• Pentru a deschide un cont bancar de afaceri, veți avea nevoie de actul constitutiv, angajator număr de identificare și documente de identificare personală.
• Puteți configura un cont de verificare și economii ale companiei.
• Este necesar un cont bancar al companiei pentru a vă menține separat afacerea și finanțele personale.
• Acest articol este destinat proprietarilor de întreprinderi mici care sunt interesați să deschidă un cont bancar de afaceri și doresc să știe de ce au nevoie pentru a începe.

Conturile bancare de afaceri vă ajută să vă gestionați afacerea finanțează într-o manieră profesională și separați aceste fonduri de finanțele dvs. personale. Deschiderea unui cont bancar de afaceri necesită mai mult efort decât deschiderea unui cont personal. Există documente de adunat, nume de stabilit și licențe de ordonat. Aflați de ce ar trebui să aveți un cont bancar de afaceri și ce trebuie să faceți pentru a deschide unul.

Avantajele unui cont bancar de afaceri

Stabilirea unui cont bancar de afaceri separat este un pas esențial în conducerea afacerii dvs. mici. Deși este posibil să aveți un singur cont bancar personal, este posibil ca afacerea dvs. să aibă nevoie de mai multe conturi.

Conform Administrației Small Business din S.U.A., majoritatea conturilor bancare de afaceri oferă avantaje și avantaje pe care conturile bancare personale nu le au. Iată patru motive pentru care aveți nevoie de un cont bancar de afaceri.

Protecție cu răspundere limitată

Business banking vă ajută să vă limitați răspunderea personală, păstrând fondurile comerciale separate de fondurile dvs. personale.

„Indiferent de tipul de afacere pe care îl dețineți, ar trebui să vă separați întotdeauna finanțele personale și de afaceri”, a spus Chas Rampenthal, consilier general la LegalZoom. „Primul și cel mai important pas către separarea cu succes a finanțelor dvs. este să aveți conturi bancare separate.”

Protecția achizițiilor pentru clienți

Multe bănci oferă conturi comerciale ca opțiune de business banking. Serviciile comercianților reprezintă un avantaj comercial, deoarece oferă protecție la cumpărare pentru clienții dvs. și, de asemenea, protejează informațiile lor personale.

Profesionalism

Un cont bancar de afaceri permite efectuarea de cecuri către companie – ceea ce este mai profesionist decât a cere clienților să verifice numele dvs. Clienții dvs. pot plăti, de asemenea, cu carduri de credit, iar angajații pot gestiona sarcinile bancare în numele companiei.

Opțiuni de credit

Unele bănci oferă o opțiune pentru o linie de credit pe care o puteți utilizați în caz de urgență. Mulți oferă, de asemenea, carduri de credit de afaceri pe care le puteți utiliza pentru a începe să construiți un istoric de credit pentru afacerea dvs. în curs de dezvoltare.

Cheie de luat: un cont bancar de afaceri păstrează finanțele afacerii dvs. separate de fondurile personale. Avantajele unui cont bancar de afaceri sunt că vă ajută să vă limitați răspunderea personală și clienții vă pot plăti direct compania. Mai mult, banca vă poate oferi, de asemenea, o linie de credit și un card de credit de afaceri pe care îl puteți utiliza pentru a construi un istoric de credit.

4 tipuri de conturi bancare de afaceri de luat în considerare

La fel ca în cazul serviciilor bancare personale, există mai multe tipuri de conturi bancare de afaceri. În funcție de nevoile dvs., va trebui probabil să deschideți mai multe conturi.

Iată cele patru tipuri comune de conturi bancare ale companiei:

• Cont verificat: o companie contul de verificare este o alegere excelentă pentru gestionarea salarizării, a cheltuielilor și a altor sarcini financiare de bază care vă mențin afacerea în funcțiune.

• Cont de economii: pe lângă un cont de verificare, veți avea probabil aveți nevoie de un cont de economii pentru afaceri pentru a vă menține veniturile.

• Cont de comerciant: dacă intenționați să acceptați plăți cu cardul de credit și de debit, verificați cu banca dvs. pentru a vedea dacă puteți configura un cont de comerciant. „În funcție de cine faceți bancă, unele bănci oferă și servicii comerciale”, a declarat Julia Spahiu, fondator și director financiar al Edi și Sienna Group. „Le recomand tuturor clienților mei să facă cumpărături înainte de a se stabili pentru un anumit cont și să renegocieze tariful dvs. cel puțin o dată pe an.”

• Cont de card de credit: puteți utiliza o companie card de credit pentru situații de urgență sau articole diverse pentru afacerea dvs. Principalul beneficiu al unui card de credit pentru proprietarii de start-up-uri sau în cazul în care unul are un credit slab este că vă poate ajuta să vă construiți sau să vă îmbunătățiți scorul de credit al companiei.

