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Una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito que ofrezca un interés del 0% durante un número limitado de meses puede ayudar. Si paga su deuda antes de que expire el período introductorio, una transferencia de saldo puede ser una forma efectiva de controlar la deuda de su tarjeta de crédito.

Una de sus opciones es transferir su deuda a una nueva tarjeta ofrecida por Capital One. ¿El único problema? Capital One ofrece actualmente solo tres ofertas de transferencia de saldo del 0%. Otros proveedores de tarjetas de crédito tienden a ofrecer más.

Pero si está interesado, aquí hay una guía para completar una transferencia de saldo con Capital One.

Ver relacionado: Las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo

Capital One ofertas de transferencia de saldo

Capital One ofrece tres opciones para los consumidores que desean transferir un saldo existente.

Tarjeta de crédito SavorOne Cash Rewards de Capital One

• Saldo tarifa de transferencia: 0% si transfiere un saldo con la APR estándar, 3% si se transfiere con una APR promocional que Capital One puede ofrecerle.
• Oferta de introducción del 0%: 15 meses en nuevas compras. Es posible que lo apunten a una tasa introductoria en transferencias de saldo.
• Tasa de porcentaje anual normal: 15.49% a 25.49% variable.
• Vale la pena señalar: obtenga un 3% de reembolso en efectivo en compras de comidas y entretenimiento 2% en tiendas de abarrotes y 1% en todas las demás compras. Obtendrá un bono en efectivo de $ 200 si gasta $ 500 con su tarjeta SavorOne durante los primeros tres meses después de abrir su cuenta. Sin cargo anual.

Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards

• Cargo por transferencia de saldo: 0% si transfiere un saldo a la APR estándar, 3% si transferir con una APR promocional que Capital One puede ofrecerle.
• Oferta de lanzamiento del 0%: 12 meses en nuevas compras. Es posible que lo apunten a una tasa introductoria para transferencias de saldo.
• Tasa de porcentaje anual normal: 15.49% a 25.49% variable.
• Vale la pena señalar: Gane 1.25 millas en todas sus compras. Obtendrá un bono de 20,000 millas si gasta $ 500 con su tarjeta VentureOne durante los primeros tres meses después de abrir su cuenta. Sin cargo anual.

Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Cargo por transferencia de saldo: 0% para los saldos transferidos con la APR de transferencia estándar.
• Oferta de lanzamiento del 0%: 15 meses en nuevas compras. Es posible que lo apunten a una tasa introductoria en transferencias de saldo.
• Tasa de porcentaje anual normal: 15.49% a 25.49% variable.
• Vale la pena señalar: Gane 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras. Gane un bono en efectivo de $ 200 si gasta $ 500 con esta tarjeta dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. Sin tarifa anual.

Ver relacionado: ¿Qué es una transferencia de saldo y cómo funciona?

Lo que debe saber sobre las transferencias de saldo de Capital One antes de solicitar

Existen límites para las transferencias de saldo con tarjetas de crédito Capital One, según la empresa.

• No puede transferir un saldo de una tarjeta Capital One a otra.
• La transferencia de su saldo está limitada por su límite de crédito. Si el límite de su tarjeta Capital One es de $ 3,000 y usted debe $ 4,000 en una deuda de tarjeta de crédito, no podrá transferir todo lo que debe.
• Una transferencia de saldo con Capital One puede tomar de tres a 14 días.
• No deje de hacer sus pagos en su otra tarjeta incluso después de que Capital One apruebe su solicitud de transferencia. Capital One dice que puede tomar alrededor de 10 días hábiles transferir la deuda de su tarjeta anterior a la nueva después de una aprobación.
• Las transferencias de saldo no generan recompensas en efectivo.

Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación para una transferencia de saldo

¿El factor más importante para determinar si está aprobado para una transferencia de saldo? Su puntaje de crédito FICO de tres dígitos. Si mantiene este puntaje alto (un puntaje por encima de 740 generalmente se considera fuerte) sus posibilidades de obtener su transferencia de saldo de Capital One aumentarán.

Por ejemplo, Capital One dice que para calificar para un premio SavorOne Rewards tarjeta, necesitará un crédito excelente.Capital One no enumera un puntaje de crédito FICO específico para calificar para su calificación de «excelente», pero dice que no debería haberse declarado en bancarrota o incumplido con un préstamo, no haber tenido más de 60 días de retraso en ninguna tarjeta de crédito o préstamo en el último año y ha tenido un préstamo o crédito durante tres años o más con un límite de crédito superior a $ 5,000.

«Su puntaje crediticio es lo que el banco observará más de cerca», dijo Allan Liwanag. propietario del blog Practical Saver de Lexington Park, Maryland. «Eso es lo más importante en lo que puede concentrarse».

¿Para mantener su puntaje crediticio alto? Pague todas sus facturas a tiempo y pague la mayor cantidad posible de la deuda de su tarjeta de crédito existente.

Ver relacionado: De cero a 750: ¿Cuál es la forma más rápida de aumentar su puntaje de crédito?

Cómo iniciar una transferencia de saldo en una tarjeta de crédito de Capital One

Si no Si ya tiene una tarjeta Capital One:

• Primero deberá solicitar una tarjeta Capital One que ofrezca una oferta introductoria de transferencia de saldo del 0%. Cuando solicite una tarjeta de este tipo en línea, tendrá la opción de iniciar una transferencia de saldo.
• Al presentar la solicitud, necesitará cierta información básica. Capital One requiere el nombre de su tarjeta de crédito actual, su número de cuenta en esa tarjeta y su pago dirección.
• Una vez que haya proporcionado esta información, haga clic en «Aplicar».

Si ya tiene una tarjeta de Capital One:

• Inicie sesión en su cuenta y elija la opción de transferencia de saldo.
• Provi del nombre en la tarjeta desde la cual desea transferir su deuda, junto con el número de cuenta y la dirección de pago de esa tarjeta.
• Solicite la transferencia para iniciar el proceso.

Cómo hacer que la transferencia de saldo funcione

La clave al transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra es pagar esta deuda antes de que expire la oferta del 0%. Si no lo hace, se activará la APR regular de su nueva tarjeta Capital One.

También deberá abordar cualquier problema de gasto excesivo que tenga. No desea hacer el arduo trabajo de pagar sus tarjetas de crédito solo para acumular más deudas con tasas de interés altas en el futuro.

Liwanag dijo que demasiados consumidores escuchan las palabras «0% intereses ”y registrarse para transferencias de saldo sin primero mirar o crear su propio presupuesto familiar. Aquellos consumidores que no presupuestan en pagos mensuales tienen más probabilidades de no pagar la deuda de su tarjeta de crédito antes de que expire la oferta del 0%.

Esto puede ser un error costoso, dijo Liwanag.

Ver relacionado: Cómo crear un presupuesto, ceñirse a él y ahorrar usando aplicaciones y recompensas de tarjetas

«Cuando no pagan todo, no solo se les cobra la tarifa de transferencia de saldo, sino que también se les aplica la nueva tasa de porcentaje anual», dijo Liwanag.

JR Duren, analista de finanzas personales y editor senior del sitio de revisión HighYa.com, dijo que los titulares de tarjetas deben establecer una fecha límite antes de que tengan que pagar su deuda transferida. No es suficiente asumir simplemente que podrá liquidar su transferencia de saldo durante los 15 meses en los que la oferta introductoria del 0% de Capital One está disponible.

«Tener una fecha en la que desea pagar cancelar su deuda puede darle la motivación que necesita para pagar todos sus saldos a cero «, dijo Duren.

Esto no debería ser demasiado difícil. Como dice Duren, su pago mensual puede permanecer constante durante el 0% porque no está pagando ningún interés. Luego, puede agregar ese pago al presupuesto de su hogar sabiendo que no fluctuará, dijo Duren.