Podle nejnovějšího amerického průzkumu bydlení amerického úřadu pro sčítání lidu činí průměrná měsíční splátka hypotéky pro majitele domů v USA 1100 USD.
To je ono mírně z předchozí studie, kdy průměrný Američan zaplatil 1 030 USD.
Co představuje průměr?
Úřad pro sčítání lidu USA uvádí střední platbu, která není stejná jako průměr. Průměry mohou být zkresleny extrémně vysokými nebo nízkými hodnotami a medián poskytuje lepší představu o tom, kde je střed pro širokou škálu majitelů domů.
Národní průměry: Pohled na průměry z jiného zdroje dat, národní asociace REALTORS® Profile of Buyers and Sellers z roku 2019 ukazuje národní medián domácí ceny 257 000 $. Pokud předpokládáme střední zálohu 10% z kupní ceny, můžeme vypočítat velikost půjčky 231 300 $. Při použití aktuálních sazeb hypotečního úvěru můžete odhadnout následující průměrné měsíční splátky hypotéky:
- 1 140 $ měsíčně u 30letého úvěru s pevnou úrokovou sazbou na 3,29%
- 1 646 $ měsíčně za 15letý úvěr s pevnou úrokovou sazbou na 2,79%
První kupci domů: V národních průměrech jsou zahrnuti všichni majitelé domů , včetně těch, kteří si vybudovali vlastní kapitál, propracovali se na stupnici platů a dosáhli vysokých kreditních skóre. U těchto osob je větší pravděpodobnost, že přijmou větší půjčky a budou pro ně schváleny.
První kupující domů mají obvykle k dispozici méně zdrojů a kupují levnější domy, předpokládejme tedy kupní cena 200 000 $. Podle Národní asociace REALTORS® provádějí nováčci často zálohy ve výši 6%. Vzhledem k těmto informacím by průměrné platby byly:
- 1029 $ měsíčně na 30letou půjčku s pevnou úrokovou sazbou na 3,29%
- 1486 USD měsíčně na 15letou půjčku s pevnou úrokovou sazbou na 2,79%
Složení méně než 20% však znamená, že pravděpodobně budete muset platit pojištění hypotéky a budete platit více úroků (mimo jiné). Předpokládejme, že kupující, který koupí první dům, koupí ten levnější dům a provede zálohu ve výši 20%. Tato větší záloha pomáhá podstatně snížit měsíční splátky hypotéky. Za předpokladu 20% zálohy by se čísla změnila:
- 906 $ měsíčně na 30letý úvěr s pevnou úrokovou sazbou na 3,29%
- 1295 $ měsíčně na 15letý úvěr s pevnou úrokovou sazbou na 2,79%
Peněžní tok pro kupující s větší akontací by se zlepšil o 150 $ měsíčně u 30letých půjček a 228 $ pe r měsíc na 15leté půjčky.
Trhy s bydlením: Výše uvedená čísla se vztahují k národním mediánovým zprávám. Vaše měsíční splátka hypotéky bude záviset na specifikách trhu, na kterém nakupujete. Pobřežní a městské domy jsou obvykle dražší a ve střední Americe jsou domy levnější. Porovnání vaší platby s průměrnou národní hypotékou nemusí poskytnout užitečné informace.
Například Zillow uvádí, že střední cena domu v San Diegu v Kalifornii je 652 175 $, což je daleko více než národní medián. I při 20% akontaci by měsíční splátka 30leté půjčky na 3,29% činila 2 813 $.
Mezitím , střední cena domu v Omaha, Nebraska je 193 062 USD. S 20% akontací zaplatí obyvatelé Omahy za tuto 30letou půjčku pouze 877 $.
Komponenty splácení hypotéky
Měsíční splátka hypotéky je primárně založena na třech faktorech:
- výše půjčky
- úroková sazba půjčka
- doba nebo počet let, než splácíte půjčku s plánovanou splátkou,
s touto informací je snadné vypočítat měsíční splátku požadovanou k zaplacení jistiny a úroků z půjčky. Majitelé domů však možná budou muset platit další měsíční výdaje, které přímo nesouvisí s půjčkou. Do výpočtů průměrných splátek hypotéky jsou často zahrnuty následující náklady:
- Daně z nemovitostí
- Pojištění majitelů domů
- Soukromé pojištění hypotéky (PMI)
Úvěrové záležitosti
Dlužníci s vysokým úvěrovým skóre získávají nejlepší úrokové sazby a úroková sazba je jeden z klíčových faktorů při výpočtu měsíční splátky hypotéky, který by mohl splátku zvýšit.
Nejlepší sazby podobné výše uvedeným sazbám jsou pro dlužníky s FICO obvykle k dispozici. skóre nad 760. Dlužníci se špatným úvěrem, který by mohl začít se skóre kolem 620, mohou mít obtížné podmínky pro získání standardní půjčky na bydlení a nízké úrokové sazby.
iv.Hledejte věřitele, kteří nabízejí ruční upisování a nechají někoho zkontrolovat vaši „alternativní“ finanční historii, aby vyhodnotili bonitu.
Více než měsíční splátka
Pokud se snažíte přijít na to, kolik utratit za dům, nezapomeňte, že nákup vašeho domu má více než splácení půjčky.
Daně a pojištění jsou často se k vaší měsíční platbě přidává automaticky. Váš věřitel od vás shromažďuje finanční prostředky, ukládá peníze do úschovy a za vás hradí požadované výdaje.
Mohou platit poplatky být také významným měsíčním výdajem. Tyto náklady pokrývají celou řadu služeb ve vaší komunitě nebo budově. Přeskočení těchto plateb může vést k zástavním právům k vašemu majetku a potenciálně dokonce k zabavení.
Další náklady na vlastnictví domu mohou být překvapivě vysoké. Je možné, že tyto náklady nebudete platit měsíčně, ale pro některé lidi je užitečné počítat s měsíční úsporou za ty náklady. Musíte svůj majetek udržovat, pravidelně vyměňovat zařízení atd.
Někteří lidé navrhují každý rok rozpočet ve výši 1% hodnoty vaší nemovitosti. Je ale snadné jít výše, zejména u starších nemovitostí. Pokud potřebujete koupit nábytek nebo provést upgrade, než se nastěhujete, čelí vám další počáteční náklady.
