Vyhlášení bankrotu je zásadní rozhodnutí a bude mít zásadní negativní dopad na váš kredit. Ale s trochou odhodlání můžete své kreditní skóre obnovit.

Odpovědné použití úvěru je nejlepší způsob, jak se zotavit po bankrotu – budete muset znovu dokázat, že za to můžete dlužník. Z velké části to znamená vytvoření solidního záznamu včasných plateb.

Kreditní karty mohou být cennými nástroji, které vám pomohou opravit kredit, ale získání kreditní karty po bankrotu může být obtížné. Proto pravděpodobně budete muset použít zabezpečenou kreditní kartu, která k získání kvalifikace vyžaduje bezpečnostní vklad.

Mnoho karet určených pro špatný kredit má další poplatky, například poplatky za zřízení / otevření účtu, měsíční poplatky a poplatky za jednoduché akce, jako je zvýšení úvěrového limitu nebo získání papírového výpisu. Ale naše níže uvedené nejlepší kreditní karty jsou málo poplatků, takže vám zbývají další hotovosti, které vám pomohou splácet dluhy.

Pokud nebudete svou novou kreditní kartu používat zodpovědně, bylo by lepší ji nezískat na Všechno. Pokud nebudou vyřešeny problémy, které vedly k vašemu bankrotu, jako jsou výdaje nad vaše poměry nebo nedostatek stabilního zaměstnání nebo nouzové prostředky, otevření nové úvěrové linky vás může dostat do dalších potíží.

Discover it® Secured: Nejlepší pro odměny za vrácení peněz

Discover it® Secured (recenze) je Cadillac zabezpečených karet. Zatímco mnoho zabezpečených karet se jeví jako trest za špatný kredit, zabezpečená karta Discover vypadá spíše jako typická kreditní karta s odměnou, doplněná o hotovost a úvodní bonus.

Pomocí této karty můžete zlepšit své kreditní skóre zatímco vyděláváte nějaké odměny v tomto procesu, budete mít přístup k několika užitečným nástrojům, pomocí nichž budete mít přehled o svém kreditu. Kreditní skóre vám na základě vaší kreditní zprávy TransUnion zobrazí jedno z vašich kreditních skóre FICO Score 8, kdykoli budete chtít, spolu s konkrétními tipy, jak získat kredit. A nový účet a upozornění na dotazy vám dají vědět, pokud se ve vaší kreditní zprávě Experian objeví něco nového, aniž byste to museli ručně kontrolovat.

Klíčové vlastnosti

• kreditní skóre zdarma: zkontrolujte své skóre FICO 8 zdarma, na základě vaší kreditní zprávy TransUnion.
• Upozornění na číslo sociálního zabezpečení: Nechte si zaslat upozornění, pokud je vaše SSN nalezeno na tisícech temných webových stránek.
• Nový účet a upozornění na dotazy : Nastavit upozornění, která mají být upozorněna, pokud se ve vaší kreditní zprávě Experian objeví nějaké nové účty nebo dotazy na úvěr.
• Žádný poplatek za zahraniční transakce
• Přenos zůstatku APR: Viz podmínky pro Zobrazit podmínky, poté Viz podmínky
• Nákup APR: Viz podmínky
• Roční poplatek: 0 $
• Záloha: 200 až 2 500 $

Secured Mastercard® from Capital One: Best for Low Security Deposit

Zabezpečená karta Mastercard® od společnosti Capital One (recenze) má mnoho doporučení jako nástroj pro budování úvěru. Zatímco většina zabezpečených karet vám dává pouze kreditní limit ve výši vašeho bezpečnostního vkladu, tato karta vám poskytuje dva způsoby, jak zvýšit svůj kreditní limit nad váš vklad.

Pokud jste schváleni, budete požádáni o složení zálohy na základě vaší bonity: 49 $, 99 $ nebo 200 $. Bez ohledu na to, co vás požádá o vklad, obdržíte počáteční úvěrový limit 200 $. Tyto požadavky jsou poměrně nízké, pokud jde o bezpečnostní vklady, a hned z batu můžete získat něco navíc (za kreditní hranici 1 000 $ můžete vložit až 1 000 $).

