Calculadora de reembolso ou juros baixos relacionados | Calculadora de aluguel de automóveis

A Calculadora de empréstimos de automóveis destina-se principalmente à compra de carros nos EUA. Pessoas fora dos EUA ainda podem usar a calculadora, mas ajuste de acordo. Se apenas o pagamento mensal para qualquer empréstimo de automóvel for fornecido, use a guia Pagamentos mensais (empréstimo de automóvel reverso) para calcular o preço real de compra do veículo e outras informações de empréstimo de automóvel.

Empréstimos de automóvel

A maioria das pessoas recorre a empréstimos para automóveis durante a compra de um veículo. Eles funcionam como qualquer empréstimo garantido genérico de uma instituição financeira, com um prazo típico de 36 ou 60 meses. A cada mês, o reembolso do principal e dos juros deve ser feito dos mutuários para os credores do empréstimo de automóveis. O dinheiro emprestado de um credor que não foi devolvido pode resultar na retomada legal do carro.

Financiamento da concessionária vs. empréstimo direto

Geralmente, há duas opções principais de financiamento disponíveis quando se trata de empréstimos para automóveis: empréstimos diretos ou financiamento de concessionárias. No primeiro caso, vem na forma de um empréstimo típico proveniente de um banco, cooperativa de crédito ou instituição financeira. Assim que um contrato é celebrado com um concessionário para comprar um veículo, o empréstimo é usado pelo credor direto para pagar o carro novo. O financiamento da concessionária é um pouco semelhante, exceto que o empréstimo do veículo, e portanto a papelada, é iniciado e concluído pela concessionária. Os empréstimos de automóveis por meio de concessionárias geralmente são atendidos por cativos credores que costumam estar associados a cada fabricante de automóveis. O contrato é retido pelo concessionário, mas geralmente é vendido a um banco ou outra instituição financeira chamada cessionária que, em última instância, presta serviços ao empréstimo.

O empréstimo direto oferece mais alavancagem para compradores entrar em uma concessionária de automóveis com a maior parte do financiamento feito em seus termos, pois coloca mais pressão sobre a concessionária para competir com uma taxa melhor. A pré-aprovação não vincula os compradores de automóveis a nenhuma concessionária e sua propensão a simplesmente ir embora é muito maior. Com o financiamento da concessionária, o comprador em potencial tem menos opções quando se trata de avaliar a compra, embora esteja lá para conveniência para quem não quer gastar tempo comprando ou não pode obter um empréstimo de automóvel por meio de empréstimos diretos.

Freqüentemente, para promover as vendas de automóveis, os fabricantes de automóveis oferecem bons negócios de financiamento por meio de concessionárias. Consumidores no mercado para um carro novo deve começar sua busca por financiamento com fabricantes de automóveis. Não é raro obter taxas de juros baixas como 0%, 0,9%, 1,9% ou 2,9% de fabricantes de automóveis.

Descontos para veículos

Os fabricantes de automóveis podem oferecer descontos de veículos para incentivar ainda mais os compradores. Dependendo do estado, o desconto pode ou não ser tributado de acordo. Por exemplo, comprar um veículo por $ 30.000 com um desconto em dinheiro de $ 2.000 resultará em vendas imposto calculado com base no preço original de $ 30.000, não $ 28.000. Felizmente, boa parte dos estados não faz isso e não isenta impostos em dinheiro. São eles: Alasca, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming.

Geralmente, os descontos são oferecidos apenas para carros novos devido ao quão uniforme e consistente cada carro novo é. Embora alguns revendedores de carros usados ofereçam descontos em dinheiro, isso é raro devido à dificuldade envolvida em determinar o valor real do veículo.

Taxas

A compra de um carro tem outros custos além o preço de compra, a maioria dos quais são taxas que normalmente podem ser incluídas no financiamento do empréstimo para automóveis ou pagas antecipadamente. No entanto, os compradores de automóveis com baixa pontuação de crédito podem ser forçados a pagar as taxas antecipadamente. A seguir está uma lista de taxas comuns associadas à compra de carros nos EUA.

• Imposto sobre vendas – a maioria dos estados dos EUA coleta impostos sobre vendas para compras de automóveis. É possível financiar o custo do imposto sobre vendas com o preço do carro, dependendo do estado em que o carro foi comprado. Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon são os cinco estados que não cobram imposto sobre vendas.
• Taxas de documentos — Esta é uma taxa cobrada pelo revendedor para processamento de documentos como título e registro. Normalmente, variam entre US $ 150 e US $ 300.
• Taxas de título e registro — Esta é a taxa cobrada pelos estados para o título e registro do veículo. A maioria dos estados cobra menos de US $ 300 pelo título e pelo registro.
• Taxas de publicidade – Esta é uma taxa que o concessionário regional paga para promover o automóvel do fabricante no concessionário “s área. Se não for cobrada separadamente, as taxas de publicidade estão incluídas no preço do automóvel. Um preço normal para essa taxa é de algumas centenas de dólares.
• Taxa de destino — Esta é uma taxa que cobre o envio do veículo da fábrica para o escritório do revendedor. Essa taxa geralmente é entre $ 600 e $ 1.000.
• Seguro — Em Nos EUA, o seguro automóvel é estritamente obrigatório para ser considerado um condutor legal nas estradas públicas e é geralmente exigido antes que os concessionários possam processar a papelada. Quando um carro é comprado por empréstimo e não à vista, é obrigatório um seguro com cobertura total. O seguro automóvel pode possivelmente mais de US $ 1.000 por ano para cobertura total. A maioria dos revendedores de automóveis pode oferecer seguro de curto prazo (1 ou 2 meses) para processamento de papelada, para que os proprietários de carros novos possam negociar com o seguro adequado posteriormente.

Se as taxas estiverem incluídas no empréstimo para automóveis, lembre-se de marcar a caixa “Incluir todas as taxas no empréstimo” na calculadora. Se elas forem pagas antecipadamente, deixe-a desmarcada. Se um revendedor de automóveis incluir quaisquer encargos especiais misteriosos na compra de um carro , seria sensato exigir justificativa e explicações completas para sua clusion.

Estratégias de empréstimo para automóveis

Preparação

Provavelmente, a estratégia mais importante para obter o melhor empréstimo para automóveis possível é estar bem preparado. Isso significa determinar o que é acessível antes de ir primeiro para uma concessionária. Saber o tipo de veículo desejado tornará mais fácil pesquisar e encontrar as melhores ofertas para atender às suas necessidades individuais. Depois que uma marca e um modelo específicos são escolhidos, geralmente é útil ter algumas taxas normais em mente para permitir negociações eficazes com um vendedor de carros. Isso inclui falar com mais de um credor e obter cotações de vários lugares diferentes. Os revendedores de automóveis, como muitas empresas, querem ganhar o máximo de dinheiro possível com uma venda, mas frequentemente, com negociação suficiente, estão dispostos a vender um carro por muito menos do que o preço oferecido inicialmente. Conseguir uma pré-aprovação para um empréstimo de automóvel por meio de empréstimo direto pode ajudar nas negociações.

Crédito

O crédito e, em menor grau, a receita, geralmente determina a aprovação de empréstimos para automóveis, seja por meio de financiamento de concessionária ou empréstimos diretos. Além disso, os mutuários com crédito excelente provavelmente receberão taxas de juros mais baixas, o que resultará no pagamento de menos por um carro no geral. Os mutuários podem melhorar suas chances de negociar os melhores negócios tomando medidas para obter melhores pontuações de crédito antes de tomar um empréstimo para comprar um carro.

Reembolso x juros baixos

Ao comprar um veículo, muitas vezes os fabricantes de automóveis podem oferecer um desconto de veículo em dinheiro ou uma taxa de juros baixa. Um desconto em dinheiro reduz instantaneamente o preço de compra do carro, mas uma taxa mais baixa pode resultar em economia no pagamento de juros. A escolha entre os dois será diferente para cada pessoa. Para obter mais informações sobre ou para fazer cálculos envolvendo essa decisão, acesse a Calculadora de reembolso x juros baixos.

Pagamento antecipado

Pagar um empréstimo para automóveis antes do normal não apenas encurta duração do empréstimo, mas também pode resultar em economia de juros. No entanto, alguns credores têm multa de pagamento antecipado ou termos que restringem o pagamento antecipado. É importante examinar os detalhes com cuidado antes de assinar um contrato de empréstimo para automóveis.

Considere outras opções

Embora a atração de um carro novo possa ser forte, comprar um carro usado até se apenas alguns anos removido do novo, geralmente pode resultar em economias significativas; os carros novos se depreciam assim que saem do estacionamento, às vezes em mais de 10% de seus valores; isso é chamado de depreciação fora do lote e é uma opção alternativa a ser considerada pelos compradores em potencial. As pessoas que desejam apenas um carro novo pelo prazer de dirigir um carro novo também podem considerar um leasing, que é, em essência, um aluguel de longo prazo que normalmente custa menos à vista do que uma compra completa. Para obter mais informações sobre ou para fazer cálculos envolvendo leasing de automóveis, visite a Calculadora de leasing de automóveis. Em alguns casos, um carro pode nem ser necessário! Se possível, considere o transporte público, carona com outras pessoas, bicicleta ou a pé.

Em vez disso, compre um carro com dinheiro

Embora a maioria das compras de automóveis seja feita com financiamento de automóveis, há benefícios para comprar um carro diretamente com dinheiro.

• Evite pagamentos mensais — Pagar com dinheiro libera a pessoa da responsabilidade de fazer pagamentos mensais. Isso pode ser um grande benefício emocional para quem prefere não ter um grande empréstimo pairando sobre sua cabeça nos próximos anos. Além disso, não existe mais a possibilidade de multas por atraso nos pagamentos mensais.
• Evite juros – Nenhum financiamento envolvido na compra de um carro significa que não haverá cobrança de juros, o que resultará em um menor valor geral custo para possuir o carro. Como um exemplo muito simples, tomar emprestado $ 32.000 por cinco anos a 6% exigirá um pagamento de $ 618,65 por mês, com um pagamento total de juros de $ 5.118,98 durante a vida do empréstimo. Nesse cenário, pagar em dinheiro economizará $ 5.118,98.
• Flexibilidade futura – Como a posse de um carro é 100% e imediata após o pagamento integral, não há nenhuma restrição ao carro, como o direito de vendê-lo após vários meses, use um seguro mais barato cobertura e faça certas modificações no carro.
• Evite comprar em excesso — Pagar integralmente com um único valor limitará os compradores de automóveis ao que está dentro de seu orçamento calculado imediato. Por outro lado, as compras financiadas são menores concreto e têm o potencial de fazer com que os compradores de carros comprem mais do que podem pagar a longo prazo; é fácil ficar tentado a adicionar alguns dólares extras a um pagamento mensal para esticar a duração do empréstimo de um carro mais caro. Para complicar as coisas, os vendedores de carros tendem a usar táticas como taxas e financiamentos complexos para fazer com que os compradores comprem fora de seu reino. Tudo isso pode ser evitado pagando em dinheiro.
• Descontos – Em alguns casos, a compra de um carro pode vir com a opção de um desconto imediato ou financiamento a juros baixos. Certos descontos são oferecidos apenas para compras em dinheiro.
• Evite empréstimos subaquáticos – Quando se trata de financiar um ativo em depreciação, existe a chance de que o empréstimo vá para o fundo do mar, o que significa que é devido mais sobre o ativo do que o atual valor. Os empréstimos para automóveis não são diferentes, e o pagamento integral evita completamente esse cenário.

Há muitos benefícios em pagar à vista pela compra de um carro, mas isso não significa que todos deveriam fazer . Existem situações em que o financiamento com um empréstimo de automóvel pode fazer mais sentido para um comprador de carro, mesmo que ele tenha fundos suficientes para comprar o carro em um único pagamento. Por exemplo, se um empréstimo de automóvel com taxa de juros muito baixa for oferecido em um compra de carro e existem outras oportunidades de fazer maiores investimentos com os fundos, pode valer mais a pena investir o dinheiro em vez de receber um retorno maior. Além disso, um comprador de carro que se esforça para obter uma pontuação de crédito mais alta pode escolher a opção de financiamento, e nunca perca um único pagamento mensal em seu carro novo para aumentar sua pontuação, o que ajuda outras áreas de finanças pessoais. Cabe a cada indivíduo determinar qual é a decisão certa.

Valor de troca

Não espere muito valor ao negociar em carros antigos para concessionárias como crédito para compras de carros mais novos. Vender carros antigos em particular e usar os fundos para uma futura compra de automóveis tende a resultar em um resultado mais desejável do ponto de vista financeiro.

Na maioria dos estados que cobram impostos sobre vendas de automóveis (nem todos o fazem), o o imposto sobre vendas cobrado baseia-se na diferença entre o carro novo e o preço de troca. Para a compra de um carro novo de $ 25.000 com um valor de troca de $ 10.000, o imposto pago na nova compra com uma taxa de imposto de 8% é:

($ 25.000 – $ 10.000) × 8% = US $ 1.200

Alguns estados não oferecem nenhuma redução de imposto sobre vendas com trocas, incluindo Califórnia, Distrito de Columbia, Havaí, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana e Virgínia. Esta calculadora de empréstimo automático ajusta automaticamente o método usado para calcular o imposto sobre vendas envolvendo o valor de troca com base no estado fornecido.

Usando os valores do exemplo acima, se o carro novo foi comprado em um estado sem um redução do imposto sobre vendas para trocas, o imposto sobre vendas seria: