En video från 2008 av den demokratiska presidentkandidaten Michael Bloomberg som tillskriver bostadskraschen till stor del för att ”redlining” har kastat termen in i det nationella samtalet. Trots att omlinjering – en form av utlåningsdiskriminering – har förbjudits i årtionden, är dess ärr synliga i många samhällen över hela USA, säger experter. Läs vidare för att lära dig mer om redlining och dess inverkan.

Vad är redlining?

I årtionden förnekade många banker i USA inteckningar till människor, mest färgade i städer, hindra dem från att köpa ett hem i vissa stadsdelar eller få ett lån för att renovera sitt hus. Övningen – en gång stödd av den amerikanska regeringen – startade på 1930-talet och ägde rum över hela landet. Detta inkluderar i många av landets största städer, som Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa och andra med stora minoritetsbefolkningar.

Som ett resultat, banker och andra inteckningar långivare avvisade vanligtvis lån för kreditvärdiga låntagare baserat på deras ras eller var de bodde. Som en del av denna praxis avgränsade finansföretag, fastighetsmäklare och andra parter geografiska områden som faktiskt var utanför gränserna för utfärdande av lån.

Forskare som studerar bostadsdiskriminering pekar på att redlining är en faktor bakom klyftan i rikedom mellan svarta och vita i USA idag. Svarta familjer har tappat minst 212 000 dollar i personlig förmögenhet under de senaste 40 åren på grund av att deras hem har omformulerats, säger fastighetsapp Redfin.

Var kommer ordet ifrån?

Termen redlining är en nick till hur långivare identifierade och refererade till stadsdelar med en större andel människor som anses mer benägna att fallera på inteckning. Använd rött bläck, lende rs som beskrivs på papper kartlägger de delar av en stad som ansågs ha hög risk för fallissemang, liksom mer önskvärda stadsdelar för att godkänna ett lån. Riskfyllda stadsdelar var övervägande svarta och latino.

Fysiska kopior av sådana kartor lagras i Nationalarkivet. University of Richmond har digitala versioner av cirka 200 kartor som en gång använts för omlining, inklusive den nedan.

Robert K. Nelson, som övervakar University of Richmonds projekt för kartläggning av ojämlikhet, sa att kartorna skapades i städer med 40 000 invånare eller mer. Den federala regeringen, genom en nu nedlagd byrå som heter Home Owners ”Loan Corporation, arbetade med lokala fastighetsmäklare och banker för att skapa kartorna.

” Federal regeringen, vid den tiden, kallade detta bästa praxis för ansvarsfull utlåning, sade han.

Är redlining fortfarande lagligt?

Nej Federal lag förbjuder diskriminering av bostadslån, i synnerhet lagen om rättvis bostad från 1968 och lagen om återinvestering från 1977 (CRA). Den första av dessa lagar förbjuder diskriminering på grund av någons ras när personen försöker hyra eller köpa ett hus, samt ansöka om en inteckning. Lagen gör det också olagligt att införa rovräntor eller avgifter.

Under kreditvärderingsinstitutet måste långivare spåra hur ofta de godkänner och nekar lån till personer i låginkomsthushåll. Baserat på sina register tilldelas långivare en bedömning för att de följer lagen: ”utestående”, ”tillfredsställande, ”” måste förbättras ”eller” betydande bristande efterlevnad. ”

Händer omdirigering fortfarande?

Svaret beror på vem du frågar. Även om banker förnekar att engagera sig i omlining, är vissa bostadsförespråkare och advokater säger att praxis fortsätter, men i olika former.

”Du kommer inte att se någon med en karta på en vägg med röda linjer runt”, säger Stuart Rossman, chef för tvister för National Konsumenträtt. ”Även om vi sällan ser omlining, är det som vi ser mycket omvänd omlining.”

I omvänd redline kan banker bedriva rovutlåning i samma stadsdelar som en gång var markerade som obegränsade för låntagare, sa Rossman. Till exempel, under åren fram till bostadskraschen 2008, sände hypotekslångivare hundratusentals riskabla subprime-lån, inklusive ”no doc” och ballongbetalningslån, till låginkomsttagare. Många samhällen i städer som Detroit och Newark har ännu inte återhämtat sig.

National Consumer Law Center 2018 gick med i Connecticut Fair Housing Center i en rättegång mot Liberty Bank och hävdade att företaget omdirigerade svarta och latinska stadsdelar i Hartford och New Haven.

Det finns många andra fall där sökande nekas ett bostadslån på grund av deras ras, säger Nikitra Bailey, vice vd på Center for Responsible Lending. Bailey pekade på en undersökning från förespråksgruppen från 2018 som fann att svarta, latino- och asiatiska sökande avvisades för högre lån än vita i många amerikanska städer.