Att förklara konkurs är ett stort beslut och det kommer att få stora negativa effekter på din kredit. Men med lite engagemang kan du bygga upp dina kreditpoäng igen.

Ansvarsfull användning av kredit är det bästa sättet att återhämta sig efter en konkurs – du måste bevisa på nytt att du kan vara en ansvarig låntagare. Till stor del innebär det att bygga upp en solid post av betalningar i tid.

Kreditkort kan vara värdefulla verktyg för att reparera din kredit, men att få ett kreditkort efter konkurs kan vara svårt. Det är därför du sannolikt måste följa med ett säkert kreditkort, vilket kräver en deposition för att kvalificera dig.

Många kort som är utformade för dålig kredit kommer med extra avgifter, som installations- / kontoöppningsavgifter, månadsavgifter och avgifter för enkla åtgärder som kreditgränser eller för att få pappersuttalanden. Men våra bästa kreditkort nedan är lätta på avgifterna, vilket ger dig mer kontanter för att betala av skulder.

Om du inte använder ditt nya kreditkort på ett ansvarsfullt sätt, skulle det vara bättre att inte få det på Allt. Om problemen som ledde till din konkurs är olösta – som att spendera högre än dina medel, eller brist på ett stabilt jobb eller nödfonder – kan det bara leda till ytterligare problem att öppna en ny kredit.

Discover it® Secured: Bäst för Cash Back-belöningar

Discover it® Secured (Review) är Cadillac för säkra kort. Medan många säkra kort verkar som straff för att ha dålig kredit, ser Discovers säkra kort mer ut som ett typiskt belöningskreditkort, komplett med kontant tillbaka och en introduktionsbonus.

Du kan använda detta kort för att förbättra dina kreditpoäng. medan du tjänar några belöningar i processen, och du kommer att ha tillgång till ett par praktiska verktyg för att hålla koll på din kredit. Credit Scorecard visar dig en av dina FICO-poäng 8 kreditpoäng när du vill, baserat på din TransUnion-kreditrapport, tillsammans med specifika tips för att bygga upp din kredit. Och det nya kontot och förfrågningsvarningarna kommer att meddela dig om något nytt dyker upp i din Experian-kreditrapport utan att behöva kontrollera den manuellt.

Viktiga funktioner

• Gratis kreditpoäng: Kontrollera din FICO-poäng 8 gratis, baserat på din TransUnion-kreditrapport.
• Varningar för personnummer: Få avisering om ditt SSN finns på tusentals mörka webbplatser.
• Varningar om nya konton och förfrågningar : Ställ in aviseringar som ska varnas om några nya konton eller kreditförfrågningar dyker upp i din Experians kreditrapport.
• Ingen utländsk transaktionsavgift
• Balansöverföring APR: Se Villkor för Se Villkor, sedan Se villkor
• Köp APR: Se villkor
• Årsavgift: $ 0
• Säkerhetsdeposition: $ 200 till $ 2500

Secured Mastercard® från Capital One: Bäst för låg säkerhetsdeposition

Secured Mastercard® från Capital One (Review) har mycket att rekommendera det som ett kredituppbyggnadsverktyg. Medan de flesta säkra kort bara ger dig en kreditgräns som motsvarar din deposition, ger detta kort dig två sätt att öka din kreditgräns utöver din insättning.

Om du är godkänd kommer du att bli ombedd att göra en insättning baserat på din kreditvärdighet: antingen $ 49, $ 99 eller $ 200. Oavsett vad du ombeds att sätta in får du en startkreditgräns på 200 USD. Dessa krav är ganska låga när det gäller säkerhetsdepositioner, och du kan få lite extra direkt från fladdermusen (du kan sätta in upp till $ 1000 för en kredit på $ 1000).

Sedan, när du får din kort, kan Capital One automatiskt överväga dig för en högre kreditgräns efter sex månader. Använd kortet på ett ansvarsfullt sätt och hantera dina andra skulder på ett ansvarsfullt sätt för bästa möjliga chans till en högre gräns.

Så du kan komma att få en kreditgräns som är ganska högre än din insättning, vilket inte bara är bekvämt , men kan hjälpa till att hålla ditt kreditutnyttjande lågt – och lägre utnyttjande är bättre för kreditpoäng.

Viktiga funktioner

• Få tillgång till en högre kreditgräns: Du kan automatiskt övervägas för en högre kreditgräns efter sex månader.
• Gratis kreditpoäng: Använd CreditWise för att övervaka din VantageScore 3.0-kreditpoäng, baserat på din TransUnion-kreditrapport.
• Shopping- och reseskydd: Utökad garanti , Skadeförsäkring för biluthyrning, resolycksförsäkring
• Köp och balansöverföring APR: 26,99% (variabel)
• Ingen utländsk transaktionsavgift
• Årsavgift: $ 0
• Säkerhetsdeposition: $ 49 till $ 1000

Citi® Secured Mastercard®: Bäst för inget bankkonto

Citi® Secured Mastercard® (Review) är ett enkelt säkert kort som inte kommer att tappa dig av med avgifter.

