El pago hipotecario mensual promedio para los propietarios de viviendas de EE. UU. es de $ 1,100, según la última Encuesta de Vivienda Estadounidense de la Oficina del Censo de EE. UU. ligeramente con respecto al estudio anterior cuando el estadounidense promedio pagaba $ 1,030.

¿Qué representa el promedio?

La Oficina del Censo de EE. UU. informa el pago medio, que no es igual al promedio. Los promedios pueden verse sesgados por valores extremadamente altos o bajos, y la mediana ofrece una mejor representación de dónde está el medio para una amplia gama de propietarios.

Promedios nacionales: análisis de promedios de otra fuente de datos, el Perfil de compradores y vendedores de viviendas de la Asociación Nacional de REALTORS® de 2019 muestra un precio medio nacional de una vivienda de $ 257,000. Si asumimos un pago inicial medio del 10% del precio de compra, podemos calcular el tamaño del préstamo de $ 231,300. Aplicando las tasas actuales de préstamos hipotecarios, puede estimar los siguientes pagos hipotecarios mensuales promedio:

• $ 1,140 por mes en un préstamo de tasa fija a 30 años al 3.29%
• $ 1,646 por mes en un préstamo de tasa fija a 15 años al 2.79%

Compradores de vivienda por primera vez: los promedios nacionales incluyen a todos los propietarios , incluidos aquellos que han acumulado equidad, se han abierto camino en la escala salarial y establecido puntajes crediticios altos. Es más probable que esas personas acepten préstamos más grandes y sean aprobados para ellos.

Los compradores de vivienda por primera vez generalmente tienen menos recursos disponibles y compran viviendas menos costosas, así que supongamos un precio de compra de $ 200.000. Según la Asociación Nacional de REALTORS®, los principiantes suelen hacer un pago inicial del 6%. Dada esa información, los pagos promedio serían:

• $ 1,029 por mes en un préstamo a tasa fija a 30 años al 3.29%
• $ 1,486 por mes en un préstamo a tasa fija a 15 años al 2.79%

Sin embargo, poner menos del 20% significa que probablemente tendrá que pagar un seguro hipotecario y pagará más intereses (entre otras cosas). Ahora, supongamos que un comprador de vivienda por primera vez compra esa casa menos costosa y hace un pago inicial del 20%. Ese pago inicial mayor ayuda a reducir sustancialmente los pagos mensuales de la hipoteca. Suponiendo un pago inicial del 20%, los números cambiarían:

• $ 906 por mes en un préstamo a tasa fija a 30 años al 3.29%
• $ 1,295 por mes en un préstamo a tasa fija a 15 años al 2.79%

Mercados de la vivienda: las cifras anteriores se basan en informes de mediana nacional. El pago mensual de su hipoteca dependerá de las características específicas del mercado en el que compra. Las casas costeras y urbanas suelen ser más caras y, en el centro de Estados Unidos, las casas cuestan menos. Es posible que comparar su pago con un pago hipotecario promedio nacional no proporcione información útil.

Por ejemplo, Zillow informa que el precio promedio de una vivienda en San Diego, California es de $ 652,175, que es mucho más que la media nacional. Incluso con un pago inicial del 20%, el pago mensual de un préstamo a 30 años al 3,29% sería de $ 2,813.

Mientras tanto , el precio medio de una vivienda en Omaha, Nebraska es de $ 193,062. Con un pago inicial del 20%, los residentes de Omaha pagan solo $ 877 en ese préstamo a 30 años.

Componentes de pago de hipotecas

El pago mensual de una hipoteca se basa principalmente en tres factores:

• El monto del préstamo
• La tasa de interés de su préstamo
• El plazo o la cantidad de años hasta que cancele un préstamo con el pago programado

Con esa información, es fácil calcular el pago mensual requerido para pagar el capital y los intereses de un préstamo. Pero los propietarios de viviendas pueden tener que pagar gastos mensuales adicionales que no están directamente relacionados con el préstamo. Por ejemplo, los siguientes costos a menudo se incluyen en los cálculos de los pagos promedio de una hipoteca:

• Impuestos a la propiedad
• Seguro de propietarios
• Seguro hipotecario privado (PMI)

Asuntos crediticios

Los prestatarios con puntajes crediticios altos obtienen las mejores tasas de interés, y la tasa de interés es uno de los factores clave en el cálculo del pago mensual de la hipoteca que podría aumentar el pago.

Las mejores tasas, similares a las cotizadas anteriormente, generalmente están disponibles para prestatarios con FICO puntajes superiores a 760. Los prestatarios con mal crédito, que pueden comenzar con puntajes inferiores a 620 aproximadamente, pueden tener dificultades para calificar para un préstamo hipotecario estándar y tasas de interés bajas.

Más que el pago mensual

Si está tratando de calcular cuánto gastar en una casa, recuerde que la compra de su casa implica más que el pago del préstamo.

Los impuestos y el seguro son a menudo se agrega automáticamente a su pago mensual. Su prestamista le cobra los fondos, coloca el dinero en un depósito en garantía y paga los gastos requeridos en su nombre.

Las cuotas de la Asociación de propietarios (HOA) pueden También puede ser un gasto mensual significativo. Esos costos cubren una variedad de servicios en su comunidad o edificio, y omitir esos pagos puede conducir a embargos en su propiedad, y potencialmente incluso a la ejecución hipotecaria.

Otros costos de propiedad de una vivienda pueden ser sorprendentemente altos. Es posible que no pague esos gastos mensualmente, pero es útil para algunas personas presupuestar una cantidad de ahorro mensual por esos costos. Necesita mantener su propiedad, reemplazar los electrodomésticos periódicamente y más.

Algunas personas sugieren un presupuesto del 1% del valor de su propiedad cada año para mantenimiento. Pero es fácil llegar más alto que eso, especialmente con propiedades más antiguas. Si necesita comprar muebles o hacer mejoras antes de mudarse, enfrenta costos iniciales adicionales.