Ein Video von 2008 des demokratischen Präsidentschaftskandidaten Michael Bloomberg, der den Immobiliencrash zuschreibt weitgehend auf „Redlining“ hat den Begriff in das nationale Gespräch gestoßen. Obwohl Redlining – eine Form der Diskriminierung bei der Kreditvergabe – seit Jahrzehnten verboten ist, bleiben seine Narben in vielen Gemeinden in den USA sichtbar, sagen Experten. Lesen Sie weiter, um mehr über Redlining und seine Auswirkungen zu erfahren.

Was ist Redlining?

Viele Banken in den USA verweigerten jahrzehntelang Hypotheken an Menschen, hauptsächlich Farbige in städtischen Gebieten. verhindern, dass sie in bestimmten Stadtteilen ein Haus kaufen oder einen Kredit erhalten, um ihr Haus zu renovieren. Die Praxis – einst von der US-Regierung unterstützt – begann in den 1930er Jahren und fand im ganzen Land statt. Dies schließt in vielen der größten Städte des Landes wie Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa und anderen mit großen Minderheiten ein.

Infolgedessen Banken und andere Hypotheken Kreditgeber lehnten Kredite für kreditwürdige Kreditnehmer in der Regel ausschließlich aufgrund ihrer Rasse oder ihres Wohnortes ab. Im Rahmen dieser Praxis haben Finanzunternehmen, Immobilienmakler und andere Parteien geografische Gebiete abgegrenzt, die für die Kreditvergabe praktisch gesperrt waren.

Wissenschaftler, die sich mit Diskriminierung aufgrund von Wohnverhältnissen befassen, weisen darauf hin, dass Redlining heute ein Faktor für die Wohlstandslücke zwischen Schwarzen und Weißen in den USA ist. Schwarze Familien haben in den letzten 40 Jahren mindestens 212.000 US-Dollar an persönlichem Vermögen verloren, weil ihr Zuhause redliniert wurde Immobilien-App Redfin.

Woher kommt das Wort?

Der Begriff Redlining ist eine Anspielung darauf, wie Kreditgeber Nachbarschaften mit einem größeren Anteil von Personen identifiziert und referenziert haben, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls höher ist auf Hypothek. Mit roter Tinte leihen Auf Papierkarten sind die Teile einer Stadt dargestellt, die einem hohen Ausfallrisiko ausgesetzt waren, sowie wünschenswertere Stadtteile für die Genehmigung eines Kredits. Riskantere Viertel waren überwiegend schwarz und lateinamerikanisch.

Physische Kopien solcher Karten werden im Nationalarchiv gespeichert. Die University of Richmond verfügt über digitale Versionen von etwa 200 Karten, die einst für Redlining verwendet wurden, einschließlich der folgenden.

Robert K. Nelson, der das Kartierungsungleichheitsprojekt der Universität von Richmond überwacht, sagte, die Karten seien in Städten mit 40.000 Einwohnern oder mehr erstellt worden mehr. Die Bundesregierung arbeitete über eine inzwischen aufgelöste Agentur namens „Home Owners“ Loan Corporation mit lokalen Immobilienmaklern und Banken zusammen, um die Karten zu erstellen.

„Der Bund Die damalige Regierung nannte dies Best Practices für verantwortungsvolle Kreditvergabe „, sagte er.

Ist Redlining noch legal?

Nein. Das Bundesgesetz verbietet die Diskriminierung bei der Kreditvergabe an Eigenheime, insbesondere das Fair Housing Act von 1968 und das Community Reinvestment Act (CRA) von 1977. Das erste dieser Gesetze verbietet Diskriminierung aufgrund der Rasse einer Person, wenn diese Person versucht, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, sowie die Beantragung einer Hypothek. Das Gesetz macht es auch illegal, räuberische Zinssätze oder Gebühren zu erheben. P. >

Im Rahmen der Ratingagentur müssen Kreditgeber nachverfolgen, wie oft sie Kredite an Personen in Haushalten mit niedrigem Einkommen genehmigen und verweigern. Auf der Grundlage ihrer Aufzeichnungen erhalten Kreditgeber ein Rating für die Einhaltung des Gesetzes: „ausstehend“, „zufriedenstellend“, „“ muss verbessert werden „oder“ erhebliche Nichteinhaltung „.

Kommt es immer noch zu Redlining?

Die Antwort hängt davon ab, wen Sie fragen. Obwohl Banken das Redlining ablehnen, befürworten einige Immobilienvertreter und Anwälte sagen, dass die Praxis fortgesetzt wird, wenn auch in anderer Form.

„Sie werden niemanden mit einer Karte an einer Wand mit roten Linien sehen“, sagte Stuart Rossman, Direktor für Rechtsstreitigkeiten bei National Verbraucherrechtszentrum. „Obwohl wir selten Redlining sehen, sehen wir viel umgekehrtes Redlining.“

Im umgekehrten Redlining könnten Banken in denselben Stadtteilen, die einst als verboten für Kreditnehmer eingestuft waren, räuberische Kredite vergeben, sagte Rossman. In den Jahren vor dem Immobiliencrash 2008 haben Hypothekengeber beispielsweise Hunderttausende riskanter Subprime-Kredite, darunter „no doc“ – und Ballonzahlungskredite, an Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen verkauft. Viele Gemeinden in Städten wie Detroit und Newark müssen sich noch erholen.

Das National Consumer Law Center schloss sich 2018 dem Connecticut Fair Housing Center in einer Klage gegen die Liberty Bank an und behauptete, das Unternehmen habe die schwarzen und lateinamerikanischen Viertel in Hartford und New Haven neu gestaltet.

Es gibt viele andere Fälle, in denen Antragstellern aufgrund ihrer Rasse ein Wohnungsbaudarlehen verweigert wird, sagte Nikitra Bailey, Executive Vice President am Center for Responsible Lending. Bailey wies auf eine Untersuchung der Interessenvertretung aus dem Jahr 2018 hin, in der festgestellt wurde, dass schwarze, lateinamerikanische und asiatische Antragsteller in vielen US-Städten zu einem höheren Zinssatz als Weiße abgelehnt wurden.