Relaterad Cash Back eller Low Interest Calculator | Auto Lease Calculator

Auto Loan Calculator är främst avsedd för bilköp inom USA. Människor utanför USA kan fortfarande använda miniräknaren, men justera därefter. Om bara den månatliga betalningen för något autolån ges, använd fliken Månatliga betalningar (omvänd autolån) för att beräkna det faktiska fordons inköpspris och annan information om autolån.

Autolån

De flesta vänder sig till billån under fordonsköp. De fungerar som alla generiska, säkrade lån från en finansiell institution med en normal löptid på 36 eller 60 månader. Varje månad måste återbetalning av ränta och ränta göras från låntagare till långivare. Pengar lånade från en långivare som inte betalas tillbaka kan leda till att bilen återtas lagligt.

Återförsäljarfinansiering kontra direkt utlåning

Generellt finns det två huvudfinansieringsalternativ tillgängliga det handlar om autolån: direkt utlåning eller återförsäljarfinansiering. Med det förra kommer det i form av ett typiskt lån med ursprung från en bank, kreditförening eller finansinstitut. När ett avtal har ingåtts med en bilhandlare för att köpa en fordonet används lånet från den direkta långivaren för att betala för den nya bilen. Återförsäljarfinansieringen är ungefär lika förutom att billånet, och därmed pappersarbetet, initieras och slutförs via återförsäljaren istället. Autolån via återförsäljare betjänas vanligtvis av fången långivare som ofta är kopplade till varje bilmärke. Kontraktet behålls av återförsäljaren men säljs ofta till en bank eller någon annan finansiell institution som kallas en mottagare som i slutändan betjänar lånet.

Direktlån ger mer hävstång för köpare att gå in i en bilhandlare med det mesta av finansieringen på deras villkor, eftersom det lägger ytterligare stress på bilhandlaren att konkurrera med en bättre ränta. Att bli förgodkänd knyter inte bilköpare till någon återförsäljare, och deras benägenhet att helt enkelt gå bort är mycket högre. Med återförsäljarfinansiering har den potentiella bilköparen färre val när det gäller att betygsätta shopping, även om det finns där för att underlätta för alla som inte vill spendera tid på att handla eller inte kan få ett autolån genom direktutlåning.

Ofta, för att främja bilförsäljning, erbjuder biltillverkare bra finansieringsavtal via återförsäljare. marknaden för en ny bil bör börja söka efter finansiering hos biltillverkare. Det är inte ovanligt att få låga räntor som 0%, 0,9%, 1,9% eller 2,9% från biltillverkare.

Fordonsrabatter

Biltillverkare kan erbjuda rabatter på fordon för att ytterligare stimulera köpare. Beroende på tillstånd kan rabatten eventuellt beskattas i enlighet med detta. Om du till exempel köper ett fordon till $ 30 000 med en kontantrabatt på $ 2000 kommer det att säljas skatt beräknad baserat på det ursprungliga priset på $ 30 000, inte $ 28 000. Lyckligtvis en stor del av staterna gör inte detta och skattar inte kontantrabatter. De är Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont och Wyoming.

Generellt erbjuds rabatter endast för nya bilar på grund av hur enhetliga och konsekventa varje ny bil är. Vissa återförsäljare av begagnade bilar erbjuder rabatter i kontanter, men detta är sällsynt på grund av svårigheten att fastställa fordonets verkliga värde.

Avgifter

Ett bilköp medför andra kostnader än köpeskillingen, varav de flesta är avgifter som normalt kan rullas in i finansieringen av billån eller betalas i förskott. Men bilköpare med låga kreditpoäng kan tvingas betala avgifter på förhand. Följande är en lista över vanliga avgifter för bilköp i USA.

