Un videoclip din 2008 al candidatului la președinție democratic Michael Bloomberg atribuind prăbușirea locuințelor în mare parte spre „redlinare” a introdus termenul în conversația națională. Deși redlinarea – o formă de discriminare a împrumuturilor – a fost scoasă în afara legii de zeci de ani, cicatricile sale rămân vizibile în multe comunități din SUA, spun experții. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre redlining și impactul acestuia.

Ce este redlining?

De zeci de ani, multe bănci din SUA au refuzat ipoteci către oameni, în special oameni de culoare din zonele urbane, împiedicându-i să cumpere o casă în anumite cartiere sau să obțină un împrumut pentru renovarea casei lor. Practica – odată susținută de guvernul SUA – a început în anii 1930 și a avut loc în toată țara. Aceasta include în multe dintre cele mai mari orașe ale națiunii, cum ar fi Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa și altele cu populații minoritare mari.

Ca urmare, băncile și alte ipoteci împrumutătorii respingeau în mod obișnuit împrumuturile pentru împrumutații cu credite bazate strict pe rasa lor sau pe locul în care locuiau. Ca parte a acestei practici, firmele financiare, agenții imobiliari și alte părți au delimitat zone geografice care erau efectiv în afara limitelor de emitere a împrumuturilor. > Cercetătorii care studiază discriminarea în domeniul locuințelor indică reducerea drept un factor din spatele golului bogăției dintre negri și albi în SUA astăzi. Familiile negre au pierdut cel puțin 212.000 de dolari din averea personală în ultimii 40 de ani, deoarece casa lor a fost redefinită, a spus aplicația imobiliară Redfin.

De unde vine cuvântul?

Termenul redlining este un semn al modului în care creditorii au identificat și au făcut referire la cartierele cu o pondere mai mare a persoanelor considerate mai predispuse la implicit folosind cerneală roșie, lende Sunt prezentate pe hărți hărți părțile unui oraș care au fost considerate cu risc ridicat de neplată, precum și cartiere mai dorite pentru aprobarea unui împrumut. Cartierele mai riscante erau predominant negre și latino.

Copiile fizice ale acestor hărți sunt stocate în Arhivele Naționale. Universitatea din Richmond are versiuni digitale de aproximativ 200 de hărți utilizate odată pentru redlinare, inclusiv cea de mai jos.

Robert K. Nelson, care supraveghează proiectul inegalității cartografice al Universității din Richmond, a declarat că hărțile au fost create în orașe cu 40.000 de locuitori sau Mai mult. Guvernul federal, printr-o agenție acum defunctă numită Proprietarii de case „Loan Corporation”, a lucrat cu agenții imobiliari locali și băncile pentru a crea hărțile.

„The federal Guvernul, la vremea respectivă, a numit acest lucru cele mai bune practici pentru împrumuturi responsabile „, a spus el.

Redlinarea este încă legală?

Nu Legea federală interzice discriminarea împrumuturilor pentru locuințe, în special Legea privind locuința echitabilă din 1968 și Legea privind reinvestirea comunitară din 1977 (CRA). Prima dintre aceste legi interzice discriminarea bazată pe rasa cuiva atunci când persoana încearcă să închirieze sau să cumpere o casă, precum și să solicite o ipotecă. Legea face, de asemenea, ilegală impunerea unor rate de dobândă sau comisioane predatoare.

Conform CRA, creditorii trebuie să urmărească frecvența cu care aprobă și refuză împrumuturile acordate persoanelor din gospodăriile cu venituri reduse. Pe baza evidențelor lor, creditorilor li se atribuie o evaluare a conformității lor cu legea: „restant”, „satisfăcător”, „” trebuie să se îmbunătățească „sau” nerespectarea substanțială „.

Redlinarea se mai întâmplă?

Răspunsul depinde de cine întrebați. Deși băncile neagă angajarea în redlinare, unii avocați și avocații spun că practica continuă, deși într-o formă diferită.

„Nu veți vedea pe cineva cu o hartă pe un perete cu linii roșii în jurul său”, a spus Stuart Rossman, director de litigii pentru National Centrul de drept al consumatorilor. „Deși rareori vedem redlining, ceea ce vedem este o mulțime de redlining invers.”

În sens invers, băncile se pot angaja în împrumuturi de răpire în aceleași cartiere care au fost cândva marcate ca fiind în afara limitelor pentru debitori, a spus Rossman. De exemplu, în anii care au precedat prăbușirea locuințelor din 2008, creditorii ipotecari au cumpărat sute de mii de împrumuturi subprime riscante, inclusiv împrumuturi „fără documente” și împrumuturi cu plată generală, pentru debitorii cu venituri mici. Multe comunități din orașe precum Detroit și Newark încă nu și-au revenit.

În 2018, Centrul Național de Drept al Consumatorilor s-a alăturat Centrului de locuințe echitabile din Connecticut într-un proces împotriva Liberty Bank, susținând că compania redlinează cartierele negre și latino din Hartford și New Haven.

Există multe alte cazuri de solicitanți cărora li s-a refuzat un împrumut pentru locuință din cauza cursei lor, a declarat Nikitra Bailey, vicepreședinte executiv la Centrul pentru împrumuturi responsabile. Bailey a subliniat o anchetă din 2018 făcută de grupul de advocacy, care a constatat că solicitanții negri, latini și asiatici au fost respinși pentru împrumuturi la o rată mai mare decât albii din multe orașe din SUA.