Die Insolvenzerklärung ist eine wichtige Entscheidung und hat erhebliche negative Auswirkungen auf Ihr Guthaben. Mit ein wenig Engagement können Sie Ihre Kredit-Scores jedoch wieder aufbauen.

Der verantwortungsvolle Umgang mit Krediten ist der beste Weg, um sich nach einer Insolvenz zu erholen. Sie müssen erneut beweisen, dass Sie verantwortlich sein können Kreditnehmer. Dies bedeutet zum großen Teil, dass eine solide Aufzeichnung der pünktlichen Zahlungen erstellt wird.

Kreditkarten können wertvolle Werkzeuge zur Reparatur Ihres Kredits sein, aber es kann schwierig sein, nach dem Konkurs eine Kreditkarte zu erhalten. Aus diesem Grund müssen Sie wahrscheinlich eine gesicherte Kreditkarte verwenden, für deren Qualifizierung eine Kaution erforderlich ist.

Für viele Karten, die für schlechte Kredite ausgelegt sind, fallen zusätzliche Gebühren an, z. B. Einrichtungs- / Kontoeröffnungsgebühren und monatliche Gebühren und Gebühren für einfache Aktionen wie Kreditlimiterhöhungen oder das Abrufen von Kontoauszügen. Unsere unten aufgeführten besten Kreditkarten sind jedoch nur wenig kostenpflichtig, sodass Sie mehr Bargeld zur Tilgung von Schulden haben.

Wenn Sie Ihre neue Kreditkarte nicht verantwortungsbewusst verwenden, ist es besser, sie nicht zu erhalten alle. Wenn die Probleme, die zu Ihrer Insolvenz geführt haben, ungelöst sind – wie Ausgaben, die über Ihren Möglichkeiten liegen, oder das Fehlen eines stabilen Arbeitsplatzes oder von Notgeldern -, kann die Eröffnung einer neuen Kreditlinie Sie nur in weitere Schwierigkeiten bringen.

Discover it® Secured: Am besten für Cash Back-Prämien

Der Discover it® Secured (Review) ist der Cadillac gesicherter Karten. Während viele gesicherte Karten als Bestrafung für schlechte Kreditwürdigkeit erscheinen, ähnelt die gesicherte Karte von Discover eher einer typischen Belohnungskreditkarte mit Cashback und einem Intro-Bonus.

Mit dieser Karte können Sie Ihre Kredit-Scores verbessern Während Sie dabei einige Belohnungen verdienen, haben Sie Zugriff auf einige nützliche Tools, mit denen Sie Ihr Guthaben im Auge behalten können. Die Kredit-Scorecard zeigt Ihnen einen Ihrer FICO Score 8-Kredit-Scores, wann immer Sie möchten, basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft, zusammen mit spezifischen Tipps zum Aufbau Ihres Kredits. Die neuen Konto- und Anfragewarnungen informieren Sie darüber, ob in Ihrer Experian-Kreditauskunft etwas Neues angezeigt wird, ohne dass Sie dies manuell überprüfen müssen.

Hauptmerkmale

• Kostenlose Kreditwürdigkeit: Überprüfen Sie Ihre FICO-Punktzahl 8 kostenlos, basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft.
• Benachrichtigungen zu Sozialversicherungsnummern: Lassen Sie sich benachrichtigen, wenn Ihre SSN auf Tausenden von dunklen Websites gefunden wird.
• Benachrichtigungen zu neuen Konten und Anfragen : Richten Sie Benachrichtigungen ein, die benachrichtigt werden sollen, wenn neue Konten oder Kreditanfragen in Ihrer Experian-Kreditauskunft angezeigt werden.
• Keine Gebühr für Auslandstransaktionen
• Saldotransfer-APR: Siehe Bedingungen für Siehe Bedingungen, dann Siehe Bedingungen
• Kauf-APR: Siehe Bedingungen
• Jahresgebühr: 0 USD
• Kaution: 200 bis 2.500 USD

Secured Mastercard® von Capital One: Am besten für niedrige Sicherheitsleistungen

Die Secured Mastercard® von Capital One (Review) kann sie als Tool zur Kreditbildung sehr empfehlen. Während die meisten gesicherten Karten Ihnen nur ein Kreditlimit geben, das Ihrer Kaution entspricht, bieten Ihnen diese Karte zwei Möglichkeiten, Ihr Kreditlimit über Ihre Kaution hinaus zu erhöhen.

Wenn Sie genehmigt wurden, werden Sie aufgefordert, eine Anzahlung zu leisten, die auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert: entweder 49 USD, 99 USD oder 200 USD. Unabhängig davon, was Sie zur Einzahlung aufgefordert werden, erhalten Sie ein Startkreditlimit von 200 US-Dollar. Diese Anforderungen sind recht niedrig, wenn es um Sicherheitsleistungen geht, und Sie erhalten möglicherweise sofort ein bisschen mehr (Sie können bis zu 1.000 USD für eine Kreditlinie von 1.000 USD einzahlen).