• Moms – De flesta stater i USA tar ut moms för bilköp. Det är möjligt att finansiera kostnaden för momsen med bilens pris, beroende på i vilket land bilen köptes. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon är de fem stater som inte tar ut moms.
• Dokumentavgifter – Detta är en avgift som återförsäljaren tar ut för att behandla dokument som titel och registrering. Vanligtvis kostar de mellan $ 150 och $ 300.
• Titel- och registreringsavgifter – Detta är avgift som samlas in av staterna för fordonets titel och registrering. De flesta stater tar mindre än $ 300 för titel och registrering.
• Annonsavgifter – Detta är en avgift som den regionala återförsäljaren betalar för att marknadsföra tillverkarens bil hos återförsäljaren. Området. Om det inte debiteras separat ingår reklamavgifter i bilpriset. En typisk prislapp för denna avgift är några hundra dollar.
• Destinationsavgift — Detta är en avgift som täcker transporten av fordonet från anläggningen till återförsäljarens kontor. Denna avgift är vanligtvis mellan $ 600 och $ 1 000.
• Försäkring – I i USA är bilförsäkring strikt obligatorisk för att betraktas som en laglig förare på allmänna vägar och krävs vanligtvis innan återförsäljare kan bearbeta pappersarbete. När en bil köps via lån och inte kontant är full täckningsförsäkring obligatorisk. Bilförsäkring kan eventuellt gå mer än $ 1 000 per år för full täckning. De flesta bilhandlare kan erbjuda kortvarig (1 eller 2 månaders) försäkring för pappersbearbetning så att nya bilägare kan hantera rätt försäkring senare.

Om avgifterna är buntade i billånet, kom ihåg att markera kryssrutan ”Inkludera alla avgifter i lån” i miniräknaren. Om de betalas i förskott istället, lämna den omarkerad. Om en bilhandlare paketerar några mystiska specialavgifter till ett bilköp , vore det klokt att kräva rättfärdigande och grundliga förklaringar för deras clusion.

Strategier för autolån

Förberedelser

Förmodligen är den viktigaste strategin för att få bästa möjliga billån att vara väl förberedd. Detta innebär att bestämma vad som är överkomligt innan du går till ett återförsäljare först. Att veta vilken typ av fordon som önskas gör det lättare att undersöka och hitta de bästa erbjudandena som passar dina individuella behov. När ett visst märke och modell väljs är det i allmänhet användbart att ha några typiska löpande priser i åtanke för att möjliggöra effektiva förhandlingar med en bilförsäljare. Detta inkluderar att prata med mer än en långivare och få offert från flera olika platser. Bilhandlare, som många företag, vill tjäna så mycket pengar som möjligt på en försäljning, men ofta, med tillräckligt med förhandlingar, är de villiga att sälja en bil till betydligt lägre än det pris de ursprungligen erbjuder. Att få en förhandsgodkännande för ett autolån genom direkt utlåning kan hjälpa förhandlingar.

Kredit

Kredit, och i mindre utsträckning, inkomst, avgör i allmänhet godkännande av autolån, oavsett om det finns återförsäljarfinansiering eller direkt utlåning. Dessutom kommer låntagare med utmärkt kredit sannolikt att få lägre räntor, vilket kommer att resultera i att betala mindre för en bil totalt sett. Låntagare kan förbättra sina chanser att förhandla fram de bästa erbjudandena genom att vidta åtgärder för att uppnå bättre kreditpoäng innan de tar ett lån för att köpa en bil.

Återbetalning kontra låg ränta

När du köper en bil fordon, många gånger kan biltillverkare erbjuda antingen en kontantfordonsrabatt eller en låg ränta. En kontantrabatt minskar omedelbart bilens inköpspris, men en lägre ränta kan potentiellt leda till besparingar i räntebetalningar. Valet mellan de två kommer att vara annorlunda för alla. För mer information om eller att göra beräkningar som rör detta beslut, gå till Cash Back vs Low Interest Calculator.

Tidig utbetalning

Att betala av ett autolån tidigare än vanligt förkortar inte bara lånets längd, men kan också leda till räntebesparingar. Vissa långivare har dock tidiga utbetalningsstraff eller villkor som begränsar tidig utbetalning. Det är viktigt att undersöka detaljerna noggrant innan du undertecknar ett autolåneavtal.

Överväg andra alternativ

Även om en ny bil kan vara stark kan man köpa en begagnad bil till och med om bara några år från nya kan vanligtvis leda till betydande besparingar; nya bilar försämras så fort de körs från partiet, ibland med mer än 10% av deras värden; detta kallas avskrivningar utanför partiet och är ett alternativ för potentiella bilköpare att överväga. Människor som bara vill ha en ny bil för att njuta av att köra en ny bil kan också överväga ett hyresavtal, vilket i huvudsak är en långtidsuthyrning som normalt kostar mindre i förväg än ett fullständigt köp. För mer information om eller att göra beräkningar som involverar autohyrning, besök Auto Lease Calculator. I vissa fall kanske en bil inte ens behövs! Om möjligt överväga kollektivtrafik, samkörning med andra människor, cykla eller gå istället.

