HO-3-försäkringar är även kända som husägare försäkringar. eftersom de ger robusta täckningsalternativ. Faktum är att uppskattningar från National Association of Insurance Commissioners säger att cirka 80% av alla enfamiljshuspolicyer var HO-3 under 2017. Men inte alla husägare försäkringar är desamma. Fortsätt läsa för en expert som delar upp allt du behöver veta om HO-3-försäkring, så att du kan fatta ett välgrundat beslut om vilken försäkring som bäst skyddar din familj och ditt hem.

Vad är en HO-3-husägarpolicy?

En husägareförsäkring (HO-3) policy är en täckningsplan som täcker ditt hems struktur, dina personliga tillhörigheter och ansvar i händelse av skada eller skada. Normalt täcker en HO-3-policy också ytterligare levnadskostnader och skydd för andra strukturer på din fastighet. Ibland betecknas den som en ”särskild form” -policy, den köps för traditionella, fristående hem snarare än andra typer av hem som duplex eller bostadsrätter.

Varför behöver jag HO-3-täckning?

Husägare behöver HO-3-försäkring eftersom det ger ekonomisk täckning om ditt hems struktur skadas av naturkatastrofer och andra faror som stöld eller brand. Under hela ditt liv som husägare kan många oväntade skador uppstå också, varför ansvar HO-3 skyddar också dina personliga tillhörigheter och fungerar som en kudde för dyra utbyten eller reparationer. På grund av de många skyddsnivåerna krävs det vanligtvis när du får ett hypotekslån, eftersom det hjälper till att skydda din ( och din långivares) monetära investering.

Vad täcker en HO-3-policy?

För att hjälpa dig att avgöra om en HO-3-policy är rätt för dig är det viktigt att få en full förståelse för vad som skyddas. Som nämnts ovan, HO-3 försäkring policyn täcker din bostad, tillhörigheter och personliga ansvar. Ofta kommer du också att vara skyddad för extra levnadskostnader om du skulle behöva stanna någon annanstans medan ditt hem repareras.

Beroende på din leverantör kan det finnas andra tillägg i din bostad. policy, såsom virtuella underhållstjänster eller smarta hemsatser. Det kan till och med finnas rabatter för att åta sig att använda grönare apparater eller installera skyddande smarta hemapparater i hela ditt hem (vi gör det också).

För varje kategori av täckning finns det krångligheter du måste vara medveten om. innan du undertecknar någon policy. Eftersom varje artikel har olika täckningsnivå är det viktigt att förstå skillnaderna för att skydda ditt hem för allt från vanliga skador till otänkbara katastrofer.

Bostad

Bostadsförsäkring täcker skador på din hemmets struktur, samt eventuella ytterligare strukturer på din fastighet. Ytterligare strukturer inkluderar saker som fristående garage, skjul och staket. Denna kategori är under en öppen riskpolicy, vilket innebär att dina strukturer är försäkrade från alla händelser (minus eventuella namngivna undantag). Typiska försäkringsundantag för bostäder inkluderar översvämningar, jordbävningar, lera, avloppsbackar, förordningsuppdateringar och statliga beslag. Om ditt hem ligger i en översvämningsslätt eller jordbävningszon kan det vara värt att köpa ytterligare skydd för att täcka dessa faror.

Personlig egendom

En annan viktig del av din HO-3-policy är skydd för personlig egendom. Denna täckning hjälper till att skydda dina tillhörigheter i händelse av skada, stöld eller förlust. Även om det finns vissa försiktighetsåtgärder för vilka föremål som täcks och hur stora dina försäkringsgränser är, kommer vissa klausuler om personlig egendom att täcka listade föremål även om skadorna uppstår på din egendom. erbjuda namngivna faroskydd för dina föremål, vilket innebär att du endast täcks för faror som uttryckligen anges i din policy. Dessa inkluderar ofta konstgjord elektrisk ström, sprickor eller andra skador på rör, skador från ett flygplan eller fordon, explosion, fallande föremål, eld, frysning, hagel, blixtar, upplopp eller uppror, rök, stöld, vandalism, vulkanaktivitet, vatten eller ångflöde, vikt av snö eller is och vind. För att få täckning för andra faror och utökade försäkringsgränser för dyra föremål kan du behöva köpa tillägg till din försäkring.

Ansvar

Den sista skyddskategorin inom din husägareförsäkring policy är personligt ansvar. Ansvarstäckning innebär att du kommer att skyddas ekonomiskt om ”kroppsskada” eller ”egendomsskada” uppstår på din egendom.Detta inkluderar täckning för deras medicinska kostnader, juridiska avgifter, förlorade löner och till och med dödsförmåner. Liksom alla kategorier i din policy finns det dock undantag. För personligt ansvar täcks inte alla skador som uppsåtligen orsakats dig själv eller andra.

HO-2 vs. HO-3 vs. HO-5-försäkring

Medan HO-3-försäkring är Det vanligaste alternativet för husägare, det finns andra husägare försäkringar tillgängliga som ger olika täckningsnivåer baserat på dina behov.

• HO-2-försäkringar erbjuder bostads- och personlig egendomsförsäkring, vanligtvis enligt en angiven riskpolicy.
• HO-3-försäkringar skyddar din bostad, personlig egendom och ansvarsskydd med ett bredare utbud av täckta risker än HO-2-försäkringar.
• HO-5-försäkringar erbjuder samma täckningskategorier som HO-3, men med mer farotäckning enligt en öppen riskpolicy.

Hemförsäkring med bred form (HO-2) erbjuder endast bostads- och personlig egendomsförsäkring, vanligtvis enligt en angiven riskpolicy. På grund av denna begränsade täckning, liksom utelämnandet av ansvarsförsäkring, rekommenderas eller accepteras vanligtvis inte policyer i bred form av hypotekslångivare.

HO-3-försäkringar är nästa steg upp när det gäller säkerhet för husägare . Som nämnts ovan erbjuder specialformulärspolicyer (HO-3) bostads-, personlig egendom och ansvarsskydd med ett bredare utbud av täckta faror än en bred form. HO-5-försäkring, även känd som omfattande hemförsäkring, är ett mindre vanligt alternativ som vanligtvis endast erbjuds för helt nya hem. Det beror på att HO-5: s värdepolicyer för både bostads- och egendomsskydd är mer djupgående än HO-3: s öppna riskalternativ för bostad och namngivna riskalternativ för personlig egendom.

Även om det kan verkar skrämmande till en början, när den är uppdelad, kan HO-3-försäkring bli en hanterbar del av ditt första hemköp (eller till och med din försäkringsbyte). Behöver du en policy? Överväg att söka expertråd för att hjälpa dig att skapa en komplett hälsoplan för hemmet som kommer att placera dig på en bättre plats under hela din inteckning.