Calculateur de remise en argent ou de faible intérêt | Calculateur de crédit-bail automatique

Le calculateur de prêt automatique est principalement destiné aux achats de voitures aux États-Unis. Les personnes en dehors des États-Unis peuvent toujours utiliser la calculatrice, mais veuillez l’ajuster en conséquence. Si seul le paiement mensuel d’un prêt auto est effectué, utilisez l’onglet Paiements mensuels (prêt auto inversé) pour calculer le prix d’achat réel du véhicule et d’autres informations sur le prêt auto.

Prêts auto

La plupart des gens se tournent vers les prêts automobiles lors de l’achat d’un véhicule. Ils fonctionnent comme n’importe quel prêt générique garanti d’une institution financière avec une durée typique de 36 ou 60 mois. Chaque mois, le remboursement du principal et des intérêts doit être effectué des emprunteurs aux prêteurs automobiles. L’argent emprunté à un prêteur qui n’est pas remboursé peut entraîner la reprise légale de la voiture.

Financement du concessionnaire ou prêt direct

En règle générale, deux options de financement principales sont disponibles lorsque il s’agit de prêts automobiles: prêt direct ou financement concessionnaire. Avec le premier, il s’agit d’un prêt type provenant d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une institution financière. Une fois qu’un contrat a été conclu avec un concessionnaire automobile pour acheter un véhicule, le prêt est utilisé par le prêteur direct pour payer la voiture neuve. Le financement du concessionnaire est quelque peu similaire, sauf que le prêt automobile, et donc la paperasse, est initié et complété par le concessionnaire à la place. Les prêts automobiles via les concessionnaires sont généralement gérés par une captive les prêteurs souvent associés à chaque marque de voiture. Le contrat est conservé par le concessionnaire, mais il est souvent vendu à une banque ou à une autre institution financière appelée cessionnaire qui assure en fin de compte le prêt.

Le prêt direct offre plus de levier pour les acheteurs entrer chez un concessionnaire automobile dont la plupart des financements sont effectués selon leurs conditions, car cela met davantage le concessionnaire automobile à rude épreuve pour obtenir un meilleur taux. Obtenir une pré-approbation ne lie pas les acheteurs de voitures à un seul concessionnaire, et leur propension à tout simplement s’en aller est beaucoup plus élevée. Avec le financement du concessionnaire, l’acheteur potentiel de voiture a moins de choix en matière de tarification, même si c’est là pour plus de commodité pour tous ceux qui ne veulent pas passer du temps à magasiner ou qui ne peuvent pas obtenir de prêt auto par le biais de prêts directs.

Souvent, pour promouvoir les ventes automobiles, les constructeurs automobiles proposent de bonnes offres de financement via les concessionnaires. marché pour une voiture neuve devrait commencer sa recherche de financement auprès des constructeurs automobiles. Il n’est pas rare d’obtenir des taux d’intérêt bas tels que 0%, 0,9%, 1,9% ou 2,9% auprès des constructeurs automobiles.

Remboursements sur les véhicules

Les constructeurs automobiles peuvent proposer des remises sur les véhicules pour inciter davantage les acheteurs. Selon l’État, la remise peut être imposée ou non en conséquence. Par exemple, l’achat d’un véhicule à 30 000 $ avec une remise au comptant de 2 000 $ entraînera des ventes taxe calculée sur la base du prix initial de 30 000 USD et non de 28 000 USD. Heureusement, une bonne partie des États ne le font pas et ne taxent pas les remises en espèces. Ce sont l’Alaska, l’Arizona, le Delaware, l’Iowa, le Kansas, le Kentucky, la Louisiane, le Massachusetts, le Minnesota, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le New Hampshire, l’Oklahoma, l’Oregon, la Pennsylvanie, le Rhode Island, le Texas, l’Utah, le Vermont et le Wyoming.

En général, les rabais ne sont offerts que pour les voitures neuves en raison de l’uniformité et de la cohérence de chaque nouvelle voiture. Bien que certains concessionnaires de voitures d’occasion offrent des remises en espèces, cela est rare en raison de la difficulté à déterminer la valeur réelle du véhicule.

Frais

Un achat de voiture comporte des coûts autres que le prix d’achat, dont la majorité sont des frais qui peuvent normalement être intégrés au financement du prêt automobile ou payés d’avance. Cependant, les acheteurs de voitures dont la cote de crédit est faible peuvent être contraints de payer des frais à l’avance. Voici une liste des frais courants associés aux achats de voitures aux États-Unis.

