Personal Finance Insider escribe sobre productos, estrategias y consejos que le ayudarán a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Es posible que recibamos una pequeña comisión de nuestros socios, como American Express, pero nuestros informes y recomendaciones son siempre independientes y objetivos.

Las mejores cuentas bancarias para estudiantes universitarios en 2021

Mejor cuenta corriente cuentas para estudiantes universitarios

	Cuenta	Por qué nos gusta
Chase	Chase College Checking ℠	Fuerte presencia de sucursales
TD Bank	Cuenta corriente de conveniencia de TD Bank	No. 1 satisfacción del cliente
Simple	Cuenta de cheques en línea simple	Herramientas de presupuestación

Vea las selecciones de Insider para las mejores cuentas corrientes «

Las mejores cuentas de ahorro para estudiantes universitarios

	Cuenta	Por qué nos gusta
Bank of America	Cuenta de ahorros de Bank of America	Salvado fuerte presencia de ch
Aliado	Cuenta de ahorros Ally High Yield	Canastas de ahorro
Chime	Cuenta de ahorros Chime	Ahorros automáticos

Vea las selecciones de Insider para conocer las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento «

La banca debería ser asequible para los estudiantes universitarios, por lo que ninguna de nuestras mejores opciones cobra tarifas mensuales a los estudiantes. También hemos elegido bancos con grandes redes de sucursales y cajeros automáticos, o aquellos a los que puede acceder en línea.

A continuación, encontrará nuestras mejores opciones para cuentas bancarias para estudiantes universitarios, divididas en cuentas corrientes y cuentas de ahorro. .

Nuestro panel de expertos para esta guía

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar las mejores cuentas bancarias para sus necesidades. Puede leer sus ideas al final de esta publicación.

Business Insider

Nos centramos en lo que hará que un banco sea más útil, incluido el servicio al cliente, las tarifas y las tasas y más.

Obtenga más información sobre nuestras mejores opciones de cuentas de cheques para estudiantes

Por qué se destaca: Chase tiene más de 4,700 sucursales y 16,000 cajeros automáticos en todo el país. Es probable que pueda encontrar una sucursal / cajero automático cuando esté en la escuela, así como cuando visite su casa o se vaya de viaje.

No hay tarifa mensual durante los primeros cinco años. en la escuela. Si está inscrito por más de cinco años, puede renunciar al cargo mensual ya sea configurando un depósito directo mensual o manteniendo un saldo promedio diario de $ 5,000.

Puede ganar una suscripción de $ 100 bono adicional si realiza 10 transacciones en los primeros 60 días. Además, Chase ocupa el segundo lugar en el Estudio de satisfacción bancaria nacional de EE. UU. de JD Power.

Qué debe tener en cuenta: sobregiros y tarifas de cajeros automáticos de la red. Pagará $ 34 cuando realice un sobregiro de su cuenta si no está inscrito en la protección contra sobregiros. También pagará una tarifa de $ 2.50 cuando use un cajero automático que no sea de Chase.

Por qué se destaca: TD Bank cuenta con más de 1.300 sucursales y 2.800 cajeros automáticos a lo largo de la costa este. Si tiene entre 17 y 23 años, no pagará cuotas mensuales en esta cuenta y puede configurar una cuenta de ahorros TD sin cuota mensual. No hay una cantidad mínima para abrir una cuenta y, a diferencia de Chase, TD Bank no cobra una tarifa de cajero automático fuera de la red.

TD Bank ocupa el puesto número 4 en JD Power en EE. UU. Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria.

Qué debe tener en cuenta: cargo por sobregiro. Pagará $ 35 si sobregira su cuenta, a menos que esté inscrito en la protección contra sobregiros.

A partir de enero de 2021, la plataforma de banca simple se cerrará . Cualquier cuenta Simple existente se transferirá a su banco asociado, BBVA.

Por qué se destaca: esta es una cuenta corriente solo en línea, por lo que puede que le guste si «se siente cómodo con la banca digital. La herramienta de presupuesto incorporada puede ayudar a cualquier persona a realizar un seguimiento de su dinero, pero podría ser especialmente útil si está aprendiendo a administrar su dinero por su cuenta por primera vez mientras vive fuera de casa.

Simple coloca los pagos mensuales recurrentes en la sección «Gastos». Puede configurar ahorros automáticos o ingresar una fecha y un monto objetivo para que Simple separe dinero para una meta de ahorro. Su función Safe-to-Spend le indica cuánto puede gastar en no esenciales sin sobrepasar el presupuesto.

También puede vincular la Cuenta de cheques en línea simple a una Cuenta simple de metas protegidas de alto rendimiento que paga 0.50% APY para ayudarlo a ganar más dinero.

