- Para abrir uma conta bancária comercial, você precisará do seu contrato social, empregador número de identificação e documentos de identificação pessoal.
- Você pode abrir uma conta corrente e de poupança empresarial.
- Uma conta bancária empresarial é necessária para manter suas finanças pessoais e de negócios separadas.
- Este artigo é para proprietários de pequenas empresas que estão interessados em abrir uma conta bancária empresarial e desejam saber o que precisam para começar.
As contas bancárias empresariais ajudam a gerenciar seu negócio finanças de uma forma profissional e separe esses fundos das suas finanças pessoais. Abrir uma conta bancária empresarial exige mais esforço do que abrir uma conta pessoal. Existem documentos a serem reunidos, nomes a serem determinados e licenças a serem organizadas. Saiba por que você deve ter uma conta bancária empresarial e o que você precisa fazer para abri-la.
Benefícios de uma conta bancária empresarial
Estabelecer uma conta bancária empresarial separada é uma etapa essencial no administrando sua pequena empresa. Embora você possa ter apenas uma conta bancária pessoal, sua empresa provavelmente precisa de várias contas.
De acordo com a U.S. Small Business Administration, a maioria das contas bancárias comerciais oferece benefícios e vantagens que as contas bancárias pessoais não oferecem. Aqui estão quatro motivos pelos quais você precisa de uma conta de banco comercial.
Proteção de responsabilidade limitada
O banco comercial ajuda a limitar sua responsabilidade pessoal, mantendo os fundos comerciais separados de seus fundos pessoais.
“Não importa o tipo de negócio que você possui, você deve sempre separar suas finanças pessoais e comerciais”, disse Chas Rampenthal, consultor jurídico geral da LegalZoom. “A primeira e mais importante etapa para separar suas finanças com sucesso é ter contas bancárias separadas.”
Proteção de compra para clientes
Muitos bancos oferecem contas de comerciante como uma opção de banco comercial. Os serviços do comerciante são uma vantagem comercial porque fornecem proteção de compra para seus clientes e também protegem suas informações pessoais.
Profissionalismo
Uma conta bancária comercial permite que cheques sejam emitidos para a empresa – o que é mais profissional do que pedir aos clientes que façam cheques em seu nome. Seus clientes também podem pagar com cartão de crédito e os funcionários podem lidar com tarefas bancárias em nome da empresa.
Opções de crédito
Alguns bancos oferecem uma opção de linha de crédito que você pode usar em caso de emergência. Muitos também oferecem cartões de crédito empresariais que você pode usar para começar a construir um histórico de crédito para seus negócios iniciantes.
Importante: uma conta bancária empresarial mantém as finanças de sua empresa separadas de seus fundos pessoais. Os benefícios de uma conta bancária empresarial são que ela ajuda a limitar sua responsabilidade pessoal e os clientes podem pagar sua empresa diretamente. Além disso, o banco também pode fornecer uma linha de crédito e um cartão de crédito empresarial que você pode usar para construir um histórico de crédito.
4 tipos de contas bancárias empresariais a serem considerados
Tal como acontece com os serviços bancários pessoais, existem vários tipos de contas bancárias empresariais. Dependendo de suas necessidades, você provavelmente precisará abrir mais de uma conta.
Aqui estão os quatro tipos comuns de contas bancárias comerciais:
- Conta corrente: uma empresa conta corrente é uma ótima opção para gerenciar folha de pagamento, despesas e outras tarefas financeiras básicas que mantêm seu negócio funcionando.
- Conta poupança: além de uma conta corrente, você provavelmente vai precisa de uma conta poupança empresarial para manter seus ganhos.
- Conta de comerciante: Se você planeja aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito, verifique com seu banco para ver se pode configurar uma conta de comerciante. “Dependendo de com quem você trabalha, alguns bancos oferecem serviços comerciais também”, disse Julia Spahiu, fundadora e CFO da Edi and Sienna Group. “Sugiro a todos os meus clientes que façam uma pesquisa antes de decidirem por uma conta específica e renegociem sua taxa pelo menos uma vez por ano.”
- Conta de cartão de crédito: você pode usar uma empresa cartão de crédito para emergências ou itens diversos para o seu negócio. O principal benefício de um cartão de crédito para os proprietários de empresas iniciantes ou se algum tiver crédito ruim é que ele pode ajudar a construir ou melhorar a pontuação de crédito da sua empresa.