• Taxe de vente: la plupart des États américains perçoivent la taxe de vente pour les achats de voitures. Il est possible de financer le coût de la taxe de vente avec le prix de la voiture, selon l’État dans lequel la voiture a été achetée. L’Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l’Oregon sont les cinq États qui ne facturent pas de taxe de vente.
• Frais de document: il s’agit de frais perçus par le concessionnaire pour le traitement de documents tels que le titre et l’enregistrement. En général, ils coûtent entre 150 et 300 USD.
• Frais de titre et d’inscription: il s’agit de frais perçus par les États pour le titre et l’immatriculation du véhicule. La plupart des États facturent moins de 300 $ pour le titre et l’immatriculation.
• Frais de publicité — Il s’agit des frais que le concessionnaire régional paie pour la promotion de l’automobile du constructeur chez le concessionnaire S’ils ne sont pas facturés séparément, les frais de publicité sont inclus dans le prix de l’automobile. Un prix typique pour ces frais est de quelques centaines de dollars.
• Frais de destination: il s’agit des frais qui couvrent l’expédition du véhicule de l’usine au bureau du concessionnaire. Ces frais sont généralement compris entre 600 et 1 000 USD.
• Assurance – En Aux États-Unis, l’assurance automobile est strictement obligatoire pour être considérée comme un conducteur légal sur les routes publiques et est généralement requise avant que les concessionnaires puissent traiter la paperasse. Lorsqu’une voiture est achetée par prêt et non en espèces, une assurance complète est obligatoire. Une assurance automobile peut éventuellement s’appliquer plus de 1 000 $ par an pour une couverture complète. La plupart des concessionnaires automobiles peuvent offrir une assurance à court terme (1 ou 2 mois) pour le traitement des documents afin que les nouveaux propriétaires de voitures puissent souscrire une assurance appropriée plus tard.

Si les frais sont regroupés dans le prêt auto, n’oubliez pas de cocher la case « Inclure tous les frais dans le prêt » dans la calculatrice. S’ils sont payés d’avance, laissez-la décochée. Si un concessionnaire automobile doit intégrer des frais spéciaux mystérieux à l’achat d’une voiture , il serait sage d’exiger une justification et des explications approfondies pour leur clusion.

Stratégies de prêt auto

Préparation

La stratégie la plus importante pour obtenir le meilleur prêt auto possible est probablement d’être bien préparé. Cela signifie déterminer ce qui est abordable avant de vous rendre chez un concessionnaire. Savoir quel type de véhicule est souhaité facilitera la recherche et trouvera les meilleures offres pour répondre à vos besoins individuels. Une fois qu’une marque et un modèle particuliers sont choisis, il est généralement utile d’avoir à l’esprit certains tarifs courants pour permettre des négociations efficaces avec un vendeur de voitures. Cela comprend parler à plus d’un prêteur et obtenir des devis de plusieurs endroits différents. Les concessionnaires automobiles, comme de nombreuses entreprises, veulent gagner le plus d’argent possible grâce à une vente, mais souvent, avec suffisamment de négociations, sont prêts à vendre une voiture à un prix nettement inférieur au prix qu’ils proposent initialement. Obtenir une préapprobation pour un prêt automobile par le biais de prêts directs peut faciliter les négociations.

Crédit

Le crédit, et dans une moindre mesure, le revenu, détermine généralement l’approbation des prêts automobiles, que ce soit par le biais d’un financement par un concessionnaire ou prêt direct. En outre, les emprunteurs bénéficiant d’un excellent crédit bénéficieront très probablement de taux d’intérêt plus bas, ce qui entraînera globalement moins de frais pour une voiture. Les emprunteurs peuvent améliorer leurs chances de négocier les meilleures offres en prenant des mesures pour obtenir de meilleures cotes de crédit avant de contracter un prêt pour acheter une voiture.

Remise en argent vs faible intérêt

Lors de l’achat d’un véhicule, les constructeurs automobiles peuvent souvent offrir soit une remise au comptant, soit un taux d’intérêt bas. Un rabais en espèces réduit instantanément le prix d’achat de la voiture, mais un taux plus bas peut potentiellement entraîner des économies sur les paiements d’intérêts. Le choix entre les deux sera différent pour chacun. Pour plus d’informations sur ou pour effectuer des calculs impliquant cette décision, veuillez consulter le calculateur de remise en argent par rapport à faible intérêt.

Remboursement anticipé

Rembourser un prêt auto plus tôt que d’habitude ne fait que raccourcir la durée du prêt, mais peut également entraîner des économies d’intérêts. Cependant, certains prêteurs ont des pénalités de remboursement anticipé ou des conditions limitant le remboursement anticipé. Il est important d’examiner attentivement les détails avant de signer un contrat de prêt auto.

Envisagez d’autres options

Bien que l’attrait d’une nouvelle voiture puisse être fort, l’achat d’une voiture d’occasion peut même si seulement quelques années hors du neuf peuvent généralement se traduire par des économies importantes; les voitures neuves se déprécient dès qu’elles sortent du terrain, parfois de plus de 10% de leur valeur; c’est ce qu’on appelle la dépréciation hors du lot, et c’est une option alternative pour les acheteurs potentiels de voitures à envisager. Les personnes qui veulent simplement une nouvelle voiture pour le plaisir de conduire une nouvelle voiture peuvent également envisager un bail, qui est, par essence, une location à long terme qui coûte normalement moins cher qu’un achat complet. Pour plus d’informations sur ou pour effectuer des calculs concernant les locations automobiles, veuillez consulter le calculateur de location automatique. Dans certains cas, une voiture peut même ne pas être nécessaire! Si possible, envisagez plutôt les transports en commun, le covoiturage avec d’autres personnes, le vélo ou la marche.