Att köpa en bil med kontanter istället

Även om de flesta bilköp görs med billån finns det fördelar att köpa en bil direkt med kontanter.

• Undvik månatliga betalningar – Att betala med kontanter avstår från en person från ansvaret att göra månatliga betalningar. Detta kan vara en enorm känslomässig fördel för alla som föredrar att inte ha ett stort lån över huvudet de närmaste åren. Dessutom finns det inte längre möjlighet till sena avgifter för sena månatliga betalningar.
• Undvik ränta – Ingen finansiering involverad i inköp av bil innebär att det inte kommer att debiteras någon ränta, vilket kommer att resultera i en lägre totalkostnad kostar att äga bilen. Som ett mycket enkelt exempel kommer att kräva en betalning på 618,65 $ per månad att låna 32 000 $ i fem år till 6% med en total räntebetalning på 5 118,98 $ under lånets löptid. I detta scenario sparar du 5118,98 dollar genom att betala kontant.
• Framtida flexibilitet — Eftersom äganderätten till en bil är 100% och omedelbart efter full betalning, finns det inga begränsningar för bilen, till exempel rätten att sälja den efter flera månader, använda billigare försäkring och göra vissa ändringar av bilen.
• Undvik överköp – Att betala fullt med ett enda belopp begränsar bilköpare till vad som ligger inom deras omedelbara, beräknade budget. Å andra sidan är finansierade inköp mindre och har potential att resultera i att bilköpare köper mer än vad de har råd på lång sikt, det är lätt att frestas att lägga till några extra dollar till en månatlig betalning för att sträcka ut lånelängden för en dyrare bil. För att komplicera saken tenderar bilförsäljare att använda taktik som avgifter och invecklad finansiering för att få köpare att köpa sig ur sitt rike. Allt detta kan undvikas genom att betala kontant.
• Rabatter — I vissa fall kan bilköp ha alternativet omedelbar rabatt eller finansiering med låg ränta. Vissa rabatter erbjuds endast vid kontantköp.
• Undvik undervattenslån — När det gäller att finansiera en avskrivningstillgång finns det chansen att lånet går under vattnet, vilket innebär att mer är skyldig på tillgången än dess nuvarande värde. Auto-lån är inte annorlunda och att betala helt undviker detta scenario.

Det finns många fördelar med att betala kontant för ett bilköp, men det betyder inte att alla ska göra Det finns situationer där finansiering med ett billån kan vara mer meningsfullt för en bilköpare, även om de har tillräckligt med sparade medel för att köpa bilen i en enskild betalning. Till exempel om ett billån med mycket låg ränta erbjuds på en bilköp och det finns andra möjligheter att göra större investeringar med fonderna, kan det vara mer lönsamt att investera pengarna istället för att få en högre avkastning. En bilköpare som strävar efter att uppnå en högre kreditvärdighet kan välja finansieringsalternativ, och missa aldrig en enda månadsbetalning på sin nya bil för att bygga sina poäng, vilket hjälper andra områden för personlig ekonomi. Det är upp till varje individ att avgöra vilket som är rätt beslut.

Inbytesvärde

Förvänta dig inte för mycket värde när du handlar med gamla bilar till återförsäljare som kredit för nyare bilköp. Att sälja gamla bilar privat och använda medlen för ett framtida bilköp tenderar att leda till ett mer ekonomiskt önskvärt resultat.

I de flesta stater som tar ut moms på bilköp (inte alla gör det), moms som tas ut baseras på skillnaden mellan den nya bilen och inbytespriset. För ett nytt bilköp på 25 000 USD med ett inbytesvärde på 10 000 USD är den skatt som betalas för det nya köpet med en skattesats på 8%:

($ 25 000 – $ 10 000) × 8% = 1 200 $

Vissa stater erbjuder ingen minskning av moms med inbyten, inklusive Kalifornien, District of Columbia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana och Virginia. Den här automatiska lånekalkylatorn justerar automatiskt metoden som används för att beräkna mervärdesskatt med inbytesvärde baserat på det angivna tillståndet.

Med hjälp av värdena från exemplet ovan om den nya bilen köptes i ett tillstånd utan minskning av mervärdesskatt för inbyten, skulle mervärdesskatten vara: