- För att öppna ett affärsbankkonto behöver du dina bolagsordning, arbetsgivare identifikationsnummer och personliga identitetshandlingar.
- Du kan skapa ett företagskontroll- och sparkonto.
- Ett företagsbankkonto är nödvändigt för att hålla ditt företags och personliga ekonomi åtskilda.
- Den här artikeln riktar sig till småföretagare som är intresserade av att öppna ett bankkonto och vill veta vad de behöver för att komma igång.
Företagsbankkonton hjälper dig att hantera ditt företag ekonomi på ett professionellt sätt och separera dessa medel från din personliga ekonomi. Att öppna ett företags bankkonto kräver mer ansträngning än att öppna ett personligt konto. Det finns dokument att samla in, namn som ska fastställas och licenser för att få ordning. Lär dig varför du ska ha ett företagsbankkonto och vad du behöver göra för att öppna ett.
Fördelarna med ett företagsbankkonto
Att skapa ett separat affärsbank är ett viktigt steg i driver ditt lilla företag. Även om du kanske bara har ett personligt bankkonto, behöver ditt företag sannolikt flera konton.
Enligt U.S. Small Business Administration erbjuder de flesta affärsbankkonton fördelar och förmåner som personliga bankkonton inte gör. Här är fyra anledningar till varför du behöver ett företagsbankkonto.
Begränsat ansvarsskydd
Businessbank hjälper till att begränsa ditt personliga ansvar genom att hålla affärsfonder åtskilda från dina personliga medel.
”Oavsett vilken typ av verksamhet du äger, ska du alltid skilja din personliga ekonomi och affärsekonomi”, säger Chas Rampenthal, generaladvokat på LegalZoom. ”Det första och viktigaste steget mot att framgångsrikt separera din ekonomi är att ha separata bankkonton.”
Köpskydd för kunder
Många banker erbjuder handelskonton som ett affärsbankalternativ. Säljtjänster är en affärsfördel eftersom de ger köpskydd för dina kunder och också skyddar deras personliga information.
Professionalism
Ett affärsbankkonto gör det möjligt att göra kontroller till företaget – vilket är mer professionellt än att be kunderna göra kontroller för ditt namn. Dina kunder kan också betala med kreditkort och anställda kan hantera bankuppgifter för företagets räkning.
Kreditalternativ
Vissa banker erbjuder ett alternativ för en kredit som du kan användning i en nödsituation. Många erbjuder också företagskreditkort som du kan använda för att börja bygga en kredithistorik för ditt nystartade företag.
Nyckelupptagning: Ett företags bankkonto håller din företagsekonomi åtskild från dina personliga medel. Fördelarna med ett företags bankkonto är att det hjälper till att begränsa ditt personliga ansvar och kunder kan betala ditt företag direkt. Vidare kan banken också förse dig med en kreditlinje och ett företagskreditkort som du kan använda för att skapa en kredithistorik.
4 typer av affärsbankkonton att tänka på
Som med personlig bank finns det flera typer av affärsbankkonton. Beroende på dina behov måste du troligen öppna fler än ett konto.
Här är de fyra vanliga typerna av affärsbankkonton:
- Kontroll av konto: Ett företag checkkonto är ett utmärkt val för att hantera löner, utgifter och andra grundläggande ekonomiska uppgifter som håller ditt företag igång.
- Sparkonto: Förutom ett checkkonto är det troligt att du behöver ett företagssparkonto för att hålla dina intäkter.
- Handelskonto: Om du planerar att acceptera kredit- och bankkortbetalningar, kontakta din bank om du kan skapa ett handelskonto. ”Beroende på vem du bankerar med, erbjuder vissa banker också säljtjänster”, säger Julia Spahiu, grundare och CFO för Edi och Sienna Group. ”Jag föreslår att alla mina kunder shoppar innan de bestämmer sig för ett visst konto och omförhandlar din ränta minst en gång om året.”
- Kreditkortskonto: Du kan använda ett företag kreditkort för nödsituationer eller diverse artiklar för ditt företag. Den största fördelen med ett kreditkort för ägare av nystartade företag eller om man har dålig kredit är att det kan hjälpa till att bygga upp eller förbättra ditt företagskredit.
Nyckelupptagning: De fyra huvudtyperna av affärsbankkonton är kontroll-, spar-, handlar- och kreditkortskonton.
Att tänka på när du väljer en bank för ditt företagskonto
Företagsägare har många bankalternativ, och varje bank erbjuder något lite annorlunda. Ta dig tid att läsa igenom de olika alternativen tills du hittar rätt bank för ditt företag.
”Alltid shoppa”, säger Mike Swigunski, grundare och VD för Global Career.”Banker är lika angelägna om att få nya kunder som de är att behålla nuvarande kunder, så använd detta till din fördel för att få bättre erbjudanden.”
Här är vad du ska tänka på (och fråga om) när du utvärderar. olika banker:
Avgifter
Varje bank har olika avgiftsstrukturer och funktioner. Företagskonton har vanligtvis högre avgifter och minimikrav på saldon än personliga konton.
Sign- upp bonusar
Tracy Odell, vice vd för innehåll på FinanceBuzz, rekommenderar att man frågar om banken erbjuder bonusar.
”Ibland erbjuder banker bonusar för att öppna ett affärskonto hos dem,” hon sa. ”Till exempel kan en bank erbjuda $ 300 om du öppnar ett konto och upprätthåller ett visst minimisaldo. Dessa erbjudanden kan vara ett bra sätt att tjäna lite extraintäkter, men kom ihåg att dessa bonusar är skattepliktiga. Bli inte förvånad om du får en 1099 för bonusen nästa skattesäsong. ”
Krav på underhåll av kontot
Ofta har affärsbankkonton krav som du måste uppfylla; om du inte gör det kan du ta ut avgifter. Till exempel är det vanligt att banker kräver att du upprätthåller ett visst saldo – men det lägsta beloppet varierar från bank till bank – och det kan vara ett dagligt minimum eller en månadsvis minimum. Om du har flera konton kan banken räkna alla dina konton till ett kombinerat minimibelopp, eller så kan de titta på varje konto separat.
I stället för att upprätthålla ett visst minimisaldo, kommer vissa banker med sina företagskontokonton inte att ta ut avgiften om du spenderar ett visst minimum på ett betalkort eller kreditkort som är knutet till ditt konto, eller om du använder någon av bankens andra tjänster.
Funktioner
Tänk noga över vilka kontofunktioner som är nödvändiga när du jämför banker. Till exempel behöver du en affärsbankkonto som innehåller detaljerad analys? Vill du ha en mobilapp som låter dig sätta in checkar digitalt? Behöver du ett företagskortkort? Skulle det vara användbart att få varningar när ditt saldo närmar sig ditt minimum?
Key takeaway: När du letar efter en bank för ditt företagskonto, ta dig tid att undersöka de olika kraven, funktionerna, avgifterna och registreringsbonusarna.
Hur man öppnar ett affärsbankkonto efter företagstyp
Enligt Grant Aldrich, grundare och VD för OnlineDegree.com, följer samma process när det gäller att öppna ett bankkonto. mindre av din verksamhetstyp, med undantag för enmansföretag, som att öppna ett personligt sparande eller checkkonto.
”Om du är ensamägare måste du ta med ditt socialförsäkringskort istället för din EIN,” Aldrich sa.
Ensamägare behöver fortfarande ta med sin företagslicens, DBA-certifikat och personliga identitetshandlingar.
Nyckelupptagning: De flesta banker har inte en separat process för varje verksamhetstyp – med undantag för enskilda företagare – som kommer att använda sitt personnummer i stället för ett arbetsgivaridentifieringsnummer.
Vilken dokumentation behöver du för att öppna ett företags bankkonto
Innan du ansöker om en företagsbank se till att du har alla dina dokument och information tillsammans. Detta kommer att hjälpa processen att gå framåt snabbt och smidigare. Här är vad du behöver:
- Bolagsordning
- Företagslicenser
- DBA-certifikat
- Arbetsidentifikationsnummer (EIN)
- Identifieringsdokument
”Det finns olika faktorer som företagsägare bör tänka på när de öppnar ett bankkonto”, säger Rampenthal. ”Det är viktigt att förbereda alla nödvändiga dokument från början för att underlätta en smärtfri process.”
Här finns mer information om vart och ett av de dokument du behöver för att öppna en affärsbank konto.
Bolagsordning
Dina bolagsordning visar banken hur ditt företag är strukturerat och du använder dessa juridiska dokument för att registrera ditt företag hos staten och andra enheter.
”Om du bildar ett företag som LLC, kommanditbolag, företag eller annan separat juridisk enhet, för att öppna ett bankkonto, behöver du de bolagsordning som du lämnade in till staten om du är ensam ägare ”, säger Tiffany Wright, vd för The Resourceful CEO, ett finansieringsrådgivningsföretag för små och medelstora företag och projektdirektör på Cogent Analytics.
Affärslicenser
Rampenthal sa att banker kommer sannolikt att be om din nuvarande affärslicens för att bevisa att du är lagligt tillåten att bedriva verksamhet i din region .
”Detta säkerställer också att ditt företag ansvarar för alla åtgärder som vidtas – inklusive skatter och ekonomier”, sa han. ”Kontrollera med din delstat, län och lokala myndigheter för att avgöra om du behöver några licenser för att driva ditt företag.”
Att göra-business-as-namn (DBA) -certifikat
En DBA, ofta kallad ett” fiktivt namn ”, låter dig bedriva affärer” som marknadsföring eller reklam, eller acceptera pengar, under ett namn som skiljer sig från det befintliga namnet på ditt företag ”, säger Deborah Sweeney, VD för MyCorporation.
Sweeney tillade att de flesta banker behöver en certifierad kopia av en DBA för att öppna ett affärsbankkonto , eftersom entreprenörer inte får använda sitt personliga bankkonto under deras företagsnamn.
”Ansökan om en DBA tillåter enheter att göra affärer under ett annat namn utan att behöva bilda en ny organisation,” sa Sweeney. ”Tänk dig till exempel en entreprenör som heter Tom Johnson. Tom är ensamägare som driver sitt eget företag och vill öppna en smörgåsbutik som heter Subs” n Chips. Tom vill att den här verksamheten ska fungera under Subs ’n Chips-namnet och inte under sitt eget namn, Tom Johnson. Som sådan skulle han behöva registrera sig för en DBA så att han kunde göra affärer under detta namn, inklusive att acceptera och underteckna checkar som gjorts till och på uppdrag av Subs ”n Chips.
Arbetsgivaridentifieringsnummer (EIN)
Om du är ensamägare behöver du ett EIN, ditt personnummer, och ett körkort eller pass, enligt Levi King, medgrundare och VD för kreditlösningar och övervakningsföretag Nav.
EIN används också för att förhindra identitetsstöld, bedrägeri och penningtvätt. att medan vissa banker tillåter ett enskilt företag att öppna konton utan en EIN, är det fortfarande fördelaktigt att skapa ett.
Rampenthal sa att EIN är viktigt för att hantera skatter och betala anställda.
”Ensamägare kan använda sitt personnummer för skatteändamål i stället för en EIN”, tillade han. ”Du kan få en EIN för ditt företag genom att lämna in till IRS.”
Identifieringsdokument
Slutligen måste du tillhandahålla dokument som styrker din identitet.
Form av bevis ”kan innehålla ett myndighetsutfärdat bild-ID, till exempel ett körkort eller pass,” sa Rampenthal. ”Detta används för att bekräfta att företagsägaren verkligen är den person som äger och / eller driver motsvarande verksamhet.”
Viktigt avhämtning: För att öppna ett företagskontokonto måste du presentera dokument som bevisar din identitet och ditt företags legitimitet.
Är det bättre att ansöka personligen eller online?
Rampenthal sa att vissa banker inte erbjuder möjlighet att öppna ett företagskonto online, antingen för att minska risken för identitetsstöld eller på grund av vissa företags karaktär.
Banker som erbjuder möjligheten att ansöka om ett affärsbankkonto online kan ta mer tid att granska dina dokument och ställa in upp kontot än vad de skulle göra om du ansökte personligen.
Om banken du väljer erbjuder båda applikationsalternativen måste du bestämma vilket alternativ (och avvägning) som är bättre att föredra: bekvämligheten med ansöka online men vänta längre på att ditt konto ska konfigureras eller ansöka personligen och få ditt konto konfigurerat samma dag.
Nyckelavhämtning: Vissa banker tillåter inte att du ansöker online. Om din bank erbjuder en onlineapplikation kan det ta längre tid att ställa in ditt konto än om du ansöker personligen.
Matt D ”Angelo och Simone Johnson bidrog till rapporteringen och skrivningen i den här artikeln. Några intervjuer genomfördes för en tidigare version av den här artikeln.