Conclusão importante: os quatro tipos principais de contas bancárias comerciais são contas correntes, de poupança, de comerciante e de cartão de crédito.
Aspectos a serem considerados ao escolher um banco para sua conta comercial
Os proprietários de empresas têm muitas opções bancárias e cada banco oferece algo um pouco diferente. Leve o seu tempo examinando as várias opções até encontrar o banco certo para o seu negócio.
“Sempre pesquise”, disse Mike Swigunski, fundador e CEO da Global Career.”Os bancos desejam tanto conquistar novos clientes quanto reter os atuais, então, use isso a seu favor para obter melhores negócios.”
Aqui está o que considerar (e perguntar sobre) ao avaliar bancos diferentes:
Taxas
Cada banco tem diferentes estruturas e recursos de taxas. Contas comerciais normalmente têm taxas mais altas e requisitos de saldo mínimo do que contas pessoais.
Assinar- bônus acima
Tracy Odell, vice-presidente de conteúdo da FinanceBuzz, recomenda perguntar se o banco oferece bônus.
“Às vezes, os bancos oferecem bônus pela abertura de uma conta comercial com eles”, ela disse. “Por exemplo, um banco pode oferecer $ 300 se você abrir uma conta e manter um certo saldo mínimo. Essas ofertas podem ser uma ótima maneira de ganhar um pouco de receita extra, mas tenha em mente que esses bônus são tributáveis. Não se surpreenda se você receber um bônus de 1099 para a próxima temporada de impostos de bônus. “
Requisitos de manutenção de conta
Freqüentemente, contas bancárias comerciais têm requisitos que você deve cumprir; se você não fizer isso, podem ser cobradas taxas. Por exemplo, é comum que os bancos exijam que você mantenha um certo saldo – mas esse valor mínimo varia de banco para banco – e pode ser um mínimo diário ou mensal mínimo. Se você tiver várias contas, o banco pode contabilizar todas as suas contas em um valor mínimo combinado ou pode examinar cada conta separadamente.
Em vez de manter um certo saldo mínimo, alguns bancos, com suas contas correntes comerciais, não cobrarão a taxa se você gastar um determinado mínimo em um cartão de débito ou crédito vinculado à sua conta, ou se você usar um dos outros serviços do banco.
Recursos
Considere cuidadosamente quais recursos de conta são obrigatórios ao comparar bancos. Por exemplo, você precisa de um conta bancária comercial que inclui análises detalhadas? Você quer um aplicativo móvel que permita depositar cheques digitalmente? Você precisa de um cartão de débito comercial? Seria útil receber alertas quando seu saldo estiver próximo do mínimo?
Principal lição: ao procurar um banco para sua conta comercial, gaste seu tempo pesquisando os diferentes requisitos, recursos, taxas e bônus de inscrição.
Como abrir uma conta bancária comercial por tipo de empresa
De acordo com Grant Aldrich, fundador e CEO da OnlineDegree.com, a abertura de uma conta bancária empresarial segue o mesmo processo em relação menos do seu tipo de negócio, exceto para empresas unipessoais, como abrir uma poupança pessoal ou conta corrente.
“Se você é um único proprietário, precisa trazer seu cartão de Seguro Social em vez de seu EIN”, Aldrich disse.
Proprietários únicos ainda precisam trazer sua licença comercial, certificado DBA e documentos de identificação pessoal.
Conclusão importante: a maioria dos bancos não tem um processo separado para cada tipo de negócio – exceto para proprietários individuais – que usarão seu número de Seguro Social em vez de um número de identificação do empregador.
Qual documentação você precisa para abrir uma conta bancária empresarial
Antes de se inscrever em um banco empresarial conta, certifique-se de ter todos os seus documentos e informações juntos. Isso ajudará o processo a avançar de forma mais rápida e suave. Aqui está o que você vai precisar:
- Artigos de incorporação
- Licenças comerciais
- Certificado DBA
- Número de identificação do empregador (EIN)
- Documentos de identificação
“Existem vários fatores que os proprietários de empresas devem considerar ao abrir uma conta bancária comercial”, disse Rampenthal. “É essencial preparar todos os documentos necessários desde o início para facilitar um processo indolor.”
Aqui estão mais informações sobre cada um dos documentos de que você precisará para abrir um banco comercial conta.
