Überall im Land kämpfen Familien darum, weiterzukommen. Für einige gehen die steigenden Kosten des Gesundheitswesens verloren. Für andere sind stagnierende Löhne und College-Rechnungen ein echtes Problem.

Dann gibt es diejenigen, die behaupten, Kindererziehung mache es unmöglich, Wohlstand zu schaffen.

Egal, wohin Sie gehen, Sie ‚ Ich werde Geschichten über Not hören – von denen viele außerhalb unserer Kontrolle liegen.

Aber was ist, wenn ich Ihnen erzähle, dass finanzielle Schmerzen in diesem Land selbstverschuldet sind? Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass eine finanzielle Entscheidung für die Menschen bei jedem Einkommen absolut katastrophal war?

Was wäre, wenn ich eine einfache Änderung vorschlagen würde, die Ihre Finanzen (auf eine gute Weise) auf den Kopf stellen könnte?

Wenn Sie diesen Beitrag noch lesen, haben Sie danach gefragt.

Machen Sie sich bereit; Vielleicht gefällt Ihnen nicht, was Sie gleich hören werden.

Die monatliche Zahlung, die Ihr Vermögen tötet

Die durchschnittliche Autozahlung in den USA beträgt jetzt 499 US-Dollar. Das ist geradezu dumm. So viel investiert würde im Ruhestand über 5 Mio. USD liegen.

– Dave Ramsey (@DaveRamsey) 15. September 2016

Laut Laut einer kürzlich von Experian durchgeführten Studie zum Stand der Automobilfinanzierung erreichte die durchschnittliche Neuwagenzahlung im letzten Quartal 523 USD pro Monat. Schlimmer noch, der durchschnittliche Neuwagenkredit beträgt 68 Monate! Wie mein Mann Dave Ramsey sagt, ist es völlig absurd, wenn Sie wirklich darüber nachdenken.

Haben Sie sich jemals vorgestellt, was Sie mit zusätzlichen 499 USD pro Monat tun könnten? Seien wir ehrlich; wahrscheinlich nicht. Heutzutage beschuldigen wir alles außer unseren Autozahlungen für unsere Unfähigkeit, weiterzukommen.

Wir beschuldigen unsere Arbeitgeber, uns nicht die Erhöhungen zu geben, die wir verdienen, oder unsere Eltern, uns nicht genug zu erziehen. Wir beschuldigen die Krankenkassenprämien, den Preis für Lebensmittel, den Wohnungsmarkt und sogar den Gaspreis. Aber werfen wir jemals Schatten auf unsere Autozahlungen? Himmel Nr.

Irgendwann sind wir sozial konditioniert, um zu glauben, dass eine riesige Autozahlung eine Tatsache des Lebens ist. Wir sagen uns, dass jeder eine Autozahlung hat und dass dies normal und in Ordnung ist. Und zum Teufel, wenn wir eine Autozahlung haben, könnten wir genauso gut das Auto bekommen, das wir wollen, oder?

Diese Art des Denkens ist so weit verbreitet, dass es praktisch eine Epidemie ist. Die Sache ist, es ist auch absolut falsch … und es tötet unser Vermögen.

Warum die 500-Dollar-Autozahlung eine schlechte Idee ist

Ich sage nicht, dass alle Autozahlungen sind schlecht, da es bestimmte Situationen gibt, in denen ein Darlehen sinnvoll ist. Vielleicht haben Sie wirklich ein neues Auto im Rahmen der Garantie benötigt und eine große Anzahlung gespart, um dies zu erreichen. Oder Sie wollten ein neues Auto mit Bargeld kaufen, haben sich aber für eine Finanzierung entschieden Sichern Sie sich ein süßes 0% APR-Finanzierungsangebot.

Aber seien wir ehrlich – diese Situationen sind nicht normal. Obwohl jede Situation einzigartig ist, wird die überwiegende Mehrheit der Menschen nicht von ihrem riesigen Auto unterstützt Zahlung.

Tatsächlich könnte eine riesige monatliche Zahlung das Einzige sein, was sie daran hindert, Wohlstand aufzubauen. Stellen Sie sich das so vor. Stellen Sie sich vor, Sie haben Ihren ersten Job im Alter von 25 Jahren begonnen und sich für eine Autozahlung von 499 USD entschieden Ihr gesamtes Erwachsenenleben.

Sie würden Ihr Auto im Laufe der Jahre eintauschen, aber Sie würden immer diese Zahlung erhalten. Jedes Mal, wenn Sie ein Auto abbezahlt haben, würden Sie direkt zum Händler gehen Schiff, um ein neues abzuholen.

Wenn Sie dies dreißig Jahre lang tun würden, würden Sie mehr als 179.640 USD an Autozahlungen zahlen!

Und am Ende hätten Sie nur ein älteres Auto wert fast nichts zu zeigen. Schlimmer noch, diese Zahl enthält nicht das zusätzliche Geld, das Sie für die Autoversicherung bezahlen und ein brandneues Auto im Gegensatz zu einem gebrauchten registrieren. Stellen Sie sich vor, Sie hätten etwas Radikales getan. Sie verzichten Ihr ganzes Leben lang auf ein neues Auto und fahren die ganze Zeit über ältere, ausbezahlte Modelle.

Anstatt über 30 Jahre 179.640 USD für Autozahlungen auszugeben, beschränken Sie sich stattdessen darauf, insgesamt 30.000 USD für Autos auszugeben. Der Kicker bei diesem Szenario ist, dass Sie stattdessen das gesamte zusätzliche Geld investieren. (Ich habe dies mit einem geerbten Chevy Lumina getan und bin dabei 2 Millionen Dollar reicher geworden!)

Wenn Sie dies getan haben – und rund 1.000 Dollar weniger pro Jahr investiert haben, um die 30.000 Dollar für ein Leben lang zu sparen Ersatz – Sie hätten nach dreißig Jahren 394.335,91 USD mit einer jährlichen Rendite von nur 6 Prozent. Wenn Sie in diesen dreißig Jahren 8 Prozent Ihres Geldes verdienen würden, würden Sie mit 565.047,59 USD 55 Jahre alt werden! Nehmen wir jetzt an, Sie haben 10 Prozent Ihres Geldes verdient.

Erstaunlicherweise hätten Sie nach 30 Jahren 820.483,03 USD! Denken Sie daran, das ist leichtes Geld, Leute.Anstatt diese Autozahlung zu bezahlen, würden Sie entweder:

• die Beiträge zu Ihrem von der Arbeit gesponserten 401 (k) -Konto um 415 USD pro Monat erhöhen (die Autozahlung von 499 USD – 5.988 USD pro Jahr – minus 1.000 USD pro Jahr Jahr für Autoersatz)
• Fügen Sie Ihrer SEP IRA oder Solo 401 (k) zusätzliche 415 USD pro Monat hinzu, wenn Sie selbstständig sind.
• Öffnen Sie eine Roth IRA und finanzieren Sie das Baby mit 415 USD pro Monat für 30 Jahre
• Investieren Sie 415 USD pro Monat in ein steuerpflichtiges Konto, wenn Sie bereits den Ruhestand voll ausschöpfen

Warum macht das nicht jeder?

Die Zahlen lügen nicht. Wenn wir bereit sind, jedes Jahr auf ein neues Auto zu verzichten, wird es viel einfacher, Wohlstand aufzubauen. Warum also nicht?

Laut einigen der Finanzberater, mit denen ich gesprochen habe, läuft alles auf schlechte Planung – und mangelndes Bewusstsein hinaus. Wie Jamie Pomeroy, Finanzberater von Minnesota, feststellt, sind die Menschen darauf eingestellt, die Erschwinglichkeit anhand einer monatlichen Zahlung zu beurteilen – nicht anhand der Gesamtkosten eines Autos oder sogar der langfristigen finanziellen Folgen.

Die Leute neigen dazu zu denken: “ Ich kann mir diese monatliche Zahlung leisten “, ohne sich die richtigen Fragen zu stellen. In Wirklichkeit sollten wir uns fragen, ob wir uns wirklich ein Auto über 30.000 USD leisten können, das in der Sekunde, in der wir das Los ziehen, an Wert verliert. Portland Finanzplaner und Gründer von Three Grant Bledsoe von Oaks Capital Management sagt, es sei auch eine Frage der sofortigen Befriedigung: „Wenn Sie diesen glänzenden neuen Audi wollen, den Ihr Nachbar gerade gekauft hat, können Sie zum örtlichen Händler gehen und einige Stunden später mit Ihrem eigenen A6 aussteigen“, sagt Bledsoe

Das Wachstum Ihres Rentenkontos zu beobachten ist kurzfristig bei weitem nicht so aufregend oder lohnend. „Für die meisten Menschen kommt es darauf an, mit den Joneses Schritt zu halten“, bemerkt Clint Haynes, Finanzplaner von Kansas City. „Wenn Ihre Nachbarn und Freunde alle ausgefallene neue Autos haben, ist es die Denkweise, sich eines zu besorgen.“ P. >

Die Leute glauben auch, dass sie die monatliche Zahlung später herausfinden können, selbst wenn sie die Zahlung bis zu 84 Monate im Voraus verlängern müssen. Letztendlich bringen uns Neuwagenkäufe um, egal aus welchem Grund. Deshalb müssen Familien, die Schwierigkeiten haben, weiterzukommen, ihre Einstellung zu neuen Autos ein für alle Mal ändern. Aber wie?

Ändern Sie die Einstellung Ihres neuen Autos

Wie bereits erwähnt, besteht das große Problem hier darin, die Befriedigung zu verzögern. Es ist leicht zu verstehen, warum Menschen ihre neuen Autos lieben, egal wie viel sie kosten. Wie der Schulplaner von San Diego, Taylor Schulte, sagt: „Ein neues Auto zu kaufen macht Spaß.“

Sie können nicht nur den begehrten „Neuwagengeruch“ genießen, sondern auch vor Ihren Augen schick aussehen Kollegen und Freunde. Und egal wie viel das Privileg kostet, es fühlt sich soooooooooooo gut an, Ihr neues Auto vom Parkplatz zu fahren und die Straße entlang zu fahren.

Leider ist das das kurzfristige Gespräch. Dieser neue Autogeruch? Das Gefühl, wenn Sie in Ihrer brandneuen Fahrt zum Abendessen fahren? Diese Gefühle sind vorübergehend; Sie sind flüchtig. Nach relativ kurzer Zeit wird die Aufregung des neuen Autos zu einer alltäglichen, ereignislosen Realität. Sobald Ihr Auto nicht mehr neu ist, fahren Sie nur noch zum Fußballtraining Ihres Kindes.

Wenn Sie etwas anderes machen und dabei absolut reich werden möchten, müssen Sie Ihre Einstellung zum neuen Auto ändern . Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können, ein besseres Angebot für ein Auto zu finden – und Ihr Vermögen viel schneller zu steigern:

Tipp 1: Bringen Sie Ihr Finanzhaus zuerst in Ordnung.

„Wenn das Fundament Ihres Finanzhauses nicht in Ordnung ist, sollten Sie als letztes in Betracht ziehen, eine hohe Autozahlung oder einen hohen Leasingvertrag abzuschließen“, sagt Finanzberater Jamie Pomeroy. Sparen Sie 6-9 Monate Lebenshaltungskosten als Notfall Sind Sie frei von Verbraucherschulden? Maximieren Sie Ihre Roth IRA oder tragen Sie mindestens bis zum Matching Point zum 401 (k) Ihres Arbeitgebers bei? „Wenn nicht, vermeiden Sie diese hohe Autozahlung um jeden Preis“, sagt er.

Tipp 2: Berücksichtigen Sie nur Gebrauchtwagen.

„Wenn Sie kaufen müssen, kaufen Sie Gebrauchtwagen!“ sagt Jose V. Sanchez, finanzieller Beitrag von LifeInsuranceToolkit.com. „Die National Automotive Dealers Association geht davon aus, dass die Gebrauchtwagenpreise in den nächsten Jahren jedes Jahr um durchschnittlich 2,5% fallen werden.

In der Zwischenzeit die Neuwagenpreise weiter steigen. Wenn Sie auf dem Markt für ein Fahrzeug sind und ein gutes Angebot suchen, ist jetzt möglicherweise der beste Zeitpunkt, um ein gebrauchtes zu kaufen. “ „Suchen Sie nach einem zertifizierten Gebrauchtmodell mit hoher Zuverlässigkeit und überprüfen Sie die Verbraucherberichte auf die aktuellsten Informationen“, sagt Schulte. „Als Faustregel gilt, dass der Kaufpreis des Autos nicht höher sein sollte.“ 10-15% Ihres Jahreseinkommens. “

Tipp 3: Denken Sie an Ihr Gesamteinkommen.

Wenn Sie sich von einem Neuwagenkauf abraten müssen, finanziell Der Planer für Ärzte Andrew McFadden sagt, er solle sich an das große Ganze erinnern. „Wenn das durchschnittliche Haushaltseinkommen in den USA bei 52.000 USD pro Jahr liegt (Volkszählung 2013), entspricht eine Autozahlung von 500 USD / Monat 11,5% Ihres Einkommens!“ er sagt.“Wenn Sie Benzin und Wartung einwerfen, kann Ihre Transportrechnung leicht 15 bis 20% Ihres Gesamtlohns betragen.“

Wenn Ihre Hypothekenzahlung weitere 25% Ihres Einkommens einnimmt und Steuern weitere 25 bis 30 beanspruchen %, das lässt Ihnen vielleicht 30% für alles andere übrig. Die Lektion hier? Egal wie viel Sie verdienen, 500 USD pro Monat sind ein riesiger Geldbetrag, der nicht leicht genommen werden sollte.

The Bottom Linie

Wenn Sie hart arbeiten und trotzdem nicht weiterkommen können, ist Ihre Autozahlung möglicherweise der Schuldige für Ihre Geldprobleme. Bevor Sie zum Händler gehen, sollten Sie sich fragen, ob dieser Geruch nach neuem Auto wert ist In den nächsten dreißig Jahren 179.640 USD zu verlieren – oder bis zu 820.483 USD an Anlagerenditen. Die Chancen stehen gut, dass es nicht einmal knapp ist.