Ihre Kreditwürdigkeit ist eine sensible Zahl – drei Ziffern, die sich an einem bestimmten Tag nach oben oder unten bewegen können, je nachdem, wie sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern. Wenn Sie daran gearbeitet haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – indem Sie überfällige Konten abbezahlt, Fehler korrigiert, pünktliche Zahlungen getätigt oder negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht haben – möchten Sie zweifellos die Ergebnisse Ihrer Bemühungen so schnell wie möglich sehen möglich. Und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit benötigen, um ein paar Punkte zu erhöhen, damit Sie sich für einen Kredit oder einen besseren Zinssatz qualifizieren können, sind Sie wahrscheinlich gespannt auf eine baldige Verbesserung.
Wie schnell wird sich Ihr Kredit-Score verbessern?
Leider gibt es keine Möglichkeit vorherzusagen, wie schnell oder um wie viel Ihr Kredit-Score steigen wird. Wir wissen, dass es mindestens so lange dauern wird Das Unternehmen aktualisiert Ihre Kreditauskunft. Einige Unternehmen senden täglich Aktualisierungen der Kreditauskunft, andere monatlich. Es kann bis zu mehreren Wochen dauern, bis eine Änderung in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird.
Sobald Ihre Kreditauskunft mit positiven Informationen aktualisiert wurde, gibt es keine Garantie dafür, dass Ihre Kreditwürdigkeit sofort steigt oder dass sie sich genug erhöht, um bei einem Antrag einen Unterschied zu machen. Ihre Kreditwürdigkeit könnte gleich bleiben – oder Sie könnten sogar Die Kreditwürdigkeit sinkt – abhängig von der Bedeutung der Änderung und den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft.
Sie können nur Ihre Kreditwürdigkeit beobachten, um zu sehen, wie sie sich ändert, und weiterhin die richtigen Kreditbewegungen durchführen. Wenn Sie sich Sorgen über eine ungenaue Berichterstattung über Ihre Kreditwürdigkeit machen oder diese einfach genauer im Auge behalten möchten, können Sie einen Kreditüberwachungsdienst verwenden ?
Der Zeitpunkt für die Aktualisierung der Kreditwürdigkeit basiert auf dem Zeitpunkt der Änderungen an Ihrer Kreditauskunft. Da Ihre Kreditwürdigkeit sofort anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu einem bestimmten Zeitpunkt berechnet wird, ist alles erforderlich Das Erhöhen Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine positive Änderung Ihrer Kreditauskunftsinformationen.
Gleichzeitig kann das Hinzufügen negativer Informationen zu Ihrer Kreditauskunft positive Änderungen ausgleichen, die Sie möglicherweise gesehen haben Wenn Sie beispielsweise eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten (wodurch Ihre Kreditauslastung verringert wird), aber auch eine verspätete Zahlung zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird, kann es sein, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessert. Tatsächlich könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern fallen.
Ernsthaft negative Informationen können Ihr Guthaben belasten Wenn Sie weniger Punkte erzielen, dauert es länger, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Beispielsweise kann die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit länger dauern, wenn Ihre Kreditauskunft Konkurs, Inkasso, Rücknahme oder Zwangsvollstreckung hat.
Je aktueller negative Informationen sind, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Schnellste Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen
Es braucht Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, insbesondere wenn Ihre Kreditauskunft viele negative Elemente enthält. Glücklicherweise gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen. Das Auszahlen eines großen Kreditkartenguthaben oder das Erhöhen des Kreditlimits, insbesondere vor dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs, kann sich relativ schnell auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Beides verbessert Ihre Kreditauslastung, die 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit beträgt.
Wenn Sie einen negativen Fehler in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, kann dies auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, insbesondere wenn Sie dies tun Sprechen Sie telefonisch mit dem Gläubiger und lassen Sie ihn den Fehler sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Um Ihre Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) durchzusetzen, müssen Sie Kreditauskunftsfehler schriftlich bestreiten. Einige Gläubiger sind jedoch bereit, legitime Fehler mit nur einem Telefonanruf zu beseitigen. Das Update kann in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und sich innerhalb weniger Tage auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn der Gläubiger bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Wenn Sie eine nicht bestreiten können Fehler am Telefon, schriftliche Streitigkeiten sind immer noch wirksam, insbesondere wenn Sie einen Fehlernachweis haben. Der Streitprozess kann 30 bis 45 Tage dauern, während das Kreditbüro nachforscht und dann Ihre Kreditauskunft aktualisiert. Sobald der Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurde Dies wird sofort in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen.
So überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Mit können Sie Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit kostenlos überwachen CreditKarma.com oder CreditSesame.com, mit denen Sie kostenlos auf Ihre Nicht-FICO-Kredit-Scores zugreifen können. Credit Karma aktualisiert Ihre TransUnion- und Equifax-Kredit-Scores täglich, während Credit Sesame monatliche Updates für Ihre Experian-Kredit-Scores liefert In diesen Kreditauskünften können Sie die nachfolgende Änderung der Kreditwürdigkeit mithilfe des kostenlosen Dienstes sehen Eis.
Einige Kreditkartenunternehmen geben ihren Karteninhabern eine kostenlose FICO-Punktzahl auf dem monatlichen Abrechnungsnachweis. Discover, First National Bank of Omaha und Barclaycard bieten jeden Monat kostenlose FICO-Scores an. Capital One bietet CreditWise an, das ebenfalls kostenlos ist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenaussteller, ob er freien Zugang zu Ihrem Kredit-Score bietet.
Schätzen von Kredit-Score-Änderungen
Während Sie auf die Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores warten, können Sie mithilfe eines Kredit-Score-Simulators schätzen, wie sich Ihr Kredit-Score ändert Credit Karma und myFICO bieten beide Kredit-Score-Simulatoren an, die zeigen, wie sich Ihr Kredit-Score ändern kann, wenn sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern, z. B. wenn Sie beispielsweise ein Konto auszahlen oder ein neues Darlehen eröffnen.
Der Simulator von Credit Karma ist in Ihrer kostenlosen Mitgliedschaft enthalten. Der Simulator wird über myFICO mit einem Abonnement für drei Büros angeboten Planen.
Schnelles Rescoring für schnelle Aktualisierungen des Kredit-Scores
Es gibt noch einen Dienst, mit dem Sie früher auf Änderungen des Kredit-Scores zugreifen können, jedoch nur in eine enge Reihe von Umständen. Wenn Sie einen Hypothekendarlehen beantragen, bietet der Kreditgeber möglicherweise eine schnelle Neubewertung an, ein Service, der Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 48 bis 72 Stunden aktualisiert.
Eine rasche Neubewertung ist nicht möglich Sie müssen den Nachweis erbringen, dass Ihre Kreditauskunft ungenaue Informationen enthält, z. B. eine Zahlung, die zu spät falsch gemeldet wurde.
Rapid Rescoring ist nur bei bestimmten Hypothekengebern verfügbar, wenn Sie versuchen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren oder bessere Konditionen zu erhalten. Es handelt sich nicht um einen Dienst, der Verbrauchern oder anderen Arten von Unternehmen direkt zur Verfügung steht.
Das neue Kredit-Score-System von FICO – das UltraFICO – kann einigen Kreditnehmern dabei helfen, sich zu verbessern Kreditgeber, die UltraFICO verwenden, können Ihnen die Bewertung anbieten, wenn Sie einen Antrag abgelehnt haben. UltraFICO kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie Ihr Bankkonto in der Vergangenheit gut verwaltet haben.
Der UltraFICO-Score wurde Anfang 2019 in einem Testpiloten zunächst einer kleinen Gruppe von Kreditgebern zur Verfügung gestellt. Sobald die Pilotphase abgeschlossen ist und alles gut funktioniert In dieser Reihenfolge wird der UltraFICO-Score landesweit verfügbar sein.