Contrato social
Seu contrato social mostra ao banco como sua empresa está estruturada e você usa esses documentos legais para registrar sua empresa no estado e em outras entidades.
“Se você formar uma empresa como LLC, sociedade limitada, corporação ou outra entidade legal separada, para abrir uma conta bancária, você precisará dos artigos de incorporação que apresentou ao estado, se for o único proprietário “, disse Tiffany Wright, presidente da The Resourceful CEO, uma empresa de consultoria de financiamento para pequenas e médias empresas, e diretora de projetos da Cogent Analytics.
Licenças de negócios
Rampenthal disse que os bancos provavelmente pedirá sua licença comercial atual para provar que você tem permissão legal para conduzir negócios em sua região .
“Isso também garante que sua empresa seja responsável por todas as ações tomadas – incluindo impostos e finanças”, disse ele. “Verifique com os governos estadual, municipal e local para determinar se você precisa de alguma licença para operar seu negócio.”
Certificado Doing-business-as name (DBA)
Um DBA, muitas vezes referido como um” nome fictício “, permite que você conduza negócios” como marketing ou publicidade, ou aceitar dinheiro, com um nome diferente do nome existente da sua empresa “, disse Deborah Sweeney, CEO da MyCorporation.
Sweeney acrescentou que a maioria dos bancos exige uma cópia autenticada de um DBA para abrir uma conta bancária empresarial , uma vez que os empresários “não têm permissão para usar sua conta bancária pessoal com o nome da empresa.
” O pedido de um DBA permite que as entidades façam negócios com outro nome sem ter que formar uma nova organização “, disse Sweeney. “Por exemplo, imagine um empresário chamado Tom Johnson. Tom é o único proprietário que dirige seu próprio negócio e deseja abrir uma lanchonete chamada Subs ‘n Chips. Tom deseja que esta empresa opere sob o nome de Subs “n Chips e não em seu próprio nome, Tom Johnson. Como tal, ele precisaria se registrar para um DBA para que pudesse fazer negócios com este nome, incluindo aceitar e assinar cheques emitidos para e em nome dos Subs “n Chips”.
Número de identificação do empregador (EIN)
Se você for o único proprietário, precisará de um EIN, seu número de Seguro Social, e carteira de motorista ou passaporte, de acordo com Levi King, cofundador e CEO da empresa de monitoramento e soluções de crédito Nav.
Os EINs também são usados para evitar roubo de identidade, fraude e lavagem de dinheiro. King acrescentou que, embora alguns bancos permitam que uma empresa unipessoal abra contas sem um EIN, ainda é benéfico criar um.
Rampenthal disse que o EIN é essencial para gerenciar impostos e pagar os funcionários.
“Os proprietários individuais podem usar seu número de Seguro Social para fins fiscais de negócios em vez de um EIN”, acrescentou. “Você pode obter um EIN para sua empresa entrando com um processo no IRS.”
Documentos de identificação
Finalmente, você “precisará fornecer documentos que comprovem sua identidade.
Formas de prova “podem incluir uma identidade com foto emitida pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte”, disse Rampenthal. “Isso é usado para corroborar que o proprietário da empresa é de fato a pessoa que possui e / ou dirige a empresa correspondente.”
Conclusão importante: para abrir uma conta bancária comercial, você “precisará apresentar documentos que comprovam sua identidade e a legitimidade do seu negócio.
É melhor se inscrever pessoalmente ou online?
Rampenthal disse que alguns bancos não oferecem a opção de abrir uma conta comercial on-line, seja para reduzir o risco de roubo de identidade ou devido à natureza de certos negócios.
Os bancos que oferecem a opção de solicitar uma conta bancária comercial on-line podem levar mais tempo para revisar seus documentos e definir na conta do que fariam se você se inscrevesse pessoalmente.
Se o banco que você escolher oferecer ambas as opções de inscrição, você precisará decidir qual opção (e compensação) é mais preferível: a conveniência de inscrevendo-se on-line, mas aguardando mais tempo para que sua conta seja configurada ou inscrevendo-se pessoalmente e tendo sua conta configurada no mesmo dia.
Principal lição: alguns bancos não permitem que você se inscreva online. Se o seu banco oferece uma inscrição online, pode demorar mais para configurar sua conta do que se você fosse pessoalmente.
Matt D “Angelo e Simone Johnson contribuíram para o relato e redação deste artigo. Algumas entrevistas foram realizadas para uma versão anterior deste artigo.
