Om en arbetsrelaterad skada eller sjukdom gav dig någon form av bestående försämring – en fysisk eller psykiskt problem som begränsar din förmåga att arbeta – du kan komma att få permanenta funktionshinderförmåner från din arbetsgivares arbetstagares kompassförsäkringsgivare. Du kan helt enkelt acceptera vad försäkringsbolaget har beslutat att betala till dig, i så fall får du veckokontroller under en viss tid. Men om du inte håller med hur mycket pengar du är skyldig eller vill ha en annan betalningsupplägg har du två alternativ:

• förhandla fram en förlikning med försäkringsbolaget, eller
• gå till en förhandling eller rättegång och få en domare att avgöra tvisten.

Det finns fördelar med att lösa, men det finns också potentiella fallgropar. Innan du går med på en förlikning bör du förstå konsekvenserna.

Typer av arbetarnas kompensationsuppgörelser

I de flesta stater kan du förhandla fram en förlikning som ger dig en klump- summan snarare än att fortsätta med veckovisa permanenta funktionshinderbetalningar. Uppgörelsen kan också innehålla ett belopp för framtida sjukvård samt pengar som försäkringsgivaren är skyldig dig för försenade tillfälliga funktionshinderförmåner och ersatta sjukvårdskostnader.

Du kan också förhandla fram ett avtal för en strukturerad lösning som ger du med betalningar över en tidsperiod. I dessa bosättningar behöver du inte ge upp alla dina framtida rättigheter till medicinsk vård (du kan faktiskt inte göra det i vissa stater, mer om detta nedan).

Fördelar med att acceptera en förlikning

Det finns flera fördelar med arbetstagarnas förlikningar, inklusive:

• Om du går till rättegång (kallas en arbetstagares förhandling i vissa stater), är domaren kan sluta bestämma att du får mindre pengar än vad försäkringsbolaget erbjöd. Det händer inte ofta, men det är en risk.
• Det kan ta lång tid att komma till hörsel och processen kan vara svår. Att gå med på en förlikning kan spara tid, krångel och ångest.
• I vissa stater kan du inte få en engångsbetalning efter att du vinner vid rättegången. du är begränsad till att ta emot veckobetalningar under ett antal veckor eller år.
• I en förlikning kan försäkringsbolaget komma överens om att betala pengar i utbyte mot att du ger upp din rätt till framtida förmåner som du kan använd aldrig. Om din läkare till exempel säger att det finns 15% chans att du kommer att behöva handkirurgi i framtiden, kan du be försäkringsbolaget att betala en del av kostnaden för operationen nu. Du kommer förmodligen inte att behöva operationen, i så fall kommer du att vara ekonomiskt framåt.

Nackdelar med att acceptera en förlikning

Att enas om en förlikning medför också en viss potential faror, till exempel:

• Vissa människor som har gått med på en engångsbetalning för permanent invaliditet kommer att behöva eller bli frestade att spendera pengarna direkt. Då kommer de att lämnas utan veckobetalningar för att kompensera för lägre löner på grund av den pågående funktionsnedsättningen.
• Om det finns en god chans att du behöver operation eller dyra läkemedel på vägen, kan det vara riskabelt att ge upp din rätt till betalningar för framtida medicinsk behandling i utbyte mot ett engångsbelopp (mer om det nedan). Om det visar sig att du behöver den medicinska behandlingen kan det belopp som du fick i uppgörelsen vara för länge eller helt enkelt inte tillräckligt för att täcka dina räkningar för kopior och självrisker enligt din vanliga sjukförsäkring.
• Om du är inte försiktiga, avvecklingen kan minska andra typer av förmåner i framtiden (mer om det senare).

Belopp att reglera

Överväg om vart och ett av följande typer av förmåner bör vara en del av din lösning.

Permanent partiell funktionshinder

Du behöver inte vara helt handikappad eller inte kunna arbeta alls för att få permanent permanent funktionshinder. fördelar genom arbetarnas komp. Du har förmodligen rätt till förmåner för permanent partiell funktionshinder (PPD) om du förlorade en kroppsdel (som ett finger eller en hand) eller om du är begränsad vad du kan göra på jobbet. Till exempel kan din läkare ha sagt att du inte ska lyfta mer än 25 pund, gå på ojämna ytor eller sitta längre än två timmar åt gången. Dina begränsningar kan sänka det belopp du kan tjäna i framtiden. Även om du inte på något sätt är begränsad från dina skador, kan du begära ersättning för permanent ärrbildning och missbildning.

Innan förlikningsförhandlingarna inleds, bör försäkringsbolaget skicka dig det som kallas permanent funktionshinder. . Betyget kan sedan konverteras till det belopp som du är skyldig enligt statlig lag. I Kalifornien, till exempel, om du har 40% permanent funktionshinder, kommer försäkringsbolaget att skylda dig 280 veckors PPD-betalningar till två tredjedelar av din genomsnittliga veckolön, med minimi- och maximibelopp som ändras regelbundet. (Cal. Labor Code §§ 4453, 4658 (e) (2018).)

Försäkringsbolaget kan använda ditt betyg för att komma med ett startavräkningsbelopp, men du kanske vill begära ett måttligt högre belopp för permanent invaliditetsersättning plus kostnader för framtida medicinsk behandling och eventuella tidigare – på grund av tillfälliga funktionshinderförmåner.

Permanent total funktionshinder

Vissa stater har olika regler för att beräkna förmåner när anställda är helt funktionshindrade på grund av sin skada, eller om de har en PPD-värdering ovan en viss procentsats. Ofta kan de anställda få livstidsutmärkelser utöver permanenta funktionshinderbetalningar.

Om du har totalt permanent funktionshinder bör du inte försöka hantera förlikningsförhandlingar på egen hand. Beräkningarna är komplicerade och konsekvenserna är allvarliga när du står inför en livstid av behov utan inkomst. Du måste anställa en advokat för arbetstagare för att skydda dina rättigheter och din framtid.

Tidigare tillfällig funktionshinder

Om försäkringsbolaget inte betalade rätt mängd tillfälligt invaliditetsförmåner (löneförluster) medan du var på jobbet och återhämtade dig – eller bara inte betalade in några – din avveckling bör innehålla det saldo som företaget är skyldig dig.

Många stater kräver straff för sena betalningar (beräknat som en procentandel av det förfallna beloppet). Sanktionen kan lägga upp mycket pengar, så du bör rådgöra med en advokat om försäkringsbolaget betalade dig för lite eller för sent.

Medicinsk behandling

Förlikningen bör omfatta eventuella obetalda räkningar för tidigare medicinsk behandling. När det gäller framtida sjukvårdskostnader finns det två olika sätt att hantera dem i bosättningar, beroende på lagen i ditt tillstånd:

• Du kanske kan lösa din rätt till invaliditetsbetalningar men behålla din rätt att låta försäkringsbolaget betala för din framtida medicinska behandling.
• Du kan istället betala med ett engångsbelopp nu för framtida medicinsk behandling, mot att ge upp din rätt att låta försäkringsgivaren betala dessa räkningar när de kommer upp. I vissa stater kan dock inte anställda lagligen avstå från den rätten; de kan alltid gå tillbaka till försäkringsbolaget för att få ersättning för all medicinsk behandling för arbetsrelaterad skada eller sjukdom.

Om du väljer engångsbeloppet bör du uppskatta din framtid kostnader för läkarbesök, sjukhusvistelser, sjukgymnastikbesök för flare-ups, kirurgi och mediciner. Tänk sedan på det värsta fallet om ditt medicinska tillstånd försämras. Försäkringsbolaget betalar inte 100% av dina förväntade kostnader och kan faktiskt bara försöka betala cirka 25%. Men du kan be om 75% av dina beräknade framtida sjukvårdskostnader. Det hjälper din förhandlingsposition om du kan ge en stark åsikt från din läkare att du kommer att behöva fortsatt medicinsk vård eller operation i framtiden.

Strukturera bosättningen

Den faktiska formuleringen av förlikningen kan vara viktig för att skydda din rätt till andra typer av förmåner i framtiden. Det är här avgiften för en arbetarnas advokat verkligen kan löna sig. Anta till exempel att du ansöker om och får socialförsäkringsförmåner. Dessa fördelar kan vara lägre på grund av dina arbetares kompensation – om det inte formulerades på ett visst sätt. (För mer information om detta, se vår artikel om att minimera arbetstagarnas kompensation och kompensation för funktionshinder.)

Innan du undertecknar ett förlikningsavtal, se också till att du vet svaret på dessa två frågor:

• Kommer dina anställdas kompensationsansökan att vara helt stängd efter förlikningen, eller kommer den att vara öppen (eller kan den öppnas igen) för att betala för framtida sjukvårdskostnader?
• Gör det avräkningsbeloppet representerar alla nya pengar, eller inkluderar det förskott som du har fått permanenta funktionshinder? Om inte din permanenta funktionsnedsättning har fått 10% eller lägre bör du överväga att prata med en arbetstagares advokat om dina möjligheter till förlikning och vad ett rimligt belopp skulle vara för någon med dina medicinska nedsättningar.
  

  Judge’s Review av bosättningen

  I de flesta stater måste en kompensationsdomare granska din uppgörelse innan den blir officiell. Detta kommer att äga rum på en informell konferens. Om du inte representeras av en advokat kan domaren försöka se till att förlikningen är rättvis mot dig. Men utan att känna till din medicinska historia är domaren begränsad till att hjälpa dig. Det är bättre att rådgöra med en advokat i ditt område som arbetar med sökande för arbetstagarersättning för att ta reda på om förlikningserbjudandet är rättvist. Ofta kan en advokat förhandla om en högre uppgörelse med försäkringsbolaget än vad du kan göra på egen hand. I så fall kommer du fortfarande framåt efter att advokatavgiften har tagits ut ur din förlikning, eftersom arbetstagarnas advokater i allmänhet tar ut en procentandel av vad du får.