• Aby otworzyć firmowe konto bankowe, będziesz potrzebować swoich artykułów założycielskich, pracodawcy numer identyfikacyjny i osobiste dokumenty tożsamości.
• Możesz założyć firmowe konto czekowe i oszczędnościowe.
• Firmowe konto bankowe jest niezbędne do oddzielenia finansów biznesowych i osobistych.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla właścicieli małych firm, którzy są zainteresowani otwarciem firmowego konta bankowego i chcą wiedzieć, czego potrzebują, aby rozpocząć.

Firmowe konta bankowe pomagają w zarządzaniu firmą finanse w sposób profesjonalny i oddziel te fundusze od finansów osobistych. Otwarcie firmowego konta bankowego wymaga więcej wysiłku niż otwarcie konta osobistego. Są dokumenty do zebrania, nazwiska do ustalenia i licencje do uporządkowania. Dowiedz się, dlaczego powinieneś mieć firmowe konto bankowe i co musisz zrobić, aby je otworzyć.

Korzyści z firmowego konta bankowego

Utworzenie oddzielnego firmowego konta bankowego jest niezbędnym krokiem w prowadzenie małej firmy. Chociaż możesz mieć tylko jedno osobiste konto bankowe, Twoja firma prawdopodobnie potrzebuje wielu kont.

Według amerykańskiej organizacji Small Business Administration większość firmowych kont bankowych oferuje korzyści i korzyści, których nie oferują osobiste konta bankowe. Oto cztery powody, dla których potrzebujesz firmowego konta bankowego.

Ograniczona ochrona przed odpowiedzialnością

Bankowość biznesowa pomaga ograniczyć osobistą odpowiedzialność, oddzielając fundusze biznesowe od środków osobistych.

„Bez względu na rodzaj prowadzonej działalności, zawsze należy oddzielać finanse osobiste i biznesowe” – powiedział Chas Rampenthal, radca prawny w LegalZoom. „Pierwszym i najważniejszym krokiem w kierunku pomyślnego rozdzielenia finansów jest posiadanie oddzielnych kont bankowych.”

Ochrona zakupów dla klientów

Wiele banków oferuje konta handlowców jako opcję bankowości biznesowej. Usługi handlowe są zaletą biznesową, ponieważ zapewniają ochronę zakupów dla klientów, a także chronią ich dane osobowe.

Profesjonalizm

Firmowe konto bankowe umożliwia wystawianie czeków na firmę – co jest bardziej profesjonalne niż proszenie klientów o wystawianie czeków na Twoje nazwisko. Twoi klienci mogą również płacić kartami kredytowymi, a pracownicy mogą obsługiwać zadania bankowe w imieniu firmy.

Opcje kredytowe

Niektóre banki oferują opcję linii kredytowej, którą możesz używać w nagłych wypadkach. Wiele z nich oferuje również firmowe karty kredytowe, których możesz użyć, aby rozpocząć tworzenie historii kredytowej dla swojej raczkującej firmy.

Kluczowy wniosek: firmowe konto bankowe pozwala oddzielić finanse firmy od środków osobistych. Korzyści z konta biznesowego polegają na tym, że pomaga ograniczyć osobistą odpowiedzialność, a klienci mogą płacić bezpośrednio Twojej firmie. Ponadto bank może również udostępnić linię kredytową i firmową kartę kredytową, których możesz użyć do zbudowania historii kredytowej.

4 rodzaje firmowych kont bankowych do rozważenia

Podobnie jak w przypadku bankowości osobistej, istnieje kilka typów kont bankowych. W zależności od potrzeb prawdopodobnie będziesz musiał otworzyć więcej niż jedno konto.

Oto cztery typowe typy kont bankowych:

• Konto rozliczeniowe: konto firmowe konto czekowe to doskonały wybór do zarządzania listami płac, wydatkami i innymi podstawowymi zadaniami finansowymi, które zapewniają ciągłość działalności firmy.

• Konto oszczędnościowe: Oprócz konta czekowego prawdopodobnie będziesz potrzebujesz firmowego konta oszczędnościowego, aby zatrzymać swoje zarobki.

• Konto sprzedawcy: jeśli planujesz przyjmować płatności kartą kredytową i debetową, skontaktuj się ze swoim bankiem, aby sprawdzić, czy możesz założyć konto sprzedawcy. „W zależności od tego, z kim korzystasz, niektóre banki oferują również usługi handlowe” – powiedziała Julia Spahiu, założycielka i dyrektor finansowy Edi and Sienna Group. „Proponuję wszystkim moim klientom rozejrzeć się przed dokonaniem rozliczenia dla jednego konkretnego konta i renegocjować stawkę przynajmniej raz w roku.”

• Konto karty kredytowej: możesz skorzystać z konta firmowego karta kredytowa na wypadek nagłych wypadków lub różnych przedmiotów związanych z Twoją firmą. Główną zaletą karty kredytowej dla właścicieli start-upów lub osób o złych kredytach jest to, że może pomóc zbudować lub poprawić zdolność kredytową Twojej firmy.

