Det finns många första gången bostadsprogram och bidrag tillgängliga för att hjälpa dig att köpa ditt första fastighetsköp, i allmänhet med hjälp av utbetalningen och stängningskostnader. Vi har sammanställt några av de bästa nationella bidragen, programmen och lånen för första gången bostadsköpare som kan hjälpa dig att komma in i ditt första hem utan att behöva betala 20 procent i förskott.

10 första gången bostadsprogram 2021

• 1. FHA-lån
• 2. USDA-lån
• 3. VA-lån
• 4. Bra granne bredvid
• 5. Fannie Mae eller Freddie Mac
• 6. Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program
• 7. Energieffektiv inteckning (EEM)
• 8. FHA Avsnitt 203 (k)
• 9. Statliga och lokala förstagångsprogram och bidrag
• 10. Native American Direct Loan

FHA-lån

• Ett lån försäkrat av Federal Housing Administration
• Bäst för: köpare med låg kredit och mindre utbetalningar

Försäkrade av Federal Housing Administration, kommer FHA-lån vanligtvis med mindre utbetalning och lägre kreditkrav än de flesta konventionella lån. Första gången husköpare kan köpa ett hem med en lägsta kreditpoäng på 580 och så lite som 3,5 procent ner eller en kreditpoäng på 500 till 579 med minst 10 procent lägre.

Tyvärr behöver du att betala inteckningsförsäkring med FHA-lån om du lägger ner mindre än 20 procent. Dina totala lånekostnader kan vara högre eftersom du betalar en premie och årliga premier. Till skillnad från husägare försäkring skyddar denna täckning dig inte. Istället skyddar det långivaren om du inte betalar lånet.

Läs mer om att hitta den bästa FHA-långivaren för dig.

USDA-lån

• A låneprogram 100 procent garanterat av US Department of Agriculture
• Bäst för: låntagare med lägre eller måttliga inkomster som köper ett hus i ett USDA-stödberättigat landsbygd

USA Department of Agriculture, eller USDA, garanterar lån för vissa landsbygdshus, och låntagare kan få upp till 100 procents finansiering. Det betyder inte att du måste köpa en gård eller skaffa dig boskap, men du måste köpa ett hem i ett USDA-stödberättigat område.

USDA-lån har inkomstgränser baserat på var du bor och är inriktade på människor som tjänar låga eller måttliga inkomster. Du behöver vanligtvis en kreditpoäng på 640 eller högre för att kvalificera dig för ett strömlinjeformat USDA-lån. Annars måste du tillhandahålla extra dokumentation om din betalningshistorik för att få ett stämpel av godkännande.

VA-lån

• Ett lån som stöds av US Department of Veterans Affairs som inte tillåter någon utbetalning för militärpersonal, veteraner och deras familjer
• Bäst för: aktiva militärmedlemmar, veteraner och deras makar

Kvalificerade amerikanska militärmedlemmar (aktiva tull, veteraner och berättigade familjemedlemmar) kan ansöka om lån som stöds av US Department of Veterans Affairs, eller VA.

VA-lån är mycket eftersom de har lägre räntor jämfört med de flesta andra lånetyper. och kräver ingen handpenning. Låntagare måste dock betala en finansieringsavgift som krävs på VA-lån, men den kan rullas in i dina månatliga lånekostnader. Vissa servicemedlemmar kan undantas från att betala avgiften.

Andra VA-förmåner inkluderar inga minimikrav på kredit- eller inteckningskrav. VA kan förhandla med långivaren för dina räkning om du känner att du kämpar för att hålla koll på hypoteksbetalningarna.

Bra granne bredvid

• Ett amerikanskt bostadsdepartement ( HUD) -program som ger bostadsstöd för brottsbekämpande tjänstemän, brandmän, akutmedicinare och lärare
• Bäst för: Personer som är anställda i en av de kvalificerade yrkena

The Good Neighbor Next Door-programmet, sponsrat av US Department of Housing and Urban Development (HUD), ger bostadsstöd till brottsbekämpande tjänstemän, brandmän, akutmedicinska tekniker och förskola genom lärare i 12-årskurs.

