- Para abrir una cuenta bancaria comercial, necesitará sus artículos de incorporación, empleador número de identificación y documentos de identificación personal.
- Puede configurar una cuenta comercial y una cuenta de ahorros.
- Una cuenta bancaria comercial es necesaria para mantener separadas sus finanzas comerciales y personales.
- Este artículo está dirigido a propietarios de pequeñas empresas que están interesados en abrir una cuenta bancaria comercial y desean saber qué necesitan para comenzar.
Las cuentas bancarias comerciales lo ayudan a administrar su empresa. finanzas de manera profesional y separe esos fondos de sus finanzas personales. Abrir una cuenta bancaria comercial requiere más esfuerzo que abrir una cuenta personal. Hay documentos que recopilar, nombres que determinar y licencias que ordenar. Descubra por qué debería tener una cuenta bancaria comercial y qué debe hacer para abrir una.
Beneficios de una cuenta bancaria comercial
Establecer una cuenta bancaria comercial separada es un paso esencial en administrar su pequeña empresa. Si bien es posible que solo tenga una cuenta bancaria personal, es probable que su empresa necesite varias cuentas.
Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., La mayoría de las cuentas bancarias comerciales ofrecen beneficios y ventajas que las cuentas bancarias personales no ofrecen. Aquí hay cuatro razones por las que necesita una cuenta bancaria comercial.
Protección de responsabilidad limitada
La banca comercial ayuda a limitar su responsabilidad personal al mantener los fondos comerciales separados de sus fondos personales.
«Independientemente del tipo de negocio que posea, siempre debe separar sus finanzas personales y comerciales», dijo Chas Rampenthal, asesor general de LegalZoom. «El primer paso y el más importante para separar con éxito sus finanzas es tener cuentas bancarias separadas».
Protección de compra para clientes
Muchos bancos ofrecen cuentas comerciales como una opción de banca comercial. Los servicios comerciales son una ventaja comercial porque brindan protección de compra a sus clientes y también protegen su información personal.
Profesionalismo
Una cuenta bancaria comercial permite que los cheques se hagan a nombre de la empresa: que es más profesional que pedir a los clientes que extiendan cheques a su nombre. Sus clientes también pueden pagar con tarjetas de crédito y los empleados pueden manejar las tareas bancarias en nombre de la empresa.
Opciones de crédito
Algunos bancos ofrecen una opción para una línea de crédito que usted puede utilizar en caso de emergencia. Muchos también ofrecen tarjetas de crédito comerciales que puede usar para comenzar a construir un historial crediticio para su empresa incipiente.
Conclusión clave: una cuenta bancaria comercial mantiene las finanzas comerciales separadas de sus fondos personales. Los beneficios de una cuenta bancaria comercial son que ayuda a limitar su responsabilidad personal y los clientes pueden pagar a su empresa directamente. Además, el banco también puede proporcionarle una línea de crédito y una tarjeta de crédito comercial que puede utilizar para crear un historial crediticio.
4 tipos de cuentas bancarias comerciales a considerar
Al igual que con la banca personal, existen varios tipos de cuentas bancarias comerciales. Según sus necesidades, es probable que deba abrir más de una cuenta.
Estos son los cuatro tipos comunes de cuentas bancarias comerciales:
- Cuenta corriente: una cuenta comercial La cuenta corriente es una excelente opción para administrar la nómina, los gastos y otras tareas financieras básicas que mantienen su negocio en funcionamiento.
- Cuenta de ahorros: además de una cuenta corriente, probablemente necesita una cuenta de ahorros comercial para mantener sus ganancias.
- Cuenta de comerciante: si planea aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, consulte con su banco para ver si puede configurar una cuenta de comerciante. «Dependiendo de con quién realice operaciones bancarias, algunos bancos también ofrecen servicios comerciales», dijo Julia Spahiu, fundadora y directora financiera de Edi and Sienna Group. «Sugiero a todos mis clientes comparar precios antes de decidirse por una cuenta en particular y renegociar su tarifa al menos una vez al año».
- Cuenta de tarjeta de crédito: puede utilizar una tarjeta de crédito para emergencias o artículos varios para su negocio. El principal beneficio de una tarjeta de crédito para los propietarios de nuevas empresas o si una tiene mal crédito es que puede ayudar a construir o mejorar su puntaje crediticio comercial.
Conclusión clave: los cuatro tipos principales de Las cuentas bancarias comerciales son cuentas corrientes, de ahorro, comerciales y de tarjetas de crédito.
