El crédito puede no ser tan romántico como el amor, pero el mal crédito puede hacer que su mundo se detenga de golpe. El crédito se ha convertido en mucho más que comprar un automóvil o tener una billetera llena de tarjetas de crédito.

El crédito literalmente mantiene su mundo en movimiento. Lo que hay en su informe crediticio y el estado de su crédito puede tener un impacto en el lugar donde trabaja y vive.

Por eso es tan importante mantener su crédito y su informe crediticio libre de errores y fraude.

Comparo las mejores aplicaciones de monitoreo de crédito que puede hacer usted mismo y le muestro cuál es la mejor para sus necesidades.

Credit Karma

Credit Karma es honesto cuando dicen que nunca le pedirán una tarjeta de crédito.

La aplicación usa información de TransUnion y Equifax para estimar su puntaje FICO. Los usuarios informan que los puntajes de Credit Karma están muy cerca de sus puntajes FICO reales.

La aplicación informa los factores que afectan su puntaje crediticio, incluida la utilización de la tarjeta de crédito y el historial de pagos. Proporcionan una descripción general con algunos detalles de información contenida en sus informes de crédito de TransUnion y Equifax.

Otras funciones útiles son la capacidad de vincular sus cuentas de tarjeta de crédito a la aplicación y realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar.

Credit Sesame

No hay ningún cargo por suscribirse a Credit Sesame. Ganan dinero a través de asociaciones estratégicas que incluyen publicidad en el sitio y ofertas promocionales.

También ofrecen servicios mejorados que cuestan $ 9.95 por mes para monitoreo de crédito avanzado y $ 14.95 por mes para su plan de protección Platinum.

Los servicios básicos gratuitos ervice le brinda actualizaciones mensuales gratuitas de puntaje de crédito, monitoreo y análisis de crédito. Incluso proporciona herramientas de autoservicio para restaurar su identidad y corregir errores y fraudes.

Incluso incluyen $ 50,000 en seguro contra robo de identidad. El seguro no cubre pérdidas por fraude, pero sí cubre los costos de documentos y honorarios legales.

Con beneficios y características como esa, es difícil encontrar un servicio de monitoreo de crédito que se compare con Credit Sesame.

Mint

Como una de las mejores aplicaciones de finanzas personales en el mercado actualmente, Mint es una opción clara para que una aplicación controle su puntaje crediticio y esté al tanto de sus finanzas.

El proceso para obtener su puntaje crediticio de Mint es simple y no requiere ningún tipo de tarjeta de crédito. Todo lo que tiene que hacer es Verifique su identidad y Mint producirá una explicación completa de su informe de crédito y puntaje al instante.

Mint no solo desglosa los conceptos básicos de su puntaje de crédito, sino que ofrece sugerencias sobre cómo mejorarlo, así como cómo entender qué » afecta su puntuación personal. Aún más, ofrecen recomendaciones sobre las tarjetas de crédito para las que puede obtener aprobación y cómo pueden beneficiar o perjudicar su puntaje.

Para una aplicación gratuita de finanzas personales, que le envía actualizaciones sobre su crédito alertas de monitoreo de cuenta y puntaje, además de consejos personalizados sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, Mint sigue siendo una de las mejores aplicaciones financieras en nuestro libro.

CreditWise de Capital One

CreditWise de Capital One es uno de los principales competidores en aplicaciones de monitoreo de puntaje crediticio. La principal ventaja de esta aplicación es que se enfoca únicamente en monitorear su puntaje e informe crediticio, a diferencia de otras aplicaciones que se enfocan en otras partes de su bienestar financiero.

Cualquiera puede usar la aplicación, gratis, sin importar si es miembro de Capital One o no. Si resulta que es miembro de Capital One, puede usar las mismas credenciales que usó para su función CreditTracker para iniciar sesión aquí.

Una de las características más interesantes de esta aplicación es el simulador de puntaje de crédito. Con el simulador de puntaje de crédito, puede ver cómo sus decisiones financieras pueden afectar su puntaje de crédito, antes de tomarlas realmente.

Si » Siempre que esté buscando una aplicación que tenga que ver con su puntaje crediticio, no puede encontrar nada mejor que CreditWise. Proteja su crédito y manténgase al tanto de cualquier cambio que ocurra en su puntaje / informe.

myFICO

Con un nombre como myFICO, sabemos que tiene que ser una opción sólida para monitorear su informe y puntaje crediticio.

myFICO es la aplicación oficial de monitoreo de crédito de FICO y presenta la calificación FICO que utiliza el 90% de las instituciones financieras de EE. UU. para tomar decisiones basadas en el crédito al consumidor.

Dicho esto, su los servicios no son gratuitos.

Aunque la aplicación en sí para descargar es gratuita, para obtener toda la diversión y el deslumbramiento que ofrece la aplicación, debe pagar una tarifa.

Los informes en curso varían desde $ 29.95 por mes para informes de crédito trimestrales a $ 39.95 por mes para informes de crédito mensuales. Los precios bajan un poco para obtener un informe de crédito de una sola oficina, a $ 19.95 por mes.