Kvalificerad deltagarna kan få en rabatt på 50 procent på ett hems börspris i ”revitaliseringsområden.” Du kan söka efter fastigheter som är tillgängliga i din stat på programmets webbplats. Du måste förbinda dig att bo i hemmet i minst 36 månader.

Fannie Mae eller Freddie Mac

• Konventionella lån med stöd av Fannie Mae eller Freddie Mac, som bara kräver 3 procent lägre
• Bäst för: låntagare med stark kredit men en minimal handpenning

De statligt sponsrade företagen (FSE) Fannie Mae och Freddie Mac satte upp riktlinjer för lån för lån som de är villiga att köpa från konventionella långivare på sekundärlånemarknaden .

Båda programmen kräver minst 3 procents utbetalning. För att kvalificera sig behöver husköpare en lägsta kreditpoäng på 620 (även om vissa långivare har olika tröskelvärden) och en relativt obefläckad finans- och kredithistoria. Fannie Mae accepterar en skuldkvot så hög som 50 procent i vissa fall.

Du måste betala för en privat inteckningsförsäkring eller PMI om du sänker mindre än 20 procent , men du kan få det avbrutet när ditt belåningsgrad sjunker under 80 procent.

Fannie Maes HomePath Ready Buyer Program

• Ett program som ger 3 procent i stänga kostnadsstöd till förstagångsköpare; måste genomföra en utbildningskurs och köpa en utestängd Fannie Mae-egendom
• Bäst för: Första gången husköpare som behöver hjälp för att stänga kostnader och är villiga att köpa ett utestängt hem

Fannie Maes HomePath ReadyBuyer-program riktar sig till förstagångsköpare som är intresserade av utestängda hem som ägs av Fannie Mae. Efter att ha tagit en obligatorisk utbildning i hemköp online kan kvalificerade låntagare få upp till 3 procent i slutkostnadsstöd vid köp av en HomePath-fastighet.

Tricket är att hitta en HomePath-fastighet på din marknad, vilket kan vara en utmaning eftersom utestängningar vanligtvis bara utgör en liten bit av listor.

Energieffektiv hypotekslån (EEM)

• Stöds av FHA- eller VA-låneprogram och låter låntagare kombinera kostnaden för energieffektiva uppgraderingar till ett primärt lån i förväg
• Bäst för: husköpare som vill göra sitt hem mer energieffektivt men saknar kontanter för uppgraderingar i förväg

Att göra ”gröna” uppgraderingar kan vara kostsamt, men du kan få ett energieffektivt hypotekslån (EEM) som är försäkrat genom FHA- eller VA-programmen.

Med ett EEM-lån kan du tacka kostnaderna för energieffektiva. uppgraderingar (tänk ny isolering, ett effektivare VVS-system eller dubbla rutor) på ditt primärlån, utan att du behöver göra en större do med betalning.

FHA Avsnitt 203 (k)

• Låna de medel som behövs för att betala för hemförbättringsprojekt och rulla kostnaderna till ett FHA-lån med din primära inteckning
• Bäst för: Husköpare som är intresserade av att köpa en fixer-upper som inte har mycket pengar för att göra stora hemförbättringar

Om du är modig nog att ta dig en fixer-övre men har inte extra pengar för att betala för renoveringar, ett FHA avsnitt 203 (k) -lån är värt en titt.

Stöds av FHA, beräknar lånet hemmets värde efter förbättringar har gjorts. Du kan sedan låna pengar som behövs för att betala för förbättringsprojekt och rulla kostnaderna till ett lån. Förbättringar måste kosta mer än 5 000 USD och du måste betala minst 3,5 procent i utbetalning. Du vill också se till att du arbetar med en entreprenör som är bekant med 203 (k) lån och deras tidslinje.

