Der Rentenzuschlag des Federal Employees Retirement System ist ein recht einfaches Konzept: Es handelt sich um eine Sonderzahlung für FERS-Mitarbeiter, die vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand treten. Der Zuschlag soll als finanzielle Brücke dienen zwischen dem Ruhestand unter FERS und dem Zeitpunkt, zu dem ein Rentner für den Ruhestand in der sozialen Sicherheit qualifiziert ist. Es wird zusätzlich zur monatlichen FERS-Rentenleistung gezahlt, ist jedoch im Gegensatz zur Rente keine lebenslange Leistung.

Seit der Erstellung des FERS-Supplements in den 1980er Jahren hat es einige Kontroversen ausgelöst. Tatsächlich war es viele Male im Kongress und im Weißen Haus auf dem Hackklotz, zuletzt im Haushaltsvorschlag der Trump-Regierung für das Haushaltsjahr 2021. (Diese Empfehlung ist weit davon entfernt, Gesetz zu werden, falls dies jemals der Fall sein sollte.)

Die Kolumne dieser Woche soll die Verwirrung beseitigen und einen umfassenden Überblick über diesen wertvollen und manchmal missverstandenen Vorteil geben.

Was es ist

FERS wurde entwickelt, um Leistungen durch soziale Sicherheit, eine leistungsorientierte staatliche Rente und den Thrift Savings Plan (ein vom Arbeitgeber gesponserter Sparplan wie ein 401 (k)) bereitzustellen. planen). FERS wurde auch entwickelt, um es Bundesangestellten zu ermöglichen, frühzeitig in den Ruhestand zu treten, wie das ältere Rentensystem für den öffentlichen Dienst, das bereits im Alter von 55 Jahren einen regulären Ruhestand ermöglichte. FERS erhöhte das Mindestalter für den Ruhestand schrittweise auf 57 Jahre.

Der FERS-Zuschlag stellt dar, was ein Mitarbeiter für seinen FERS-Zivildienst von der Sozialversicherung erhalten würde, und wird so berechnet, als ob der Mitarbeiter am Tag seiner Pensionierung Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen hätte. Der Zuschlag unterliegt einer Einkommensgrenze, die dazu führen kann, dass er reduziert oder beseitigt wird.

Wer bekommt ihn?

Der Zuschlag steht FERS-Mitarbeitern, die in den Ruhestand treten, sofort nach ihrer Pensionierung zur Verfügung Nichtbehinderung, sofortige, nicht reduzierte Pensionierung vor dem 62. Lebensjahr. Eine sofortige Rente wird an Arbeitnehmer gezahlt, die im Mindestrentenalter der FERS oder später in den Ruhestand treten und 30 oder mehr Jahre anrechenbaren Zivildienst haben oder mindestens 60 Jahre alt sind 20 Jahre Dienst. Mitarbeiter, die im Alter von 62 Jahren oder später mit mindestens fünf Dienstjahren in den Ruhestand treten, haben keinen Anspruch auf den Zuschlag, da sie in den Ruhestand treten, wenn sie Anspruch auf den Ruhestand der sozialen Sicherheit haben.

Dies schließt diejenigen ein, die aufgrund besonderer Rentenbestimmungen in den Ruhestand treten, wie Strafverfolgungsbeamte, Feuerwehrleute und Fluglotsen, die in der Regel vor dem FERS MRA in den Ruhestand treten können und vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand treten müssen Möglicherweise erhalten Sie den Zuschlag auch, wenn Sie vor Erreichen Ihres MRA unfreiwillig oder freiwillig aufgrund einer umfassenden Umstrukturierung, einer Reduzierung der Kraft oder einer vorzeitigen Pensionierung bei Mitgliedern des Kongresses in den Ruhestand getreten sind. In diesen drei Fällen haben Sie jedoch erst dann Anspruch auf den Rentenzuschlag, wenn Sie Ihre MRA erreicht haben.

Wer von CSRS zu FERS gewechselt ist, kann den Zuschlag auf der Grundlage seines Zivildienstes erhalten, der der FERS unterliegt unter FERS für mindestens ein volles Kalenderjahr.

Wer bekommt es nicht?

Mitarbeiter, die bereits 62 Jahre oder älter sind, haben offensichtlich keinen Anspruch auf den FERS-Zuschlag. Ebenfalls nicht förderfähig sind Mitarbeiter, die aufgrund einer sofortigen oder verschobenen MRA + 10-Altersvorsorge in den Ruhestand treten. Darüber hinaus erhalten Mitarbeiter, die zurücktreten, bevor sie Anspruch auf eine sofortige Pensionierung haben, den Zuschlag nicht, selbst wenn sie ihren aufgeschobenen Ruhestand vor dem 62. Lebensjahr beantragen.

Hier einige Beispiele für die Berechtigung zum FERS-Zuschlag:

• John geht mit 37 Jahren (seinem MRA) und 37 Dienstjahren in den Ruhestand. Er erhält den Zuschlag sofort nach seiner Pensionierung.
• Jackie ist ein Grenzschutzbeamter und kann im Alter von 48 Jahren mit 25 Jahren Strafverfolgungsdienst gemäß den Bestimmungen der FERS-Strafverfolgungsbehörden in den Ruhestand treten. Sie erhält den Zuschlag sofort nach ihrer Pensionierung.
• Louis trat im Alter von 38 Jahren in den Bundesdienst ein und tritt mit 58 Jahren mit 20 Jahren Bundesdienst zurück. Obwohl er gemäß der MRA + 10-Bestimmung Anspruch auf eine reduzierte, sofortige Pensionierung hat, wird er seinen Rentenantrag auf das 60. Lebensjahr verschieben, um eine 20-prozentige Strafe für seine Altersrente zu vermeiden. Unabhängig davon, wann Louis seinen Ruhestand beantragt, hat er keinen Anspruch auf den FERS-Zuschlag. Wenn Louis jedoch beschließt, bis zum Alter von 60 Jahren weiterzuarbeiten – wenn er Anspruch auf einen sofortigen, nicht reduzierten Ruhestand hat -, hat er Anspruch auf den Zuschlag vom 60. bis zum 62. Lebensjahr.
• Helen wird in den Ruhestand treten im Alter von 50 Jahren mit sofortiger Pensionierung aufgrund einer vorzeitigen Möglichkeit bei ihrer Agentur. Sie hat keinen Anspruch auf die FERS-Ergänzung, bis sie ihre MRA erreicht hat.

Wie bekomme ich sie?

Dies ist einfach, weil die Antwort lautet, dass Sie keine haben etwas tun. Wenn ein Rentner Anspruch auf den Zuschlag hat, wird dieser automatisch in seine FERS-Grundrente einbezogen, sobald sein Rentenanspruch abgeschlossen ist.

Es gibt keinen speziellen Antrag, um die FERS-Ergänzung zu erhalten. Tatsächlich wird der Nachtrag im FERS-Antrag auf sofortige Pensionierung nicht erwähnt. Der in der Gebrauchsanweisung für Mitarbeiter im Ruhestand, Antrag auf sofortige Pensionierung unter FERS, gegebene Nachtrag wird ebenfalls nicht erwähnt.

Sie können die Beilage in einer Broschüre mit dem Titel Information for FERS Annuitants nachlesen. Die Rentenrechner-Software Ihrer Agentur kann den ungefähren Wert des Zuschlags in Ihrem FERS-Rentenschätzungsbericht berechnen.

Nächste Woche werden wir untersuchen, wie der Zuschlag berechnet wird und wie er sich im Laufe der Zeit ändern kann .