Najważniejsze wnioski: cztery główne typy firmowe rachunki bankowe to rachunki czekowe, oszczędnościowe, handlowe i konta kart kredytowych.

Kwestie do rozważenia przy wyborze banku dla konta firmowego

Właściciele firm mają wiele opcji bankowych, a każdy bank oferuje coś innego. Nie spiesz się, przeglądając różne opcje, aż znajdziesz właściwy bank dla swojej firmy.

„Zawsze się rozejrzyj” – powiedział Mike Swigunski, założyciel i dyrektor generalny Global Career.„Banki są tak samo chętne do pozyskiwania nowych klientów, jak do zatrzymywania obecnych, więc wykorzystaj to na swoją korzyść, aby uzyskać lepsze oferty”.

Oto, na co należy zwrócić uwagę (i zapytać) podczas oceny różne banki:

Opłaty

Każdy bank ma inne struktury opłat i funkcje. Konta firmowe mają zwykle wyższe opłaty i minimalne wymagania dotyczące salda niż konta osobiste.

Podpis- up bonusy

Tracy Odell, wiceprezes ds. treści w FinanceBuzz, zaleca, aby zapytać, czy bank oferuje jakieś bonusy.

„Czasami banki oferują bonusy za otwarcie konta firmowego” – mówi powiedział. „Na przykład bank może zaoferować 300 dolarów, jeśli otworzysz konto i utrzymasz określone saldo minimalne. Te oferty mogą być świetnym sposobem na dodatkowe dochody, ale pamiętaj, że te bonusy podlegają opodatkowaniu. Nie zdziw się, jeśli w następnym sezonie podatkowym dostaniesz 1099 premii.

Wymagania dotyczące prowadzenia konta

Często konta firmowe mają wymagania, które musisz spełnić; jeśli tego nie zrobisz, możesz zostać obciążony opłatami. Na przykład banki często wymagają utrzymania określonego salda – ale ta minimalna kwota różni się w zależności od banku – i może to być minimum dzienne lub miesięczne minimum. Jeśli masz wiele kont, bank może policzyć wszystkie Twoje konta w ramach łącznej kwoty minimalnej lub może spojrzeć na każde konto osobno.

Zamiast utrzymywania określonego salda minimalnego, niektóre banki ze swoimi kontami czekowymi firmowymi nie naliczają opłaty, jeśli wydasz określoną minimalną kwotę na kartę debetową lub kredytową powiązaną z Twoim kontem lub jeśli korzystasz z innych usług banku.

Funkcje

Uważnie zastanów się, które funkcje konta są niezbędne podczas porównywania banków. Na przykład, czy potrzebujesz firmowe konto bankowe ze szczegółowymi danymi analitycznymi? Potrzebujesz aplikacji mobilnej, która umożliwia zdeponowanie czeków w formie cyfrowej? Czy potrzebujesz firmowej karty debetowej? Czy warto otrzymywać powiadomienia, gdy saldo zbliża się do minimum?

Najważniejsze wnioski: szukając banku dla swojego konta firmowego, poświęć trochę czasu na zbadanie różnych wymagań, funkcji, opłat i premii za rejestrację.

Jak otworzyć firmowe konto bankowe według typu firmy

Według Granta Aldricha, założyciela i dyrektora generalnego OnlineDegree.com, otwarcie firmowego konta bankowego odbywa się według tego samego procesu mniejszy typ Twojej działalności, z wyjątkiem jednoosobowej działalności gospodarczej, jak otwarcie osobistego konta oszczędnościowego lub konta czekowego.

„Jeśli jesteś właścicielem jednoosobowym, zamiast numeru EIN musisz przynieść ze sobą kartę ubezpieczenia społecznego”, – powiedział Aldrich.

Jedyni właściciele nadal muszą mieć przy sobie pozwolenie na prowadzenie działalności, certyfikat DBA i osobiste dokumenty tożsamości.

Najważniejsze wnioski: większość banków nie ma oddzielnych procesów dla każdego rodzaju działalności – z wyjątkiem osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą – którzy będą używać swojego numeru ubezpieczenia społecznego zamiast numeru identyfikacyjnego pracodawcy.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia firmowego konta bankowego

Przed złożeniem wniosku o założenie banku biznesowego konto, upewnij się, że masz wszystkie swoje dokumenty i informacje razem. Pomoże to w szybszym i bardziej płynnym przebiegu procesu. Oto „czego” będziesz potrzebować:

• Umowa spółki
• Licencje biznesowe
• Certyfikat DBA
• Numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)
• Dokumenty identyfikacyjne

„Istnieje wiele czynników, które właściciele firm powinni wziąć pod uwagę przy otwieraniu firmowego konta bankowego” – powiedział Rampenthal. „Ważne jest, aby przygotować wszystkie niezbędne dokumenty od samego początku, aby ułatwić bezbolesny proces”.

Tutaj znajduje się więcej informacji o każdym z dokumentów potrzebnych do otwarcia banku biznesowego

Umowa założycielska

Twoje statuty wskazują bankowi strukturę Twojej firmy i wykorzystujesz te dokumenty prawne do zarejestrowania swojej firmy w państwie i innych podmiotach.