Statliga och lokala första gången husköpare program och bidrag

• Första gången köpare program och bidrag, tillgängliga via stater eller städer, för utbetalning eller stängning av kostnadsstöd
• Bäst för: Första gången husköpare som behöver stängningskostnad eller handpenning

Många kommuner erbjuder första gången bostadsköparbidrag och program för att locka nya invånare. Stödet kommer i form av bidrag som inte behöver återbetalas eller lån med låg ränta med uppskjuten återbetalning. Vissa program kan ha inkomstgränser.

Innan du köper ett hem, kolla in statens bostadsmyndighets webbplats för mer information eller kontakta en fastighetsmäklare eller ett lokalt HUD-godkänt bostadsrådgivningsföretag för att lära dig mer om första gången bostadslån i ditt område.

Första gången bostadsprogram efter stat:

• Första gången bostäder och program för bostadsköpare i Kalifornien
• Florida först bostadskostnadsbidrag och program
• Illinois förstagångsbostadstipendier och program
• New York förstagångsbostadstipendier och program
• Pennsylvania förstagångsbostadstipendier och program
• Texas förstagångsbostadsbidrag och program

Direktlån från indianer

• VA-stödda program som ger direkta bostadslån till berättigade Indianerveteraner köper, renoverar eller bygger bostäder på federalt förtroendemark
• Bäst för: Berättigade indianerveteraner

Native American Direct Loan (NADL) tillhandahåller finansiering g till kvalificerade indianveteraner och deras makar för att köpa, förbättra eller bygga ett hus på federalt förtroendemark.Detta lån skiljer sig från traditionella VA-lån genom att VA är hypotekslångivaren.

NADL har inga utbetalningar eller inteckningskrav och stängningskostnaderna är låga. Du är inte begränsad till bara en fastighet – du kan få mer än en NADL. Men kvalificerade fastigheter finns endast i vissa stater, så du måste se till att de bostäder du tittar på uppfyller kraven.

Vilka är fördelarna med första gången husköpare?

Första gången husköpare, bidrag och lån finns tillgängliga för att hjälpa människor att bli husägare. Dessa program är en form av ekonomiskt stöd som utvidgas till kvalificerade köpare, vanligtvis de som uppfyller vissa inkomstbegränsningar och har starka kreditpoäng.

Diego Corzo, en fastighetsmäklare med Keller Williams Realty, säger att första gången husköpare program kan skapa en vinn-vinn-situation för både husägaren och den lokala regeringen, eftersom det kan bidra till att stimulera ekonomin i området.

”Vissa städer eller län har redan avsatt medel till dessa program och vill använda upp dem, ”säger Corzo.” Dessa program är utformade för att ge en viss stabilitet för samhället, och (lokala myndigheter) kan förlora finansiering om det inte blir vant. ”

Här är några olika sätt du kan dra nytta av de här programmen:

• Bidrag: Vissa områden erbjuder kontanter som kan läggas på hemrelaterade kostnader, t.ex. dina utbetalningar eller stängningskostnader.
• Hjälp med stängningsavgifter: Vissa lån sätter ett tak på hur mycket som debiteras för stängningskostnader.
• Uppskjutna betalningar: Vissa lån s tar inte ut ränta och behöver inte återbetalas förrän husägaren säljer hemmet eller betalar av hypotekslån.
• Räntebesparingar: Vissa organisationer erbjuder att betala för eller subventionera ränta eller hjälpa låntagare kvalificera sig för lån med lägre räntor.
• Förlåtelse av lån: Husägare som stannar kvar i hemmet under en viss tidsperiod kommer att få en del av sin skuld annullerad.
• Handpenning: Vissa program gör det möjligt för husköpare att betala en liten handpenning eller ingen alls.

Inte alla dessa typer av hjälp kommer att finnas i ditt område eller för din situation. Det finns också vissa begränsningar, till exempel ekonomiskt behov, så gör en del undersökningar eller prata med en hypotekspersonal för att se om du kvalificerar dig.

Vad du bör tänka på vid första gången husköparprogram

Innan du söker efter första gången husköpare program, är det viktigt att du först se till att du uppfyller definitionen av en första gången hemköpare. Många ideella och statliga program anser att du är en förstahussköpare om du inte har ägt ett hem de senaste tre åren. Detta inkluderar investerare som äger hyres- eller förvaltningsfastigheter, oavsett om det anses vara din primära bostad eller inte.

Vissa statligt stödda program, till exempel ett FHA- eller USDA-lån, kräver att fastigheten uppfyller vissa standarder innan de kvalificeras. Det kan också finnas inkomstbegränsningar för lokala och statliga program.

Oavsett vilka program du kan kvalificera dig för är att köpa ett hem ett stort ekonomiskt beslut och bör inte tas lätt på. Det betyder att titta på vad du har råd med, vilket inkluderar fakturering av underhållskostnader.

När du har räknat ut en realistisk budget, tala med en ansedd långivare som är kunnig om första gången husköpare program.

”Långivare som har god kunskap om förstagångsprogrammen för hemköpare i ditt område och vet vad du kan kvalificera dig för kan spara tusentals dollar på lång sikt”, säger Corzo.

Bästa hypotekslångivare för första gången husköpare

Det finns massor av hypotekslångivare där ute, så för många första gången husköpare kan det vara en bra idé att arbeta med en mäklare som kan hjälpa dig att navigera i dina alternativ. Om du är inställda på att välja en långivare på egen hand, men här är några av de bästa att tänka på:

Bättre inteckning

Bättre inteckning, även känd som Better.com, är en helt digital långivare, tillgänglig i 43 stater och Washington, DC Better hade några av de lägsta annonserade priserna på alla långivare 2020 och erbjöd ytterligare fördelar l inte några avgifter, snabba stängningstider, en helt digital process och en ränte-match-garanti om låntagare hittade en lägre ränta någon annanstans. Better erbjuder dock inte VA- eller USDA-lån eller andra andra hypoteksprodukter, så det passar inte rätt för alla låntagare.

LowRates.com

LowRates. com, även känd som LowRates, är en tegelsten och mortel och digital hypotekslångivare som drivs av Sun West Mortgage Company, tillgänglig för låntagare i 48 stater och Puerto Rico. LowRates erbjuder snabba stängningstider och en mängd olika lån inklusive VA- och USDA-alternativ. Det är ett utmärkt alternativ för många nya köpare.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union är en bra alternativ för servicemedlemmar, som kan få tillgång till konventionella lån och VA-lån via kreditföreningen.Det har begränsat utbud för andra typer av låneprodukter, men om du kvalificerar dig för att bankera där borde du kunna få en extremt låg ränta på din inteckning.

Första gången hemköpsprocessen

Steg 1: Ta reda på din budget (och håll dig till den)

Att vara ärlig mot dig själv, din fastighetsmäklare och din hypotekslångivare är nyckeln. Du vill inte sluta med ett hus som du inte har råd med. Gör en grundlig redovisning av din egen ekonomi och ta reda på hur mycket du verkligen kommer att kunna lägga ut varje månad. Se till att ta hänsyn till underhållskostnaderna och lämna utrymme för oväntade nödsituationer.

Steg 2: Få offert från minst tre långivare

Att shoppa är en av de viktigaste delarna av att få en inteckning. Du vill se till att du får bästa möjliga affär, så var noga med att jämföra alla villkor som varje långivare erbjuder, inklusive april, inte bara räntan.

Steg 3: Bli förhandsgodkänd för ett lån

När du väl har bestämt dig för en långivare bör du bli förgodkänd för din inteckning innan du börjar handla ett hus. Det kommer att visa säljare att du är en seriös köpare, och en förhandsgodkännande kommer också att hjälpa dig att cementera din budget, eftersom du får en tydligare bild av vad din inteckning kommer att bli när du stänger. Var beredd på att en långivare ska gräva i alla aspekter av ditt ekonomiska liv för att på förhand godkänna dig för ett lån, så ha alla dina dokument till hands i förväg.

Steg 4: Hitta en bra fastighetsmäklare

Att arbeta med en fastighetsmäklare som är kunnig om det område du planerar att köpa i kommer att vara till stor hjälp i din sökning. Du vill ha en agent som kan hjälpa dig att hitta rätt hem, förhandla fram det bästa erbjudandet och rekommendera andra proffs för alla projekt du vill göra när du flyttar in.

Steg 5: Handla ditt hem

Se till att din agent verkligen vet vad du letar efter och gör din forskning inte bara om de hem du ska se utan också om grannskapet. Det är en bra idé att besöka det samhälle du ska flytta till vid olika tider på dygnet, på vardagar och helger, för att se hur stämningen är – och köp aldrig en hussikt osedd.

Steg 6: Lägg ett erbjudande

Prata med din fastighetsmäklare om ett rimligt erbjudande och var beredd på några fram och tillbaka med säljaren. Bostadsmarknaden idag är mycket konkurrenskraftig, så du kan behöva förhandla mot andra potentiella köpare. Ändå är det viktigt att inte spränga din budget. I det här skedet är det lätt att låta dina känslor få det bästa av dig, men du vill inte bli sadlad med bostadsskuld som du inte har råd med. Oavsett hur mycket du älskar ett visst hem måste du vara beredd att gå iväg om siffrorna slutligen inte fungerar för dig.

Steg 7: Förhandla stängningskostnader

Där stänger kostnader i samband med fastighetsförsäljning, och det finns många sätt att betala dem. De kan rullas in i ditt lån (vilket tenderar att bli dyrare på lång sikt) eller så kan säljaren vara villig att betala några av dina avgifter. Ignorera inte den här delen av transaktionen – du kan kanske förhandla dig fram till avstående avgifter och sänka kostnaderna totalt.

Steg 8: Hyra en heminspektör

När du bestämmer dig i ett hem du gillar och gör ett erbjudande är det viktigt att hemmet inspekteras noggrant innan affären kan slutföras. Du vill se till att det inte finns några okända strukturella problem eller något annat som kan påverka livskraften på din nya plats. Inspektioner tar vanligtvis några timmar och kostar några hundra till några tusen dollar, beroende på hemmets storlek.

Steg 9: Få en husägarförsäkring och slutför inflyttningsinformation

Husägare försäkring krävs vanligtvis av långivaren och hjälper till att skydda din investering. Precis som med din inteckning bör du få offert från flera företag eller arbeta med en försäkringsmäklare som kan handla priser för dig. Om ditt hem är beläget i en federalt utsedd översvämningszon måste du också köpa översvämningsförsäkring.

När du förbereder dig för inflyttningsdagen, kontakta ditt lokala el-, kabel- och internetleverantör för att ordna ny tjänst för ditt inflyttningsdatum. Glöm inte den största uppgiften: att anställa en ansedd flyttare och packning.

Steg 10: Försegla affären vid stängning

När ditt erbjudande har godkänts och en inspektion är klar, du ’ är på väg att stänga. Du måste få uppdaterade lönestubbar och annat ekonomiskt pappersarbete precis innan du stänger för att bevisa att din anställningsstatus inte har förändrats och att du kan göra dina intäkter. Inom 24 timmar efter stängningen gör du en sista genomgång av fastigheten för att se till att eventuella reparationer har gjorts och att hemmet är ledigt.

Vid stängningsbordet kommer du underteckna en hel del pappersarbete för att slutföra lånet och överföra ägandet av hemmet från säljarens namn till ditt. Du måste också ta med en kassakontroll som görs till spärrbolaget eller överföra medel till företaget.Glöm inte att ta med din identitet också.

När du har undertecknat alla stängande dokument får du nycklarna till ditt nya hem och du blir officiellt en första gången husägare.

Läs mer: