Creditul poate să nu fie la fel de romantic ca dragostea, dar creditul nepotrivit vă poate pune lumea într-un popas. Creditul a devenit mult mai mult decât să cumperi o mașină sau să ai un portofel plin de carduri de credit.

Creditul îți menține lumea într-adevăr „rotundă”. Ce poate fi raportul tău de credit și starea creditului tău au un impact asupra locului în care lucrezi și locuiești.

De aceea este atât de important să păstrezi raportul de credit și de credit fără erori și fraude.

Compar cele mai bune aplicații de monitorizare a creditului personalizate și vă arăt care este cea mai potrivită nevoilor dvs.

Credit Karma

Credit Karma este sincer când spun că nu vă vor cere niciodată un card de credit.

Aplicația folosește informații de la TransUnion și Equifax pentru a estima scorul dvs. FICO. Utilizatorii raportează că scorurile Credit Karma sunt foarte apropiate de scorurile lor reale FICO.

Aplicația raportează factori care afectează scorul dvs. de credit, inclusiv utilizarea cardului de credit și istoricul plăților. Oferă o prezentare generală cu unele detalii despre informațiile conținute în rapoartele dvs. de credit TransUnion și Equifax.

Alte caracteristici utile sunt posibilitatea de a vă conecta conturile de card de credit la aplicație și de a vă urmări cheltuielile într-un singur loc.

Credit Sesame

Nu se percepe nicio taxă pentru a vă abona la Credit Sesame. Ei își câștigă banii prin parteneriate strategice care includ oferte publicitare și promoționale la fața locului.

De asemenea, oferă servicii modernizate care costă 9,95 USD pe lună pentru monitorizarea avansată a creditului și 14,95 USD pe lună pentru planul lor de protecție Platinum.

Serviciile de bază gratuite ervice vă oferă actualizări gratuite lunare ale scorului de credit, monitorizare și analiză a creditului. Oferă chiar și instrumente de autoservire pentru a vă restabili identitatea și a corecta erorile și frauda.

Acestea includ chiar și 50.000 USD în asigurare împotriva furtului de identitate. Asigurarea nu acoperă pierderile cauzate de fraudă, dar acoperă costurile cu astfel de documente și taxe legale.

Cu avantaje și funcții de genul acesta, este greu să găsești un serviciu de monitorizare a creditelor care să se compare cu Credit Sesame.

Monetărie

Fiind una dintre cele mai bune aplicații de finanțe personale de pe piață în prezent, Mint este o alegere clară pentru ca o aplicație să vă monitorizeze scorul de credit și să rămână la curent cu finanțele dvs.

Procesul pentru a obține scorul dvs. de credit de la Mint este simplu și nu necesită niciun fel de card de credit. Tot ce trebuie să faceți este să verificați-vă identitatea și Mint produce o explicație completă a raportului dvs. de credit și scor instantaneu.

Nu numai că Mint descompune elementele de bază ale scorului dvs. de credit, dar oferă sugestii despre cum să îl îmbunătățiți, precum și cum sa intelegem ce ” vă afectează scorul personal. Și mai mult, acestea oferă recomandări cu privire la cardurile de credit pentru care puteți obține aprobarea și modul în care acestea pot beneficia, sau afecta, scorul dvs.

Pentru o aplicație gratuită de finanțe personale, care vă trimite actualizări cu privire la creditul dvs. alerte de monitorizare a scorului și a contului, plus sfaturi personalizate cu privire la modul de îmbunătățire a scorului dvs. de credit, Mint rămâne una dintre aplicațiile financiare de top din cartea noastră.

CreditWise by Capital One

CreditWise de la Capital One este un candidat de top în aplicațiile de monitorizare a scorului de credit. Principalul avantaj al acestei aplicații este că se concentrează exclusiv pe monitorizarea punctajului și raportului dvs. de credit, spre deosebire de alte aplicații care se concentrează pe alte părți ale bunăstării dvs. financiare.

Oricine poate folosi aplicația, gratuit, indiferent dacă sunteți membru Capital One sau nu. Dacă sunteți membru Capital One, puteți utiliza aceleași acreditări pe care le-ați folosit pentru funcția CreditTracker pentru a vă conecta aici.

Una dintre cele mai interesante caracteristici ale acestei aplicații este simulatorul de scor de credit. Cu ajutorul simulatorului de scor de credit, puteți vedea modul în care deciziile dvs. financiare vă pot afecta scorul de credit, înainte de a le lua efectiv.

Dacă „ Căutați o aplicație care să țină cont de scorul dvs. de credit, tot timpul, nu puteți obține mult mai bine decât CreditWise. Protejați-vă creditul și rămâneți la curent cu orice schimbări care au loc în scorul / raportul dvs.

myFICO

Cu un nume precum myFICO, știm că trebuie să fie o alegere solidă în monitorizarea raportului dvs. de credit și a scorului dvs.

myFICO este aplicația oficială de monitorizare a creditelor FICO și prezintă scorul FICO folosit de 90% din instituțiile financiare din SUA pentru a lua decizii pe baza creditului de consum.

Cu toate acestea, serviciile nu sunt gratuite.

Deși aplicația în sine de descărcat este gratuită, pentru a obține toate strălucirile și orbirea oferite de aplicație, trebuie să plătiți o taxă.

Gama de rapoarte în curs de la 29,95 USD pe lună pentru rapoartele de credit trimestriale la 39,95 USD pe lună pentru rapoartele de credit lunare. Prețurile scad puțin pentru a obține un raport de credit unic birou, la 19,95 USD pe lună.

Serviciile myFICO sunt cele mai bune pentru consumatori care au cunoscut unele dificultăți financiare în trecut, care chiar au nevoie de t o monitorizează frecvent creditul lor. Acest serviciu este ideal dacă doriți să vă gestionați situația financiară, pregătindu-vă să solicitați o ipotecă sau un alt tip de împrumut major.

Deși myFICO este cel mai oficial serviciu de raportare a creditelor pe care îl puteți găsi, serviciile vin cu o taxă scumpă, pe care probabil o puteți găsi mai ieftin pentru unele dintre celelalte aplicații pe care le-am recomandat în acest articol.

Rapoartele de credit contează

Mulți oameni consideră că raportul lor de credit trebuie să fie în regulă, dacă totuși au credit.

Cu toate acestea, un studiu al Comisiei federale pentru comerț subliniază că 1 din 5 persoane a avut cel puțin o eroare în raportul lor de credit. Erorile variază de la cele benigne, cum ar fi numele de mijloc greșit scris al celor mai grave conturi frauduloase.

Există o modalitate mai bună de a descoperi erorile raportului de credit decât de a fi transferate pentru un loc de muncă sau de a nu putea închiria. apartamentul perfect.

Monitorizarea creditului vă poate alerta cu privire la fraude și erori înainte ca acestea să vă afecteze viața.

Monitorizarea creditului în mod scump

Serviciile de monitorizare a creditelor pe bază de taxe pot fi costisitoare.

Cele mai populare trei servicii Life Lock, Identity Guard și Identity Force costă în medie 22 USD pe lună sau până la 360 USD pe an.

Fiecare dintre cele trei birouri majore de credit, Experian, TransUnion și Equifax oferă servicii de monitorizare. Acestea vă vor alerta cu privire la activitatea din raportul dvs. de credit.

De asemenea, companiile de carduri de credit intră în dificultate. Au oferte care variază de la notificarea gratuită a taxelor suspecte până la monitorizarea bazată pe taxe.

Protejarea împotriva furtului de identitate și a fraudei și erorilor de credit nu trebuie să fie un efort costisitor. În doar câteva minute pe lună o puteți face singur folosind resurse care nu vă costă niciun ban.

Monitorizarea fără șiruri atașate

Singura modalitate de a găsi greșeli și fraude în raportul dvs. de credit este să verificați rapoartele dvs. de credit.

Legea federală impune fiecăreia dintre cele trei birouri de credit să vă ofere o copie gratuită a raportului dvs. de credit o dată pe an. Există un singur loc în care puteți obține rapoartele dvs. de credit gratuite, fără șiruri atașate – AnnualCreditReport.com.

În loc să examinați toate cele trei rapoarte o singură dată pe an, ar trebui să le împărțiți și să comandați un alt raport la fiecare patru luni.

Șansele sunt că dacă găsiți fraude sau erori într-un raport, acesta va apărea și pe celelalte.

Datorită extraselor bancare online și a cardurilor de credit, vă poate monitoriza rapid și ușor toate conturile săptămânal sau lunar pentru activități suspecte. Procesul este simplu, trebuie doar să vă scanați tranzacțiile de debit și de cont online când aveți câteva minute.

Dacă observați ceva ciudat, inclusiv depozite mici, anunțați imediat banca. Aceeași tehnică funcționează perfect pentru cardurile de credit.

Verificați-vă creditul pentru „Gratuit”

Gratuit a fost întotdeauna un cuvânt periculos atunci când comercianții îl folosesc, deoarece NIMIC nu este vreodată gratuit.

Când vine vorba de aplicații gratuite de monitorizare a creditului, există două tipuri de aplicații gratuite care nu sunt escrocherii.

Primul este gratuit pentru o perioadă limitată de timp sau cu funcționalități limitate. Celălalt tip de gratuit solicită să fiți supus anunțurilor sau să fiți de acord să fiți contactat de parteneri.

Aplicațiile despre care vorbim aici se încadrează în una dintre aceste două categorii.

Clasamentul final și câștigătorul general

Compararea serviciilor DIY de monitorizare a creditelor

	Credit Karma	Credit Sesame	Mint
Costul de intrare	$ 0	$ 0	$ 0
Costuri de actualizare	Fără upgrade-uri	9,95 $ – 15,95 $ mo	16 $.99 pe lună
Scoruri de credit	Da (estimat)	Da (estimat)	Da ( estimat)
Urmărește cheltuielile	Da	Nu	Da
Utilizarea creditului	Da	Da	Da
Birourile raportate	2	1	2

Când vine vorba de cele mai multe funcții și funcționalități mai mari pentru produsul gratuit, Credit Karma este câștigătorul.

Cu toate acestea, faptul că sunt complet susținute de veniturile din publicitate se poate dovedi să fie o problemă în timp, mai ales dacă presiunile interne pentru creșterea veniturilor încep să genereze mult spam. Dar, până acum, bine, sunt membru de aproximativ o lună și căsuța de e-mail este încă curată.

Aș considera că Mint este mai mult un supliment la celelalte două aplicații. Este deosebit de valoros dacă aveți mai multe carduri și conturi și nu doriți să petreceți o grămadă de timp uitându-vă la extrasele lunare.

Mint este un câștigător general dacă doriți să vă monitorizați și să vă îmbunătățiți scorul de credit, precum și să rămâneți la înălțimea întregii bunăstări financiare.