Existuje mnoho programů a grantů pro první nákup domů, které vám pomohou při prvním nákupu nemovitosti, obvykle pomáhají se složením zálohy a náklady na uzavření. Shromáždili jsme některé z nejlepších národních grantů, programů a půjček pro první kupce domů, které vám pomohou dostat se do vašeho prvního domu, aniž byste museli složit 20% zálohu.

10 poprvé programy kupujících domů v roce 2021

• 1. FHA půjčka
• 2. USDA půjčka
• 3. VA půjčka
• 4. Dobrý soused vedle
• 5. Fannie Mae nebo Freddie Mac
• 6. Program ReadyPuyer společnosti HomePath od Fannie Mae
• 7. Energeticky efektivní hypotéka (EEM)
• 8. FHA oddíl 203 (k)
• 9. Státní a místní programy a granty pro první nákup domů
• 10. Native American Direct Loan

Půjčka FHA

• Půjčka pojištěná Federální správou bydlení
• Nejlepší pro: Kupující s nízkým úvěrem a menší zálohy

Pojištěny Federální správou bydlení mají půjčky FHA obvykle menší zálohy a nižší požadavky na kreditní skóre než u většiny konvenčních půjček. Kupující, kteří kupují poprvé, si mohou koupit dům s minimálním úvěrovým skóre 580 a s pouhým 3,5 procentem nebo s kreditním skóre 500 až 579 s minimem 10 procent.

Bohužel budete potřebovat platit pojištění hypotéky půjčkami FHA, pokud dáte dolů méně než 20 procent. Vaše celkové výpůjční náklady mohou být vyšší, protože platíte předem pojistné a roční pojistné. Na rozdíl od pojištění majitelů domů vás toto krytí nechrání. Místo toho chrání věřitele pro případ, že byste úvěr nesplnili.

Další informace o tom, jak pro vás najít nejlepšího poskytovatele půjček FHA.

Půjčka USDA

• A úvěrový program 100% garantovaný americkým ministerstvem zemědělství
• Nejlepší pro: Dlužníci s nižšími nebo středními příjmy, kteří si kupují dům ve venkovské oblasti způsobilé USDA

USA Ministerstvo zemědělství (USDA) zaručuje půjčky pro některé venkovské domy a dlužníci mohou získat až 100% financování. To neznamená, že si musíte koupit farmu nebo se chovat s hospodářskými zvířaty, ale musíte si koupit dům v oblasti způsobilé pro USDA.

Půjčky USDA mají limity příjmů podle toho, kde žijete a jsou zaměřeny na lidi, kteří vydělávají nízké nebo střední příjmy. Abyste se kvalifikovali pro efektivní půjčku USDA, obvykle potřebujete kreditní skóre 640 nebo vyšší. V opačném případě budete muset poskytnout další dokumentaci k vaší platební historii, abyste získali razítko schválení.

Půjčka VA

• Půjčka zajištěná americkým ministerstvem pro záležitosti veteránů který neumožňuje žádné zálohy pro vojenský personál, veterány a jejich rodiny
• Nejlepší pro: Členy vojenské služby v aktivní službě, veterány a jejich manželky

Kvalifikovaní členové americké armády (aktivní cla, veteráni a způsobilí rodinní příslušníci) mohou požádat o půjčky kryté americkým ministerstvem pro záležitosti veteránů nebo VA.

VA půjčky jsou velmi výhodné, protože ve srovnání s většinou ostatních typů půjček mají nižší úrokové sazby. a nevyžadují zálohu. Dlužníci však budou muset zaplatit poplatek za financování, který je vyžadován u půjček VA, ale může být zahrnut do vašich měsíčních nákladů na půjčku. Někteří členové služby mohou být od poplatku osvobozeni.

Další výhody půjčky VA neobsahují žádné minimální kreditní skóre ani požadavky na pojištění hypotéky. VA může vyjednávat s věřitelem vaším jménem, pokud zjistíte, že se snažíte držet krok s hypotečními splátkami.

Dobrý soused od vedle

• americké ministerstvo bydlení a rozvoje měst ( HUD) program, který poskytuje podporu bydlení pro policisty, hasiče, pohotovostní lékařské techniky a učitele.
• Nejlepší pro: Lidé zaměstnaní v jedné z kvalifikovaných profesí

The Good Program Neighbor Next Door, sponzorovaný americkým ministerstvem bydlení a rozvoje měst (HUD), poskytuje podporu bydlení pro policisty, hasiče, pohotovostní lékařské techniky a předškolní zařízení prostřednictvím učitelů 12. ročníku.

Kvalifikovaný účastníci mohou v „oblastech revitalizace“ získat slevu 50 procent z uvedené ceny domu. Vlastnosti dostupné ve vašem státě můžete vyhledat na webových stránkách programu. Musíte se zavázat, že budete v domově žít alespoň 36 měsíců.

Fannie Mae nebo Freddie Mac

• Konvenční půjčky zajištěné Fannie Mae nebo Freddie Mac, které vyžadují pouze 3 procenta dolů
• Nejlepší pro: Dlužníky s silný úvěr, ale minimální záloha

Vládou sponzorované podniky (GSE) Fannie Mae a Freddie Mac stanovují pokyny pro půjčky pro půjčky, které jsou ochotni koupit od konvenčních věřitelů na sekundárním hypotečním trhu .

Oba programy vyžadují minimální 3% zálohu. Aby se kupující kvalifikoval, bude potřebovat minimální kreditní skóre 620 (i když někteří věřitelé mají různé prahové hodnoty) a relativně nepoškozenou finanční a úvěrovou historii. Fannie Mae v některých případech akceptuje poměr dluhu k příjmu až 50 procent.

Budete muset platit za soukromé hypoteční pojištění nebo PMI, pokud dáváte méně než 20 procent , ale můžete jej zrušit, jakmile váš poměr půjčky k hodnotě klesne pod 80 procent.

Program kupujících HomePath Ready pro kupující Fannie Mae

• Program, který poskytuje 3 procenta uzavření pomoci s náklady pro první kupující; musí absolvovat vzdělávací kurz a koupit si zabavený majetek Fannie Mae
• Nejlepší pro: První kupci domů, kteří potřebují pomoc při uzavírání nákladů a jsou ochotni si koupit zabavený dům

Program HomePath ReadyBuyer společnosti Fannie Mae je zaměřen na zákazníky, kteří se poprvé zajímají o uzavřené domy, které vlastní Fannie Mae. Po absolvování požadovaného online vzdělávacího kurzu homebuying mohou oprávnění dlužníci získat až 3 procenta na uzavření nákladové pomoci při nákupu nemovitosti HomePath.

Trik spočívá ve nalezení nemovitosti HomePath na vašem trhu, což může být výzva, protože exekuce obvykle představují jen malou část výpisů.

Energeticky efektivní hypotéka (EEM)

• Podpora úvěrových programů FHA nebo VA a umožňuje dlužníkům kombinovat náklady na energeticky efektivní upgrady na primární půjčku předem
• Nejlepší pro: Kupci domů, kteří chtějí, aby byl jejich domov energeticky efektivnější, ale na upgrady jim chybí počáteční peníze

Provádění „zelených“ upgradů může být nákladné, ale můžete získat energeticky efektivní hypoteční úvěr (EEM), který je pojištěn prostřednictvím programů FHA nebo VA.

Půjčka EEM vám umožní řešit náklady na energeticky efektivní vylepšení (myslete na novou izolaci, efektivnější systém HVAC nebo okna s dvojitým sklem) na vaši primární půjčku, aniž byste potřebovali větší wn platba.

Oddíl 203 (k) FHA

• Půjčte si prostředky potřebné k zaplacení projektů na zlepšení domácnosti a převeďte náklady do jedné půjčky FHA s vaší primární hypotékou
• Nejlepší pro: Kupující se zájmem o koupi fixačního svršku, kteří nemají dostatek peněz na to, aby mohli provádět významná vylepšení domácnosti

Pokud máte dost odvahy převzít svrchní fixátor, ale nemáte peníze navíc na zaplacení renovace, stojí za prohlídku půjčka podle oddílu 203 (k) FHA.

Za podpory FHA vypočítá půjčka po vylepšení hodnotu domu byl vyroben. Poté si můžete půjčit finanční prostředky potřebné k zaplacení projektů na zlepšení domácnosti a náklady sloučit do jedné půjčky. Vylepšení musí stát více než 5 000 $ a budete muset složit minimálně 3,5% zálohu. Budete se také chtít ujistit, že pracujete s dodavatelem, který je obeznámen s půjčkami 203 (k) a jejich časovou osou.

Státní a místní programy a granty pro první nákup domů

• Programy a granty pro první kupující, které jsou k dispozici ve státech nebo městech, na zálohu nebo pomoc při uzavírání nákladů
• Nejlepší pro: Prvotřídní kupci domů, kteří potřebují pomoc při uzavírání nákladů nebo zálohy

Mnoho obcí nabízí poprvé granty a programy pro kupce domů ve snaze přilákat nové obyvatele. Podpora má formu grantů, které nemusí být spláceny, nebo půjček s nízkým úrokem s odloženou splátkou. Některé programy mohou mít limity příjmů.

Před zakoupením domu si prohlédněte další webové stránky bytového úřadu vašeho státu nebo se obraťte na realitního agenta nebo místní agenturu pro bydlení schválenou HUD, abyste se dozvěděli více o poprvé Půjčky pro kupce domů ve vaší oblasti.

První programy pro kupce domů podle státu:

• Kalifornie poprvé poskytuje granty a programy pro kupce domů
• Florida poprvé Granty a programy pro kupce domů
• Illinoisské granty a programy pro první nákup domů
• New Yorkské granty a programy pro kupce domů
• Pennsylvánie, první granty a programy pro kupce domů
• Texaské granty a programy pro první nákup domů

Native American Direct Loan

• Program podporovaný VA poskytující přímé půjčky na bydlení způsobilým Rodilí američtí veteráni na nákup, renovaci nebo stavbu domů na pozemcích federální důvěry
• Nejlepší pro: Způsobilí indiánští veteráni

Native American Direct Loan (NADL) poskytuje financování g způsobilým indiánským veteránům a jejich manželům, aby si koupili, vylepšili nebo postavili dům na zemi federální důvěry.Tato půjčka se liší od tradičních půjček VA tím, že VA je hypoteční věřitel.

NADL nemá žádné požadavky na splátky ani pojištění hypotéky a náklady na uzavření jsou nízké. Nejste omezeni pouze na jednu službu – můžete získat více než jednu NADL. Způsobilé nemovitosti se však nacházejí pouze v určitých státech, takže budete muset zajistit, aby domy, které prohlížíte, splňovaly požadavky.

Jaké jsou výhody programů pro první nákup domů?

Poprvé jsou k dispozici programy, granty a půjčky na nákup domů, které lidem pomohou stát se majiteli domů. Tyto programy jsou formou finanční pomoci poskytované kvalifikovaným kupujícím, obvykle těm, kteří splňují určitá omezení příjmů a mají silné kreditní skóre.

Diego Corzo, obchodník s nemovitostmi společnosti Keller Williams, říká, že první programy nákupu domů může vytvořit výhodnou situaci pro majitele domu i pro místní samosprávu, protože může pomoci stimulovat ekonomiku v této oblasti.

„Některá města nebo kraje již přidělily finanční prostředky na tyto programy a chtějí je použít je, “říká Corzo.„ Tyto programy jsou navrženy tak, aby komunitě poskytovaly určitou stabilitu, a (místní samosprávy) by mohly přijít o financování, pokud si nevyžijí. “

Zde je několik různými způsoby, jak byste z těchto programů mohli těžit:

• Granty: Některé oblasti nabízejí hotovost na úhradu domácích nákladů, jako jsou vaše zálohy nebo náklady na uzavření.
• Pomoc s závěrečné poplatky: Některé půjčky omezují výši účtovaných nákladů na uzavření.
• Odložené platby: Některé půjčky Nebudou účtovat úroky a nebudou muset být spláceny, dokud majitel domu dům neprodá nebo nesplatí hypotéku.
• Úspory na úrokech: Některé organizace nabízejí splácení nebo dotování úroků nebo pomoc dlužníkům nárok na půjčky s nižšími úrokovými sazbami.
• Odpuštění půjčky: Majitelům domů, kteří po určitou dobu v domě zůstanou, bude část jejich dluhu zrušena.
• Pomoc se zálohou: Některé programy umožňují kupujícím domů složit malou nebo vůbec žádnou zálohu.

Ne všechny tyto typy pomoci budou k dispozici ve vaší oblasti nebo pro vaši situaci. Existují také určitá omezení, například finanční potřeba, proto proveďte průzkum nebo si promluvte s hypotečním profesionálem, abyste zjistili, zda máte kvalifikaci.

Co je třeba vzít v úvahu u programů pro první nákup domů

Než začnete hledat programy pro první nákup domů, je zásadní, abyste se nejprve ujistili, že splňujete definici prvního kupce domů. Mnoho neziskových a vládních programů vás považuje za kupce domů poprvé, pokud jste dům za poslední tři roky nevlastnili. To zahrnuje investory, kteří vlastní nájemní nebo investiční nemovitosti, bez ohledu na to, zda je to považováno za vaše primární bydliště.

Některé vládou podporované programy, jako je půjčka FHA nebo USDA, vyžadují, aby nemovitost před kvalifikací splňovala určité standardy. Rovněž by mohla existovat omezení příjmů pro místní a státní programy.

Bez ohledu na to, na jaké programy se můžete kvalifikovat, je nákup domu zásadním finančním rozhodnutím a nemělo by se na něj brát na lehkou váhu. To znamená podívat se na to, co si můžete dovolit, což zahrnuje zohlednění nákladů na údržbu.

Jakmile zjistíte realistický rozpočet, promluvte si s renomovaným věřitelem, který má znalosti o programech pro první nákup domů.

„Věřitelé, kteří mají dostatečné znalosti o programech pro první nákup domů ve vaší oblasti a vědí, na co byste se mohli kvalifikovat, vám z dlouhodobého hlediska mohou ušetřit tisíce dolarů,“ říká Corzo.

Nejlepší hypoteční věřitelé pro začínající kupce domů

Existuje spousta hypotečních věřitelů, takže pro mnoho začínajících kupců domů může být dobrý nápad spolupracovat s makléřem, který vám pomůže zorientovat se ve vašich možnostech. Rozhodli jste se sami vybrat si věřitele, zde je ale několik z nejlepších, které byste měli zvážit:

Lepší hypotéka

Lepší hypotéka, známá také jako Better.com, je zcela digitální věřitel, který je k dispozici ve 43 státech a ve Washingtonu, DC Lepší měl v roce 2020 jedny z nejnižších inzerovaných sazeb všech poskytovatelů úvěrů a nabídl další výhody l jako žádné poplatky, rychlé zavírací doby, plně digitální proces a záruka shody úrokových sazeb, pokud dlužníci zjistili nižší sazbu někde jinde. Lepší však nenabízí půjčky VA ani USDA ani jiné sekundární hypoteční produkty, takže to nebude pro každého dlužníka to pravé.

LowRates.com

LowRates. com, také známý jako LowRates, je kamenný a digitální hypoteční věřitel provozovaný společností Sun West Mortgage Company, který je k dispozici dlužníkům ve 48 státech a Portoriku. Nízké sazby, které nabízejí rychlé zavírací doby a různé půjčky včetně opcí VA a USDA, mohou být skvělou volbou pro mnoho nových kupujících.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union je skvělá volba pro servisní členy, kteří mají přístup ke konvenčním a VA půjčkám prostřednictvím družstevní záložny.Má omezené nabídky pro jiné druhy úvěrových produktů, ale pokud máte nárok na bankovní služby, měli byste mít možnost získat za hypotéku extrémně nízkou sazbu.

První proces nákupu domů

Krok 1: Zjistěte svůj rozpočet (a držte se ho)

Buďte k sobě, svému realitnímu agentovi a váš hypoteční věřitel je klíčový. Nechcete skončit s domem, který si nemůžete dovolit. Proveďte důkladné vyúčtování svých vlastních financí a zjistěte, kolik opravdu budete moci každý měsíc rozložit. Nezapomeňte zohlednit náklady na údržbu a ponechat prostor neočekávaným mimořádným událostem.

Krok 2: Získejte nabídky od nejméně tří poskytovatelů půjček

Nákupy v okolí jsou jednou z nejdůležitějších částí získání hypotéka. Chcete se ujistit, že dostáváte nejlepší možnou nabídku, porovnejte tedy všechny podmínky, které každý věřitel nabízí, včetně RPSN, nejen úrokovou sazbu.

Krok 3: Získejte předběžné schválení půjčka

Jakmile se rozhodnete pro věřitele, měli byste si nechat předběžně schválit hypotéku, než začnete nakupovat dům. Ukáže prodejcům, že jste vážným kupujícím, a předběžné schválení vám také pomůže upevnit rozpočet, protože budete mít jasnější představu o tom, jaká bude vaše hypotéka po ukončení. Buďte připraveni na to, že věřitel prozkoumá všechny aspekty vašeho finančního života, aby vás mohl předem připravit na půjčku, takže si všechny své dokumenty připravte předem.

Krok 4: Najděte dobrého realitního agenta

Při hledání bude velkou pomocí spolupráce s realitním agentem, který má znalosti o oblasti, kterou plánujete koupit. Hledáte agenta, který vám pomůže najít ten správný domov, vyjednat nejlepší nabídku a doporučit další profesionály pro všechny projekty, které chcete dělat, jakmile se nastěhujete.

Krok 5: Nakupujte svůj domov

Ujistěte se, že váš agent opravdu ví, co hledáte, a proveďte průzkum nejen v domácnostech, které navštívíte, ale také v okolí. Je vhodné navštívit komunitu, do které se budete stěhovat, v různých denních dobách, ve všední dny a víkendy, abyste zjistili, jaká je atmosféra – a nikdy si nekupujte pohled na dům neviditelný.

Krok 6: Nabídněte

Promluvte si se svým realitním agentem o rozumné nabídce a buďte připraveni na některé tam a zpět s prodejcem. Trh s bydlením je dnes velmi konkurenční, takže možná budete muset vyjednávat s dalšími potenciálními kupci. I přesto je důležité, abyste neztratili rozpočet. V této fázi je snadné nechat své emoce těžit z toho nejlepšího, ale nechcete být obtěžováni dluhy z bydlení, které si nemůžete dovolit. Bez ohledu na to, jak moc máte rádi konkrétní dům, musíte být připraveni odejít, pokud vám čísla nakonec nepracují.

Krok 7: Vyjednávání nákladů na uzavření

Tady uzavírají náklady spojené s jakýmkoli prodejem nemovitostí a existuje mnoho způsobů, jak je zaplatit. Mohou být zahrnuty do vaší půjčky (což je z dlouhodobého hlediska obvykle dražší) nebo může být prodejce ochoten zaplatit některé z vašich poplatků. Tuto část transakce neignorujte – možná budete schopni vyjednat si cestu k prominutí poplatků a celkovým nižším nákladům.

Krok 8: Najměte si domácího inspektora

Když se rozhodnete u domu, který se vám líbí a podáte nabídku, je důležité dům důkladně zkontrolovat, než bude možné uzavřít dohodu. Chcete se ujistit, že neexistují žádné neznámé strukturální problémy nebo cokoli jiného, co by mohlo ovlivnit životaschopnost vašeho nového místa. Kontroly obvykle trvají několik hodin a stojí několik stovek až několik tisíc dolarů, v závislosti na velikosti domu.

Krok 9: Získejte pojištění majitelů domů a dokončete podrobnosti přesunu

Pojištění majitelů domů je obvykle vyžadováno věřitelem a pomáhá chránit vaši investici. Stejně jako u hypotéky byste měli dostat nabídky od několika společností nebo spolupracovat s pojišťovacím makléřem, který pro vás může nakupovat sazby. Pokud se váš dům nachází ve federálně určené povodňové zóně, musíte si také zakoupit protipovodňové pojištění.

Při přípravě na den nastěhování se obraťte na místní poskytovatele služeb, kabelových a internetových služeb, zařídit novou službu pro datum příjezdu. Nezapomeňte na největší úkol: najmout si renomovaného stěhovače a zabalit.

Krok 10: Uzavřete dohodu při uzavření

Jakmile je vaše nabídka přijata a kontrola je dokončena, vy ‚ jste na cestě k uzavření. Budete muset získat aktualizované výplatní pásky a další finanční doklady těsně před uzavřením, abyste prokázali, že se váš stav zaměstnání nezměnil a že budete moci splácet hypotéku. Do 24 hodin od uzavření provedete finální prohlídku nemovitosti, abyste se ujistili, že byly provedeny případné opravy a že je dům prázdný.

U zavíracího stolu budete podepište spoustu papírování, abyste dokončili půjčku a převedli vlastnictví domu ze jména prodejce na vaše. Budete také požádáni, abyste přinesli pokladní šek vystavený společnosti úschovy nebo finanční prostředky na uzavření společnosti.Nezapomeňte také přinést svoji identifikaci.

Po podepsání všech závěrečných dokumentů vám budou předány klíče od vašeho nového domova a budete oficiálně první majitel domu.

Další informace: