Liittyvä käteispalautus tai matalan koron laskin | Autovuokraamon laskin

Automaattilainalaskuri on tarkoitettu pääasiassa autojen ostamiseen Yhdysvalloissa. Yhdysvaltojen ulkopuolella olevat ihmiset voivat edelleen käyttää laskinta, mutta säädä sen mukaan. Jos mistä tahansa automaattisesta lainasta maksetaan vain kuukausimaksu, käytä Kuukausimaksut-välilehteä (käänteinen automaattilaina) laskeaksesi ajoneuvon todellisen ostohinnan ja muut automaattilainatiedot.

Automaattilainat

Useimmat ihmiset kääntyvät autolainojen ostaessa ajoneuvoja. Ne toimivat kuten kaikki rahoituslaitosten yleiset, vakuudelliset lainat, joiden tyypillinen laina-aika on 36 tai 60 kuukautta. Joka laina on maksettava pääoma ja korot lainanottajilta auto-lainanantajille. Lainanantajalta lainatut rahat, joita ei makseta takaisin takaisin, voivat johtaa auton lailliseen takaisinostoon.

Jälleenmyyjän rahoitus vs. suora luotonanto

Yleensä on olemassa kaksi päärahoitusvaihtoehtoa, kun se koskee autolainoja: suora lainaus tai jälleenmyyjien rahoitus. Ensin mainitun kanssa se on tyypillinen laina, joka on peräisin pankista, luottoyhdistyksestä tai rahoituslaitoksesta. Kun sopimus autokauppiaan kanssa on tehty ajoneuvoa, laina käytetään suoralta luotonantajalta uuden auton maksamiseen. Jälleenmyyjän rahoitus on jonkin verran samanlainen, paitsi että auto-laina ja siten paperityöt aloitetaan ja saatetaan loppuun jälleenmyyjän kautta. Autolainoja jälleenmyyjien kautta hoitaa yleensä vanki. lainanantajat, jotka usein liittyvät kuhunkin automerkkiin. Jälleenmyyjä pitää sopimuksen voimassa, mutta se myydään usein pankille tai muulle siirronsaaja-nimiselle rahoituslaitokselle, joka viime kädessä huolehtii lainasta.

Suora luotonanto antaa enemmän vipuvaikutusta. ostajille kävellä autokauppiaan kanssa suurin osa rahoituksesta heidän ehdoillaan, koska se lisää jälleenmyyjälle kilpailua paremmalla hinnalla. Ennakkohyväksynnän saaminen ei sido autojen ostajia yhteen jälleenmyyjään, ja heidän taipumuksensa vain kävellä pois on paljon suurempi. Jälleenmyyjän rahoituksen myötä potentiaalisella auton ostajalla on vähemmän valintoja ostosten arvioinnissa, vaikka se onkin siellä mukavuuden takaamiseksi kaikille, jotka eivät halua viettää aikaa ostoksilla tai jotka eivät voi saada automaattista lainaa suoralla lainalla.

Autojen myynnin edistämiseksi autonvalmistajat tarjoavat usein hyviä rahoitustarjouksia jälleenmyyjien kautta. Uuden auton markkinoiden tulisi alkaa etsiä rahoitusta autonvalmistajilta. Ei ole harvinaista, että autonvalmistajilta saataisiin matalia korkoja, kuten 0%, 0,9%, 1,9% tai 2,9%.

Ajoneuvohyvitykset

Autonvalmistajat voivat tarjota ajoneuvohyvityksiä kannustamaan edelleen ostajia. Osavaltiosta riippuen alennusta voidaan verottaa tai ei verottaa vastaavasti. Esimerkiksi jos ostat ajoneuvon hintaan 30 000 dollaria käteisalennuksella 2000 dollaria, myydään vero lasketaan alkuperäisen hinnan 30 000 dollaria, ei 28 000 dollaria, perusteella. Onneksi suuri osa osavaltioista ei tee tätä eivätkä verota käteisalennuksia. Ne ovat Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont ja Wyoming.

