Vendí Aflac durante algunos años y sus pólizas eran buenas y pude ayudar a muchos clientes. Ya no estoy afiliado a ellos y no estoy familiarizado con las pólizas que existen después de la ACA, pero puedo decirles el proceso que seguí para los posibles asegurados al decidir sobre sus coberturas.

Todos estos consejos dependen de que usted tenga un seguro privado y no Medicaid / Medicare / tricare, ya que Aflac no paga cuando usa un plan de seguro sin costo estatal / federal.

Primero, su política de discapacidad a corto o largo plazo solo entrará en vigor después de cualquier otra política de ETS que pueda tener, pero el período de espera de Aflac generalmente ya se habrá cumplido a través de esa política. Por ejemplo, podría ahorrar dinero en una póliza de Aflac estableciendo su período de espera por enfermedad más allá, en el rango de 30 o 60 días, cobrar primero su otra póliza y luego cambiar su reclamo a Aflac. En aquel entonces, cobrar el PTO no afectaba si la póliza se pagaba o cuándo. Por supuesto, verifique con el agente de Aflac que este sigue siendo el caso y asegúrese de que el embarazo ya no tenga una cláusula preexistente. No estoy seguro de si la ACA eliminó las condiciones preexistentes para las políticas complementarias, ya que es posible que no pueda inscribirse hasta la inscripción abierta, lo que podría afectar su cronograma. Ese consejo se aplica a todas las políticas.

Para las pólizas de hospitalización, primero observe el monto que pagará anualmente por la póliza y el deducible de su plan de seguro. Muchas personas comprarían el nivel de la póliza que los acercaría más a su deducible con una entrega sin complicaciones y se acercarían al punto de equilibrio. Algunas personas que técnicamente perderían $ 100 más o menos en la compra de la póliza aún optarían por obtener la póliza, ya que esencialmente las obligaba a ahorrar para su deducible y, si el empleador tenía un plan de cafetería, lograría algunos ahorros fiscales menores. Si hubiera complicaciones que resultaran en una estadía más prolongada para la mamá o el bebé, generalmente saldrían ganando. No asuma que el bebé estará cubierto automáticamente si su esposa es la única asegurada; IIRC, una pareja casada tenía que tener ambos miembros cubiertos para que se convirtiera en cobertura familiar al momento del nacimiento, pero nuevamente, el agente podrá brindarle más información según las coberturas y las leyes vigentes.

También existía lo que llamamos una «política de enfermedad» que en ese entonces no valía la pena, pero puede valer la pena investigar, ya que se puede combinar con la política de hospitalización y sé que estaban haciendo cambios para hacerlo más atractivo, ya que no era algo que realmente intentamos vender. A ninguno de nosotros le gustó ni le pareció un buen valor y, en cambio, presionó a los empleadores para que ofrecieran políticas que tenían más probabilidades de pagar y / o presentar un valor después del costo de la prima. Quizás sea una póliza mejor ahora, o quizás todavía sea un poco basura, pero tienes una oficina menos ética que yo. Era bastante costoso para lo que era, por lo que la comisión era saludable, pero nuestro equipo centrado en conseguir negocios repetidos y realmente cuidar de nuestros asegurados, y en ese entonces esta política no cumplía con ninguno de los dos.

Esas son las únicas políticas que puedo pensar que serían relevantes para un embarazo, a menos que quisieras su seguro de vida por si acaso, si es uno ofrecido a través de h su empleador.

Si alguna de esas políticas le interesa, pero su empleador no las ofrece actualmente, pregunte a RR.HH. sobre su puesta a disposición. Aflac no cobró a los empleadores por la póliza ofrecida (o por cualquier otro aspecto de la relación), por lo que no hay razón para que Aflac no ponga una póliza adicional a disposición de los empleados que estén interesados.