Un video de 2008 del candidato presidencial demócrata Michael Bloomberg atribuyendo el colapso de la vivienda en gran parte a la «línea roja» ha empujado el término a la conversación nacional. Aunque las líneas rojas, una forma de discriminación en los préstamos, han sido prohibidas durante décadas, sus cicatrices siguen siendo visibles en muchas comunidades de los EE. UU., Dicen los expertos. Siga leyendo para obtener más información sobre la línea roja y su impacto.

¿Qué es la línea roja?

Durante décadas, muchos bancos en los EE. UU. Negaron hipotecas a personas, en su mayoría personas de color en áreas urbanas, impidiéndoles comprar una casa en determinados barrios o conseguir un préstamo para renovar su casa. La práctica, una vez respaldada por el gobierno de los Estados Unidos, comenzó en la década de 1930 y se llevó a cabo en todo el país. Eso incluye muchas de las ciudades más grandes del país, como Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa y otras con grandes poblaciones minoritarias.

Como resultado, los bancos y otras hipotecas Los prestamistas comúnmente rechazaban préstamos para prestatarios solventes basándose estrictamente en su raza o en el lugar donde vivían. Como parte de esa práctica, las firmas financieras, los agentes inmobiliarios y otras partes delimitaron áreas geográficas que estaban efectivamente fuera de los límites para emitir préstamos.

Los académicos que estudian la discriminación en la vivienda señalan que la línea roja es un factor detrás del abismo de riqueza entre negros y blancos en los EE. UU. En la actualidad. Las familias negras han perdido al menos $ 212,000 en riqueza personal durante los últimos 40 años porque su casa fue marcada en rojo, dijo aplicación de bienes raíces Redfin.

¿De dónde viene la palabra?

El término redlining es un guiño a cómo los prestamistas identificaron y referenciaron vecindarios con una mayor proporción de personas consideradas más propensas a incumplir hipoteca. Con tinta roja, preste rs delineados en papel mapean las partes de una ciudad que se consideraban en alto riesgo de incumplimiento, así como los vecindarios más deseables para aprobar un préstamo. Los vecindarios más riesgosos eran predominantemente negros y latinos.

Las copias físicas de dichos mapas se almacenan en los Archivos Nacionales. La Universidad de Richmond tiene versiones digitales de aproximadamente 200 mapas que alguna vez se usaron para marcar, incluido el siguiente.

Robert K. Nelson, que supervisa el proyecto de mapeo de desigualdad de la Universidad de Richmond, dijo que los mapas se crearon en ciudades con 40.000 residentes o más. El gobierno federal, a través de una agencia ahora desaparecida llamada Home Owners «Loan Corporation, trabajó con agentes inmobiliarios locales y bancos para crear los mapas.

» El El gobierno, en ese momento, llamó a esto las mejores prácticas para préstamos responsables «, dijo.

¿Sigue siendo legal el marcado rojo?

No. La ley federal prohíbe la discriminación en el préstamo de viviendas, en particular la Ley de Vivienda Justa de 1968 y la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977 (CRA). La primera de estas leyes prohíbe la discriminación basada en la raza de una persona cuando la persona está tratando de alquilar o comprar una casa, así como solicitar una hipoteca. La ley también hace que sea ilegal imponer tasas de interés o tarifas predatorias.

Según la CRA, los prestamistas deben realizar un seguimiento de la frecuencia con la que aprueban y niegan préstamos a personas de hogares de bajos ingresos. Según sus registros, a los prestamistas se les asigna una calificación de cumplimiento de la ley: «sobresaliente», «satisfactorio, «» Necesita mejorar «o» incumplimiento sustancial «.

¿Sigue habiendo líneas rojas?

La respuesta depende de a quién les pregunte. Aunque los bancos niegan participar en las líneas rojas, algunos defensores de la vivienda y Los abogados dicen que la práctica continúa, aunque en una forma diferente.

«No verá a alguien con un mapa en una pared con líneas rojas alrededor», dijo Stuart Rossman, director de litigios del National Centro de Derecho del Consumidor. «Aunque rara vez vemos líneas rojas, lo que vemos es una gran cantidad de líneas rojas inversas».

En la línea roja inversa, los bancos pueden participar en préstamos abusivos en los mismos vecindarios que alguna vez fueron marcados como prohibidos para los prestatarios, dijo Rossman. Por ejemplo, en los años previos al colapso de la vivienda de 2008, los prestamistas hipotecarios vendieron cientos de miles de préstamos de alto riesgo riesgosos, incluidos préstamos «sin documentos» y de pago global, a prestatarios de bajos ingresos. Muchas comunidades en ciudades como Detroit y Newark aún tienen que recuperarse.

El Centro Nacional de Derecho del Consumidor en 2018 se unió al Centro de Vivienda Justa de Connecticut en una demanda contra Liberty Bank, alegando que la compañía estaba señalando los vecindarios negros y latinos en Hartford y New Haven.

Hay muchos otros casos en los que a los solicitantes se les niega un préstamo hipotecario debido a su raza, dijo Nikitra Bailey, vicepresidenta ejecutiva del Center for Responsible Lending. Bailey señaló una investigación de 2018 realizada por el grupo de defensa que encontró que los solicitantes negros, latinos y asiáticos fueron rechazados para préstamos a una tasa más alta que los blancos en muchas ciudades de EE. UU.