Qué buscar: No hay sucursales físicas. Si prefiere hablar con un banquero cara a cara, entonces Chase, TD Bank u otro bric k-and-mortar bank podría ser una mejor opción.

Vea la revisión completa de Insider sobre Simple «

Obtenga más información sobre nuestras mejores opciones de cuentas de ahorros para estudiantes

Por qué se destaca: Bank of America tiene más de 4.200 sucursales y 16.000 cajeros automáticos en todo el país. Es posible que pueda acceder a una sucursal / cajero automático cuando esté en la escuela, visitando su casa o de viaje. No hay cuotas mensuales con esta cuenta si es un estudiante menor de 24 años.

El programa Keep the Change® de Bank of America lo ayuda a ahorrar automáticamente si también tiene una cuenta corriente de Bank of America con una tarjeta de débito. Cuando pasa la tarjeta, Bank of America redondea su compra al dólar más cercano y deposita el cambio adicional en su cuenta de ahorros Bank of America Advantage.

Esta puede ser una manera fácil de ahorrar un poco de dinero aquí y allá; incluso si recibe un cheque de pago, es posible que no pueda pagar un grandes cantidades de ahorros.

Qué debe tener en cuenta: depósito inicial mínimo y tasa de interés baja. Necesitará al menos $ 100 para abrir una cuenta. Como muchos bancos tradicionales, Bank of America paga un APY bajo en su saldo de ahorros. Si valora obtener una buena tasa de interés, querrá buscar en un banco en línea.

Consulte la revisión de Insider sobre las tasas de ahorro de Bank of America «

Por qué se destaca: Ally es un banco solo en línea que paga uno de los APY de ahorro más altos en la industria, y no hay depósito mínimo ni tarifa de servicio mensual. Puede hablar con un representante de servicio al cliente en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ya sea por teléfono o por chat en línea.

Ally es parte de la red de cajeros automáticos de Allpoint, por lo que tiene acceso gratuito a más de 40,000 cajeros automáticos en los EE. UU. . Ally también reembolsa hasta $ 10 por mes en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red en caso de que un proveedor de cajeros automáticos le cobre por usar una máquina.

Ally facilita el ahorro para objetivos específicos. Asigne un apodo a cada cuenta, como «Matrícula del próximo semestre», «Estudiar en el extranjero» o «Fondo de emergencia» para realizar un seguimiento de su progreso y mantenerse motivado. Puede decidir abrir una cuenta separada para cada objetivo, pero Ally tiene un depósito función que le permite ahorrar para múltiples objetivos en una cuenta.

Qué buscar: No hay sucursales físicas. Si es más importante para usted poder visitar una sucursal en persona que ganar un APY alto o tener objetivos de ahorro separados, entonces puede preferir ahorrar con Bank of America u otro banco tradicional.

Vea la revisión completa de Insider sobre Ally «

Por qué se destaca: esta es una cuenta solo en línea que combina algunos de los beneficios de Bank of America y Ally: te ayuda a ahorrar automáticamente y paga una alta tasa de interés. Al igual que Ally, no hay un saldo mínimo de apertura ni una tarifa de servicio mensual.

Chime le ofrece dos formas de ahorrar automáticamente. Puede redondear al dólar más cercano cuando pase su tarjeta de débito y coloque el cambio adicional en su cuenta de ahorros. O puede configurar un porcentaje de su cheque de pago para ir directamente a los ahorros.

Chime es parte de las redes de cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance, por lo que tendrá acceso gratuito a más de 38,000 cajeros automáticos en todo el país.

Qué buscar: No hay sucursales físicas y se requiere una cuenta corriente. Esta es una cuenta en línea, por lo que podría no ser una buena opción si prefiere la banca en persona. También es necesario que configure una cuenta de gastos de Chime antes de abrir una cuenta de ahorros de Chime.