Cosas a considerar al elegir un banco para su cuenta comercial
Los dueños de negocios tienen muchas opciones bancarias y cada banco ofrece algo un poco diferente. Tómese su tiempo para examinar las distintas opciones hasta que encuentre el banco adecuado para su negocio.
«Siempre compare precios», dijo Mike Swigunski, fundador y director ejecutivo de Global Career.»Los bancos están tan interesados en ganar nuevos clientes como en retener a los actuales, así que utilícelo a su favor para obtener mejores ofertas».
Esto es lo que debe considerar (y preguntar) mientras evalúa diferentes bancos:
Tarifas
Cada banco tiene diferentes estructuras y características de tarifas. Las cuentas comerciales suelen tener tarifas más altas y requisitos de saldo mínimo que las cuentas personales.
Firmar bonificaciones
Tracy Odell, vicepresidenta de contenido de FinanceBuzz, recomienda preguntar si el banco ofrece bonificaciones.
«A veces, los bancos ofrecen bonificaciones por abrir una cuenta comercial con ellos», dijo. «Por ejemplo, un banco podría ofrecer $ 300 si abre una cuenta y mantiene un cierto saldo mínimo. Estas ofertas pueden ser una excelente manera de obtener ingresos adicionales, pero tenga en cuenta que estas bonificaciones están sujetas a impuestos. No se sorprenda si obtiene un 1099 para el bono de la próxima temporada de impuestos.
Requisitos de mantenimiento de la cuenta
A menudo, las cuentas bancarias comerciales tienen requisitos que debe cumplir; si no lo hace, se le pueden cobrar tarifas. Por ejemplo, es común que los bancos le soliciten que mantenga un cierto saldo, pero esta cantidad mínima varía de un banco a otro, y puede ser un mínimo diario o mensual mínimo. Si tiene varias cuentas, el banco puede contar todas sus cuentas hacia una cantidad mínima combinada, o pueden examinar cada cuenta por separado.
En lugar de mantener un cierto saldo mínimo, algunos bancos, con sus cuentas corrientes comerciales, no le cobrarán la tarifa si gasta un cierto mínimo en una tarjeta de débito o crédito vinculada a su cuenta, o si utiliza uno de los otros servicios del banco.
Funciones
Considere detenidamente qué funciones de la cuenta son imprescindibles cuando compare bancos. Por ejemplo, ¿necesita un ¿Cuenta bancaria comercial que incluye análisis detallados? ¿Quiere una aplicación móvil que le permita depositar cheques digitalmente? ¿Necesita una tarjeta de débito comercial? ¿Sería útil recibir alertas cuando su saldo se acerque a su mínimo?
Conclusión clave: cuando busque un banco para su cuenta comercial, tómese su tiempo para investigar los diferentes requisitos, características, tarifas y bonificaciones de registro.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial por tipo de empresa
Según Grant Aldrich, fundador y director ejecutivo de OnlineDegree.com, abrir una cuenta bancaria comercial sigue el mismo proceso con respecto a menos de su tipo de negocio, a excepción de las empresas unipersonales, como abrir una cuenta personal de ahorros o de cheques.
«Si» es un propietario único, debe traer su tarjeta de Seguro Social en lugar de su EIN «. Aldrich dijo.
Los propietarios únicos aún deben traer su licencia comercial, certificado de DBA y documentos de identificación personal.
Conclusión clave: la mayoría de los bancos no tienen un proceso separado para cada tipo de negocio: excepto los propietarios únicos, que utilizarán su número de seguro social en lugar de un número de identificación de empleador.
Qué documentación necesita para abrir una cuenta bancaria comercial
Antes de solicitar un banco comercial cuenta, asegúrese de tener todos sus documentos e información juntos. Esto ayudará a que el proceso avance más rápido y sin problemas. Esto es lo que necesitará:
- Artículos de incorporación
- Licencias comerciales
- Certificado de DBA
- Número de identificación del empleador (EIN)
- Documentos de identificación
«Hay varios factores que los dueños de negocios deben considerar al abrir una cuenta bancaria comercial», dijo Rampenthal. «Es esencial preparar todos los documentos necesarios desde el primer momento para facilitar un proceso sencillo».
Aquí encontrará más información sobre cada uno de los documentos que necesitará para abrir un banco comercial
Artículos de incorporación
Sus artículos de incorporación le muestran al banco cómo está estructurado su negocio, y usted utiliza estos documentos legales para registrar su negocio con el estado y otras entidades.