Poté, jakmile získáte své karta, Capital One vás může po šesti měsících automaticky považovat za vyšší kreditní hranici. Zodpovědně používejte kartu a zodpovědně spravujte své ostatní dluhy, abyste dosáhli nejvyšší šance na vyšším limitu.

Takže můžete získat kreditní hranici o něco vyšší než váš vklad, což je nejen pohodlné , ale může pomoci udržet nízké využití kreditu – a nižší využití je lepší pro kreditní skóre.

Klíčové vlastnosti

• Přístup k vyšší kreditní hranici: Můžete být automaticky zvažováni pro vyšší kreditní hranice po šesti měsících.
• Bezplatné kreditní skóre: Pomocí aplikace CreditWise můžete sledovat své kreditní skóre VantageScore 3.0 na základě vaší kreditní zprávy TransUnion.
• Ochrany nakupování a cestování: prodloužená záruka , Zřeknutí se škody způsobené kolizí s autopůjčovnou, pojištění úrazu při cestování
• APR nákupu a převodu zůstatku: 26,99% (variabilní)
• Žádný poplatek za zahraniční transakce
• Roční poplatek: 0 USD
• Bezpečnostní záloha: 49 až 1 000 USD

Citi® Secured Mastercard®: nejlepší pro žádný bankovní účet

Citi® Secured Mastercard® (recenze) je jednoduchá zabezpečená karta, která vás nezruinuje poplatky.

Je to docela nenáročné, ale vyniká v jednom důležitém ohledu: ke schválení bankovního účtu nutně nepotřebujete. To by mohla být karta, kterou hledáte, pokud jste jedním z mnoha amerických nebankovních spotřebitelů (více než 14 milionů dospělých Američanů nemělo v roce 2017 bankovní účet). Budete muset navštívit fyzickou pobočku Citibank, abyste mohli podat žádost bez bankovního účtu.

Kromě toho se velmi podobá vaší standardní zabezpečené kartě od Central Casting. Neexistují žádné odměny ani jiné výhody, ale můžete je použít ke zlepšení kreditu a nakonec k získání lepších karet. A za tímto účelem, pokud budete tuto kartu a svůj kredit spravovat odpovědně, může Citi zvážit upgrade na nezajištěnou kreditní kartu, jako je karta Citi® Diamond Preferred® (recenze).

Klíčové vlastnosti

• Není potřeba žádný bankovní účet: Pokud nemáte běžný nebo spořicí účet, podejte žádost v místě Citibank.
• Zdarma kreditní skóre: Získejte přístup ke svému skóre FICO Bankcard 8 na základě vaší kreditní zprávě Equifax, abyste mohli sledovat svou kreditní situaci.
• Nákup a převod zůstatku RPSN: 22,49% (variabilní)
• Roční poplatek: 0 USD
• Bezpečnostní záloha: 200 až 2 500 $

Kreditní karta Securated Visa® OpenSky®: Nejlepší pro snadné schválení (zabezpečená karta)

OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review), na rozdíl od ostatních zde uvedených karet, stojí mimo to, že nevyžaduje schválení kreditní kontroly. To znamená, že pravděpodobně budete mít vyšší šanci na kvalifikaci, protože vaše špatné kreditní skóre nebude držet vrátíte se.

K složení zálohy také nebudete potřebovat bankovní účet. Místo toho můžete platit debetní kartou, peněžním poukazem, ověřeným šekem nebo Western Union.

Tato snadná dostupnost však přichází s některými upozorněními. Tato karta má roční poplatek, žádné funkce sledování kreditu, žádné odměny ani výhody a některé zprávy o špatném zákaznickém servisu a pomalém zpracování. Pokud však pracujete se špatným úvěrem a útočištěm nebyl jsem ab Pokud se chcete kvalifikovat na výše uvedené zabezpečené karty, OpenSky může mít cenu.

Klíčové vlastnosti

• Není potřeba žádný bankovní účet: V případě potřeby uhraďte svou zálohu debetem karta, peněžní poukázka, ověřený šek nebo Western Union.
• Nákup APR: 17,39% variabilní
• roční poplatek: 35 $
• záloha: 200 až 3 000 $

Karta Petal 1 Visa®: Nejlepší pro snadné schválení (nezajištěná karta)

Karta Petal® 1 bez ročního poplatku Visa® není zabezpečená karta, takže nebudete muset složit zálohu, abyste získali schválení. Ale stejně jako zabezpečená karta vám dává lepší než průměrnou šanci na schválení, pokud máte co do činění s nízkými kreditními skóre.

Je to proto, že Petal při posuzování vašeho bonita. Může se stát, že budete požádáni o připojení svého bankovního účtu, takže „technologie peněžních toků“ společnosti Petal uvidí vaše vzorce utrácení, příjem a úspory.

Karta Petal je levná, bez ročního poplatku nebo poplatku za zahraniční transakce. Může vám být poskytnuta poměrně vysoká úvěrová hranice ve srovnání s jinými kartami určenými pro špatný kredit.

Klíčové vlastnosti

• Nabídky lístků: Získejte 2% – 10% hotovost zpět od vybraných obchodníků bez nutnosti aktivace.
• Místní nabídky Visa: Vydělávejte Uber hotovost při nakupování u vybraných obchodníků přidáním karty Petal do aplikace Uber.
• Zdarma kreditní skóre: Kdykoli budete chtít zkontrolovat jedno ze svých kreditních skóre z kreditní zprávy Experian.
• Nákup APR: 12,99 – 26,99% variabilní
• Kreditní limit: 500–10 000 $
• Žádný poplatek za zahraniční transakce
• Roční poplatek: 0 $
• Vydáno WebBank, člen FDIC

Může kreditní karta pomoci vytvořit kredit po Bankrot?

Může se zdát neintuitivní získat po bankrotu kreditní kartu. Není to jen vytvoření nové příležitosti k ještě většímu zadlužení?Pravdou však je, že nová kreditní karta může být skvělým způsobem, jak obnovit její kredit – pokud ji budete používat odpovědně.

Úpadek z kapitoly 7 může zůstat na vašich úvěrových zprávách až 10 let; bankrot podle kapitoly 13 může zůstat až sedm let. Každý typ bankrotu sám o sobě poškodí váš úvěr, ale pokud se situace zhoršila, je pravděpodobné, že jste skončili s některými opožděnými platbami ve svých úvěrových zprávách.

Po bankrotu jeden z vašich cílem by mělo být přehlušit tyto opožděné platby solidním záznamem včasných plateb. Čím více včasných plateb a účtů máte ve srovnání s opožděnými platbami, tím lépe.

Zde je několik dobrých zpráv: Negativní položky ve vašich kreditních zprávách způsobují největší škodu, když jsou čerstvé. Postupem času se jejich dopad zmenší. Spravujte tedy svůj kredit dobře a časem uvidíte, jak se plody vaší práce projeví ve vyšších kreditních skóre. Tento proces však vyžaduje čas a budete muset být trpěliví.

Některé další dobré zprávy: Věřitelé, jako jsou vydavatelé kreditních karet, by se po úpadku mohli snažit poskytnout vám úvěr více, než byste měli očekávat. Vezměte v úvahu, že po bankrotu jste se zbavili velkého dluhu a uvolnili jste hotovost pro platby na novou kartu. Emitenti vám mohou poskytnout vysoké úrokové sazby. A pokud jste podali návrh na bankrot kapitoly 7, nebudete to moci dělat znovu po dobu osmi let. Pokud to vypadá, že budete moci provádět platby, věřitelé mohou být ochotni poskytnout vám nový kredit.

Jak si vytvoříte kredit po bankrotu?

