Um vídeo de 2008 do candidato democrata à presidência Michael Bloomberg atribuindo a crise imobiliária em grande parte, “redlining” colocou o termo no debate nacional. Embora a linha vermelha – uma forma de discriminação no crédito – tenha sido proibida por décadas, suas cicatrizes permanecem visíveis em muitas comunidades nos EUA, dizem os especialistas. Continue lendo para saber mais sobre o redlining e seu impacto.

O que é o redlining?

Por décadas, muitos bancos nos EUA negaram hipotecas para pessoas, principalmente pessoas de cor em áreas urbanas, impedindo-os de comprar uma casa em determinados bairros ou de obter um empréstimo para reformar sua casa. A prática – antes apoiada pelo governo dos EUA – começou na década de 1930 e ocorreu em todo o país. Isso inclui muitas das maiores cidades do país, como Atlanta, Chicago, Detroit, Tampa e outras com grandes populações minoritárias.

Como resultado, bancos e outras hipotecas Os credores geralmente rejeitavam empréstimos para tomadores de crédito com base estritamente em sua raça ou local de residência. Como parte dessa prática, empresas financeiras, agentes imobiliários e outras partes demarcaram áreas geográficas que estavam efetivamente fora dos limites para a emissão de empréstimos.

Os estudiosos que estudam a discriminação habitacional apontam a linha vermelha como um fator por trás do abismo de riqueza entre negros e brancos nos EUA hoje. As famílias negras perderam pelo menos $ 212.000 em riqueza pessoal nos últimos 40 anos porque sua casa foi redefinida, disse aplicativo imobiliário Redfin.

De onde vem a palavra?

O termo redlining é um aceno de como os credores identificaram e referenciaram bairros com uma parcela maior de pessoas consideradas mais propensas a inadimplir sobre hipoteca. Usando tinta vermelha, emprestar rs delineados em mapas de papel as partes de uma cidade que foram consideradas de alto risco de inadimplência, bem como os bairros mais desejáveis para a aprovação de um empréstimo. Os bairros mais arriscados eram predominantemente negros e latinos.

Cópias físicas de tais mapas são armazenadas nos Arquivos Nacionais. A University of Richmond tem versões digitais de cerca de 200 mapas usados para marcar, incluindo o abaixo.

Robert K. Nelson, que supervisiona o projeto de mapeamento de desigualdade da Universidade de Richmond, disse que os mapas foram criados em cidades com 40.000 habitantes ou mais. O governo federal, por meio de uma agência extinta chamada Home Owners “Loan Corporation, trabalhou com corretores imobiliários e bancos locais para criar os mapas.

” O governo federal o governo, na época, chamou isso de boas práticas de crédito responsável “, disse.

O redlining ainda é legal?

Não. A lei federal proíbe a discriminação de empréstimos imobiliários, notadamente a Lei de Habitação Justa de 1968 e a Lei de Reinvestimento da Comunidade de 1977 (CRA). A primeira dessas leis proíbe a discriminação com base na raça de alguém quando a pessoa está tentando alugar ou comprar uma casa, bem como solicitar uma hipoteca. O ato também torna ilegal a imposição de taxas de juros ou taxas predatórias.

De acordo com o CRA, os credores devem rastrear a frequência com que aprovam e negam empréstimos a pessoas em famílias de baixa renda. Com base em seus registros, os credores recebem uma classificação de conformidade com a lei: “pendente”, “satisfatório, “” precisa melhorar “ou” descumprimento substancial “.

O redlining ainda acontece?

A resposta depende de quem você pergunta. Embora os bancos neguem envolvimento com o redlining, alguns defensores da habitação e advogados dizem que a prática continua, embora de forma diferente.

“Você não vai ver alguém com um mapa em uma parede com linhas vermelhas em volta”, disse Stuart Rossman, diretor de litígios do National Centro de Direito do Consumidor. “Embora raramente vejamos linhas vermelhas, o que vemos é muito linhas vermelhas reversas.”

No redlining reverso, os bancos podem se envolver em empréstimos predatórios nos mesmos bairros que antes eram marcados como proibidos para tomadores de empréstimos, disse Rossman. Por exemplo, nos anos que antecederam a crise imobiliária de 2008, os credores hipotecários venderam centenas de milhares de empréstimos subprime arriscados, incluindo “sem doc” e empréstimos de pagamento em balão, para tomadores de baixa renda. Muitas comunidades em cidades como Detroit e Newark ainda não se recuperaram.

O National Consumer Law Center em 2018 juntou-se ao Connecticut Fair Housing Center em um processo contra o Liberty Bank, alegando que a empresa estava tramando bairros negros e latinos em Hartford e New Haven.

Há muitos outros casos de candidatos que tiveram negado um empréstimo imobiliário por causa de sua raça, disse Nikitra Bailey, vice-presidente executiva do Center for Responsible Lending. Bailey apontou para uma investigação de 2018 pelo grupo de defesa que descobriu que candidatos negros, latinos e asiáticos foram recusados para empréstimos a uma taxa mais elevada do que os brancos em muitas cidades dos EUA.