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Un trasferimento del saldo a una carta di credito che offre lo 0% di interesse per un numero limitato di mesi può aiutare. Se paghi il tuo debito prima della scadenza del periodo introduttivo, un trasferimento del saldo può essere un modo efficace per tenere sotto controllo il debito della tua carta di credito.

Una delle tue opzioni è trasferire il tuo debito su una nuova carta offerta da Capital One. L’unico intoppo? Capital One attualmente offre solo tre offerte di trasferimento del saldo dello 0%. Altri fornitori di carte di credito tendono ad offrire di più.

Ma se sei interessato, ecco una guida per completare un trasferimento di saldo con Capital One.

Vedi argomenti correlati: Migliori carte di credito per trasferimento di saldo

Capitale uno offerte di trasferimento del saldo

Capital One offre tre opzioni per i consumatori che desiderano trasferire un saldo esistente.

Carta di credito Capital One SavorOne Cash Rewards

• Saldo commissione di trasferimento: 0% se trasferisci un saldo al TAEG standard, 3% se trasferisci a un APR promozionale Capital One potrebbe offrirti.
• Offerta di lancio 0%: 15 mesi sui nuovi acquisti. Potresti essere scelto come target per un tasso di lancio sui trasferimenti del saldo.
• APR normale: variabile dal 15,49% al 25,49%.
• Da notare: guadagna il 3% di rimborso sugli acquisti di ristoranti e intrattenimento, 2% nei negozi di alimentari e 1% su tutti gli altri acquisti. Guadagnerai un bonus in contanti di $ 200 se spendi $ 500 con la tua carta SavorOne durante i primi tre mesi di apertura del tuo account. Nessuna commissione annuale.

Carta di credito Capital One VentureOne Rewards

• Commissione di trasferimento del saldo: 0% se trasferisci un saldo al TAEG standard, 3% se trasferimento a un APR promozionale che Capital One potrebbe offrirti.
• Offerta di lancio dello 0%: 12 mesi sui nuovi acquisti. Potresti essere scelto come target per una tariffa introduttiva sui trasferimenti del saldo.
• APR normale: variabile dal 15,49% al 25,49%.
• Da notare: guadagna 1,25 miglia su tutti i tuoi acquisti. Guadagnerai un bonus di 20.000 miglia se spendi $ 500 con la tua carta VentureOne durante i primi tre mesi di apertura del tuo account. Nessuna commissione annuale.

Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Commissione di trasferimento del saldo: 0% per i saldi trasferiti al TAEG di trasferimento standard.
• Offerta di lancio 0%: 15 mesi sui nuovi acquisti. Potresti essere scelto come target per un tasso di lancio sui trasferimenti del saldo.
• APR regolare: variabile dal 15,49% al 25,49%.
• Da notare: guadagna l’1,5% di rimborso su tutti gli acquisti. Guadagna un bonus in contanti di $ 200 se spendi $ 500 con questa carta entro i primi tre mesi dall’apertura del tuo account. Nessuna commissione annuale.

Vedi argomenti correlati: Cos’è un trasferimento di saldo e come funziona?

Cosa dovresti sapere sui trasferimenti di saldo Capital One prima di applicare

Esistono limiti per bilanciare i trasferimenti con carte di credito Capital One, secondo la società.

• Non è possibile trasferire un saldo da una carta Capital One a un’altra.
• Il trasferimento del saldo è limitato dal limite di credito. Se il limite sulla tua carta Capital One è di $ 3.000 e devi $ 4.000 di debito sulla carta di credito, non sarai in grado di trasferire tutto ciò che devi.
• Un trasferimento di saldo con Capital One può richiedere da tre a 14 giorni.
• Non interrompere i pagamenti con l’altra carta anche dopo che Capital One ha approvato la tua richiesta di trasferimento. Capital One afferma che possono essere necessari circa 10 giorni lavorativi per trasferire il debito dalla tua vecchia carta a quella nuova dopo l’approvazione.
• I trasferimenti di saldo non danno diritto a un rimborso.

Come aumentare le tue possibilità di approvazione per un trasferimento di saldo

Il fattore più importante per determinare se sei approvato per un trasferimento di saldo? Il tuo punteggio di credito FICO a tre cifre. Se mantieni questo punteggio alto – un punteggio superiore a 740 è generalmente considerato forte – le tue possibilità di ottenere il trasferimento del saldo Capital One aumenteranno.

Ad esempio, Capital One afferma che per qualificarsi per un premio SavorOne carta, avrai bisogno di un credito eccellente.Capital One non elenca un punteggio di credito FICO specifico per qualificarsi per la sua valutazione “eccellente”, ma afferma che non avresti dovuto dichiarare bancarotta o essere inadempiente su un prestito, non avere avuto più di 60 giorni di ritardo su nessuna carta di credito o prestito nell’ultimo anno e hai avuto un prestito o un credito per tre anni o più con un limite di credito superiore a $ 5.000.

“Il tuo punteggio di credito è ciò che la banca esaminerà più attentamente”, ha affermato Allan Liwanag, proprietario del blog Practical Saver di Lexington Park, nel Maryland. “Questa è la cosa più importante su cui puoi concentrarti”.

Per mantenere alto il tuo punteggio di credito? Paga tutte le bollette in tempo e ripaga quanto più possibile del debito della tua carta di credito esistente.

Vedi argomenti correlati: Da zero a 750: qual è il modo più veloce per aumentare il tuo punteggio di credito?

Come avviare un trasferimento di saldo su una carta di credito Capital One

Se non hai già una carta Capital One:

• Dovrai prima richiedere una carta Capital One che offre un’offerta introduttiva di trasferimento del saldo dello 0%. Quando fai domanda online per tale carta, avrai la possibilità di avviare un trasferimento del saldo.
• Quando fai domanda, avrai bisogno di alcune informazioni di base. Capital One richiede il nome sulla tua carta di credito corrente, il numero di conto su quella carta e il relativo pagamento indirizzo.
• Dopo aver fornito queste informazioni, fai clic su “Applica”.

Se hai già una carta Capital One:

• Accedi al tuo account e scegli l’opzione di trasferimento del saldo.
• Provi de il nome sulla carta da cui desideri trasferire il tuo debito, insieme al numero di conto della carta e all’indirizzo di pagamento.
• Richiedi il trasferimento per avviare il processo.

Come far funzionare il trasferimento del saldo

La chiave quando si trasferisce un saldo da una carta di credito a un’altra è saldare questo debito prima della scadenza dell’offerta dello 0%. In caso contrario, verrà applicato il normale APR della tua nuova carta Capital One.

Dovrai anche affrontare eventuali problemi di spesa eccessiva che hai. Non vuoi fare il duro lavoro di pagare le tue carte di credito solo per accumulare più debito ad alto tasso di interesse in futuro.

Liwanag ha detto che troppi consumatori sentono le parole “0% interessi “e registrarsi per i trasferimenti del saldo senza prima guardare o creare il proprio budget familiare. Quei consumatori che non preventivano i pagamenti mensili hanno maggiori probabilità di non pagare il debito della carta di credito prima della scadenza dell’offerta dello 0%.

Questo può essere un errore costoso, ha detto Liwanag.

Vedi argomenti correlati: Come creare un budget, rispettarlo e risparmiare utilizzando app e premi con carte

“Quando non pagano tutto, non solo viene addebitata la commissione di trasferimento del saldo, ma vengono anche soggetti al nuovo APR”, ha detto Liwanag.

JR Duren, analista di finanza personale e redattore senior del sito di recensioni HighYa.com, ha affermato che i titolari delle carte devono fissare una data di scadenza entro la quale devono saldare il debito trasferito. Non è sufficiente presumere semplicemente che sarai in grado di pagare il trasferimento del saldo durante i 15 mesi in cui è disponibile l’offerta di lancio dello 0% di Capital One.

“Avere una data entro la quale desideri pagare il tuo debito può darti la motivazione di cui hai bisogno per pagare tutti i tuoi saldi a zero “, ha detto Duren.

Questo non dovrebbe essere eccessivamente difficile. Come dice Duren, il tuo pagamento mensile può rimanere coerente durante il Periodo dello 0% perché non stai pagando alcun interesse. Puoi quindi aggiungere il pagamento al tuo bilancio familiare sapendo che non oscillerà, ha detto Duren.