’Université de Richmond, a déclaré que les cartes avaient été créées dans des villes de 40 000 habitants ou plus. Le gouvernement fédéral, par l’intermédiaire d’une agence aujourd’hui disparue appelée Home Owners « Loan Corporation, a travaillé avec des agents immobiliers locaux et des banques pour créer les cartes.

 » Le gouvernement fédéral le gouvernement, à l’époque, appelait cela les meilleures pratiques pour des prêts responsables », a-t-il déclaré.

Le redlining est-il toujours légal?

Non. La loi fédérale interdit la discrimination en matière de prêt immobilier, notamment la loi de 1968 sur le logement équitable et la loi de 1977 sur le réinvestissement communautaire (CRA). La première de ces lois interdit la discrimination fondée sur la race de quelqu’un lorsque la personne essaie de louer ou d’acheter une maison, ainsi que de demander une hypothèque. La loi interdit également l’imposition de taux d’intérêt ou de frais prédateurs.

En vertu de l’ARC, les prêteurs doivent suivre la fréquence à laquelle ils approuvent et refusent des prêts aux personnes appartenant à des ménages à faible revenu. Sur la base de leurs dossiers, les prêteurs se voient attribuer une note de conformité à la loi: « en cours », « satisfaisant, «  » doit s’améliorer « ou » non-conformité substantielle. « 

La redlining se produit-elle encore?

La réponse dépend de la personne à qui vous demandez. Bien que les banques nient s’engager dans la redlining, certains défenseurs du logement et les avocats affirment que la pratique se poursuit, mais sous une forme différente.

« Vous » n’allez pas voir quelqu’un avec une carte sur un mur avec des lignes rouges autour « , a déclaré Stuart Rossman, directeur du contentieux pour le National Centre du droit de la consommation. « Bien que nous voyions rarement des lignes rouges, ce que nous voyons est beaucoup de lignes rouges inversées. »

Dans le sens inverse, les banques peuvent s’engager dans des prêts prédateurs dans les mêmes quartiers qui étaient autrefois considérés comme interdits aux emprunteurs, a déclaré Rossman. Par exemple, dans les années qui ont précédé l’effondrement du logement de 2008, les prêteurs hypothécaires ont colporté des centaines de milliers de prêts subprime risqués, y compris des prêts «sans documents» et des prêts à paiement forfaitaire, auprès d’emprunteurs à faible revenu. De nombreuses communautés dans des villes comme Detroit et Newark n’ont pas encore récupéré.

En 2018, le National Consumer Law Center a rejoint le Connecticut Fair Housing Center dans une action en justice contre Liberty Bank, alléguant que l’entreprise redlignait des quartiers noirs et latinos à Hartford et New Haven.

Il existe de nombreux autres cas où des candidats se sont vu refuser un prêt immobilier en raison de leur race, a déclaré Nikitra Bailey, vice-président exécutif du Center for Responsible Lending. Bailey a souligné une enquête menée en 2018 par le groupe de défense des droits qui a révélé que les candidats noirs, latinos et asiatiques avaient été refusés pour des prêts à un taux plus élevé que les blancs dans de nombreuses villes américaines.