Cheie de luat: cele patru tipuri principale de conturile bancare de afaceri sunt conturi de verificare, economii, comerciant și card de credit.

Lucruri de luat în considerare atunci când alegeți o bancă pentru contul dvs. de afaceri

Proprietarii de afaceri au multe opțiuni bancare și fiecare bancă oferă ceva puțin diferit. Luați-vă timp examinând diversele opțiuni până când veți găsi banca potrivită pentru afacerea dvs.

„Faceți mereu cumpărături”, a spus Mike Swigunski, fondator și CEO al Global Career.„Băncile sunt la fel de dornice să câștige clienți noi, precum și să păstreze clienții actuali, așa că folosiți acest lucru în avantajul dvs. pentru a obține oferte mai bune.”

Iată ce trebuie să luați în considerare (și să întrebați) pe măsură ce evaluați diferite bănci:

Comisioane

Fiecare bancă are structuri și caracteristici diferite de comisioane. Conturile de afaceri au de obicei comisioane și cerințe de sold minime mai mari decât conturile personale.

Semnează- bonusuri de sus

Tracy Odell, vicepreședinte de conținut la FinanceBuzz, recomandă să întrebe dacă banca oferă bonusuri.

„Uneori băncile oferă bonusuri pentru deschiderea unui cont de afaceri la ei”, a spus ea „De exemplu, o bancă ar putea oferi 300 USD dacă deschideți un cont și mențineți un anumit sold minim. Aceste oferte pot fi o modalitate excelentă de a câștiga un pic de venit suplimentar, dar rețineți că aceste bonusuri sunt impozabile. Nu vă mirați dacă primiți 1099 pentru bonus în următorul sezon fiscal. ”

Cerințe de întreținere a contului

Adesea, conturile bancare de afaceri au cerințe pe care trebuie să le îndepliniți; dacă nu faceți acest lucru, vi se pot percepe comisioane. De exemplu, este obișnuit ca băncile să solicite menținerea unui anumit sold – dar această sumă minimă variază de la bancă la bancă – și poate fi un minim zilnic sau lunar minim. Dacă aveți mai multe conturi, banca poate conta toate conturile dvs. către o sumă minimă combinată sau poate căuta fiecare cont separat.

În loc să mențină un anumit sold minim, unele bănci, cu conturile de verificare ale afacerii, nu vă vor percepe comisionul dacă cheltuiți un anumit minim pe un card de debit sau de credit legat de contul dvs. sau dacă utilizați unul dintre celelalte servicii ale băncii.

Funcții

Luați în considerare cu atenție ce caracteristici ale contului sunt indispensabile atunci când comparați băncile. De exemplu, aveți nevoie de un cont bancar de afaceri care include analize detaliate? Doriți o aplicație mobilă care să vă permită să depuneți cecuri digital? Aveți nevoie de un card de debit de afaceri? Ar fi util să primiți alerte atunci când soldul dvs. se apropie de minim?

Asistență cheie: atunci când căutați o bancă pentru contul dvs. de afaceri, acordați-vă timp cercetând diferitele cerințe, caracteristici, comisioane și bonusuri de înscriere.

Cum să deschideți un cont bancar de afaceri după tipul de companie

Potrivit lui Grant Aldrich, fondator și CEO al OnlineDegree.com, deschiderea unui cont bancar de afaceri urmează același proces mai puțin din tipul dvs. de afacere, cu excepția companiilor individuale, ca deschiderea unui cont personal de economii sau de verificare.

„Dacă sunteți proprietar unic, trebuie să vă aduceți cardul de securitate socială în locul EIN”. A spus Aldrich.

Proprietarii unici trebuie să își aducă în continuare licența de afaceri, certificatul DBA și documentele de identificare personală.

Cheie de luat: majoritatea băncilor nu au un proces separat pentru fiecare tip de afacere – cu excepția proprietarilor individuali – care își vor folosi numărul de securitate socială în locul unui număr de identificare a angajatorului.

De ce documentație aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri

Înainte de a solicita o bancă de afaceri cont, asigurați-vă că aveți toate documentele și informațiile împreună. Acest lucru va ajuta procesul să avanseze rapid și mai ușor. Iată de ce veți avea nevoie:

• Actul constitutiv
• Licențe comerciale
• Certificat DBA
• Numărul de identificare al angajatorului (EIN)
• Documente de identificare

„Există diferiți factori care ar trebui luați în considerare de proprietarii de afaceri atunci când deschid un cont bancar de afaceri”, a spus Rampenthal. „Este esențial să pregătiți toate documentele necesare din start pentru a facilita un proces nedureros.”

Iată mai multe informații despre fiecare dintre documentele de care veți avea nevoie pentru a deschide o bancă de afaceri cont.

Actul constitutiv

Actul constitutiv arată băncii cum este structurată afacerea dvs. și utilizați aceste documente legale pentru a vă înregistra afacerea la stat și la alte entități.

„Dacă formați o afacere ca LLC, societate în comandită limitată, corporație sau altă entitate juridică separată, pentru a deschide un cont bancar, veți avea nevoie de actul constitutiv pe care l-ați depus la stat dacă sunteți singurul proprietar „, a declarat Tiffany Wright, președintele The Resourceful CEO, o firmă de consultanță în finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii și director de proiect la Cogent Analytics.

Licențe comerciale

Rampenthal a spus că băncile vă va solicita probabil licența de afaceri actuală pentru a dovedi că aveți permisiunea legală de a desfășura afaceri în regiunea dvs. .

„Acest lucru asigură, de asemenea, că afacerea dvs. este responsabilă pentru toate acțiunile întreprinse – inclusiv impozite și finanțe”, a spus el. „Verificați cu guvernele dvs. de stat, județ și local pentru a stabili dacă aveți nevoie de licențe pentru a vă opera afacerea.„

Certificat de activitate ca nume (DBA)

Un DBA, denumit adesea„ nume fictiv ”, vă permite să desfășurați activități comerciale„ cum ar fi marketing sau publicitate sau acceptați bani, sub un nume diferit de numele existent al afacerii dvs. „, a declarat Deborah Sweeney, CEO MyCorporation.

Sweeney a adăugat că majoritatea băncilor necesită o copie certificată a unui DBA pentru a deschide un cont bancar de afaceri , deoarece antreprenorii nu au voie să își folosească contul bancar personal sub numele afacerii lor.

„Depunerea unui DBA permite entităților să facă afaceri sub un alt nume fără a fi nevoie să formeze o nouă organizație”, a spus Sweeney. „De exemplu, imaginați-vă un antreprenor pe nume Tom Johnson. Tom este un proprietar unic care își conduce propria afacere și vrea să deschidă un magazin de sandwich-uri numit Subs” n Chips. Tom dorește ca această afacere să funcționeze sub numele Subs „n Chips și nu sub propriul nume, Tom Johnson. Ca atare, ar trebui să se înregistreze pentru un DBA, astfel încât să poată face afaceri sub acest nume, inclusiv acceptarea și semnarea cecurilor întocmite către și în numele Subs „n Chips”.

Numărul de identificare a angajatorului (EIN)

Dacă sunteți proprietar unic, veți avea nevoie de un EIN, numărul dvs. de securitate socială, și un permis de conducere sau pașaport, potrivit Levi King, cofondator și CEO al soluțiilor de credit și firma de monitorizare Nav.

EIN-urile sunt, de asemenea, utilizate pentru a preveni furtul de identitate, frauda și spălarea banilor. King a adăugat că, deși unele bănci permit unui proprietar unic să deschidă conturi fără EIN, este încă benefic să creezi unul.

Rampenthal a spus că EIN este esențial pentru gestionarea impozitelor și plata angajaților.

„Proprietarii individuali își pot utiliza numărul de asigurări sociale în scopuri fiscale în locul unui EIN”, a adăugat el. „Puteți obține un EIN pentru afacerea dvs. depunând la IRS.”

Documente de identificare

În cele din urmă, va trebui să furnizați documente care să dovedească identitatea dvs.

ormele de dovadă „pot include un act de identitate cu fotografie emis de guvern, cum ar fi permisul de conducere sau pașaportul”, a spus Rampenthal. „Aceasta este utilizată pentru a confirma că proprietarul companiei este într-adevăr persoana care deține și / sau conduce afacerea corespunzătoare.”

Cheie de luat masa: Pentru a deschide un cont bancar de afaceri, va trebui să prezentați documente care demonstrează identitatea și legitimitatea afacerii dvs.

Este mai bine să aplicați personal sau online?

Rampenthal a spus că unele bănci nu oferă opțiunea de a deschide un cont de afaceri online, fie pentru a reduce riscul furtului de identitate, fie din cauza naturii anumitor companii.

Băncile care oferă opțiunea de a solicita un cont bancar de afaceri online pot necesita mai mult timp pentru a vă examina documentele și creșteți contul decât ar fi dacă ați depune o cerere personală.

Dacă banca pe care o alegeți oferă ambele opțiuni pentru aplicație, va trebui să decideți ce opțiune (și compromis) este mai preferabilă: comoditatea aplicând online, dar așteptând mai mult pentru configurarea contului dvs. sau depunând o cerere personală și configurându-vă contul în aceeași zi.

Cheie de luat masa: Unele bănci nu vă permit să aplicați online. Dacă banca dvs. oferă o aplicație online, poate dura mai mult timp pentru a vă configura contul decât dacă ați depune o cerere personală.

Matt D „Angelo și Simone Johnson au contribuit la raportare și scriere în acest articol. Unele interviuri au fost realizate pentru o versiune anterioară a acestui articol.