Alennuksia tarjotaan yleensä vain uusille autoille sen vuoksi, kuinka tasainen ja johdonmukainen kukin uusi auto on. Vaikka jotkut käytettyjen autojen jälleenmyyjät tarjoavat käteisalennuksia, tämä on harvinaista, koska ajoneuvon todellisen arvon määrittämisessä on vaikeuksia.

Palkkiot

Auton ostamiseen liittyy muita kustannuksia kuin kauppahinta, josta suurin osa on palkkioita, jotka normaalisti voidaan sisällyttää autolainan rahoitukseen tai maksaa etukäteen. Autojen ostajat, joilla on alhaiset luottopisteet, saatetaan joutua maksamaan palkkiot etukäteen. Seuraava on luettelo yleisistä maksuista, jotka liittyvät auton ostamiseen Yhdysvalloissa.

• Myyntivero – Suurin osa Yhdysvaltojen osavaltioista kerää myyntiveroa auto-ostoista. Myyntiveron kustannukset on mahdollista rahoittaa auton hinnalla riippuen osavaltiosta, josta auto on ostettu. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ja Oregon ovat viisi osavaltiota, jotka eivät peri liikevaihtoveroa.
• Asiakirjamaksut – Tämä on jälleenmyyjän keräämä maksu asiakirjojen, kuten otsikon ja rekisteröinnin, käsittelystä. Tyypillisesti ne ovat 150–300 dollaria.
• Omistus- ja rekisteröintimaksut – Tämä on osavaltioiden keräämä maksu ajoneuvon omistuksesta ja rekisteröinnistä. Useimmat osavaltiot veloittavat alle 300 dollaria omistuksesta ja rekisteröinnistä.
• Mainospalkkiot – Tämä on maksu, jonka alueellinen jälleenmyyjä maksaa valmistajan auton mainostamisesta jälleenmyyjässä. ”Alue. Jos sitä ei veloiteta erikseen, mainospalkkiot sisältyvät autohintaan. Tyypillinen hintalappu tälle maksulle on muutama sata dollaria.
• Kohdemaksu – tämä on maksu, joka kattaa ajoneuvon lähetyksen tehtaalta jälleenmyyjän toimistoon. Tämä maksu on yleensä 600–1 000 dollaria.
• Vakuutus – Yhdysvalloissa autovakuutus on ehdottomasti pakollista, jotta sitä voidaan pitää laillisena kuljettajana julkisilla teillä, ja se vaaditaan yleensä ennen kuin jälleenmyyjät voivat käsitellä paperityötä. Kun auto ostetaan lainalla eikä käteisellä, täyden vakuutuksen vakuutus on pakollinen. yli 1000 dollaria vuodessa täyden kattavuuden kattamiseksi. Useimmat autoliikkeet voivat tarjota lyhytaikaisen (1 tai 2 kuukauden) vakuutuksen paperityötä varten, jotta uusien autojen omistajat voivat käsitellä asianmukaista vakuutusta myöhemmin.

Jos maksut niputetaan automaattilainaan, muista tarkistaa laskimen ruutu ”Sisällytä kaikki maksut lainaan”. Jos ne maksetaan etukäteen, jätä se valitsematta. Pitäisikö autokauppiaan pakata salaperäisiä erikoismaksuja autonostoon , olisi järkevää vaatia perusteluja ja perusteellisia selityksiä niiden vuonna sulautuminen.

Autolainastrategiat

Valmistelu

Luultavasti tärkein strategia parhaan mahdollisen autolainan saamiseksi on olla hyvin valmistautunut. Tämä tarkoittaa sitä, että määritetään, mikä on edullinen, ennen kuin siirryt ensin jälleenmyyjään. Tietäen millaista ajoneuvoa halutaan, on helpompaa tutkia ja löytää parhaat tarpeet vastaavia tarjouksia. Kun tietty merkki ja malli on valittu, on yleensä hyödyllistä pitää mielessä tyypilliset menoprosentit, jotta mahdollistettaisiin tehokkaat neuvottelut automyyjän kanssa. Tähän sisältyy puhuminen useamman kuin yhden lainanantajan kanssa ja lainausten saaminen useista eri paikoista. Autokauppiaat, kuten monet yritykset, haluavat ansaita mahdollisimman paljon rahaa myynnistä, mutta riittävän neuvottelun vuoksi ovat usein valmiita myymään auton huomattavasti alhaisempaan hintaan kuin alun perin tarjoavat. Automaattilainan ennakkohyväksynnän saaminen suoralla lainanannolla voi auttaa neuvotteluissa.

Luotto

Luotto ja vähemmässä määrin tulot määräävät yleensä hyväksynnän autolainoille joko jälleenmyyntirahoituksen kautta tai suora luotonanto. Lisäksi luotonsaajat, joilla on erinomainen luottokelpoisuus, saavat todennäköisesti matalammat korot, minkä seurauksena maksetaan vähemmän autosta. Lainanottajat voivat parantaa mahdollisuuksiaan neuvotella parhaista tarjouksista ryhtymällä toimiin parempien luottopisteiden saavuttamiseksi ennen lainan ottamista auton ostamiseksi.

Cash Back vs. matala korko

Kun ostat ajoneuvon, monta kertaa autonvalmistajat voivat tarjota joko käteisautoalennuksen tai matalan koron. Käteisalennus alentaa heti auton ostohintaa, mutta matalampi korko voi johtaa säästöihin korkomaksuissa. Valinta näiden kahden välillä on erilainen kaikille. Jos haluat lisätietoja tai tehdä laskelmia, jotka liittyvät tähän päätökseen, käy Cash Back vs. matalan koron laskimessa.

Ennakkomaksu

Automaattilainan maksaminen tavallista aikaisemmin ei vain lyhennä lainan pituuden, mutta voi myös johtaa korkosäästöihin. Joillakin lainanantajilla on kuitenkin ennenaikaista korvausta tai ehtoja, jotka rajoittavat ennenaikaista takaisinmaksua. On tärkeää tutkia yksityiskohdat huolellisesti ennen autolainasopimuksen allekirjoittamista.

Harkitse muita vaihtoehtoja

Vaikka uuden auton houkuttelu voi olla voimakasta, osta omistama auto jopa jos vain muutama vuosi poistettu uudesta voi yleensä johtaa merkittäviin säästöihin; uudet autot alenevat heti, kun ne ajetaan tontilta, joskus yli 10% niiden arvoista; Tätä kutsutaan erän ulkopuolisiksi poistoiksi, ja se on vaihtoehtoinen vaihtoehto mahdollisille auton ostajille harkita. Ihmiset, jotka haluavat vain uuden auton nauttimisesta uuden auton ajamisesta, voivat harkita myös vuokrasopimusta, joka on pohjimmiltaan pitkäaikainen vuokraus, joka yleensä maksaa vähemmän etukäteen kuin täysi osto. Jos haluat lisätietoja tai tehdä laskutoimituksia, jotka liittyvät automaattisiin vuokrasopimuksiin, käy automaattisen vuokrasopimuksen laskimessa. Joissakin tapauksissa autoa ei ehkä edes tarvita! Jos mahdollista, harkitse julkista liikennettä, muiden ihmisten kanssa matkustamista, pyöräilyä tai kävelyä.

Auton ostaminen käteisellä

Vaikka suurin osa autojen ostoista tehdään autolainoilla, on kuitenkin etuja auton ostamiseen suoraan käteisellä.

• Vältä kuukausimaksuja – käteisellä maksaminen luovuttaa henkilön vastuun suorittaa kuukausimaksut. Tämä voi olla valtava emotionaalinen hyöty jokaiselle, joka ei halua suurta lainaa päänsä yli tulevina vuosina. Lisäksi mahdollisuutta viivästyneistä kuukausimaksuista ei enää ole.
• Vältä korkoa – Auton hankintaan liittyvä rahoitus ei tarkoita sitä, että korkoa ei veloiteta, mikä johtaa alempaan kokonaiskustannukseen. auton omistaminen. Hyvin yksinkertaisena esimerkkinä 32 000 dollarin lainaaminen viideksi vuodeksi 6 prosentilla edellyttää 618,65 dollarin maksua kuukaudessa, ja koron kokonaismaksu on 5 118,98 dollaria lainan voimassaoloaikana. Tässä tilanteessa käteisellä maksaminen säästää 5118,98 dollaria.
• Joustavuus tulevaisuudessa – Koska auton omistus on 100% ja heti sen jälkeen, kun se on maksettu kokonaisuudessaan, autolle ei ole mitään rajoituksia, kuten oikeutta myydä auto useiden kuukausien jälkeen, käyttää halvempaa vakuutusta kattavuus ja tee tiettyjä muutoksia autoon.
• Vältä liikaa ostamista – Jos maksat kokonaisuudessaan yhdellä summalla, auton ostajat rajoittuvat heidän välittömään, laskettuun budjettiinsa. Toisaalta rahoitetut ostot ovat vähemmän konkreettisia ja voivat johtaa siihen, että auton ostajat ostavat enemmän kuin mitä heillä on varaa pitkällä aikavälillä; on helppoa houkutella lisäämään muutama ylimääräinen dollari kuukausimaksuun venyttääksesi lainan pituutta kalliimmalle autolle. Asiaa vaikeuttavat automyyjät käyttävät taktiikoita, kuten palkkioita ja monimutkaista rahoitusta, saadakseen ostajat ostamaan omasta alueestaan. Kaikki tämä voidaan välttää maksamalla käteisellä.
• Alennukset – joissakin tapauksissa auton ostamiseen voi liittyä joko välitön alennus tai matalan koron rahoitus. Tiettyjä alennuksia tarjotaan vain käteisostoksille.
• Vältä vedenalaista lainaa – kun on kyse poistettavan omaisuuden rahoittamisesta, on mahdollista, että laina menee veden alle, mikä tarkoittaa, että omaisuuserästä on velkaa enemmän kuin nykyinen arvoinen. Automaattilainat eivät eroa toisistaan, ja kokonaisuudessaan maksaminen välttää tämän tilanteen kokonaan.

Käteisellä maksamisesta on paljon etuja, mutta se ei tarkoita, että kaikkien pitäisi tehdä On tilanteita, joissa rahoitus autolainalla voi olla järkevämpää auton ostajalle, vaikka heillä olisi tarpeeksi säästettyjä varoja auton ostamiseen yhdellä maksulla. Esimerkiksi, jos tarjotaan erittäin matalan koron autolainaa auton osto ja on olemassa muita mahdollisuuksia tehdä suurempia sijoituksia varoilla, saattaa olla kannattavampaa sijoittaa rahat sen sijaan saadakseen korkeamman tuoton. myös korkeamman luottopisteen saavuttamiseksi pyrkivä autonostaja voi valita rahoitusvaihtoehdon, ja Älä koskaan unohda uutta kuukausimaksua uudesta autosta tuloksensa rakentamiseksi, mikä auttaa muita henkilökohtaisen rahoituksen alueita. Jokaisen on itse määritettävä, mikä on oikea päätös.

Kaupan arvo

Älä odota liikaa arvoa vanhojen autojen kaupassa jälleenmyyjät luottona uudempien autojen ostamiseen. Vanhojen autojen yksityismyynti ja varojen käyttö tulevaan autonostoon johtaa yleensä taloudellisesti toivottavampaan tulokseen.

Useimmissa osavaltioissa, jotka keräävät veroja auto-ostoksista (eivät kaikki), Kerätty liikevaihtovero perustuu uuden auton ja vaihdetun hinnan eroon. Jos ostat 25 000 dollaria uuden auton, jonka vaihtoarvo on 10 000 dollaria, uudesta ostoksesta maksettava vero 8 prosentin verokannalla on:

(25 000 – 10 000 dollaria) × 8% = 1 200 dollaria

Jotkut osavaltiot eivät tarjoa verovähennyksiä kauppojen yhteydessä, mukaan lukien Kalifornia, District of Columbia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana ja Virginia. Tämä automaattinen lainalaskuri mukauttaa automaattisesti arvonlisäveron laskentamenetelmän, joka sisältää vaihdettavan arvon, annetun tilan perusteella.

Yllä olevan esimerkin arvoja käyttämällä, jos uusi auto ostettiin osavaltiossa ilman myyntiveron alennus kauppiaille, liikevaihtovero olisi: