• K otevření obchodního bankovního účtu budete potřebovat své stanovy, zaměstnavatele identifikační číslo a osobní identifikační doklady.
• Můžete si založit obchodní kontrolní a spořicí účet.
• K zajištění odděleného podnikání a osobních financí je nezbytný obchodní bankovní účet.
• Tento článek je určen pro majitele malých podniků, kteří mají zájem o otevření obchodního bankovního účtu a chtějí vědět, co potřebují, aby mohli začít.

Obchodní bankovní účty vám pomohou spravovat vaše podnikání finance profesionálním způsobem a oddělte tyto prostředky od svých osobních financí. Otevření obchodního bankovního účtu vyžaduje více úsilí než otevření osobního účtu. Existují dokumenty, které je třeba shromáždit, jména, která se mají určit, a licence, které je třeba uspořádat. Zjistěte, proč byste měli mít obchodní bankovní účet a co musíte udělat pro jeho otevření.

Výhody obchodního bankovního účtu

Založení samostatného obchodního bankovního účtu je zásadním krokem v provozování vaší malé firmy. I když můžete mít pouze jeden osobní bankovní účet, vaše firma pravděpodobně potřebuje více účtů.

Podle US Small Business Administration většina bankovních účtů pro firmy nabízí výhody a výhody, které osobní bankovní účty neposkytují. Zde jsou čtyři důvody, proč potřebujete obchodní bankovní účet.

Ochrana omezené odpovědnosti

Obchodní bankovnictví pomáhá omezit vaši osobní odpovědnost tím, že odděluje obchodní prostředky od vašich osobních prostředků.

„Bez ohledu na to, jaký typ podnikání vlastníte, vždy byste měli oddělit své osobní a obchodní finance,“ řekl Chas Rampenthal, hlavní právní zástupce společnosti LegalZoom. „Prvním a nejdůležitějším krokem k úspěšnému oddělení vašich financí je mít samostatné bankovní účty.“

Ochrana nákupu pro zákazníky

Mnoho bank nabízí obchodní účty jako možnost obchodního bankovnictví. Obchodní služby jsou obchodní výhodou, protože poskytují ochranu nákupu vašim zákazníkům a chrání také jejich osobní údaje.

Profesionalita

Obchodní bankovní účet umožňuje provádění šeků – což je profesionálnější než žádat zákazníky, aby vystavili šeky na vaše jméno. Vaši zákazníci mohou také platit kreditními kartami a zaměstnanci mohou jménem firmy řešit bankovní úkoly.

Úvěrové možnosti

Některé banky poskytují možnost úvěrové linky, kterou můžete použití v případě nouze. Mnoho z nich také nabízí obchodní kreditní karty, pomocí kterých můžete začít budovat kreditní historii svého začínajícího podniku.

Klíčové řešení: Obchodní bankovní účet udržuje vaše obchodní finance oddělené od vašich osobních prostředků. Výhodou obchodního bankovního účtu je, že pomáhá omezit vaši osobní odpovědnost a zákazníci mohou vaší společnosti platit přímo. Dále vám banka může poskytnout úvěrovou linku a obchodní kreditní kartu, které můžete použít k vytvoření kreditní historie.

K zvážení jsou 4 typy obchodních bankovních účtů

Stejně jako v případě osobního bankovnictví existuje několik typů obchodních bankovních účtů. V závislosti na vašich potřebách si pravděpodobně budete muset otevřít více než jeden účet.

Zde jsou čtyři běžné typy firemních bankovních účtů:

• Kontrolní účet: Firemní běžný účet je skvělou volbou pro správu mezd, výdajů a dalších základních finančních úkolů, které udržují chod vaší firmy.

• spořicí účet: Kromě běžného účtu pravděpodobně potřebujete podnikatelský spořicí účet, abyste si udrželi své výdělky.

• Účet obchodníka: Pokud plánujete přijímat platby kreditní a debetní kartou, ověřte si u své banky, zda si můžete založit účet obchodníka. „V závislosti na tom, s kým bankujete, nabízejí některé banky také obchodní služby,“ uvedla Julia Spahiu, zakladatelka a finanční ředitelka společností Edi a Sienna Group. „Navrhuji, aby se všichni moji klienti rozhlédli, než se založí pro jeden konkrétní účet, a alespoň jednou ročně znovu vyjednejte svou sazbu.“

• Účet kreditní karty: Můžete použít obchodní kreditní karta pro případ nouze nebo různé položky pro vaše podnikání. Hlavní výhodou kreditní karty pro majitele startupů, nebo pokud má někdo špatný kredit, je to, že vám může pomoci vybudovat nebo zlepšit kreditní skóre vaší firmy.

Klíčové výhody: Čtyři hlavní typy obchodní bankovní účty jsou šeky, spořicí účty, účty obchodníků a kreditní karty.

Co je třeba vzít v úvahu při výběru banky pro váš obchodní účet

Majitelé firem mají mnoho bankovních možností a každá banka nabízí něco trochu jiného. Udělejte si čas prostudováním různých možností, dokud nenajdete tu pravou banku pro své podnikání.

„Vždy nakupujte,“ řekl Mike Swigunski, zakladatel a generální ředitel společnosti Global Career.„Banky se snaží získat nové zákazníky stejně, jako si udržet stávající, proto je využijte ve svůj prospěch k získání lepších obchodů.“

Zde je třeba při hodnocení brát v úvahu (a ptát se na něj) různé banky:

Poplatky

Každá banka má jiné struktury a funkce poplatků. Firemní účty mají obvykle vyšší poplatky a požadavky na minimální zůstatek než osobní účty.

Přihlášení- zvýšení bonusů

Tracy Odell, viceprezidentka pro obsah na FinanceBuzz, doporučuje se zeptat, zda banka nabízí nějaké bonusy.

„Někdy banky nabízejí bonusy za otevření obchodního účtu u nich,“ ona řekl: „Například banka může nabídnout 300 $, pokud si otevřete účet a budete udržovat určitý minimální zůstatek. Tyto nabídky mohou být skvělým způsobem, jak vydělat něco navíc, ale mějte na paměti, že tyto bonusy jsou zdanitelné. Nenechte se překvapit, pokud v příští daňové sezóně získáte bonus 1099. “

Požadavky na správu účtu

Firemní bankovní účty mají často požadavky, které musíte splnit; pokud tak neučiníte, mohou vám být účtovány poplatky. Například je běžné, že banky vyžadují, abyste udržovali určitý zůstatek – ale tato minimální částka se u jednotlivých bank liší – a může to být denní minimum nebo měsíc minimální. Pokud máte více účtů, může banka všechny vaše účty započítat do kombinované minimální částky, nebo se může podívat na každý účet zvlášť.

Namísto udržení určitého minimálního zůstatku vám některé banky s obchodními účty nebudou účtovat poplatek, pokud utratíte určité minimum na debetní nebo kreditní kartě vázané na váš účet, nebo pokud využíváte některou z dalších služeb banky.

Funkce

Při srovnávání bank pečlivě zvažte, které funkce účtu jsou nezbytností. Potřebujete například obchodní bankovní účet, který obsahuje podrobné analýzy? Chcete mobilní aplikaci, která vám umožní digitálně ukládat šeky? Potřebujete obchodní debetní kartu? Bylo by užitečné dostávat upozornění, když se váš zůstatek blíží vašemu minimu?

Klíčové řešení: Při hledání banky pro svůj obchodní účet si udělejte čas zkoumáním různých požadavků, funkcí, poplatků a bonusů za registraci.

Jak otevřít obchodní bankovní účet podle typu společnosti

Podle Granta Aldricha, zakladatele a generálního ředitele OnlineDegree.com, se otevření obchodního bankovního účtu řídí stejným procesem méně než typ vašeho podnikání, s výjimkou soukromých společností, jako je otevření osobního spoření nebo běžný účet.

„Pokud jste jediným vlastníkem, musíte si místo svého EIN přinést kartu sociálního zabezpečení“ Aldrich řekl.

Výhradní vlastníci si stále musí přinést svoji obchodní licenci, certifikát DBA a osobní identifikační doklady.

Klíčové rozhodnutí: Většina bank nemá pro každý obchodní typ samostatný proces – s výjimkou živnostníků – kteří budou místo identifikačního čísla zaměstnavatele používat své číslo sociálního zabezpečení.

Jakou dokumentaci potřebujete k otevření účtu obchodní banky

Než podáte žádost o obchodní banku účet, ujistěte se, že máte všechny své dokumenty a informace pohromadě. To pomůže procesu postupovat rychle a hladce vpřed. Zde je to, co budete potřebovat:

• Stanovy
• obchodní licence
• certifikát DBA
• identifikační číslo zaměstnavatele (EIN)
• Identifikační doklady

„Existuje několik faktorů, které by majitelé firem měli při otevírání firemního bankovního účtu vzít v úvahu,“ uvedl Rampenthal. „Je nezbytné připravit všechny potřebné dokumenty hned od začátku, aby byl proces bezbolestný.“

Zde najdete další informace o každém z dokumentů, které budete potřebovat k otevření obchodní banky. účet.

Stanovy

Vaše stanovy ukazují bance, jak je vaše podnikání strukturováno, a tyto právní dokumenty používáte k registraci svého podnikání u státu a dalších subjektů.

„Pokud založíte společnost jako LLC, komanditní společnost, společnost nebo jiný samostatný právní subjekt, abyste si založili bankovní účet, budete potřebovat stanovy, které jste podali u státu, pokud jste jediným majitel, “uvedla Tiffany Wright, prezidentka The Resourceful CEO, finanční poradenské firmy pro malé a střední podniky a projektová ředitelka v Cogent Analytics.

Obchodní licence

Rampenthal uvedl, že banky pravděpodobně požádá o vaši aktuální obchodní licenci, aby prokázal, že máte zákonné oprávnění k podnikání ve vaší oblasti .

„Tím se také zajistí, že vaše firma bude odpovědná za všechny podniknuté akce – včetně daní a financí,“ uvedl. „Zeptejte se svého státu, kraje a místních samospráv, abyste zjistili, zda pro provozování svého podnikání potřebujete nějaké licence.„

Certifikát Doing-business-as name (DBA)

DBA, často označovaný jako„ fiktivní název “, vám umožňuje podnikat, jako je marketing nebo reklama, nebo přijímejte peníze pod názvem, který se liší od stávajícího názvu vaší firmy, „uvedla Deborah Sweeney, generální ředitelka společnosti MyCorporation.

Sweeney dodal, že většina bank vyžaduje k otevření účtu obchodní banky ověřenou kopii DBA. „Vzhledem k tomu, že podnikatelé nemohou používat svůj osobní bankovní účet pod svým obchodním jménem.

„ Přihláška do databáze DBA umožňuje subjektům podnikat pod jiným jménem, aniž by bylo nutné založit novou organizaci, “uvedla Sweeney. „Představte si například podnikatele jménem Tom Johnson. Tom je výhradním vlastníkem, který podniká sám a chce otevřít sendvičový obchod s názvem Subs“ n Chips. Tom chce, aby tato firma fungovala pod jménem Subs „n Chips a ne pod svým vlastním jménem Tom Johnson. Proto by se musel zaregistrovat u DBA, aby mohl pod tímto jménem podnikat, včetně přijímání a podepisování šeků do a jménem Subs „n Chips.“

Identifikační číslo zaměstnavatele (EIN)

Pokud jste jediným vlastníkem, budete potřebovat EIN, vaše číslo sociálního zabezpečení, a řidičský průkaz nebo cestovní pas, uvádí Levi King, spoluzakladatel a generální ředitel společnosti zabývající se úvěrovými řešeními a monitorováním Nav.

EIN se také používají k prevenci krádeží identity, podvodů a praní peněz. King dodal že zatímco některé banky umožňují výlučné vlastnictví otevírat účty bez EIN, je stále výhodné si jej vytvořit.

Rampenthal uvedl, že EIN je zásadní pro správu daní a placení zaměstnanců.

„Výhradní vlastníci mohou místo čísla EIN používat své číslo sociálního zabezpečení pro účely daně z podnikání,“ dodal. „Číslo EIN pro své podnikání můžete získat podáním u IRS.“

Identifikační doklady

Nakonec budete muset poskytnout dokumenty prokazující vaši totožnost.

oklady „mohou zahrnovat státem vydaný průkaz totožnosti s fotografií, například řidičský průkaz nebo cestovní pas,“ uvedl Rampenthal. „Používá se za účelem potvrzení, že vlastníkem firmy je skutečně osoba, která vlastní nebo provozuje příslušnou firmu.“

Důležité upozornění: Chcete-li otevřít bankovní účet firmy, budete muset předložit dokumenty které dokazují vaši totožnost a legitimitu vašeho podnikání.

Je lepší podat žádost osobně nebo online?

Rampenthal uvedl, že některé banky nenabízejí možnost založení obchodního účtu online, ať už kvůli snížení rizika krádeže identity, nebo kvůli povaze určitých podniků.

Banky, které nabízejí možnost požádat o obchodní bankovní účet online, může trvat déle, než zkontrolují vaše dokumenty a nastaví účet, než kdybyste podali osobní žádost.

Pokud banka, kterou si vyberete, nabízí obě možnosti aplikace, budete se muset rozhodnout, která z možností (a kompromisů) je výhodnější: pohodlí podání žádosti online, ale delší čekání na založení účtu, nebo podání žádosti osobně a nastavení účtu ve stejný den.

Klíčové řešení: Některé banky vám neumožňují podat žádost online. Pokud vaše banka nabízí online aplikaci, může založení vašeho účtu trvat déle, než kdybyste ji podali osobně.

Matt D „Angelo a Simone Johnson přispěli k hlášení a psaní v tomto článku. Některé rozhovory byly provedeny pro předchozí verzi tohoto článku.