„Jeśli zakładasz firmę jako LLC, spółkę komandytową, korporację lub inny oddzielny podmiot prawny, aby otworzyć konto bankowe, będziesz potrzebować statutu założycielskiego złożonego w tym stanie, jeśli jesteś jedynym właściciel ”, powiedział Tiffany Wright, prezes The Resourceful CEO, firmy doradztwa finansowego dla małych i średnich firm oraz dyrektor projektu w Cogent Analytics.

Licencje biznesowe

Rampenthal powiedział, że banki prawdopodobnie poprosi o Twoją aktualną licencję biznesową, aby udowodnić, że masz legalne pozwolenie na prowadzenie działalności w Twoim regionie .

„Zapewnia to również, że Twoja firma jest odpowiedzialna za wszystkie podjęte działania – w tym podatki i finanse” – powiedział. „Skontaktuj się z władzami stanowymi, powiatowymi i lokalnymi, aby ustalić, czy potrzebujesz jakichkolwiek licencji do prowadzenia działalności.„

Certyfikat Doing-business as name (DBA)

DBA, często określany jako„ fikcyjna nazwa ”, umożliwia prowadzenie działalności gospodarczej, np. marketingowej lub reklamowej, lub przyjmować pieniądze pod nazwą, która różni się od obecnej nazwy Twojej firmy ”- powiedziała Deborah Sweeney, dyrektor generalna MyCorporation.

Sweeney dodał, że większość banków wymaga uwierzytelnionej kopii administratora danych do otwarcia firmowego konta bankowego , ponieważ przedsiębiorcom nie wolno używać osobistego konta bankowego pod nazwą firmy.

„Złożenie wniosku o DBA umożliwia podmiotom prowadzenie działalności pod inną nazwą bez konieczności tworzenia nowej organizacji” – powiedział Sweeney. „Na przykład wyobraź sobie przedsiębiorcę o imieniu Tom Johnson. Tom jest jedynym właścicielem, który prowadzi własną firmę i chce otworzyć sklep z kanapkami o nazwie Subs” n Chips. Tom chce, aby ta firma działała pod nazwą Subs „n Chips, a nie pod własnym nazwiskiem, Tom Johnson. W związku z tym musiałby zarejestrować się jako administrator DBA, aby móc prowadzić działalność pod tą nazwą, w tym przyjmować i podpisywać czeki wystawione w imieniu Subs „n Chips”.

Numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)

Jeśli jesteś jedynym właścicielem, będziesz potrzebować numeru EIN, numeru ubezpieczenia społecznego, oraz prawo jazdy lub paszport kierowcy, według Levi Kinga, współzałożyciela i dyrektora generalnego rozwiązań kredytowych i firmy monitorującej Nav.

Numery EIN są również używane do zapobiegania kradzieży tożsamości, oszustwom i praniu pieniędzy. King dodał że chociaż niektóre banki zezwalają spółce jednoosobowej na otwieranie rachunków bez numeru EIN, utworzenie takiego konta jest nadal korzystne.

Rampenthal powiedział, że numer EIN jest niezbędny do zarządzania podatkami i płacenia pracownikom.

„Jedyni właściciele mogą używać swojego numeru ubezpieczenia społecznego zamiast numeru EIN do celów podatku od działalności gospodarczej” – dodał. „Możesz uzyskać numer EIN dla swojej firmy, składając wniosek w IRS.”

Dokumenty identyfikacyjne

Na koniec musisz przedstawić dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość.

Formy dowodu „mogą obejmować dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez rząd, taki jak prawo jazdy lub paszport” – powiedział Rampenthal. „Jest to używane w celu potwierdzenia, że właściciel firmy jest rzeczywiście osobą, która jest właścicielem i / lub prowadzi odpowiednią firmę”.

Najważniejsze wnioski: aby otworzyć firmowe konto bankowe, należy przedstawić dokumenty które potwierdzają Twoją tożsamość i wiarygodność Twojej firmy.

Czy lepiej złożyć wniosek osobiście czy online?

Rampenthal powiedział, że niektóre banki nie oferują możliwości otwarcia konta firmowego online, albo w celu zmniejszenia ryzyka kradzieży tożsamości, albo ze względu na charakter niektórych firm.

Banki, które oferują możliwość ubiegania się o firmowe konto bankowe online, mogą potrzebować więcej czasu na przejrzenie dokumentów i ustawienie konto, niż gdybyś złożył wniosek osobiście.

Jeśli wybrany bank oferuje obie opcje składania wniosków, musisz zdecydować, która opcja (i kompromis) jest bardziej preferowana: wygoda składanie wniosku online, ale czekanie dłużej na założenie konta lub złożenie wniosku osobiście i założenie konta tego samego dnia.

Kluczowy wniosek: niektóre banki nie zezwalają na składanie wniosków online. Jeśli Twój bank oferuje aplikację online, założenie konta może zająć więcej czasu niż w przypadku złożenia wniosku osobiście.

Matt D „Angelo i Simone Johnson przyczynili się do raportowania i pisania w tym artykule. Przeprowadzono kilka wywiadów dla poprzedniej wersji tego artykułu.