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As melhores contas bancárias para estudantes universitários em 2021

Melhor cheque contas para estudantes universitários

	Conta	Por que gostamos
Chase	Verificação do Chase College ℠	Forte presença de filial
Banco TD	Conta Corrente de Conveniência do Banco TD	No. 1 satisfação do cliente
Simples	Conta corrente simples online	Ferramentas de orçamento

Veja as escolhas do Insider para as melhores contas correntes “

Melhores contas de poupança para estudantes universitários

	Conta	Por que gostamos
Banco da América	Conta poupança do Bank of America	Farelo forte presença de ch
Aliado	Conta poupança de alto rendimento da Ally	Balanços de poupança
Campainha	Chime Savings Account	Economia automática

Veja as sugestões de Insider para as melhores contas de poupança de alto rendimento “

O sistema bancário deve ser acessível para estudantes universitários, portanto, nenhuma das nossas principais opções cobra taxas mensais para os alunos. Também escolhemos bancos com grandes redes de agências e caixas eletrônicos ou aqueles que você pode acessar online.

Abaixo, você encontrará nossas principais opções de contas bancárias para estudantes universitários, divididas em contas correntes e contas poupança .

Nosso painel de especialistas para este guia

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas bancárias para suas necessidades. Você pode ler seus insights na parte inferior desta postagem.

Business Insider

Estamos nos concentrando no que tornará um banco mais útil, incluindo atendimento ao cliente, taxas, taxas e muito mais.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas para contas correntes de alunos

Por que se destaca: o Chase tem mais de 4.700 agências e 16.000 caixas eletrônicos em todo o país. Você provavelmente encontrará uma agência / caixa eletrônico quando estiver na escola, bem como quando visitar sua casa ou viajar.

Não há mensalidade durante os primeiros cinco anos na escola. Se você estiver matriculado por mais de cinco anos, pode dispensar a cobrança mensal configurando um depósito direto mensal ou manter um saldo diário médio de US $ 5.000.

Você pode ganhar um sinal de US $ 100 bônus se você fizer 10 transações nos primeiros 60 dias. Além disso, o Chase está classificado em segundo lugar no estudo de satisfação de bancos americanos da JD Power.

O que procurar: cheque especial e fora de prazo taxas de rede ATM. Você pagará $ 34 quando fizer um saque a descoberto de sua conta, se não estiver inscrito no cheque especial. Você também pagará uma taxa de US $ 2,50 quando usar um caixa eletrônico que não seja Chase.

Por que isso destaca-se: o TD Bank possui mais de 1.300 agências e 2.800 caixas eletrônicos ao longo da costa leste. Se você tiver entre 17 e 23 anos, não pagará as taxas mensais desta conta e pode abrir uma conta poupança TD sem mensalidade. Não há valor mínimo para abrir uma conta e, ao contrário do Chase, o TD Bank não cobra uma taxa de caixa eletrônico fora da rede.

O TD Bank está classificado como o 4º na JD Power nos EUA National Banking Satisfaction Study.

O que procurar: Taxa de cheque especial. Você pagará US $ 35 se fizer descoberto em sua conta, a menos que esteja inscrito no cheque especial.

Em janeiro de 2021, a plataforma de banco simples está sendo encerrada . Quaisquer contas do Simple existentes serão transferidas para o banco parceiro, o BBVA.

Por que se destaca: esta é uma conta corrente somente online, então você pode gostar se “se sentir confortável com o banco digital. Simples” A ferramenta de orçamento integrada pode ajudar qualquer pessoa a controlar seu dinheiro, mas pode ser especialmente útil se você estiver aprendendo a administrar seu dinheiro sozinho pela primeira vez, enquanto mora longe de casa.

Simples coloca os pagamentos mensais recorrentes na seção “Despesas”. Você pode configurar a economia automática ou inserir uma data e um valor para o Simples para reservar dinheiro para uma meta de economia. O recurso Seguro para gastar informa quanto você pode gastar itens não essenciais sem ultrapassar o orçamento.

Você também pode vincular a conta corrente simples on-line a uma conta simples de metas protegidas de alto rendimento que paga APY 0,50% para ajudá-lo a ganhar mais dinheiro.

O que procurar: sem locais de agências físicas. Se você preferir falar com um banqueiro pessoalmente, Chase, TD Bank ou outro bric banco k-and-mortar poderia ser uma opção melhor.

Veja a análise completa do Insider sobre Simple “

Saiba mais sobre nossas principais opções de contas poupança para alunos

Por que se destaca: o Bank of America tem mais de 4.200 agências e 16.000 caixas eletrônicos em todo o país. Você pode acessar uma agência / caixa eletrônico quando estiver na escola, visitando sua casa ou viajando. Não há taxas mensais com esta conta se você for um aluno menor de 24 anos.

O programa Keep the Change® do Bank of America ajuda você a economizar automaticamente se você também tiver uma conta corrente do Bank of America com um cartão de débito. Quando você passa o cartão, o Bank of America arredonda sua compra para o dólar mais próximo e deposita o troco de dinheiro em sua conta de poupança do Bank of America Advantage.

Essa pode ser uma maneira fácil de economizar um pouco de dinheiro aqui e ali; mesmo se você receber um cheque de pagamento, talvez não seja capaz de colocar um grande parte da economia.

O que procurar: depósito mínimo de abertura e baixa taxa de juros. Você precisará de pelo menos $ 100 para abrir uma conta. Como muitos bancos tradicionais, o Bank of America paga um baixo APY sobre o saldo de sua poupança. Se você valoriza ganhar uma boa taxa de juros, vai querer olhar para um banco online.

Consulte a análise do Insider sobre as taxas de poupança do Bank of America “

Por que se destaca: Ally é um banco apenas online que paga um dos APYs com maior economia na indústria, e não há depósito mínimo ou taxa de serviço mensal. Você pode falar com um representante de atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone ou por chat online.

A Ally faz parte da rede de caixas eletrônicos Allpoint, então você tem acesso gratuito a mais de 40.000 caixas eletrônicos nos EUA . A Ally também reembolsa até $ 10 por mês em taxas de caixas eletrônicos fora da rede, caso um provedor de caixas eletrônicos cobre de você pelo uso de uma máquina.

A Ally torna mais fácil economizar para objetivos específicos. Atribua a cada conta um apelido, como “Taxa de matrícula do próximo semestre”, “Estudo no exterior” ou “Fundo de emergência” para acompanhar seu progresso e se manter motivado. Você pode decidir abrir uma conta separada para cada meta, mas Ally tem um intervalo recurso que permite que você salve para vários objetivos em uma conta.

O que observar: não há filiais físicas. Se for mais importante para você poder visitar uma agência pessoalmente do que ganhar um alto APY ou ter metas de poupança separadas, você pode preferir economizar com o Bank of America ou outro banco tradicional.

Veja a análise completa do Insider sobre Ally “

Por que se destaca: esta é uma conta apenas online que combina alguns dos benefícios do Bank of America e Ally – ajuda você a economizar automaticamente e paga uma alta taxa de juros. Como a Ally, não há saldo mínimo de abertura nem taxa de serviço mensal.

O Chime oferece duas maneiras de economizar automaticamente. Você pode arredondar para o dólar mais próximo ao passar seu cartão de débito e colocar o troco sobressalente em sua conta poupança. Ou você pode definir uma porcentagem do seu salário para ir diretamente para a poupança.

O Chime faz parte das redes de caixas eletrônicos MoneyPass e Visa Plus Alliance, então você terá acesso gratuito para mais de 38.000 caixas eletrônicos em todo o país.

O que procurar: Sem agências físicas e conta corrente necessária. Esta é uma conta online, por isso pode não ser uma boa opção se preferir serviços bancários pessoais. Também é necessário configurar uma conta de gastos do Chime antes de abrir uma conta de poupança do Chime.

Veja a análise completa do Chime do Insider.

Outras contas bancárias que consideramos para estudantes universitários

• Alliant High-Interest Checking (Member FDIC): Esta é uma boa conta online se você quiser ganhar juros sobre seu saldo, mas Alliant não tem ferramentas de orçamento como Simple.
• Conta de débito do Discover Cashback (Membro FDIC): Você pode gostar do Discover se quiser uma conta do cashback e se sentir confortável com o banco digital, mas não tem recursos de orçamento como o Simple.
• Golden 1 Credit Union Student Checking (Member FDIC): Esta é uma conta de estudante sólida sem mensalidade, mas há apenas filiais físicas em certas partes da Califórnia.
• PNC Virtual Wallet Student Account (Member FDIC) ): Esta conta vem com recursos de orçamento, mas eles não são tão robustos quanto você obterá com o Simple.
• BB Conta à ordem do estudante T (membro FDIC): Esta é uma opção vantajosa para uma conta de estudante, mas existem apenas agências em 16 estados.
• Conta corrente do estudante do banco americano (membro FDIC) ): Esta é uma boa conta corrente gratuita para estudantes, mas o Chase tem mais agências, e o Chase e o TD Bank estão classificados acima do US Bank no estudo de satisfação do banco americano da JD Power.
• Synchrony High- Yield Savings Account (Member FDIC): Ao contrário da maioria das contas de poupança, esta vem com um cartão de débito e o Synchrony reembolsa até $ 5 por mês em taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Mas os recursos do Synchrony não são tão robustos quanto os que você obterá com Ally ou Chime.
• Capital One 360 Performance Savings (Member FDIC): Se você for para a escola perto de uma filial, Capital One é uma boa opção para uma combinação de banco digital e pessoal. Mas suas taxas e recursos não são tão impressionantes quanto os de Ally e Chime.
• Wells Fargo Savings Account (Member FDIC): você pode gostar do programa Wells Fargo’s Way2Save, que transfere um dólar do cheque para a poupança cada vez que você passa seu cartão de débito. seu cartão de débito eb) o quão restrito é o seu orçamento, então passar de um dólar por vez pode se tornar excessivo.

Perguntas frequentes

Por que confiar em nossas recomendações?

No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando e contrastando os recursos e letras miúdas de mais de uma dúzia de contas para que você não precise fazer isso.

Entendemos que “melhor” costuma ser subjetivo, portanto, além de destacar os benefícios claros de uma conta – sem taxas, por exemplo – destacamos as limitações também.

Como escolhemos as melhores contas bancárias para estudantes universitários?

O banco deve ser acessível para estudantes universitários, então nós Essas contas que não cobram taxas ou dispensam taxas para alunos. Também analisamos os depósitos mínimos de abertura e escolhemos contas de poupança que não exigem um saldo mínimo para ganhar um APY alto.

Selecionamos bancos físicos com uma grande presença nacional para que pudessem tenha fácil acesso a agências / caixas eletrônicos quando estiver na escola, visitando sua casa ou saindo da cidade. Para bancos online, escolhemos contas com recursos robustos, como uma ferramenta de orçamento ou baldes de poupança.

Por que escolher uma conta bancária de estudante em vez de uma conta normal?

Físico os bancos normalmente dispensam taxas mensais para alunos abaixo de uma certa idade – no entanto, nem todos os bancos fazem isso para contas regulares. Com uma conta de estudante, você pode ter certeza de que suas taxas serão isentas. Além disso, algumas contas de alunos incluem vantagens que podem não estar disponíveis para contas regulares, como a inexistência de depósitos mínimos de abertura ou isenção de taxas de caixa eletrônico.

Para bancos online, geralmente não há muitos benefícios em abrir uma conta de aluno uma conta normal – e muitos nem mesmo oferecem contas de estudante. A maioria dos bancos online já não cobra taxas mensais e não exige saldos mínimos (ou o saldo mínimo é muito baixo), então você já está recebendo as vantagens de uma conta de faculdade.

O que acontece com uma conta bancária de estudante quando você se formar?

A maioria das contas bancárias de estudante se torna contas regulares depois de um certo ponto. Isso pode ser quando você se forma, quando atinge uma certa idade ou depois de um certo número de anos.

Como você abre uma conta bancária de estudante?

Provavelmente, você precisará apresentar provas de que é um estudante, como uma carteira de estudante ou uma carta de aceitação. Se o banco exigir que você para ser menor de idade, você provavelmente precisará de um documento oficial que mostre sua data de nascimento, como uma carteira de motorista ou certidão de nascimento.

Conselho dos especialistas para escolher uma conta bancária

Para saber mais sobre o que constitui uma boa conta bancária e como escolher a mais adequada, quatro especialistas ponderaram:

• Tania Brown, planejadora financeira certificada da SaverLife
• Ro ger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
• Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com
• Laura Grace Tarpley, editor associado de bancos, Personal Finance Insider

Aqui está o que eles têm a dizer sobre contas bancárias. (Alguns textos podem ser editados levemente para maior clareza.)

Como alguém pode escolher um banco adequado para eles?

Tania Brown, CFP:

“Obviamente, você quer ter certeza de que é segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de entrar em um banco? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se vir seu banco? Então você está bem online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é preciso pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão. “

Laura Grace Tarpley, Insider de finanças pessoais:

” Eu procuraria o banco que cobra menos em taxas. Isso significa que não há taxas mensais ou você está qualificado para renunciar às taxas mensais. Se você nunca sacar em sua conta, as taxas de cheque especial de um banco não importarão muito para você. você ocasionalmente saque a descoberto, então eu “daria uma olhada nas taxas ou opções de proteção de saque a descoberto.”

O que alguém deveria procurar em um banco tradicional?

Tania Brown, CFP :

“Como esse banco pode crescer com você? Se você tem 25 anos, é solteiro ou é recém-casado e tudo que você precisa é de uma conta corrente, isso vai parecer muito diferente daqui a 15 anos, quando você pode ter tido alguns empregos, você pode ter um IRA acumulado, ou você pode querer um consultor financeiro. “

Mykail James, CFEI:

” Quão acessível é. Então, onde estão as agências? E se eu tiver que sair da cidade ou algo assim , quão acessível é meu dinheiro para mim? “

O que alguém deve procurar em um banco online?

Tania Brown, CFP:

“Com um banco online, atendimento ao cliente absolutamente online, porque você não tem a vantagem de entrar e conversar com um ser humano. Quantas vezes é você consegue obtê-los? Qual é o seu horário? “

Roger Ma, CFP:

” Quão oneroso é o processo de transferência, transferir dinheiro para dentro e para sair. É o mesmo dia, no dia seguinte? É muito fácil sincronizar uma conta corrente física com esta conta poupança de alto rendimento em particular? “

Mykail James, CFEI:

” Quando no que diz respeito aos bancos online, você quer ser um pouco mais rígido sobre o tipo de taxas de juros que eles oferecem. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem ter as taxas de juros mais altas porque não têm as despesas gerais do tijolo e argamassa. Você quer ter certeza de que está bem acima da média nacional. Que tipo de títulos eles fornecem? Eles têm identificação de dois fatores? Se for um banco online, eles definitivamente deveriam ter – no mínimo – dois -autenticação de fator na facilidade de alterar suas senhas e coisas assim, porque você quer ser um pouco mais hipersensível sobre a segurança cibernética de um banco estritamente online. “

O que torna uma conta corrente boa ou não é bom?

Roger Ma, CFP:

“Eu examinaria as agências do caixa eletrônico e os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal … Acho que há outros coisas que poderiam tornar a vida mais fácil, seja “cheques grátis, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”

Laura Grace Tarpley, Insider de finanças pessoais:

“Eu faria uma lista das três a cinco principais coisas que você deseja de uma conta corrente. É um ótimo aplicativo móvel, suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem taxas de caixa eletrônico? Em seguida, pesquise os melhores bancos para esses recursos. “

O que torna uma conta poupança boa ou não?

Roger Ma, CFP:

” Pode não ser seja tão simples para retirar seu dinheiro de uma conta de poupança on-line quanto é um tijolo e argamassa, mas você não quer ter tanto atrito onde é tão difícil sacar o dinheiro quando você precisa . “

Mykail James, CFEI:

” Qualquer coisa com uma taxa não é uma boa conta de poupança de alto rendimento. Qualquer coisa que restrinja o quanto você pode economizar não é, para mim, muito bom. Se eu não conseguir economizar mais de $ 10.000 nesta conta, tenho que transferi-la para outro lugar – para mim, essa não é uma conta de poupança muito boa, porque não está realmente preparada para me ajudar a expandir e crescer , que é o que uma conta poupança deve fazer. Eu também analiso as taxas de juros, definitivamente. Eu procuro ver quando os juros são pagos. É trimestral ou mensal? Com que frequência eles pagam juros e o que são as estipulações de taxa de juros? “

Este guia foi revisado e atualizado em 1 ° de fevereiro de 2021.