Consulte la revisión completa de Chime de Insider «

Otras cuentas bancarias que consideramos para estudiantes universitarios

• Alliant High-Interest Checking (Miembro FDIC): esta es una buena cuenta en línea si desea ganar intereses sobre su saldo corriente, pero Alliant no tiene herramientas de presupuestación como Simple.
• Cuenta de débito Discover Cashback (Miembro FDIC): Puede que le guste Discover si desea una cuenta de devolución de efectivo y se siente cómodo con la banca digital, pero no tiene funciones de presupuestación como Simple.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Miembro FDIC): Esta es una cuenta sólida para estudiantes sin tarifa mensual, pero solo hay sucursales físicas en ciertas partes de California.
• Cuenta de estudiante de PNC Virtual Wallet (Miembro FDIC ): Esta cuenta incluye funciones de presupuesto, pero no son tan sólidas como las que obtendrá con Simple.
• BB T Cuenta de cheques para estudiantes (miembro de la FDIC): esta es una opción útil para una cuenta de estudiante, pero solo hay sucursales en 16 estados.
• Cuenta de cheques para estudiantes de US Bank (miembro de la FDIC) ): Esta es una buena cuenta de cheques para estudiantes sin cargo, pero Chase tiene más sucursales, y Chase y TD Bank están por encima de US Bank en el Estudio de satisfacción bancaria nacional de JD Power en EE. UU.
• Sincronía alta- Cuenta de ahorros de rendimiento (miembro FDIC): a diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorros, esta viene con una tarjeta de débito y Synchrony reembolsa hasta $ 5 por mes en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red. Pero las funciones de Synchrony no son tan sólidas como las que obtendrás con Ally o Chime.
• Ahorros de rendimiento de Capital One 360 (miembro FDIC): si vas a una escuela cerca de una sucursal, Capital One es una buena opción para una combinación de banca digital y en persona. Pero sus tarifas y características no son tan impresionantes como las de Ally y Chime.
• Cuenta de ahorros de Wells Fargo (miembro FDIC): es posible que le guste el programa Way2Save de Wells Fargo, que cambia un dólar de cuenta corriente a ahorros cada vez que pasa su tarjeta de débito. Pero dependiendo de a) la frecuencia con la que pasa su tarjeta de débito, yb) cuán estricto es su presupuesto, luego mover más de un dólar a la vez podría resultar abrumador.

Preguntas frecuentes

¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?

En Personal Finance Insider, nos esforzamos por ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Pasamos horas comparando y contrastando las funciones y letra pequeña de más de una docena de cuentas para que usted no tenga que hacerlo.

Sin embargo, entendemos que «lo mejor» suele ser subjetivo, por lo que, además de destacar los claros beneficios de una cuenta, sin comisiones, para ejemplo: también describimos las limitaciones.

¿Cómo elegimos las mejores cuentas bancarias para estudiantes universitarios?

La banca debería ser asequible para los estudiantes universitarios, por lo que Elija cuentas que no cobran tarifas o eximen de tarifas a los estudiantes. También analizamos los depósitos mínimos de apertura y elegimos cuentas de ahorro que no requieren un saldo mínimo para obtener un APY alto.

Seleccionamos bancos tradicionales con una gran presencia nacional para que pudieran Tenga fácil acceso a las sucursales / cajeros automáticos cuando esté en la escuela, visite su hogar o salga de la ciudad. Para los bancos en línea, elegimos cuentas con funciones sólidas, como una herramienta de presupuestación o depósitos de ahorro.

¿Por qué elegir una cuenta bancaria para estudiantes en lugar de una cuenta normal?

Estructura física los bancos normalmente eximen de las cuotas mensuales a los estudiantes menores de cierta edad; sin embargo, no todos los bancos hacen esto para las cuentas regulares. Con una cuenta de estudiante, puede estar seguro de que no se le aplicarán las tarifas. Además, algunas cuentas de estudiantes incluyen beneficios que pueden no estar disponibles para las cuentas regulares, como ningún depósito mínimo de apertura o tarifas de cajero automático exentas.

Para los bancos en línea, generalmente no hay mucho beneficio en abrir una cuenta de estudiante una cuenta normal, y muchos ni siquiera ofrecen cuentas para estudiantes. La mayoría de los bancos en línea ya no cobran tarifas mensuales y no requieren saldos mínimos (o el saldo mínimo es muy bajo), por lo que ya está obteniendo los beneficios de una cuenta universitaria.

¿Qué sucede con ¿una cuenta bancaria de estudiante cuando te gradúes?

La mayoría de las cuentas bancarias de estudiantes se convierten en cuentas regulares después de cierto punto. Esto puede ser cuando te gradúes, cuando cumplas cierta edad o después de cierto número de años.

¿Cómo se abre una cuenta bancaria de estudiante?

Es probable que deba mostrar una prueba de que es estudiante, como una identificación de estudiante o una carta de aceptación. Si el banco lo requiere tener menos de una edad específica, entonces probablemente necesitará un documento oficial que muestre su fecha de nacimiento, como una licencia de conducir o un certificado de nacimiento.

El consejo de los expertos para elegir una cuenta bancaria

Para obtener más información sobre lo que constituye una buena cuenta bancaria y cómo elegir la que mejor se ajusta, cuatro expertos intervinieron:

• Tania Brown, planificadora financiera certificada de SaverLife
• Ro ger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de «Trabaje su dinero, no su vida»
• Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, editor asociado de banca, Personal Finance Insider

Esto es lo que dijeron sobre las cuentas bancarias. (Es posible que algunos textos se modifiquen ligeramente para mayor claridad).