Zde je několik tipy, které vám pomohou udržet kurz a zabránit hromadění nového dluhu:

• Vždy platte své účty včas a v plné výši: To je zásadní. Historie plateb je nejdůležitějším faktorem ve vašich kreditních skóre, představuje 35% skóre FICO a pozdní platby mohou způsobit vážné škody. Doporučujeme vždy zůstatek na výpisu zaplatit v plné výši.
• Maximalizujte svou kreditní kartu: Snažte se vyhnout se ukončení období výpisu s vysokým zůstatkem ve vztahu k vašemu kreditnímu limitu. Chcete-li snížit zůstatek, můžete provádět platby po celý měsíc. Čím nižší je zůstatek na výpisu, tím nižší bude využití kreditu a obecně je to pro váš kredit dobré. Využití úvěru je zahrnuto v druhé nejdůležitější složce skóre FICO (dlužné částky), takže to neberte na lehkou váhu.
• Monitorujte své kreditní účty a kreditní zprávy: Pravidelně se přihlaste ke svému kreditu pomocí bezplatné nástroje pro sledování úvěru. Uvědomte si své zůstatky a obsah svých úvěrových zpráv. Nenechte nic proklouznout. Pokud je něco nepřesné, vzepřete se.
• Nepožádejte o příliš mnoho úvěrů v příliš krátké době: Doporučujeme získat kreditní kartu po bankrotu, ale s novými žádostmi o úvěr nebuďte divokí. Každý tvrdý dotaz na úvěr může poškodit vaše skóre, i když v menší míře. Pravděpodobně je nejlepší držet se po bankrotu pouze jedné kreditní karty. Před podáním žádosti zkontrolujte, zda jste předkvalifikováni, abyste snížili pravděpodobnost odmítnutí.
• Dodržujte rozpočet: utrácejte pouze v rámci svých možností. S vaší kreditní kartou zacházejte spíš jako s debetní kartou – utratte pouze to, co si můžete dovolit, a splaťte ji v plné výši do data splatnosti. To je obzvláště důležité, pokud k vašemu bankrotu přispělo překročení výdajů (ale to už pravděpodobně víte).

Často kladené otázky

Jak brzy po bankrotu mohu získat kreditní kartu?

Můžete požádat o novou kartu, kdykoli budete chtít, ale pravděpodobně budete mít lepší přehled schválení po ukončení bankrotu. To by mohlo znamenat chvíli počkat:

• Kapitola 7 bankrot: Obvykle se vyprší během tří až pěti měsíců; může zůstat na úvěrových zprávách až 10 let
• Kapitola 13 bankrot: Obvykle se vyprší během tří až pěti let; může zůstat na úvěrových zprávách až sedm let

V případě bankrotu v kapitole 7 by po vypořádání vašich dluhů měly účty číst na vašich úvěrových zprávách nulu – ale může to chvíli trvat u všech vaše kreditní zprávy budou aktualizovány.Zkontrolujte své kreditní zprávy ve všech třech hlavních úvěrových kancelářích (Equifax, Experian a TransUnion) přibližně 90 dní po zrušení bankrotu. Pokud příslušné účty čtou nulu, může to být pro váš kredit užitečné, a právě tehdy má smysl požádat o novou kreditní kartu.

Během bankrotu kapitoly 13, kdy jsou platby vyžadovány po několik let , možná budete muset získat souhlas správce, abyste získali novou kreditní kartu. Nebo možná budete muset počkat, až bude proces dokončen a dluhy budou prominuty.

Jaká je nejjednodušší kreditní karta, kterou lze získat po bankrotu?

Nejjednodušší karta, kterou lze získat po bankrotu, je pravděpodobně karta jako kreditní karta OpenSky® Secured Visa® (recenze). Nevyžaduje kontrolu kreditu, takže je relativně snadné se kvalifikovat i při špatném kreditu.

A pak je tu karta Petal® 1 No Annual Fee Visa® Card, která zkoumá rozšířenou řadu faktorů dát vám větší šanci na schválení. Požádá o připojení k vašemu bankovnímu účtu, aby zkontrolovalo váš příjem, výdaje a úspory.

Takže předtím, než půjdete s kartou OpenSky, která má několik nevýhod, doporučujeme zkontrolovat kartu Petal spolu s naší nejlepší zabezpečené tipy na kreditní karty:

• Discover it® Secured (recenze)
• Secured Mastercard® od společnosti Capital One (recenze)
• Citi® Secured Mastercard ® (Recenze)