Plata lunară mediană a ipotecii pentru proprietarii de case din SUA este de 1.100 USD, conform celui mai recent sondaj american privind locuințele de la Biroul de recensământ din SUA.

Asta este ușor față de studiul anterior, când americanul mediu a plătit 1.030 USD.

Ce reprezintă media?

Biroul de recensământ al SUA raportează plata mediană, care nu este aceeași cu media. Mediile pot fi distorsionate de valori extrem de ridicate sau scăzute, iar mediana oferă o reprezentare mai bună a locului în care se află mijlocul pentru o gamă largă de proprietari de case.

Medii naționale: analizarea mediilor dintr-o altă sursă de date, Asociația Națională a REALTORILOR 2019 Profilul cumpărătorilor și vânzătorilor de case arată un preț mediu național de locuințe de 257.000 USD. Dacă presupunem o avans mediu de 10% din prețul de cumpărare, putem calcula mărimea împrumutului de 231.300 dolari. Aplicând ratele actuale ale creditului ipotecar, puteți estima următoarele plăți lunare medii ale ipotecii:

• 1.140 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă pe 30 de ani la 3,29%
• 1.646 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă pe 15 ani la 2,79%

Cumpărători de case pentru prima dată: mediile naționale includ toți proprietarii de case , inclusiv cei care au acumulat capitaluri proprii, și-au dezvoltat scara salarială și au stabilit scoruri de credit ridicate. Aceste persoane sunt mai susceptibile să ia împrumuturi mai mari și să fie aprobate pentru acestea.

Cumpărătorii de case pentru prima dată au de obicei mai puține resurse disponibile și cumpără case mai puțin costisitoare, deci să presupunem că preț de cumpărare de 200.000 USD. Potrivit Asociației Naționale a REALTORS®, primii care efectuează plăți efectuează adesea 6% plăți în avans. Având în vedere aceste informații, plățile medii ar fi:

• 1.029 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă pe 30 de ani la 3,29%
• 1.486 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă pe 15 ani la 2,79%

Cu toate acestea, dacă renunțați la mai puțin de 20% înseamnă că va trebui probabil să plătiți o asigurare ipotecară și veți plăti mai multe dobânzi (printre altele). Acum, să presupunem că un cumpărător pentru prima dată cumpără acea casă mai puțin costisitoare și face o plată anticipată de 20%. Această plată anticipată mai mare ajută la reducerea substanțială a plăților ipotecare lunare. Presupunând o plată anticipată de 20%, numerele s-ar schimba:

• 906 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă de 30 de ani la 3,29%
• 1.295 USD pe lună la un împrumut cu rată fixă de 15 ani la 2,79%

Piețele imobiliare: numerele de mai sus privesc rapoartele medii naționale. Plata lunară a ipotecii dvs. va depinde de specificul pieței pe care cumpărați. Casele de coastă și orașele sunt de obicei mai scumpe, iar în America de mijloc, casele costă mai puțin. Compararea plății dvs. cu o plată ipotecară medie la nivel național ar putea să nu ofere informații utile.

De exemplu, Zillow raportează că prețul mediu al locuințelor în San Diego, California este de 652.175 USD, ceea ce este mult mai mult decât media națională. Chiar și cu un avans de 20%, plata lunară pentru un împrumut pe 30 de ani la 3,29% ar fi de 2.813 USD.

Între timp , prețul mediu al locuințelor din Omaha, Nebraska este de 193 062 $. Cu o plată în avans de 20%, locuitorii din Omaha plătesc doar 877 USD pentru împrumutul pe 30 de ani.

Componente de plată ipotecară

O plată ipotecară lunară se bazează în principal pe trei factori:

• Valoarea împrumutului
• Rata dobânzii pentru împrumut
• Termenul sau numărul de ani până când achitați un împrumut cu plata programată

Cu aceste informații, este ușor să calculați plata lunară necesară pentru plata principalului și a dobânzii la un credit. Dar proprietarii de case ar putea fi nevoiți să plătească cheltuieli lunare suplimentare care nu sunt direct legate de împrumut. De exemplu, următoarele costuri sunt adesea incluse în calculele plăților medii ipotecare:

• Impozite pe proprietate
• Asigurarea proprietarilor de locuințe
• Asigurări ipotecare privată (PMI)

Probleme de credit

Debitorii cu scoruri de credit ridicate obțin cele mai bune rate ale dobânzii, iar rata dobânzii este unul dintre factorii cheie în calculul lunar al plăților ipotecare care ar putea duce la creșterea plății.

Cele mai bune rate, similare cu ratele menționate mai sus, sunt de obicei disponibile pentru debitorii cu FICO scoruri peste 760. Împrumutații cu un credit slab, care ar putea începe cu scoruri mai mici de 620 sau cam așa, ar putea avea dificultăți în calificarea pentru un împrumut la domiciliu standard și dobânzi scăzute.

Mai mult decât plata lunară

Dacă încercați să aflați cât să cheltuiți pe o casă, amintiți-vă că achiziția unei case este mai mare decât plata împrumutului.

Impozitele și asigurările sunt adesea adăugat automat la plata dvs. lunară. Creditorul dvs. colectează fonduri de la dvs., plasează banii în garanție și plătește cheltuielile necesare în numele dvs.

fi, de asemenea, o cheltuială lunară semnificativă. Aceste costuri acoperă o varietate de servicii în comunitatea sau clădirea dvs., iar omiterea acestor plăți poate duce la sechestrarea proprietății dvs. și, eventual, chiar la executarea silită.

Alte costuri de proprietate asupra locuințelor pot fi surprinzător de mari. Este posibil să nu plătiți aceste cheltuieli lunar, dar este util ca unii oameni să bugeteze pentru o sumă lunară de economii pentru acele costuri. Trebuie să vă întrețineți proprietatea, să înlocuiți aparatele periodic și multe altele.

Unii oameni sugerează un buget de 1% din valoarea proprietății dvs. în fiecare an pentru întreținere. Dar este ușor să mergi mai mult decât atât, mai ales cu proprietăți mai vechi. Dacă trebuie să cumpărați mobilier sau să faceți upgrade-uri înainte de a vă muta, vă veți confrunta cu costuri suplimentare.