Acheter une voiture avec de l’argent comptant à la place

Bien que la plupart des achats de voitures soient effectués avec des prêts automobiles, il y a des avantages à acheter une voiture avec de l’argent comptant.

• Éviter les paiements mensuels – Le fait de payer en liquide renonce à la responsabilité d’effectuer des paiements mensuels. Cela peut être un énorme avantage émotionnel pour quiconque préférerait ne pas avoir un prêt important au-dessus de sa tête pour les prochaines années. En outre, la possibilité de frais de retard pour les paiements mensuels en retard n’existe plus.
• Éviter les intérêts: aucun financement impliqué dans l’achat d’une voiture signifie qu’aucun intérêt ne sera facturé, ce qui entraînera une baisse globale coût de possession de la voiture. À titre d’exemple très simple, emprunter 32 000 $ pendant cinq ans à 6% exigera un paiement de 618,65 $ par mois, avec un paiement d’intérêt total de 5 118,98 $ sur la durée du prêt. Dans ce scénario, payer en espèces économisera 5 118,98 $.
• Flexibilité future – Parce que la propriété d’une voiture est à 100% et immédiatement après le paiement intégral, il n’y a aucune restriction sur la voiture, comme le droit de la vendre après plusieurs mois, utilisez une assurance moins chère et apportez certaines modifications à la voiture.
• Évitez les achats excessifs: le paiement intégral avec un seul montant limitera les acheteurs de voitures à ce qui se trouve dans leur budget immédiat calculé. En revanche, les achats financés sont moins concrète, et ont le potentiel de faire en sorte que les acheteurs de voitures achètent plus que ce qu’ils peuvent se permettre à long terme, il est facile d’être tenté d’ajouter quelques dollars supplémentaires à un paiement mensuel pour allonger la durée du prêt pour une voiture plus chère. Pour compliquer les choses, les vendeurs de voitures ont tendance à utiliser des tactiques telles que les frais et le financement complexe afin d’inciter les acheteurs à acheter hors de leur royaume. Tout cela peut être évité en payant en espèces.
• Réductions – Dans certains cas, les achats de voitures peuvent être assortis d’une remise immédiate ou d’un financement à faible taux d’intérêt. Certains rabais ne sont offerts que pour les achats au comptant.
• Évitez les prêts sous-marins – Lorsqu’il s’agit de financer un actif qui se déprécie, il y a un risque que le prêt tombe sous l’eau, ce qui signifie qu’il faut plus sur l’actif que son actif actuel vaut. Les prêts automobiles ne sont pas différents et le paiement intégral évite complètement ce scénario.

Le paiement en espèces pour l’achat d’une voiture présente de nombreux avantages, mais cela ne signifie pas que tout le monde devrait le faire. Il existe des situations où le financement avec un prêt auto peut avoir plus de sens pour un acheteur de voiture, même s’il a suffisamment de fonds économisés pour acheter la voiture en un seul versement. Par exemple, si un prêt auto à très bas taux d’intérêt est offert sur un l’achat d’une voiture et qu’il existe d’autres possibilités d’investir davantage avec les fonds, il pourrait être plus intéressant d’investir de l’argent à la place pour obtenir un rendement plus élevé. De plus, un acheteur de voiture qui cherche à obtenir une cote de crédit plus élevée peut choisir l’option de financement, et ne manquez jamais un seul paiement mensuel sur leur nouvelle voiture afin de construire leurs scores, ce qui aide d’autres domaines des finances personnelles. Il appartient à chaque individu de déterminer quelle est la bonne décision.

Valeur de reprise

Ne vous attendez pas à trop de valeur lorsque vous échangez de vieilles voitures pour concessionnaires comme crédit pour les achats de voitures plus récentes. La vente de voitures anciennes à titre privé et l’utilisation des fonds pour un futur achat de voiture ont tendance à aboutir à un résultat plus souhaitable sur le plan financier.

Dans la plupart des États qui perçoivent la taxe de vente sur les achats de voitures (tous ne le font pas), le la taxe de vente perçue est basée sur la différence entre la nouvelle voiture et le prix de reprise. Pour un achat de voiture neuve de 25 000 $ avec une valeur de reprise de 10 000 $, la taxe payée sur le nouvel achat avec un taux de taxe de 8% est:

(25 000 $ – 10 000 $) × 8% = 1 200 USD

Certains États n’offrent aucune réduction de taxe de vente avec des échanges, notamment la Californie, le district de Columbia, Hawaï, le Kentucky, le Maryland, le Michigan, le Montana et la Virginie. Ce calculateur de prêt automatique ajuste automatiquement la méthode utilisée pour calculer la taxe de vente impliquant la valeur de reprise en fonction de l’état fourni.

En utilisant les valeurs de l’exemple ci-dessus, si la nouvelle voiture a été achetée dans un état sans réduction de la taxe de vente pour les échanges, la taxe de vente serait: