Sper să am un blog care să documenteze călătoriile / locuirea în diferite locuri ca o femeie matură. Ori de câte ori mă aflu în S.U.A., intenționez să lucrez locuri de muncă care asigură un venit mic cu asigurare pentru a-mi compensa cheltuielile până la atingerea eligibilității la securitatea socială. Stabilesc un buget de 30.000 USD anual pentru primii cinci ani de pensionare, care ar trebui să mă lase aproximativ un an să lucrez dacă nu doresc să plătesc o penalitate pentru retragerea anticipată.

Am destule să mă retrag și să trăiesc viața la care visez?

Cel mai bun,
SD

Dragă SD,

Imediat ce ți-am citit întrebarea, am știut că aș vrea să răspund, deoarece există o dezbatere dezlănțuită despre exact cât de mulți oameni trebuie să se pensioneze. Îți amintești când guruul financiar Suze Orman a aruncat cifra de 5 milioane de dolari și internetul s-a înnebunit?

Oricare ar fi numărul sau calculul, un lucru este clar: vechiul indicator de 1 milion de dolari nu va funcționa pentru mulți oameni.

Bineînțeles, aveți semnificativ mai mult de 1 milion de dolari – dar sperați să vă retrageți destul de devreme. Așa că m-am adresat experților pentru a-și gândi dacă aveți „suficient pentru a vă retrage și pentru a trăi viața visând”.

Iată ce mi-au spus:

„Din perspectivă matematică, da, poți trăi viața la care visezi”, spune Mitchell Hockenbury, planificator financiar certificat la 1440 Financial Partners din Kansas City, Mo – dar cu o avertizare majoră: „Zic matematică perspectivă pentru că viața nu este întotdeauna atât de curată. ”

Deci, matematica ar putea funcționa pentru dvs., presupunând, printre altele, că ați investit inteligent fondurile dvs. 401 (k), ați economisit că 150.000 $ într-un loc sigur și poate trăi cu adevărat cu aproximativ 30.000 $ pe an, potrivit experților.

Hockenbury îl prezintă astfel: Economiile de 150.000 $ ar putea într-adevăr să vă ofere banii pentru a trăi cu 30.000 $ un an timp de cinci ani, după cum doriți; odată ce ați petrecut asta, veți avea 58 de ani și ați putea lucra un an și apoi veți începe să vă retrageți din 401 (k) fără penalizare.

„Probabil, tu doriți să faceți acest lucru până când puteți lua securitatea socială și apoi reduceți suma pe care o extrageți din 401 (k). Să presupunem că 401 (k) menține valoarea actuală de 1,4 milioane de dolari (doar pentru a fi conservator). Regula generală este că puteți trage 4% ca o rată de retragere sigură – care este egală cu 56.000 $ preimpozite. Scoateți taxele și vă plasează înaintea obiectivului dvs. de cheltuieli de 30.000 de dolari ”, explică Hockenbury. „Deci matematica funcționează, dar nu ne uităm la riscuri sau la ajustări ale stilului de viață”.

Chiar dacă retrageți 3% – ceea ce spune Corbin Blackwell, un planificator financiar la Betterment for Business, poate fi prudent, deoarece pensionarea dvs. poate depăși 30 de ani – matematica poate funcționa. „Dacă utilizați o rată de retragere chiar mai conservatoare de 3%, ar trebui să puteți retrage în siguranță 46.500 USD din oul cuib de pensionare de 1.550.000 USD în fiecare an. Acest lucru ar trebui să fie suficient (net de impozite) pentru a acoperi bugetul dvs. de cheltuieli de 30.000 USD pe an la pensionare. Odată ce beneficiile dvs. de securitate socială au început, aveți și mai mult spațiu de mișcare. De exemplu, dacă primiți un ajutor mediu de securitate socială de 18.036 USD pe an începând cu vârsta de 67 de ani, mai mult de jumătate din cheltuielile dvs. vor fi acoperite de venituri fixe ”, explică ea, concluzionând:„ Deși este dificil să prezici viitorul și pensionarea arată diferit, ești într-o poziție financiară solidă. ”

Desigur, chiar dacă matematica funcționează, viața s-ar putea să nu funcționeze deloc la fel – și ați putea avea nevoie de peste 30.000 de dolari pe an pentru a trăi, mai ales dacă aveți o cheltuială majoră care vă afectează rezultatul.

Hockenbury spune că ar trebui să vă gândiți la aceste întrebări și la alte întrebări atunci când stabiliți dacă puteți trăi cu adevărat viața pe care sperați: există cineva pe care s-ar putea să aveți nevoie să-l susțineți? Cum vă puteți permite lucruri precum un eveniment de îngrijire pe termen lung, asigurări de sănătate sau probleme medicale? Cum ați calculat 30.000 USD pe zi cheltuielile de viață pe an (de exemplu, includ toate considerațiile anterioare) și această sumă va funcționa nu numai atunci când vă călătorești dar și când te întorci în state să trăiești? Acest ghid de la firma de investiții BlackRock vă poate ajuta să vă dați seama cât de mult ar putea costa cu adevărat să trăiți în pensie, evidențiind totul, de la impozite la cheltuieli unice scumpe până la facturi în curs. În plus, ar trebui să vă întâlniți cu un consilier financiar pentru a vă asigura că fondurile dvs. sunt investite inteligent și că nu există alte probleme pe care le-ați trecut cu vederea pe care ar trebui să le luați în considerare.

Concluzie: Aflați dacă aveți suficient a ieși la pensie presupune un proces mult mai aprofundat decât simpla cifrare. Angajați un profesionist care să vă ghideze și, atunci când aveți dubii, continuați să economisiți.După cum mi-a spus odată planificatorul financiar certificat Bobbi Rebell: „Nimeni nu s-a plâns vreodată că are prea mulți bani la pensie”.

Citiți mai departe: am 69 de ani, în valoare de 5 milioane de dolari și doresc îngrijiri medicale excelente și un climat bun și refuz să mă mut în California – unde ar trebui să mă retrag?

În plus: Mă retrag la 62 de ani cu 1,2 milioane de dolari și vreau să locuiesc într-un loc accesibil și sigur lângă plajă – unde ar trebui să mă uit?