Den gennemsnitlige månedlige pantlån for amerikanske husejere er $ 1.100, ifølge den seneste amerikanske boligundersøgelse fra US Census Bureau.
Det er op lidt fra den tidligere undersøgelse, hvor den gennemsnitlige amerikaner betalte $ 1.030.
Hvad repræsenterer gennemsnittet?
US Census Bureau rapporterer medianbetalingen, som ikke er den samme som gennemsnittet. Gennemsnit kan blive skævt ved ekstremt høje eller lave værdier, og medianen giver en bedre repræsentation af, hvor midten er for en bred vifte af boligejere.
Nationale gennemsnit: Ser man på gennemsnit fra en anden datakilde viser National Association of REALTORS®-profilen for boligkøbere og -sælgere i 2019 en national medianpris på $ 257.000. Hvis vi antager en medianudbetaling på 10% af købsprisen, kan vi beregne en lånestørrelse på $ 231,300. Anvendelse af aktuelle realkreditlånssatser kan du estimere følgende gennemsnitlige månedlige pantbetalinger:
- 1.140 $ pr. Måned på et 30-årigt fastrentelån til 3,29%
- 1.646 $ pr. måned på et 15-årigt fastforrentet lån til 2,79%
Førstegangs boligkøbere: De nationale gennemsnit inkluderer alle boligejere , inklusive dem, der har opbygget egenkapital, arbejdet sig op i lønskalaen og etableret høje kredit score. Disse personer er mere tilbøjelige til at tage større lån og blive godkendt til dem.
Førstegangs boligkøbere har typisk færre ressourcer til rådighed og køber billigere boliger, så lad os antage en købspris på $ 200.000. Ifølge National Association of REALTORS® foretager førstegangsudbydere ofte 6% udbetalinger. I betragtning af disse oplysninger vil de gennemsnitlige betalinger være:
- $ 1.029 pr. Måned på et 30-årigt fastforrentet lån til 3,29%
- 1.486 $ pr. måned på et 15-årigt fastforrentet lån til 2,79%
Men at lægge mindre end 20% ned betyder, at du sandsynligvis har brug for at betale pantforsikring, og at du betaler mere renter (blandt andet). Lad os nu antage, at en første gangs boligkøber får det billigere hjem og foretager en udbetaling på 20%. Denne større udbetaling hjælper med at nedbringe månedlige realkreditbetalinger betydeligt. Under forudsætning af en 20 procent udbetaling ændres tallene:
- $ 906 pr. Måned på et 30-årigt fastforrentet lån til 3,29%
- 1.295 $ pr. Måned på et 15-årigt fastforrentet lån til 2,79%
Cash flow for købere med en større udbetaling vil forbedre sig med $ 150 pr. måned på 30-årige lån og $ 228 pe r måned på 15-årige lån.
Boligmarkeder: Tallene ovenfor ser på nationale medianrapporter. Din månedlige realkreditudbetaling afhænger af detaljerne på det marked, hvor du køber. Kyst- og byhuse er typisk dyrere, og i Mellemamerika koster huse mindre. At sammenligne din betaling med et nationalt gennemsnitligt pantbeløb giver muligvis ikke nyttige oplysninger.
For eksempel rapporterer Zillow, at den gennemsnitlige boligpris i San Diego, Californien er $ 652.175, hvilket er langt mere end den nationale median. Selv med en 20% udbetaling ville den månedlige betaling på et 30-årigt lån på 3,29% være 2.813 $.
I mellemtiden , den gennemsnitlige boligpris i Omaha, Nebraska er $ 193 062. Med 20% forskud betaler Omaha-beboere kun 877 $ på det 30-årige lån.
Pantebetalingselementer
En månedlig pantudbetaling er primært baseret på tre faktorer:
- Lånebeløbet
- Renten på din lån
- Løbetid eller antal år, indtil du betaler et lån med den planlagte betaling
Med disse oplysninger er det let at beregne den månedlige betaling, der kræves for at betale hovedstol og renter på et lån. Men husejere skal muligvis betale ekstra månedlige udgifter, der ikke er direkte relateret til lånet. F.eks. Bliver følgende omkostninger ofte inkluderet i beregningerne for gennemsnitlige pantbetalinger:
- Ejendomsskatter
- Husejereforsikring
- Privat pantforsikring (PMI)
Kreditforhold
Låntagere med høje kreditresultater får de bedste renter, og renten er en af nøglefaktorerne i den månedlige beregning af prioritetslån, der kan føre til højere betaling.
De bedste priser, svarende til de ovennævnte priser, er typisk tilgængelige for låntagere med FICO scorer over 760. Låntagere med dårlig kredit, som måske begynder med point under 620 eller deromkring, kan have svært ved at kvalificere sig til et standard boliglån og lave renter.
For dem med dårlige kredithistorikker og mennesker, der har levet uden at bruge kredit, er det stadig muligt at låne.Kig efter långivere, der tilbyder manuel forsikring og får nogen til at gennemgå din “alternative” økonomiske historie for at evaluere kreditværdighed.
Mere end den månedlige betaling
Hvis du prøver at finde ud af, hvor meget du skal bruge på et hjem, skal du huske, at der er mere til dit boligkøb end lånebetalingen.
Skatter og forsikringer er tilføjes ofte automatisk til din månedlige betaling. Din långiver indsamler penge fra dig, placerer pengene i deponering og betaler de krævede udgifter på dine vegne.
Husejerforening (HOA) gebyrer kan muligvis også være en betydelig månedlig udgift. Disse omkostninger dækker en række tjenester i dit samfund eller din bygning, og at springe over disse betalinger kan føre til pant i din ejendom og muligvis endda afskærmning.
Andre udgifter til boligejendom kan være overraskende høje. Du betaler muligvis ikke disse udgifter hver måned, men det er nyttigt for nogle mennesker at budgettere med et månedligt besparelsesbeløb for disse omkostninger. Du skal vedligeholde din ejendom, udskifte apparater med jævne mellemrum og mere.
Nogle foreslår et budget på 1% af din ejendomsværdi hvert år til vedligeholdelse. Men det er let at gå højere end det, især med ældre ejendomme. Hvis du har brug for at købe møbler eller foretage opgraderinger inden du flytter ind, står du over forudgående omkostninger.
