Doufám, že budu mít blog dokumentující cestování / život na různých místech jako svobodná zralá žena. Kdykoli jsem v USA, plánuji pracovat na pracovních místech, která poskytují malý příjem s pojištěním, aby se vyrovnaly mé výdaje až do dosažení způsobilosti sociálního zabezpečení. Na prvních pět let svého odchodu do důchodu stanovuji rozpočet 30 000 $ ročně, což by mi mělo ponechat zhruba rok práce, pokud si nepřeji zaplatit pokutu za předčasný výběr.

Mám dost na to, abych odešel do důchodu a žil život, o kterém sním?

Nejlepší,
SD

Vážený SD,

Jakmile jsem si přečetl vaši otázku, věděl jsem, že na ni chci odpovědět, protože probíhá zuřivá debata o tom, kolik přesně lidé potřebují odejít do důchodu. Pamatujete si, když finanční guru Suze Orman vyhodil číslo 5 milionů dolarů a internet se zbláznil?

Ať už je počet nebo výpočet jakýkoli, jedna věc je jasná: Starý standard v hodnotě 1 milionu dolarů nebude fungovat pro spoustu lidí.

Samozřejmě máte výrazně více než 1 milion dolarů – ale také doufáte, že odejdete do důchodu docela brzy. Obrátil jsem se tedy na odborníky, aby se zamysleli nad tím, zda „máte dost na odchod do důchodu a život snů.“

Zde mi řekli:

„Z matematického hlediska ano, můžete žít život, o kterém sníte,“ říká Mitchell Hockenbury, certifikovaný finanční plánovač společnosti 1440 Financial Partners v Kansas City, Mo. – ale s velkou výhradou: „Říkám matematiku perspektiva, protože život není vždy tak čistý. “

Takže matematika by pro vás mohla fungovat, za předpokladu, mimo jiné, že jste chytře investovali své prostředky 401 (k), ušetřili že 150 000 $ na bezpečném místě, a podle odborníků může skutečně žít z přibližně 30 000 $ ročně.

Hockenbury to vysvětluje takto: Úspora 150 000 $ vám skutečně může dát peníze, abyste mohli žít z 30 000 $ rok po dobu pěti let, jak si přejete; jakmile to utratíte, bude vám 58 let a mohl byste pracovat rok a pak začít bez penalizace vybírat ze své částky 401 (k).

„Pravděpodobně vy chcete tak učinit, dokud nebudete moci využít sociální zabezpečení a poté snížit částku, kterou stahujete ze 401 (k). Řekněme, že 401 (k) udržuje současnou hodnotu 1,4 milionu $ (jen pro konzervativní účely). Pravidlem je, že můžete vytáhnout 4% jako bezpečnou míru výběru – to se rovná 56 000 $ před zdaněním. Sejměte daně a zvýší vás to před vaším výdajovým cílem 30 000 $, “vysvětluje Hockenbury. „Takže matematika funguje, ale my se nedíváme na rizika ani na úpravy životního stylu.“

I když si vyberete 3% – což podle Corbin Blackwell, finanční plánovač společnosti Betterment for Business, může být obezřetné, protože váš odchod do důchodu může být delší než 30 let – matematika může fungovat. “Pokud použijete ještě konzervativnější 3% výběrovou sazbu, měli byste být schopni každý rok bezpečně vybrat 46 500 $ ze svého hnízdního vejce ve výši 1 550 000 $. To by mělo být spousta (bez daní) na pokrytí vašeho výdajového rozpočtu 30 000 $ ročně na důchod. Jakmile nastartují vaše dávky sociálního zabezpečení, máte ještě větší kroutící se prostor. Pokud například od 67 let obdržíte průměrnou dávku sociálního zabezpečení ve výši 18 036 $ ročně, více než polovina vašich výdajů bude pokryta pevným příjmem, “vysvětluje na závěr:„ I když je obtížné předpovídat budoucnost, a každý důchod vypadá jinak, jste v solidní finanční situaci. “

Samozřejmě, i když matematika funguje, život nemusí fungovat úplně stejně – a na život byste mohli potřebovat více než 30 000 $ ročně, zvláště pokud máte velké výdaje, které poškozují váš zisk.

Hockenbury říká, že při rozhodování byste měli myslet na tyto a další otázky zda můžete skutečně žít život, v který doufáte: Je tu někdo, koho byste mohli potřebovat podpořit? Jak si budete dovolit věci jako událost dlouhodobé péče, zdravotní pojištění nebo zdravotní problémy? Jak jste vypočítali svých 30 000 dolarů ročně životní náklady na rok (zahrnují například všechny předchozí úvahy) a tato částka bude fungovat nejen tehdy, když vy cestujete, ale také když se vrátíte do států žít? Tato příručka od investiční firmy BlackRock vám pomůže zjistit, kolik by skutečně stálo život v důchodu, zdůraznit vše od daní přes drahé jednorázové výdaje až po průběžné účty. Navíc byste se měli setkat s finančním poradcem, abyste se ujistili, že jsou vaše prostředky investovány chytře a že neexistují žádné další problémy, které byste přehlédli, a které byste měli zohlednit.

Sečteno a podtrženo: Zjistěte, zda máte dostatek odejít do důchodu zahrnuje mnohem důkladnější proces než pouhé zkracování čísel. Najměte si profesionála, který vás provede, a pokud máte pochybnosti, pokračujte v šetření.Jak mi jednou řekl certifikovaný finanční plánovač Bobbi Rebell: „Nikdo si nikdy nestěžoval, že má na penzi příliš mnoho peněz.“

Přečtěte si: Je mi 69 let v hodnotě 5 milionů dolarů a chci mít skvělou zdravotní péči a dobré klima a odmítám se přestěhovat do Kalifornie – kde bych měl odejít do důchodu?

Plus: V 62 letech odejdu do důchodu s 1,2 miliony dolarů a chci žít na dostupném a bezpečném místě poblíž pláže – kam mám hledat?