Det är ganska anspråkslöst, men det sticker ut i ett viktigt avseende: Du behöver inte nödvändigtvis godkänna ett bankkonto. Det här kan vara kortet du letar efter om du är en av Amerikas många konsumenter utan bank (över 14 miljoner amerikanska vuxna hade inget bankkonto 2017). Du måste besöka en fysisk Citibank-plats för att ansöka utan ett bankkonto.

Förutom det är det ungefär som ditt vanliga säkra kort från Central Casting. Det finns inga belöningar eller snygga fördelar, men du kan använda den för att förbättra din kredit och så småningom kvalificera dig för bättre kort. Och för detta ändamål, om du hanterar detta kort och din kredit på ett ansvarsfullt sätt, kan Citi överväga att uppgradera dig till ett oskyddat kreditkort, till exempel Citi® Diamond Preferred®-kortet (Review).

Viktiga funktioner h4>

• Inget bankkonto behövs: Ansök på en Citibank-plats om du inte har ett check- eller sparkonto.
• Gratis kreditpoäng: Få tillgång till ditt FICO-bankkortpoäng 8, baserat på din Equifax-kreditrapport för att övervaka din kreditsituation.
• Köp och balansöverföring APR: 22,49% (variabel)
• Årsavgift: $ 0
• Säkerhetsdeposition: 200 till 2500 $

OpenSky® Secured Visa®-kreditkort: Bäst för enkelt godkännande (Secured Card)

OpenSky ® Secured Visa® Credit Card (Review), till skillnad från de andra korten här, skiljer sig åt för att inte kräva att en kreditcheck ska godkännas. Det betyder att du sannolikt har en högre chans att kvalificera dig, eftersom dina dåliga kreditpoäng inte håller tillbaka.

Du behöver inte heller ett bankkonto för att tillhandahålla en deposition. I stället kan du betala med betalkort, postanvisning, certifierad check eller Western Union.

Men den lätta tillgängligheten kommer med vissa försiktighetsåtgärder. Detta kort har en årlig avgift, inga kreditövervakningsfunktioner, inga belöningar eller fördelar, och några rapporter om dålig kundservice och långsam bearbetning. Men om du arbetar med dålig kredit och oas har inte varit ab för att kvalificera sig för de säkra korten som nämns ovan kan OpenSky vara värt ett skott.

Viktiga funktioner

• Inget bankkonto behövs: Vid behov, betala din deposition med debet kort, postanvisning, certifierad check eller Western Union.
• Köp APR: 17,39% variabel
• Årsavgift: $ 35
• Deposition: $ 200 till $ 3000

Visa®-kort för kronblad 1: Bäst för enkelt godkännande (oskyddat kort)

Petal® 1 Visa per årskostnadsavgift är inte ett säkert kort, så du behöver inte sätta in en deposition för att bli godkänd. Men som ett säkert kort ger det dig ett bättre än genomsnittet av godkännande om du har låg kreditpoäng.

Detta beror på att Petal kommer att kontrollera mer än de typiska faktorerna när du bedömer din kreditvärdighet. Du kan bli ombedd att ansluta ditt bankkonto så att Petals ”kassaflödesteknik” kan se dina utgiftsmönster, inkomster och besparingar.

Petal-kortet är billigt, utan årlig avgift eller utländsk transaktionsavgift. Och du kan få en ganska hög kreditgräns jämfört med andra kort som är utformade för dålig kredit.

Viktiga funktioner

• Petal-erbjudanden: Få 2% – 10% kontant tillbaka från utvalda handlare, utan att någon aktivering behövs.
• Visa lokala erbjudanden: Tjäna Uber-kontanter när du gör köp hos utvalda handlare genom att lägga till ditt Petal-kort i Uber-appen.
• Gratis kreditpoäng: Kontrollera en av dina kreditpoäng från din Experian-kreditrapport när du vill.
• Köp APR: 12,99 – 26,99% variabel
• Kreditgräns: $ 500– $ 10 000
• Ingen utländsk transaktionsavgift
• Årsavgift: $ 0
• Utfärdad av WebBank, medlem FDIC

Kan ett kreditkort hjälpa till att bygga kredit efter Konkurs?

Det kan verka kontraintuitivt att få ett kreditkort efter konkurs. Skapar det inte bara en ny möjlighet att komma in i ännu mer skuld?Men sanningen är att ett nytt kreditkort kan vara ett utmärkt sätt att bygga upp din kredit igen – om du använder det på ett ansvarsfullt sätt.

En kapitel 7-konkurs kan finnas kvar på dina kreditrapporter i upp till tio år. ett kapitel 13 konkurs kan förbli i upp till sju år. Varje typ av konkurs kommer att skada din kredit på egen hand, men om saker och ting blev så dåliga är det troligt att du slutar med några sena betalningar på dina kreditrapporter också.

Efter konkurs är en av dina mål bör vara att dränka ut de sena betalningarna med en solid rekord av tidsbetalningar. Ju fler betalningar och konton du har jämfört med sena betalningar, desto bättre.

Här är några goda nyheter: Negativa poster i dina kreditrapporter gör mest skada när de är färska. När tiden går kommer deras påverkan att minska. Så hantera din kredit väl, och med tiden kommer du att se frukten av ditt arbete manifestera i högre kreditpoäng. Men den här processen tar tid och du måste vara tålmodig.

Några fler goda nyheter: Långivare, som kreditkortsutgivare, kan vara mer angelägna om att ge dig kredit efter en konkurs än du skulle förvänta. Tänk på att du efter en konkurs har frigjort mycket skulder och frigjort kontanter för betalningar till ett nytt kort. Emittenter ger dig gärna höga räntor. Och om du ansökte om konkurs i kapitel 7 kommer du inte att kunna göra det igen på åtta år. Om det ser ut som att du kommer att kunna göra dina betalningar kan långivare vara villiga att lägga ut ny kredit till dig.

Hur skapar du kredit efter konkurs?

Här är några tips som hjälper dig att hålla kursen och förhindra att nya skulder byggs upp:

• Betala alltid dina räkningar i tid och i sin helhet: Detta är avgörande. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn i dina kreditpoäng, och står för 35% av en FICO-poäng och sena betalningar kan orsaka allvarliga skador. Vi rekommenderar att du alltid betalar ditt kontosaldo i sin helhet.
• Maximera inte ditt kreditkort: Försök att undvika att avsluta kontoutdraget med ett högt saldo i förhållande till din kreditgräns. Du kan göra betalningar under hela månaden för att minska ditt saldo. Ju lägre ditt kontosaldo är, desto lägre blir ditt kreditanvändning och i allmänhet är det bra för din kredit. Kreditanvändning ingår i den näst viktigaste komponenten i en FICO-poäng (belopp som är skyldiga), så ta det inte lätt.
• Övervaka dina kreditkonton och kreditrapporter: Kontrollera din kredit regelbundet med gratis kreditövervakningsverktyg. Var medveten om dina saldon och innehållet i dina kreditrapporter. Låt inte något glida. Om något är felaktigt, bestrida det.
• Ansök inte om för mycket kredit på för kort tid: Vi rekommenderar att du får ett kreditkort efter konkurs, men gå inte vild med nya kreditansökningar. Varje hård kreditförfrågan kan skada dina poäng, om än på ett mindre sätt. Det är förmodligen bäst att hålla sig med bara ett kreditkort ett tag efter konkurs. Kontrollera om du är förkvalificerad innan du ansöker för att minska risken för förnekelse.
• Håll dig till en budget: Spendera bara inom dina medel. Behandla ditt kreditkort mer som ett betalkort – bara spendera det du har råd att betala till fullo på förfallodagen. Detta är särskilt viktigt om överutgifter bidrog till din konkurs (men du vet nog det redan).

Vanliga frågor

Hur snart efter konkurs kan jag få ett kreditkort?

Du kan ansöka om ett nytt kort när du vill, men du får förmodligen bättre godkännande efter att konkursen har lösts ut. Det kan innebära att vänta ett tag:

• Kapitel 7 konkurs: Vanligtvis släpps inom tre till fem månader; kan vara kvar på kreditrapporter i upp till tio år
• Kapitel 13 konkurs: Vanligtvis släpps inom tre till fem år; kan stanna kvar i kreditrapporter i upp till sju år

Med kapitel 7 konkurs, efter att dina skulder har betalats, bör kontona läsa noll på dina kreditrapporter – men det kan ta en stund för alla dina kreditrapporter ska uppdateras.Kontrollera dina kreditrapporter vid alla tre stora kreditbyråer (Equifax, Experian och TransUnion) cirka 90 dagar efter att konkursen har lösts ut. Om relevanta konton läser noll kan det vara till hjälp för din kredit, och det är då det är vettigt att ansöka om ett nytt kreditkort.

Under en konkurs i kapitel 13, där betalningar krävs under flera år , kan du behöva få förvaltarens godkännande för att få ett nytt kreditkort. Eller så kan du behöva vänta tills processen är klar och skulderna har betalats.

Vad är det enklaste kreditkortet att få efter konkurs?

Det enklaste kortet att få efter konkurs är förmodligen ett kort som OpenSky® Secured Visa® Credit Card (Review). Det kräver ingen kreditkontroll, vilket gör det relativt enkelt att kvalificera sig även med dålig kredit.

Och sedan finns det Petal® 1 No Yeareavgift Visa®-kort, som tittar på en utökad uppsättning faktorer för att ge dig en bättre chans till godkännande. Det kommer att fråga dig att ansluta till ditt bankkonto för att granska dina inkomster, utgifter och spara.

Så innan du går med OpenSky-kortet, som har några nackdelar, rekommenderar vi att du tittar på Petal-kortet tillsammans med vårt toppsäkra kreditkortsval:

• Discover it® Secured (Review)
• Secured Mastercard® från Capital One (Review)
• Citi® Secured Mastercard ® (recension)