¿Cómo puede alguien elegir un banco que se ajuste a sus necesidades?

Tania Brown, CFP:

«Obviamente, desea asegurarse de que esté asegurado por la FDIC. Además, su experiencia bancaria, ¿le gusta entrar en un banco? Bueno, entonces necesita a alguien local. ¿No le importa si alguna vez ve su banco? Entonces estás bien en línea. ¿Escribes cheques? ¿No escribe cheques? Por lo tanto, es pensar en cómo será su experiencia antes de tomar esa decisión «.

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

» Buscaría el banco que le cobra la menor cantidad de tarifas. Esto significa que no hay tarifas mensuales o usted califica para renunciar a las tarifas mensuales. Si nunca sobregira de su cuenta, las tarifas por sobregiro de un banco no le importarán mucho. Pero si ocasionalmente sobregiras, entonces vería las tarifas o las opciones de protección contra sobregiros «.

¿Qué debería buscar alguien en un banco tradicional?

Tania Brown, CFP :

«¿Cómo puede crecer ese banco contigo? Si tiene 25 años, es soltero o está recién casado, y todo lo que necesita es una cuenta corriente, eso se verá muy diferente dentro de 15 años, cuando haya tenido un par de trabajos, es posible que tenga una transferencia de IRA, o es posible que desee un asesor financiero «.

Mykail James, CFEI:

» Qué tan accesible es. Entonces, ¿dónde están las sucursales? Y si debo salir de la ciudad o algo , ¿qué tan accesible es mi dinero para mí? «

¿Qué debería buscar alguien en un banco en línea?

Tania Brown, CFP:

«Con un banco en línea, servicio al cliente absolutamente en línea, porque no tiene la ventaja de caminar adentro y hablar con un ser humano. ¿Puedes conseguirlos? ¿Cuáles son sus horarios? «

Roger Ma, CFP:

» Qué oneroso es el proceso de transferencia, transferir dinero y transferir dinero. ¿Es lo mismo día, día siguiente? ¿Es bastante fácil sincronizar una cuenta corriente física con esta cuenta de ahorros de alto rendimiento en particular? «

Mykail James, CFEI:

» ¿Cuándo En lo que respecta a los bancos en línea, debe ser un poco más estricto sobre el tipo de tasas de interés que ofrecen. Eso es lo más importante, porque se supone que los bancos en línea tienen la tasa de interés más alta porque no tienen los gastos generales de las operaciones físicas. Desea asegurarse de que esté muy por encima del promedio nacional. ¿Qué tipo de valores ofrecen? ¿Tienen identificación de dos factores? Si es un banco en línea, definitivamente deberían tener, como mínimo, dos -factor de autenticación en lo fácil que es cambiar sus contraseñas y cosas por el estilo, porque quiere ser un poco más hipersensible acerca de la seguridad cibernética para un banco estrictamente en línea «.

Lo que hace que una cuenta corriente sea buena ¿o no es bueno?

Roger Ma, CFP:

«Miraría las ubicaciones de las sucursales de los cajeros automáticos y luego los montos de saldo mínimo para no incurrir en una tarifa mensual … Creo que hay otras cosas que podrían hacer la vida más fácil, ya sean cheques gratuitos, pago de facturas en línea, ¿están en la red de Zelle? «

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

» Yo haría una lista de las tres a cinco cosas principales que desea de una cuenta corriente. ¿Es una excelente aplicación móvil, soporte al cliente 24/7, sin tarifas de cajero automático? Luego, busque los mejores bancos para esas características «.

¿Qué hace que una cuenta de ahorros sea buena o no?

Roger Ma, CFP:

» Puede que no Sacar el dinero de una cuenta de ahorros en línea de forma tan sencilla como en una tienda física, pero no querrá tener tanta fricción cuando sea tan doloroso sacar el dinero cuando lo necesite . «

Mykail James, CFEI:

» Cualquier cosa con una tarifa no es una buena cuenta de ahorros de alto rendimiento. Cualquier cosa que restrinja cuánto puede ahorrar, para mí, no es muy buena. Si no puedo ahorrar más de $ 10,000 en esta cuenta y luego tengo que moverla a otro lugar, para mí, esa no es una cuenta de ahorros realmente buena, porque no está realmente preparada para ayudarme a expandirme y crecer. , que es lo que se supone que debe hacer una cuenta de ahorro. Definitivamente también miro las tasas de interés. Miro para ver cuándo se pagan los intereses. ¿Es trimestral o mensual? ¿Con qué frecuencia pagan intereses y qué Cuáles son las estipulaciones de la tasa de interés? «

Esta guía fue revisada y actualizada el 1 de febrero de 2021.