Vendi Aflac por alguns anos e as apólices deles eram boas e pude ajudar muitas clientes. Não sou mais afiliado a eles e não estou familiarizado com as apólices, visto que existem após o ACA, mas posso lhe contar o processo pelo qual conduzi os potenciais segurados ao decidir sobre suas coberturas.

Todos esses conselhos dependem de você ter seguro privado e não Medicaid / Medicare / tricare, já que a Aflac não paga ao usar um plano de seguro gratuito estadual / federal.

Em primeiro lugar, a política de deficiência de curto ou longo prazo só entrará em vigor depois de quaisquer outras políticas de DST que ela possa ter em vigor, mas o período de espera Aflac geralmente já terá sido cumprido por meio dessa política. Por exemplo, ela poderia economizar dinheiro em uma apólice Aflac definindo seu período de espera por doença ainda mais, na faixa de 30 ou 60 dias, cobrar sua outra apólice primeiro e, em seguida, mudar seu pedido para Aflac. Naquela época, o saque do PTO não afetava se a política era paga ou quando. Claro, verifique com o agente Aflac se este ainda é o caso e certifique-se de que a gravidez não tem mais uma cláusula pré-existente. Não tenho certeza se a ACA eliminou as condições pré-existentes para políticas complementares, já que você não poderá se inscrever até a inscrição aberta, o que pode afetar seu cronograma. Esse conselho se aplica a todas as políticas.

Para as apólices de hospitalização, primeiro olhe para o valor que você pagará anualmente pela apólice e sua franquia para seu plano de seguro. Muitas pessoas comprariam o nível da apólice que as deixaria mais perto de sua franquia com uma entrega descomplicada e chegariam perto de empatar. Algumas pessoas que tecnicamente perderiam US $ 100 ou mais na compra da apólice ainda optariam por obter a apólice, pois essencialmente os forçava a economizar para sua franquia e se o empregador estivesse em um plano de refeitório, obteriam pequenas economias fiscais. Se houvesse complicações que resultassem em uma estadia mais longa para a mãe ou o bebê, eles normalmente sairiam na frente. Não presuma que o bebê será automaticamente coberto se sua esposa for a única segurada; IIRC, um casal tinha que ter ambos os membros cobertos para converter para cobertura familiar no nascimento, mas novamente, o agente poderá lhe dizer mais com base nas coberturas e leis atuais.

Havia também o que chamamos de “política de doença” que na época não valia o custo, mas pode valer a pena perguntar porque você pode empilhá-la com a política de hospitalização e eu sei que eles estavam fazendo alterações para torná-lo mais atraente, já que não era algo que realmente tentássemos vender. Nenhum de nós gostou ou achou que era um bom valor e, em vez disso, pressionou os empregadores a oferecer políticas com maior probabilidade de pagar e / ou apresentar um valor após o custo do prêmio. Talvez seja uma política melhor agora, ou talvez ainda seja uma espécie de lixo, mas você tem um escritório menos ético do que eu. Era bastante caro para o que era, então a comissão era saudável, mas nossa equipe focava em conseguir negócios repetidos e realmente cuidar de nossos segurados, e naquela época essa política não cumpria nenhum dos dois.

Essas são as únicas políticas que posso pensar que seriam relevantes para uma gravidez, a menos que você quisesse insistir o seu seguro de vida para o caso, se for oferecido através de h seu empregador.

Se alguma dessas políticas interessa a você, mas não são oferecidas atualmente por seu empregador, pergunte ao RH sobre como disponibilizá-las. A Aflac não cobrava dos empregadores por apólice oferecida (ou por qualquer outro aspecto do relacionamento), então não há razão para que a Aflac não disponibilize uma apólice adicional aos funcionários interessados.