Declararse en quiebra es una decisión importante y tendrá importantes efectos negativos en su crédito. Pero con un poco de dedicación, puede recuperar sus puntajes crediticios.

El uso responsable del crédito es la mejor manera de recuperarse después de una quiebra; deberá volver a demostrar que puede ser un responsable prestatario. En gran parte, eso significa crear un historial sólido de pagos a tiempo.

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas valiosas para ayudar a reparar su crédito, pero obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra puede ser difícil. Es por eso que probablemente deba optar por una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito de seguridad para calificar.

Muchas tarjetas diseñadas para mal crédito vienen con tarifas adicionales, como tarifas de apertura de cuenta / configuración, tarifas mensuales y tarifas por acciones simples como aumentos del límite de crédito u obtener extractos en papel. Pero nuestras mejores tarjetas de crédito a continuación son bajas en cargos, lo que le deja más efectivo para ayudarlo a pagar sus deudas.

Si no usa su nueva tarjeta de crédito de manera responsable, sería mejor no obtenerla en todos. Si los problemas que llevaron a su quiebra no se resuelven, como gastar por encima de sus posibilidades, o la falta de un trabajo estable o fondos de emergencia, la apertura de una nueva línea de crédito puede traerle más problemas.

Discover it® Secured: Lo mejor para recompensas en efectivo

Discover it® Secured (Revisión) es el Cadillac de las tarjetas seguras. Si bien muchas tarjetas aseguradas parecen castigos por tener mal crédito, la tarjeta asegurada de Discover se parece más a una tarjeta de crédito de recompensa típica, con devolución de efectivo y un bono de introducción.

Puede usar esta tarjeta para mejorar su puntaje crediticio mientras gana algunas recompensas en el proceso, y tendrá acceso a un par de herramientas útiles para controlar su crédito. La tarjeta de puntuación de crédito le mostrará una de sus puntuaciones de crédito FICO Score 8 cuando lo desee, según su informe crediticio de TransUnion, junto con consejos específicos para aumentar su crédito. Y las alertas de cuenta nueva y consulta le permitirán saber si aparece algo nuevo en su informe crediticio de Experian, sin tener que verificarlo manualmente.

Características clave

• Puntaje de crédito gratuito: verifique su puntaje FICO Score 8 gratis, según su informe crediticio de TransUnion.
• Alertas de número de seguro social: reciba una notificación si su SSN se encuentra en miles de sitios web oscuros.
• Nuevas cuentas y alertas de consultas : Configure notificaciones para recibir alertas si aparecen nuevas cuentas o consultas de crédito en su informe de crédito de Experian.
• Sin tarifa de transacción extranjera
• APR de transferencia de saldo: consulte los términos para ver los términos, luego consulte los términos
• APR de compra: consulte los términos
• Cuota anual: $ 0
• Depósito de seguridad: $ 200 a $ 2,500

Secured Mastercard® de Capital One: Lo mejor para depósitos de seguridad bajos

La Secured Mastercard® de Capital One (Revisión) tiene mucho que recomendar como una herramienta de creación de crédito. Si bien la mayoría de las tarjetas aseguradas solo le dan un límite de crédito equivalente a su depósito de seguridad, esta tarjeta le brinda dos formas de aumentar su límite de crédito más allá de su depósito.

Si lo aprueban, se le pedirá que proporcione un depósito en función de su solvencia: ya sea $ 49, $ 99 o $ 200. Pero, independientemente de lo que se le pida que deposite, recibirá un límite de crédito inicial de $ 200. Esos requisitos son bastante bajos cuando se trata de depósitos de seguridad, y es posible que obtenga un poco más de inmediato (puede depositar hasta $ 1,000 por una línea de crédito de $ 1,000).

Luego, una vez que obtenga su tarjeta, Capital One puede considerarlo automáticamente para una línea de crédito más alta después de seis meses. Use la tarjeta de manera responsable y administre sus otras deudas de manera responsable, para tener la mejor oportunidad con un límite más alto.

Por lo tanto, puede terminar con una línea de crédito un poco más alta que su depósito, lo cual no solo es conveniente , pero puede ayudar a mantener baja la utilización de su crédito, y una menor utilización es mejor para los puntajes de crédito.

Características clave

• Acceder a una línea de crédito más alta: es posible que se lo considere una línea de crédito más alta después de seis meses.
• Puntaje de crédito gratuito: use CreditWise para monitorear su puntaje de crédito de VantageScore 3.0, según su informe de crédito de TransUnion.
• Protecciones para compras y viajes: garantía extendida , Exenciones de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro contra accidentes de viaje
• Tasa de porcentaje anual de compra y transferencia de saldo: 26.99% (variable)
• Sin cargo por transacción en el extranjero
• Cargo anual: $ 0
• Depósito de seguridad: $ 49 a $ 1,000

Citi® Secured Mastercard®: Lo mejor para ninguna cuenta bancaria

La Citi® Secured Mastercard® (Revisión) es una tarjeta segura simple que no lo atascará con tarifas.

Es bastante modesto, pero se destaca en un aspecto importante: no es necesario tener una cuenta bancaria para ser aprobada. Esta podría ser la tarjeta que está buscando si es uno de los muchos consumidores estadounidenses no bancarizados (más de 14 millones de adultos estadounidenses no tenían una cuenta bancaria en 2017). Deberá visitar una ubicación física de Citibank para presentar una solicitud sin una cuenta bancaria.

Aparte de eso, se parece mucho a su tarjeta segura estándar de Central Casting. No hay recompensas ni beneficios extravagantes, pero puede usarlo para mejorar su crédito y eventualmente calificar para mejores tarjetas. Y con ese fin, si administra esta tarjeta y su crédito de manera responsable, Citi puede considerar actualizarlo a una tarjeta de crédito sin garantía, como la Tarjeta Citi® Diamond Preferred® (Revisión).

Características clave

• No se necesita una cuenta bancaria: solicite en una ubicación de Citibank si no tiene una cuenta corriente o de ahorros.
• Puntaje de crédito gratuito: acceda a su puntaje FICO Bankcard 8, según su informe de crédito de Equifax, para monitorear su situación crediticia.
• Compra y transferencia de saldo APR: 22.49% (variable)
• Cuota anual: $ 0
• Depósito de seguridad: $ 200 a $ 2,500

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: lo mejor para una fácil aprobación (tarjeta asegurada)

El OpenSky ® La tarjeta de crédito Visa® asegurada (revisión), a diferencia de las otras tarjetas aquí, se distingue por no requerir una verificación de crédito para ser aprobada. Eso significa que probablemente tendrá una mayor probabilidad de calificar, porque sus puntajes de crédito bajos no se mantendrán

Tampoco necesitará una cuenta bancaria para proporcionar el depósito de seguridad. En su lugar, puede pagar con tarjeta de débito, giro postal, cheque certificado o Western Union.

Pero esa fácil accesibilidad viene con algunas advertencias. Esta tarjeta tiene una tarifa anual, sin funciones de monitoreo de crédito, sin recompensas ni beneficios, y algunos informes de servicio al cliente deficiente y procesamiento lento. Pero, si está trabajando con mal crédito y refugio ha sido un ab le para calificar para las tarjetas aseguradas mencionadas anteriormente, OpenSky puede valer la pena.

Características clave

• No se necesita una cuenta bancaria: si es necesario, pague su depósito de seguridad mediante débito tarjeta, orden de pago, cheque certificado o Western Union.
• APR de compra: 17.39% variable
• Tarifa anual: $ 35
• Depósito de seguridad: $ 200 a $ 3,000

Tarjeta Petal 1 Visa®: Lo mejor para una fácil aprobación (tarjeta sin garantía)

La tarjeta Visa® sin cargo anual Petal® 1 no es una tarjeta segura, por lo que no necesitará realizar un depósito para obtener la aprobación. Pero, como una tarjeta asegurada, le brinda una oportunidad de aprobación mejor que el promedio si está lidiando con puntajes de crédito bajos.

Esto se debe a que Petal verificará más factores que los típicos al juzgar su solvencia. Es posible que se le solicite que conecte su cuenta bancaria, para que la «tecnología de flujo de efectivo» de Petal pueda ver sus patrones de gastos, ingresos y ahorros.

La tarjeta Petal es económica, sin tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Y es posible que se le otorgue una línea de crédito bastante alta, en comparación con otras tarjetas diseñadas para mal crédito.

Características clave

• Ofertas de pétalos: obtenga un reembolso en efectivo del 2% al 10% de comerciantes selectos, sin necesidad de activación.
• Ofertas locales de Visa: Gane Uber Cash al hacer compras en comerciantes selectos agregando su tarjeta Petal a la aplicación Uber.
• Puntaje de crédito gratuito: Verifique uno de sus puntajes de crédito de su informe de crédito de Experian, cuando lo desee.
• Compra APR: 12.99 – 26.99% variable
• Límite de crédito: $ 500 – $ 10,000
• Sin tarifa de transacción extranjera
• Tarifa anual: $ 0
• Emitida por WebBank, miembro de la FDIC

¿Puede una tarjeta de crédito ayudar a generar crédito después de ¿Quiebra?

Puede parecer contradictorio obtener una tarjeta de crédito después de una quiebra. ¿No se trata simplemente de crear una nueva oportunidad para endeudarse aún más?Pero la verdad es que una nueva tarjeta de crédito podría ser una excelente manera de reconstruir su crédito, si la usa de manera responsable.

Una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años; una bancarrota del Capítulo 13 puede durar hasta siete años. Cada tipo de quiebra dañará su crédito por sí solo, pero si las cosas empeoraron, es probable que también termine con algunos pagos atrasados en sus informes de crédito.

Después de la quiebra, uno de sus Los objetivos deben ser ahogar esos pagos atrasados con un historial sólido de pagos a tiempo. Cuantos más pagos y cuentas a tiempo tenga en comparación con los pagos atrasados, mejor.

Estas son algunas buenas noticias: los elementos negativos en sus informes crediticios causan el mayor daño cuando están actualizados. Con el paso del tiempo, su impacto disminuirá. Así que administre bien su crédito y, con el tiempo, verá que los frutos de su trabajo se manifiestan en puntajes crediticios más altos. Pero este proceso lleva tiempo y tendrá que ser paciente.

Otras buenas noticias: los prestamistas, como los emisores de tarjetas de crédito, pueden estar más ansiosos por brindarle crédito después de una quiebra que usted. suponer. Considere que, después de una quiebra, habrá saldado una gran cantidad de deudas, liberando efectivo para pagos con una nueva tarjeta. Los emisores se sentirán libres de ofrecerle altas tasas de interés. Y si se declaró en bancarrota del Capítulo 7, no podrá volver a hacerlo durante ocho años. Si parece que podrá realizar sus pagos, es posible que los prestamistas estén dispuestos a otorgarle un nuevo crédito.

¿Cómo se genera crédito después de la bancarrota?

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a mantener el rumbo y evitar que se acumulen nuevas deudas:

• Siempre pague sus facturas a tiempo y en su totalidad: esto es crucial. El historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito, representa el 35% de un puntaje FICO y los pagos atrasados pueden causar daños graves. Recomendamos pagar siempre el saldo completo de su estado de cuenta.
• No agote su tarjeta de crédito: trate de evitar finalizar el período de su estado de cuenta con un saldo alto en relación con su límite de crédito. Puede realizar pagos durante todo el mes para reducir su saldo. Cuanto menor sea el saldo de su estado de cuenta, menor será la utilización de su crédito y, en general, esto es bueno para su crédito. La utilización del crédito se incluye en el segundo componente más importante de un puntaje FICO Score (Cantidades adeudadas), así que no lo tome a la ligera.
• Controle sus cuentas de crédito e informes de crédito: Verifique su crédito con regularidad herramientas gratuitas de monitoreo de crédito. Tenga en cuenta sus saldos y el contenido de sus informes crediticios. No dejes que nada se te escape. Si algo no es correcto, impúdalo.
• No solicite demasiado crédito en un período de tiempo demasiado corto: le recomendamos que obtenga una tarjeta de crédito después de la quiebra, pero no se vuelva loco con nuevas solicitudes de crédito. Cada consulta de crédito dura puede afectar sus puntajes, aunque de una manera menor. Probablemente sea mejor quedarse con una sola tarjeta de crédito durante un tiempo después de la quiebra. Verifique si está precalificado antes de presentar la solicitud para reducir las posibilidades de rechazo.
• Cíñete a un presupuesto: solo invierte dentro de tus posibilidades. Trate su tarjeta de crédito más como una tarjeta de débito: solo gaste lo que pueda pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Esto es especialmente importante si el gasto excesivo contribuyó a su quiebra (pero probablemente ya lo sepa).

Preguntas frecuentes

¿Qué tan pronto después de la quiebra puedo obtener una tarjeta de crédito?

Puede solicitar una nueva tarjeta cuando lo desee, pero probablemente tendrá una mejor oportunidad de aprobación después de la liquidación de la quiebra. Eso podría significar esperar un tiempo:

• Bancarrota del Capítulo 7: Por lo general, se cancela dentro de tres a cinco meses; puede permanecer en los informes crediticios hasta por 10 años.
• Capítulo 13 de bancarrota: generalmente se cancela dentro de tres a cinco años; puede permanecer en los informes de crédito por hasta siete años

Con la bancarrota del Capítulo 7, después de que sus deudas se liquiden, las cuentas deben leer cero en sus informes de crédito, pero podría tomar un tiempo para todos sus informes de crédito se actualizarán.Verifique sus informes de crédito en las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) aproximadamente 90 días después de que se liquide la quiebra. Si las cuentas relevantes dicen cero, esto puede ser útil para su crédito, y es entonces cuando tiene sentido solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Durante una bancarrota del Capítulo 13, en la que se requieren pagos durante varios años , es posible que deba obtener la aprobación del administrador para obtener una nueva tarjeta de crédito. O puede que tenga que esperar hasta que se complete el proceso y se liquiden las deudas.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener después de la bancarrota?

La tarjeta más fácil de obtener después de la bancarrota es probablemente una tarjeta como OpenSky® Secured Visa® Credit Card (Revisión). No requiere una verificación de crédito, por lo que es relativamente fácil calificar incluso con mal crédito.

Y luego está la tarjeta Visa® sin cargo anual Petal® 1, que analiza un conjunto ampliado de factores para darle una mejor oportunidad de aprobación. Le pedirá que se conecte a su cuenta bancaria para revisar sus ingresos, gastos y ahorros.

Por lo tanto, antes de utilizar la tarjeta OpenSky, que tiene algunos inconvenientes, le recomendamos que consulte la tarjeta Petal junto con nuestra las mejores opciones de tarjetas de crédito aseguradas:

• Discover it® Secured (Revisión)
• Secured Mastercard® de Capital One (Revisión)
• Citi® Secured Mastercard ® (Revisión)