Sobald Sie Ihre erhalten haben Karte, Capital One kann Sie nach sechs Monaten automatisch für eine höhere Kreditlinie in Betracht ziehen. Verwenden Sie die Karte verantwortungsbewusst und verwalten Sie Ihre anderen Schulden verantwortungsbewusst, um die beste Chance auf ein höheres Limit zu erhalten.

Sie haben also möglicherweise eine Kreditlinie, die viel höher ist als Ihre Einzahlung, was nicht nur praktisch ist Dies kann jedoch dazu beitragen, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten – und eine geringere Auslastung ist besser für die Kreditwürdigkeit.

Hauptmerkmale

• Zugriff auf eine höhere Kreditlinie: Möglicherweise werden Sie automatisch berücksichtigt eine höhere Kreditlinie nach sechs Monaten.
• Kostenlose Kreditbewertung: Verwenden Sie CreditWise, um Ihre VantageScore 3.0-Kreditbewertung basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft zu überwachen.
• Einkaufs- und Reiseschutz: Erweiterte Garantie , Auto Rental Collision Damage Waiver, Reiseunfallversicherung
• Kauf und Saldotransfer APR: 26,99% (variabel)
• Keine ausländische Transaktionsgebühr
• Jahresgebühr: 0 USD
• Kaution: 49 bis 1.000 USD

Citi® Secured Mastercard®: Am besten für kein Bankkonto

Die Citi® Secured Mastercard® (Review) ist eine einfache gesicherte Karte, die Sie nicht mit Gebühren belastet.

Es ist ziemlich bescheiden, aber sie fällt auf in einem wichtigen Punkt: Sie benötigen nicht unbedingt ein Bankkonto, um genehmigt zu werden. Dies könnte die Karte sein, nach der Sie suchen, wenn Sie einer der vielen Verbraucher ohne Bankverbindung in Amerika sind (über 14 Millionen amerikanische Erwachsene hatten 2017 kein Bankkonto). Sie müssen einen physischen Citibank-Standort aufsuchen, um sich ohne Bankkonto zu bewerben.

Abgesehen davon ähnelt es Ihrer standardmäßigen gesicherten Karte von Central Casting. Es gibt keine Belohnungen oder ausgefallenen Vorteile, aber Sie können es verwenden, um Ihr Guthaben zu verbessern und sich schließlich für bessere Karten zu qualifizieren. Wenn Sie diese Karte und Ihr Guthaben verantwortungsbewusst verwalten, kann Citi in Betracht ziehen, Sie auf eine ungesicherte Kreditkarte wie die Citi® Diamond Preferred®-Karte (Überprüfung) zu aktualisieren.

Hauptmerkmale

• Kein Bankkonto erforderlich: Beantragen Sie einen Citibank-Standort, wenn Sie kein Giro- oder Sparkonto haben.
• Kostenlose Kreditwürdigkeit: Greifen Sie auf Ihre FICO Bankcard-Punktzahl 8 zu, basierend auf Ihre Equifax-Kreditauskunft zur Überwachung Ihrer Kreditsituation.
• Kauf und Saldotransfer APR: 22,49% (variabel)
• Jahresgebühr: 0 USD
• Kaution: 200 bis 2.500 US-Dollar

OpenSky® Secured Visa®-Kreditkarte: Am besten für eine einfache Genehmigung (gesicherte Karte)

Der OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review) zeichnet sich im Gegensatz zu den anderen Karten hier dadurch aus, dass keine Bonitätsprüfung genehmigt werden muss. Dies bedeutet, dass Sie wahrscheinlich eine höhere Qualifikationschance haben, da Ihre schlechten Kredit-Scores nicht gelten Sie sind zurück.

Sie benötigen auch kein Bankkonto, um die Kaution zu hinterlegen. Stattdessen können Sie mit Debitkarte, Zahlungsanweisung, beglaubigtem Scheck oder Western Union bezahlen.

Diese einfache Erreichbarkeit ist jedoch mit einigen Einschränkungen verbunden. Diese Karte hat eine jährliche Gebühr, keine Kreditüberwachungsfunktionen, keine Belohnungen oder Vorteile sowie einige Berichte über schlechten Kundenservice und langsame Verarbeitung. Wenn Sie jedoch mit schlechtem Kredit und schlechtem Hafen arbeiten war nicht ab Um sich für die oben genannten gesicherten Karten zu qualifizieren, ist OpenSky möglicherweise einen Versuch wert.

Hauptmerkmale

• Kein Bankkonto erforderlich: Falls erforderlich, zahlen Sie Ihre Kaution per Lastschrift Karte, Zahlungsanweisung, beglaubigter Scheck oder Western Union.
• Kauf-APR: 17,39% variabel
• Jahresgebühr: 35 USD
• Kaution: 200 bis 3.000 USD

Petal 1 Visa®-Karte: Am besten für eine einfache Genehmigung (ungesicherte Karte)

Die Petal® 1 Visa®-Karte ohne Jahresgebühr ist keine gesicherte Karte. Sie müssen also keine Anzahlung leisten, um eine Genehmigung zu erhalten. Aber wie bei einer gesicherten Karte erhalten Sie eine überdurchschnittliche Chance auf Genehmigung, wenn Sie mit niedrigen Kredit-Scores zu tun haben.

Dies liegt daran, dass Petal bei der Beurteilung Ihrer Karte mehr als die typischen Faktoren überprüft Kreditwürdigkeit. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, Ihr Bankkonto zu verbinden, damit die „Cashflow-Technologie“ von Petal Ihre Ausgabenmuster, Einnahmen und Ersparnisse erkennen kann.

Die Petal-Karte ist kostengünstig, ohne Jahresgebühr oder Gebühr für Auslandstransaktionen. Im Vergleich zu anderen Karten, die für schlechte Kreditwürdigkeit ausgelegt sind, wird Ihnen möglicherweise eine relativ hohe Kreditlinie gewährt.

Hauptmerkmale

• Blütenblattangebote: Erhalten Sie 2% – 10% Cashback von ausgewählten Händlern, ohne Aktivierung erforderlich.
• Lokale Visa-Angebote: Verdienen Sie Uber Cash, wenn Sie bei ausgewählten Händlern einkaufen, indem Sie Ihre Blütenblattkarte zur Uber-App hinzufügen.
• Kostenlose Kreditwürdigkeit: Überprüfen Sie jederzeit einen Ihrer Kredit-Scores in Ihrer Experian-Kreditauskunft.
• Kauf-APR: 12,99 – 26,99% variabel
• Kreditlimit: 500 bis 10.000 US-Dollar
• Keine ausländische Transaktionsgebühr
• Jahresgebühr: 0 USD
• Ausgestellt von WebBank, Mitglied FDIC

Kann eine Kreditkarte beim Aufbau von Guthaben nachher helfen? Insolvenz?

Es mag nicht intuitiv erscheinen, nach der Insolvenz eine Kreditkarte zu erhalten. Schafft dies nicht nur eine neue Gelegenheit, sich noch mehr zu verschulden?Die Wahrheit ist jedoch, dass eine neue Kreditkarte eine großartige Möglichkeit ist, Ihr Guthaben wieder aufzubauen – wenn Sie es verantwortungsbewusst verwenden.

Ein Konkurs nach Kapitel 7 kann bis zu 10 Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben. Ein Konkurs nach Kapitel 13 kann bis zu sieben Jahre dauern. Jede Art von Insolvenz schadet Ihrem Kredit für sich allein, aber wenn es so schlimm wird, haben Sie wahrscheinlich auch einige verspätete Zahlungen in Ihren Kreditauskünften erhalten.

Nach dem Konkurs einer Ihrer Ziel sollte es sein, diese verspäteten Zahlungen mit einer soliden Bilanz pünktlicher Zahlungen zu übertönen. Je mehr pünktliche Zahlungen und Konten Sie im Vergleich zu verspäteten Zahlungen haben, desto besser.

Hier einige gute Nachrichten: Negative Elemente in Ihren Kreditauskünften richten den größten Schaden an, wenn sie frisch sind. Mit der Zeit werden ihre Auswirkungen nachlassen. Verwalten Sie Ihr Guthaben also gut, und mit der Zeit werden sich die Früchte Ihrer Arbeit in höheren Kredit-Scores manifestieren. Aber dieser Prozess braucht Zeit und Sie müssen geduldig sein.

Noch mehr gute Nachrichten: Kreditgeber wie Kreditkartenaussteller sind möglicherweise eher bereit, Ihnen nach einer Insolvenz Kredite zu gewähren, als Sie es möchten erwarten von. Bedenken Sie, dass Sie nach einer Insolvenz eine Menge Schulden beglichen haben und Bargeld für Zahlungen auf eine neue Karte frei haben. Emittenten können Ihnen gerne hohe Zinssätze geben. Und wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, können Sie dies acht Jahre lang nicht mehr tun. Wenn es so aussieht, als könnten Sie Ihre Zahlungen leisten, sind die Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen neue Kredite zu gewähren.

Wie bauen Sie Kredite nach dem Konkurs auf?

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, den Kurs zu halten und den Aufbau neuer Schulden zu verhindern:

• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich und vollständig: Dies ist von entscheidender Bedeutung. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor in Ihren Kredit-Scores. Sie macht 35% eines FICO-Scores aus, und verspätete Zahlungen können schwerwiegende Schäden verursachen. Wir empfehlen, Ihr Kontoauszugsguthaben immer vollständig zu bezahlen.
• Maximieren Sie Ihre Kreditkarte nicht: Versuchen Sie zu vermeiden, dass Ihr Kontoauszugszeitraum mit einem im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit hohen Guthaben endet. Sie können den ganzen Monat über Zahlungen leisten, um Ihr Guthaben zu reduzieren. Je niedriger Ihr Kontoauszugssaldo ist, desto geringer ist Ihre Kreditauslastung, und im Allgemeinen ist dies gut für Ihr Guthaben. Die Kreditverwendung ist in der zweitwichtigsten Komponente eines FICO-Scores (geschuldete Beträge) enthalten. Nehmen Sie es also nicht leicht.
• Überwachen Sie Ihre Kreditkonten und Kreditberichte: Überprüfen Sie Ihr Guthaben regelmäßig mit kostenlose Tools zur Kreditüberwachung. Achten Sie auf Ihre Guthaben und den Inhalt Ihrer Kreditauskünfte. Lass nichts verrutschen. Wenn etwas ungenau ist, bestreiten Sie es.
• Beantragen Sie nicht zu viel Kredit in zu kurzer Zeit: Wir empfehlen, nach dem Konkurs eine Kreditkarte zu erhalten, aber machen Sie sich keine Gedanken über neue Kreditanträge. Jede harte Kreditanfrage kann Ihre Punktzahl beeinträchtigen, wenn auch in geringem Maße. Es ist wahrscheinlich am besten, nach dem Konkurs eine Weile bei nur einer Kreditkarte zu bleiben. Überprüfen Sie vor der Bewerbung, ob Sie vorqualifiziert sind, um die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung zu verringern.
• Halten Sie sich an ein Budget: Geben Sie nur im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus. Behandeln Sie Ihre Kreditkarte eher wie eine Debitkarte – geben Sie nur das aus, was Sie sich leisten können, um bis zum Fälligkeitsdatum vollständig abzuzahlen. Dies ist besonders wichtig, wenn zu hohe Ausgaben zu Ihrer Insolvenz beigetragen haben (aber das wissen Sie wahrscheinlich bereits).

Häufig gestellte Fragen

Wie schnell nach dem Konkurs kann ich eine Kreditkarte erhalten?

Sie können jederzeit eine neue Karte beantragen, haben aber wahrscheinlich eine bessere Chance Genehmigung nach der Insolvenz entlastet. Das könnte bedeuten, eine Weile zu warten:

• Insolvenz nach Kapitel 7: In der Regel innerhalb von drei bis fünf Monaten entlassen; kann bis zu 10 Jahre in Kreditauskünften verbleiben
• Insolvenz nach Kapitel 13: In der Regel innerhalb von drei bis fünf Jahren erledigt; kann bis zu sieben Jahre in Kreditauskünften verbleiben

Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 sollten die Konten nach der Tilgung Ihrer Schulden in Ihren Kreditauskünften Null anzeigen – dies kann jedoch eine Weile dauern Ihre Kreditauskünfte müssen aktualisiert werden.Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte bei allen drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) etwa 90 Tage nach der Insolvenz. Wenn die entsprechenden Konten Null anzeigen, kann dies für Ihr Guthaben hilfreich sein. In diesem Fall ist es sinnvoll, eine neue Kreditkarte zu beantragen.

Während einer Insolvenz nach Kapitel 13, bei der Zahlungen über mehrere Jahre erforderlich sind Möglicherweise müssen Sie die Genehmigung des Treuhänders einholen, um eine neue Kreditkarte zu erhalten. Oder Sie müssen möglicherweise warten, bis der Vorgang abgeschlossen ist und die Schulden beglichen sind.

Was ist die am einfachsten nach dem Konkurs zu beschaffende Kreditkarte?

Die am einfachsten nach dem Konkurs zu beschaffende Karte ist wahrscheinlich eine Karte wie die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte (Review). Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, sodass Sie sich auch bei schlechten Krediten relativ leicht qualifizieren können.

Und dann gibt es noch die Petal® 1 No Annual Fee Visa®-Karte, die eine Reihe erweiterter Faktoren berücksichtigt um Ihnen eine bessere Chance auf Genehmigung zu geben. Sie werden aufgefordert, eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herzustellen, um Ihre Einnahmen, Ausgaben und Einsparungen zu überprüfen.

Bevor Sie sich für die OpenSky-Karte entscheiden, die einige Nachteile aufweist, empfehlen wir, die Petal-Karte zusammen mit unserer zu überprüfen Top gesicherte Kreditkartenauswahl:

• Entdecken Sie it® Secured (Überprüfung)
• Secured Mastercard® von Capital One (Überprüfung)
• Citi® Secured Mastercard ® (Überprüfung)