«Si forma un negocio como una LLC, sociedad limitada, corporación u otra entidad legal separada, para abrir una cuenta bancaria, necesitará los artículos de incorporación que presentó ante el estado si es el único propietario «, dijo Tiffany Wright, presidenta de The Resourceful CEO, una firma de asesoría financiera para pequeñas y medianas empresas, y directora de proyectos en Cogent Analytics.
Licencias comerciales
Rampenthal dijo que los bancos probablemente le pedirá su licencia comercial actual para demostrar que tiene permiso legal para realizar negocios en su región .
«Esto también garantiza que su empresa sea responsable de todas las acciones tomadas, incluidos los impuestos y las finanzas», dijo. «Consulte con los gobiernos de su estado, condado y locales para determinar si necesita alguna licencia para operar su negocio.»
Certificado de nombre comercial (DBA)
Un DBA, a menudo denominado» nombre ficticio «, le permite realizar negocios» como marketing o publicidad, o aceptar dinero, con un nombre que difiera del nombre existente de su empresa «, dijo Deborah Sweeney, directora ejecutiva de MyCorporation.
Sweeney agregó que la mayoría de los bancos requieren una copia certificada de un DBA para abrir una cuenta bancaria comercial , ya que los empresarios no pueden usar su cuenta bancaria personal con el nombre de su empresa.
«Solicitar un DBA permite a las entidades hacer negocios con otro nombre sin tener que formar una nueva organización», dijo Sweeney. «Por ejemplo, imagine a un empresario llamado Tom Johnson. Tom es un propietario único que tiene su propio negocio y quiere abrir una tienda de sándwiches llamada Subs» n Chips. Tom quiere que esta empresa opere con el nombre de Subs «n Chips y no con su propio nombre, Tom Johnson. Como tal, tendría que registrarse para un DBA para poder hacer negocios con este nombre, incluida la aceptación y firma de cheques a nombre ay en nombre de Subs «n Chips».
Número de identificación del empleador (EIN)
Si usted es un propietario único, necesitará un EIN, su número de Seguro Social, y una licencia de conducir o pasaporte, según Levi King, cofundador y director ejecutivo de la empresa de soluciones crediticias y supervisión Nav.
Los EIN también se utilizan para prevenir el robo de identidad, el fraude y el lavado de dinero. King agregó que si bien algunos bancos permiten que un propietario único abra cuentas sin un EIN, es beneficioso crear una.
Rampenthal dijo que el EIN es esencial para administrar los impuestos y pagar a los empleados.
«Los propietarios únicos pueden usar su número de Seguro Social para propósitos de impuestos comerciales en lugar de un EIN», agregó. «Puede obtener un EIN para su empresa si lo presenta ante el IRS».
Documentos de identificación
Finalmente, «deberá proporcionar documentos que prueben su identidad.
Las formas de prueba «pueden incluir una identificación con foto emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte», dijo Rampenthal. «Esto se utiliza para corroborar que el propietario de la empresa es, de hecho, la persona que posee y / o dirige la empresa correspondiente».
Conclusión clave: para abrir una cuenta bancaria comercial, deberá presentar documentos que demuestren su identidad y la legitimidad de su negocio.
¿Es mejor presentar la solicitud en persona o en línea?
Rampenthal dijo que algunos bancos no ofrecen la opción de abrir una cuenta comercial en línea, ya sea para reducir el riesgo de robo de identidad o debido a la naturaleza de ciertas empresas.
Los bancos que ofrecen la opción de solicitar una cuenta bancaria comercial en línea pueden tomar más tiempo para revisar sus documentos y establecer aumentar la cuenta de lo que lo harían si hiciera la solicitud en persona.
Si el banco que elija ofrece ambas opciones de solicitud, deberá decidir qué opción (y compensación) es más preferible: la conveniencia de solicitando en línea pero esperando más tiempo para que se configure su cuenta o solicite en persona y tener su cuenta configurada el mismo día.
Conclusión clave: algunos bancos no le permiten presentar su solicitud en línea. Si su banco ofrece una solicitud en línea, puede llevar más tiempo configurar su cuenta que si tuviera que presentar una solicitud en persona.
Matt D «Angelo y Simone Johnson contribuyeron a la elaboración de informes y la redacción de este artículo. Se realizaron algunas entrevistas para una versión anterior de este artículo.
