Jaké jsou požadavky na kreditní skóre hypotéky VA? Základní odpověď na tuto otázku vás může překvapit. Příručka VA Lender (VA Pamphlet 26-7) naznačuje, že pro získání půjčky není vyžadováno žádné minimální skóre FICO vyžadované VA.

To NEZNAMENÁ, že existují žádná pravidla minimálního skóre FICO, pouze to, že ministerstvo pro záležitosti veteránů nestanoví tyto standardy. Místo toho se spoléhá na zúčastněného věřitele VA, aby stanovil minima skóre FICO.

Kreditní skóre ovlivňuje více částí vaší půjčky na bydlení, nejen faktor schválení / odmítnutí. Jak prozkoumáme níže, dlužníci s nízkým skóre FICO nezískají stejné úrokové sazby ani podmínky, jaké jim jsou nabízeny.

I v případě hypotéky VA bez zálohy požadované VA, může kreditní skóre určit bez ohledu na to, zda je dlužník povinen dát peníze na hypotéku, která by jinak byla nulová.

{Sponsored} Veteráni si mohou koupit dům se slevou 0 $
Půjčka VA Home nabízí slevu 0 $ bez PMI. Zjistěte, zda máte nárok na tuto výkonnou výhodu nákupu domů. Předkvalifikujte se ještě dnes!

Pravidla pro kreditní skóre půjčky na domácí úvěry

Pamflet VA 26-7, kapitola čtvrtá, strana 50 jasně uvádí: „VA nemá požadavek na minimální kreditní skóre.“ To znamená, že je zcela na věřiteli, aby určil, jaké minimální kreditní skóre je požadováno pro hypotéky VA, půjčky na refinancování, jednorázové uzavřené stavební půjčky atd.

Pravidla však dodávají, že věřitel je povinen určit, že dlužník má dobré kreditní riziko. Skóre je důležité a finanční instituce, kterou si vyberete, bude mít svá vlastní minima. Žádní dva věřitelé nejsou stejní, proto se vyplatí nakupovat za nejlepší úrokové sazby a podmínky.

Pravidla půjček VA v kapitole čtyři dávají věřiteli pokyn, že historie splácení všech finančních závazků žadatele „je nejlepším ukazatelem jeho ochoty splácet budoucí závazky.“ Věřitelé jsou zaměřeni na to, aby spíše než na vyčlenění ojedinělých úvěrových incidentů přezkoumali celkové vzorce v této oblasti, což nemusí být skutečným odrazem schopnosti a ochoty dlužníka splácet hypotéku.

Dále čtvrtá kapitola dává pokyny zúčastněným VA věřitel, který zpracovává vaši žádost o půjčku, „Musí být ověřena a ohodnocena nejnovější 24měsíční historie výpůjčky dlužníka a všechny nevyřízené, předpokládané nebo nedávno vyřazené hypotéky.“

Tato část pravidel půjček VA uvádí, že v obecně, „Historie plateb za náklady na bydlení je často primárním ukazatelem“ úvěruschopnosti a schopnosti splácet dlužníka.

Kdo rozhoduje, jaké skóre FICO je přijatelné?

Jak bylo uvedeno výše, věřitelův zásady určí, co je možné s vašimi skóre FICO. To ale neznamená, že je to divoký západ, kde jeden věřitel přijímá neuvěřitelně špatné skóre FICO a druhý vyžaduje neuvěřitelně vysoké skóre u základních úvěrových produktů. Existuje několik základních čísel, která vás mohou vést procesem úvěru na bydlení.

Jiné hypotéky kryté státem, jako jsou půjčky FHA (na nákup, stavební úvěry a půjčky na refinancování), vyžadují minimální skóre FICO ve výši 580 pro nejnižší možnou zálohu.

Věřitelé často vyžadují kreditní skóre v polovině 60. let za nejlepší podmínky, požadavek 580 je od FHA, nikoli od jednotlivých věřitelů, kteří jsou zdarma (na základě FHA předpisy o úvěrovém programu) požadovat vyšší kreditní skóre, pokud jsou tyto vyšší požadavky stále „přiměřené a obvyklé“ pro daný typ úvěru na bydlení a pro trh s bydlením, na kterém se dům prodává.

Některé typy hypoték budou požadovat vyšší skóre FICO na základě typických pokynů pro půjčování. Stavební úvěry jsou jedním z těchto typů půjček – možná zjistíte, že požadavky na úvěrové skóre od jednotlivých zúčastněných věřitelů jsou vyšší kvůli složitosti půjčky (je třeba najmout dodavatele, je třeba získat plány a schváleno, t zde jsou požadována stavební povolení atd.)

Co se stane, pokud požádáte o půjčku VA s nižším úvěrovým skóre

Pro dlužníky, kteří je potřebují, existují půjčky s nízkým úvěrovým skóre, ale je vhodnější, aby všichni dlužníci pracovali na svém úvěru během 12 měsíců (nebo více) před podáním žádosti o půjčku.

Ti, kteří podají žádost se skóre pod mezními hodnotami přijatými věřitelem, podléhají vyšším úrokovým sazbám a v některých případech (v závislosti na skóre, obsahu úvěrové zprávy a dalších proměnných) může být dlužník požádán o složení zálohy na hypotéku jako kompenzačního faktoru pro nižší kreditní skóre nebo falešnou kreditní zprávu.

Použití kompenzačních faktorů je v oboru akceptovanou praxí. Dlužníci, kteří poskytují zálohy na hypotéky VA, by měli vědět, že to má určité výhody, i když jste k tomu nuceni kvůli nižšímu skóre FICO.

Například pokud dáte pět nebo deset procent na vaše hypotéka VA, váš poplatek za půjčku VA je snížen v závislosti na tom, jakou částku platíte.

To vám šetří peníze po celou dobu životnosti hypotéky – částka jistiny, kterou si půjčíte, je nižší a úrok účtovaný za nižší částku se v průběhu času nebude hromadit tolik, jako kdybyste financovali větší částka.

Někteří věřitelé pracují s nižším skóre kreditu, jiní nemusí

Požadavky na úvěr pro schválení úvěru na bydlení od zúčastněných věřitelů VA jsou dostatečně rozdílné, takže je možné nakupovat pro půjčku, i když se špatným úvěrem, a přesto si najdete věřitele, který by s vámi mohl spolupracovat.

Pokud máte nižší kreditní skóre nebo kreditní zprávu, která má opožděné a zmeškané platby, někteří věřitelé nebudou dotkněte se své žádosti o půjčku. Jiní však budou a pomůže zjistit, co tyto finanční instituce hledají při zkoumání žádosti o hypotéku se „špatným úvěrem“.

Jeden takový věřitel inzeruje svou ochotu pracovat se zákazníky se špatnými úvěry; svoboda Oficiální stránky hypotéky radí: „I když máte špatný kredit, stále můžete získat půjčku VA. Prověříme vaši úvěrovou historii a zjistíme, zda každý měsíc včas splácíte náklady na bydlení, účty za kreditní karty a další půjčky. “

Stránka dodává, že spotřebitelé, kteří platí své účty„ pravidelně alespoň po dobu nejméně „posledních 12 měsíců“ se s větší pravděpodobností příznivě podívá na půjčujícího pracovníka.

„Pravidlo 12 měsíců“ je něco, co platí jak pro vaše včasné platby za všechny finanční závazky (pro nejlepší výsledky, nikdy nepožádejte o významnou půjčku, dokud nebudete mít spolehlivý 12měsíční záznam o platbě na VŠECHNY dluhy bez výjimek) a o splacení zůstatků na kreditní kartě.

Nesení vysokého zůstatku na vašem úvěru karet je jednou z hlavních příčin nižších kreditních skóre. Vyplácení těchto zůstatků za 12 a více měsíců zlepšuje vaše skóre FICO, jak se blížíte splácení svých úvěrových účtů (ideální je dostat se k 30% maximálního úvěrového limitu), tím lepší kandidát jste na schválení úvěru za předpokladu, že splníte další finanční kvalifikace.

Nezapomeňte, že ne všichni poskytovatelé půjček VA mají stejné úvěrové požadavky. Státní právo, standardy věřitele, změny federálních zákonů a další proměnné mohou ovlivnit způsob, jakým váš věřitel zachází s vašimi úvěrovými informacemi, daty aplikace a skóre FICO.

Joe Wallace je třináctiletý veterán letectva Spojených států a bývalý reportér televizních zpráv letectva

Nejlepší půjčky VA půjček	Alternativy půjčky VA
5 výhod půjčky VA	Co říkají agentury poskytující úvěrové zprávy o opravě vašeho kreditu
Průvodce půjčkou VA Home	Tipy, jak uložit své kreditní hodnocení v armádě