Los servicios de myFICO son los mejores para los consumidores que han experimentado algunas dificultades financieras en el pasado, que realmente necesitan t o controlar su crédito con frecuencia. Este servicio es ideal si está buscando administrar su situación financiera en preparación para solicitar una hipoteca o algún otro tipo de préstamo importante.

Aunque myFICO es el servicio de informes crediticios más oficial que puede encontrar, su Los servicios vienen con una tarifa cara, que probablemente pueda encontrar más barata en algunas de las otras aplicaciones que he recomendado en este artículo.

Los informes de crédito son importantes

Muchas personas piensan que su informe de crédito debe estar bien, si aún tienen crédito.

Sin embargo, un estudio de la Comisión Federal de Comercio señala descubrió que 1 de cada 5 personas tenía al menos un error en su informe crediticio. Los errores van desde los benignos, como un segundo nombre mal escrito de las cuentas fraudulentas más graves.

Hay una mejor manera de descubrir errores en los informes de crédito que ser rechazado por un trabajo o no poder alquilar el apartamento perfecto.

El monitoreo de crédito puede alertarlo sobre fraudes y errores antes de que afecten su vida.

Monitoreo de crédito de la manera más cara

Los servicios de monitoreo de crédito basados en tarifas pueden ser costosos.

Los tres servicios más populares Life Lock, Identity Guard e Identity Force cuestan en promedio $ 22 por mes o tanto como $ 360 por año.

Cada una de las tres agencias de crédito principales, Experian, TransUnion y Equifax ofrecen servicios de monitoreo. Le alertarán sobre la actividad en su informe de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito también se están lanzando a la refriega. Tienen ofertas que van desde la notificación gratuita de cargos sospechosos hasta la supervisión basada en tarifas.

Protegerse del robo de identidad y el fraude y los errores de crédito no tiene por qué ser una tarea costosa. En solo unos minutos al mes puede hacerlo usted mismo utilizando recursos que no le costarán un centavo.

Monitoreo sin ataduras

La única forma de encontrar errores y fraudes en su informe crediticio es verificar sus informes de crédito.

La ley federal requiere que cada una de las tres agencias de crédito le entreguen una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año. Solo hay un lugar donde puede obtener sus informes de crédito gratuitos sin condiciones: AnnualCreditReport.com.

En lugar de revisar los tres informes solo una vez al año, debe escalonarlos y solicitar un informe diferente. cada cuatro meses.

Lo más probable es que, si encuentra fraude o un error en un informe, también aparezca en los demás.

Gracias a la banca en línea y los extractos de tarjetas de crédito, Puede monitorear rápida y fácilmente todas sus cuentas semanal o mensualmente para detectar actividad sospechosa. El proceso es simple, simplemente escanee sus transacciones de cuenta corriente y débito en línea cuando tenga unos minutos.

Si detecta algo extraño, incluidos pequeños depósitos, notifique al banco de inmediato. La misma técnica funciona perfectamente para las tarjetas de crédito.

Verifique su crédito gratis

Gratis siempre ha sido una palabra peligrosa cuando los especialistas en marketing la usan porque NADA es gratis.

Cuando se trata de aplicaciones gratuitas de monitoreo de crédito, hay dos tipos de aplicaciones gratuitas que no son estafas.

El primero es gratuito por tiempo limitado o con funcionalidad limitada. El otro tipo de requiere que esté sujeto a anuncios o que acepte que los socios se comuniquen con usted.

Las aplicaciones de las que hablamos aquí caen en una de estas dos categorías.

Clasificación final y ganador general

Comparación de servicios de monitoreo de crédito de bricolaje

	Credit Karma	Credit Sesame	Menta
Costo de entrada	$ 0	$ 0	$ 0
Costos de actualización	Sin actualizaciones	$ 9.95 – $ 15.95 mes	$ 16.99 por mes
Puntajes de crédito	Sí (estimado)	Sí (estimado)	Sí ( estimado)
Realiza un seguimiento del gasto	Sí	No	Sí
Utilización de crédito	Sí	Sí	Sí
Oficinas informadas	2	1	2

Cuando se trata de la mayoría de funciones y mayor funcionalidad para el producto gratuito, Credit Karma es el ganador.

Sin embargo, el hecho de que estén completamente respaldados por los ingresos publicitarios puede resultar ser una molestia con el tiempo, especialmente si las presiones internas para aumentar los ingresos comienzan a generar una gran cantidad de spam. Pero hasta ahora todo va bien, he sido miembro durante aproximadamente un mes y mi bandeja de entrada todavía está limpia.

Consideraría que Mint es más un complemento de las otras dos aplicaciones. Es especialmente valiosa si tiene varias tarjetas y cuentas, y no quiere perder mucho tiempo revisando los estados de cuenta mensuales.

Mint es un ganador general si está buscando monitorear y mejorar su puntaje crediticio, así como estar al tanto de todo su bienestar financiero.